Блокировка банком перевода между физическими лицами по причине ПОД/ФТ
Анализ ситуации
Ваша ситуация связана с приостановкой банком операции по переводу денежных средств между физическими лицами на основании законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).
Правовые основания для приостановления операций
Банк имеет право приостанавливать операции при наличии подозрений в нарушении законодательства о ПОД/ФТ:
"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7 пункт 11)
Также банк обязан приостановить операцию при отсутствии необходимой информации:
"При отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, или неполучении иным способом информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи, кредитная организация, филиал иностранного банка, в которых открыт банковский счет плательщика, обязаны отказать в выполнении поручения плательщика" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7.2 пункт 2)
Сроки предоставления информации банком
Банк обязан проинформировать вас о причинах блокировки в установленные сроки:
"В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, такая организация обязана представить клиенту, которому отказано в проведении операции, информацию о дате и причинах принятия соответствующего решения в порядке, установленном договором с клиентом или действующими в организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, публичными правилами, и в срок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе от проведения операции." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7 пункт 13.1-1)
Обязанности клиента по предоставлению документов
Вы как клиент обязаны предоставить банку запрашиваемую информацию:
"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7 пункт 14)
Порядок обжалования действий банка
Досудебный порядок
Вы можете направить официальное обращение в банк:
"Кредитная организация обязана рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения" (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1, статья 30.1)
Судебная защита
В случае неудовлетворительного ответа банка вы вправе обратиться в суд:
"Защита прав потребителей осуществляется судом. Защита прав потребителей услуг, оказываемых финансовыми организациями, организующими взаимодействие с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", осуществляется с особенностями, установленными указанным Федеральным законом" (Источник: Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1, статья 17)
Рекомендации и выводы
-
Запросите письменное объяснение у банка о конкретных причинах блокировки и перечне необходимых документов.
-
Предоставьте запрашиваемые документы - обычно это могут быть документы, подтверждающие происхождение средств, цель перевода, характер отношений с получателем.
-
Соблюдайте сроки - банк обязан предоставить информацию о причинах блокировки в течение 5 рабочих дней.
-
Направьте официальное обращение в банк с требованием разъяснить ситуацию, если информация не предоставлена в установленный срок.
-
Обратитесь к финансовому уполномоченному или в суд, если банк не исполняет свои обязанности.
-
Рассмотрите альтернативные способы перевода, если ситуация требует срочности.
Если банк не предоставляет конкретной информации о требуемых документах в установленные сроки, рекомендую обратиться за помощью к адвокату, специализирующемуся на банковском праве.
