Проблемы с закрытием заблокированного счёта в банке из-за 115-ФЗ

Закрытие заблокированного счета и получение остатка наличными через кассу банка

Анализ ситуации

Банк правомерно применяет меры в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, поскольку данный закон обязывает кредитные организации противодействовать легализации доходов, полученных преступным путем.

"при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов... вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7, пункт 1, подпункт 1.1)

Однако это не отменяет вашего права на расторжение договора банковского счета:

"Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, Статья 859. Расторжение договора банковского счета, пункт 1)

Применимые нормы

Порядок закрытия счета и получения средств

"Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, Статья 859. Расторжение договора банковского счета, пункт 5)

Возможность получения наличных средств

"В кредитной организации, ВСП выдача наличных денег организациям, физическим лицам осуществляется с их банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (Источник: Положение Банка России от 29.01.2018 N 630-П, пункт 5.2)

"Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, оформленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП" (Источник: Положение Банка России от 29.01.2018 N 630-П, пункт 5.2)

Рекомендации по оформлению заявления

Подача заявления

1. Заявление можно подать заранее - в письменной форме с указанием даты.
2. Обязательно получите отметку о приеме заявления с датой, подписью принявшего сотрудника и входящим номером.
3. Сохраните копию заявления с отметкой о приеме.

Содержание заявления

В заявлении укажите:

• Наименование банка и ваши реквизиты
• Просьбу о расторжении договора банковского счета
• Требование о выдаче остатка денежных средств наличными через кассу банка
• Реквизиты документа, удостоверяющего личность
• Дату и подпись

Пример формулировки: "Прошу расторгнуть договор банковского счета № ___ и выдать остаток денежных средств в размере _____ рублей наличными через кассу банка на основании пункта 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации".

Особенности получения наличных

При получении наличных через кассу:

• Банк оформит расходный кассовый ордер
• Вы должны будете предъявить документ, удостоверяющий личность
• Деньги пересчитываются в вашем присутствии

"Клиент, не отходя от кассы, в присутствии кассового работника, выдавшего наличные деньги, принимает пачки банкнот... с проверкой количества корешков в пачке банкнот Банка России" (Источник: Положение Банка России от 29.01.2018 N 630-П, пункт 5.7)

Выводы и рекомендации

1. Вы вправе подать заявление о закрытии счета и получении остатка наличными, даже если счет заблокирован по 115-ФЗ.

2. Банк может временно отказать в выдаче средств, если у него есть обоснованные подозрения о незаконном происхождении денег, но должен предоставить письменное обоснование отказа.

3. Составьте заявление в свободной форме, если стандартный бланк не предусматривает получение наличных, с четким указанием способа получения средств.

4. Обязательно получите отметку о приеме заявления - это подтвердит соблюдение вами установленного порядка.

5. Если банк отказывает в приеме заявления или не выдает средства без законных оснований, вы можете:

   • Подать жалобу в Центральный банк РФ
   • Обратиться в суд за защитой нарушенных прав

Рекомендую проконсультироваться с адвокатом, специализирующимся на банковском праве, для подготовки оптимальной стратегии действий в вашей конкретной ситуации.