Блокировка банковской карты по ФЗ-115 и отказ в снятии денег с закрытием счета

Блокировка счета и отказ в снятии денег по ФЗ-115

Анализ ситуации

На основании предоставленной информации, банк действует в рамках Федерального закона №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Правовые основания действий банка

"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 11)

"Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества..., приостановление операций..., отказ от совершения операции... не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом... за нарушение условий соответствующих договоров." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 12)

Процедура повторного рассмотрения

"В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе в совершении операции... клиент... вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операции... Организация... обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований... либо о невозможности устранения соответствующих оснований..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 13.4)

Выводы и рекомендации

Правомерность действий банка

1. Банк имеет право отказать в разблокировке счета, снятии денежных средств и закрытии счета при наличии подозрений в отмывании денег по ФЗ-115
2. Отказ в снятии средств является законной мерой, поскольку операция по снятию денег также подпадает под действие закона
3. Закрытие счета невозможно, пока действуют ограничения по ФЗ-115

Возможные действия

1. Подача дополнительных документов - используйте процедуру, предусмотренную пунктом 13.4 статьи 7 ФЗ-115 для повторного рассмотрения дела

2. Обжалование в судебном порядке - согласно статье 15 ФЗ-115:

"Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 15)

1. Обращение в Банк России - можно направить жалобу на действия кредитной организации

2. Требование возмещения убытков - в случае признания действий банка незаконными:

"Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков..." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 15)

Рекомендации

• Соберите максимально полный пакет документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств
• Обратитесь к адвокату, специализирующемуся на банковском праве и вопросах применения ФЗ-115
• Подготовьте исковое заявление в суд, если банк повторно откажет после предоставления дополнительных документов
• Учтите, что судебный процесс по таким делам может быть длительным и потребует тщательной подготовки доказательственной базы

Действия банка формально соответствуют законодательству о противодействии отмыванию доходов, однако вы можете оспаривать их обоснованность через предусмотренные законом процедуры.