Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Взыскание долгов, неустойки и убытков

Права и обязанности клиента, запрашивающего банка и сторонних кредитных организаций при самостоятельном составлении банковских выписок по фз-115

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Не направляйте самостоятельно составленную выписку: она не является надлежащим документом для банка по ФЗ-115.
  2. 2
    Требуйте от банков, где открыты счета, официальные выписки, ссылаясь на ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности».descriptionТребование в банк о выдаче заверенной выписки по счету на основании статьи 26 закона о банках и банковской деятельности (свободная форма)
  3. 3
    При отказе банка выдать выписку в нужной форме направьте письменное обращение с указанием на нарушение ваших прав.
  4. 4
    При систематических отказах банков подайте жалобу в Банк России на действия кредитных организаций.descriptionЖалоба в Банк России (свободная форма)
  5. 5
    Учитывайте: банк-заявитель вправе проверить достоверность сведений, а сторонние банки не обязаны подтверждать ваши самодельные выписки.
  6. 6
    Помните: непредоставление надлежащих документов грозит отказом в обслуживании или приостановлением операций по счету.

Документы и доказательства

  • Запросите в банках, где открыты счета, официальные справки по операциям в порядке ст. 26 Закона о банках.
  • При отказе банка выдать справку в нужной форме — направьте письменное требование о её выдаче.
  • Сохраняйте переписку с банками и копии заявлений о выдаче справок.
  • Соберите платежные документы и квитанции из личного кабинета как дополнительные доказательства.
  • Самостоятельно составленная выписка не заменит официальную — она не имеет доказательной силы.
  • Запросите у банка, требующего выписки, письменное указание на форму и перечень необходимых документов.

  • Срочно: первые шаги

    • Срочно запросите в каждом банке официальную выписку, сославшись на требование вашего банка по ФЗ-115.
    • При отказе банка выдать выписку требуйте письменный отказ с указанием причины.
    • Направьте в банк, запросивший выписки, письменное обращение о содействии в получении документов.
    • Зафиксируйте факт обращения и ответы банков для подтверждения вашей добросовестности.

  • Чего не делать

    • Не составляйте выписку самостоятельно и не подписывайте её — она не заменит официальный документ банка.
    • Не отправляйте в банк неофициальные данные из личного кабинета вместо выписки — их могут не принять.
    • Не рассчитывайте, что сторонний банк подтвердит достоверность вашей самодельной выписки — он этого не обязан.
    • Не игнорируйте запрос банка, если не можете получить официальные выписки, — это грозит отказом в обслуживании.
    • Не пытайтесь скрыть или исказить данные об операциях — банк вправе проверить их через уполномоченный орган.
    • Не прекращайте добиваться официальных выписок от банков, ссылаясь на их отказ, — требуйте их письменно.

  • Альтернативные пути

    • Запросите в банках, где открыты счета, официальные выписки, сославшись на требования ФЗ-115.
    • Самостоятельно составленная выписка не заменит официальный документ банка.
    • Банк, запросивший выписки, вправе не принять ваш собственноручно составленный документ.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Предоставление банку выписок по счетам в других банках в рамках ФЗ-115

Анализ ситуации

Банк требует от вас предоставить выписки по счетам в других банках в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Вы рассматриваете возможность самостоятельного составления таких выписок на основе данных из личных кабинетов банков.

Применимые правовые нормы

Обязанности клиента по предоставлению информации

"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7, пункт 14)

Требования к документам

"Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ, Статья 160. Письменная форма сделки)

Порядок выдачи банковских справок

"Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим" (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Статья 26, часть 3)

Выводы и рекомендации

1. О самостоятельном составлении выписок

Самостоятельно составленная выписка не является надлежащим документом для целей выполнения требований ФЗ-115 по следующим причинам:

  • Банковские выписки относятся к документам, которые должны исходить от кредитной организации
  • Требования ФЗ-115 предполагают предоставление официальной информации, подтвержденной банком
  • Самостоятельно составленный документ не обладает необходимой доказательной силой

2. Об обязанностях банка, запросившего выписки

Банк, действуя в рамках ФЗ-115:

  • Не обязан принимать самостоятельно составленные выписки
  • Имеет право требовать официальные документы от кредитных организаций
  • Должен убедиться в достоверности предоставленной информации

3. О проверке достоверности информации

Банк-заявитель имеет право проверить достоверность предоставленных сведений:

"Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма" (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Статья 26, часть 9)

4. Об обязанностях других банков

Банки, где у вас открыты счета:

  • Обязаны предоставлять информацию уполномоченным органам в рамках ФЗ-115
  • Не обязаны подтверждать достоверность самостоятельно составленных вами выписок
  • Должны выдавать официальные справки по требованию клиента

Практические рекомендации

  1. Требуйте официальные выписки от банков, где у вас открыты счета, ссылаясь на требования ФЗ-115
  2. При отказе банков в выдаче выписок в требуемой форме направляйте письменные обращения с указанием на нарушение ваших прав
  3. В случае систематических отказов обращайтесь в Банк России с жалобой на действия кредитных организаций
  4. Рассмотрите возможность консультации с адвокатом, специализирующимся на банковском праве

Помните, что непредоставление запрашиваемой банком информации в надлежащей форме может повлечь отказ в обслуживании или приостановление операций по вашему счету в соответствии с положениями ФЗ-115.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение