Что может быть за нарушение статьи 115-ФЗ, например, если банк не проводит должную проверку клиентов или не сообщает о подозрительных операциях, и какие последствия в виде штрафов, приостановки деятельности или даже уголовного дела могут наступить?
Банк, не выполняющий обязанности по должной проверке клиентов (идентификация, установление бенефициарных владельцев) и не сообщающий о подозрительных операциях, нарушает требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.
"Неисполнение законодательства в части организации и (или) осуществления внутреннего контроля, не повлекшее непредставления сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, либо об операциях, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма..." (Источник: КоАП РФ, статья 15.27 часть 1)
"Действия (бездействие), предусмотренные частью 1 настоящей статьи, повлекшие непредставление в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, и (или) представление в уполномоченный орган недостоверных сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю, а равно непредставление сведений об операций, в отношении которых у сотрудников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма..." (Источник: КоАП РФ, статья 15.27 часть 2)
Размеры административных штрафов:
"Административное приостановление деятельности заключается во временном прекращении деятельности лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность... в случае совершения административного правонарушения в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма..." (Источник: КоАП РФ, статья 3.12 часть 1)
"Административное приостановление деятельности устанавливается на срок до девяноста суток" (Источник: КоАП РФ, статья 3.12 часть 2)
"В случае нарушения кредитной организацией требований Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и (или) нормативных актов Банка России... Банк России помимо применения мер, предусмотренных частью первой настоящей статьи... имеет право взыскивать с кредитной организации штраф в размере до 0,1 процента размера собственных средств (капитала) кредитной организации, но не менее 100 тысяч рублей" (Источник: Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации", статья 74 часть 2)
"Нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований... может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации" (Источник: Федеральный закон № 115-ФЗ, статья 13)
При систематических нарушениях, повлекших легализацию преступных доходов или финансирование терроризма, возможна уголовная ответственность:
"Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем" (Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 174)
"Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления" (Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 174.1)
Для должностных лиц банка может применяться:
"Злоупотребление полномочиями" (Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 201)
"Халатность" (Источник: Уголовный кодекс РФ, статья 293)
За нарушения 115-ФЗ банк и его должностные лица несут многоуровневую ответственность - от административных штрафов до уголовного преследования.
Наиболее вероятные последствия включают:
Уголовная ответственность наступает при установлении фактов легализации преступных доходов или финансирования терроризма вследствие ненадлежащего контроля.
Рекомендуется банкам немедленно устранять выявленные нарушения, усиливать систему внутреннего контроля и своевременно представлять всю required информацию в уполномоченные органы.
При возникновении споров или привлечении к ответственности рекомендуется обратиться за помощью к адвокату, специализирующемуся на банковском праве и вопросах ПОД/ФТ.
Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение
