Предоставление банку выписок по счетам в других банках в рамках ФЗ-115
Анализ ситуации
Банк требует от вас предоставить выписки по счетам в других банках в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Вы рассматриваете возможность самостоятельного составления таких выписок на основе данных из личных кабинетов банков.
Применимые правовые нормы
Обязанности клиента по предоставлению информации
"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", статья 7, пункт 14)
Требования к документам
"Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ, Статья 160. Письменная форма сделки)
Порядок выдачи банковских справок
"Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим" (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Статья 26, часть 3)
Выводы и рекомендации
1. О самостоятельном составлении выписок
Самостоятельно составленная выписка не является надлежащим документом для целей выполнения требований ФЗ-115 по следующим причинам:
- Банковские выписки относятся к документам, которые должны исходить от кредитной организации
- Требования ФЗ-115 предполагают предоставление официальной информации, подтвержденной банком
- Самостоятельно составленный документ не обладает необходимой доказательной силой
2. Об обязанностях банка, запросившего выписки
Банк, действуя в рамках ФЗ-115:
- Не обязан принимать самостоятельно составленные выписки
- Имеет право требовать официальные документы от кредитных организаций
- Должен убедиться в достоверности предоставленной информации
3. О проверке достоверности информации
Банк-заявитель имеет право проверить достоверность предоставленных сведений:
"Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма" (Источник: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Статья 26, часть 9)
4. Об обязанностях других банков
Банки, где у вас открыты счета:
- Обязаны предоставлять информацию уполномоченным органам в рамках ФЗ-115
- Не обязаны подтверждать достоверность самостоятельно составленных вами выписок
- Должны выдавать официальные справки по требованию клиента
Практические рекомендации
- Требуйте официальные выписки от банков, где у вас открыты счета, ссылаясь на требования ФЗ-115
- При отказе банков в выдаче выписок в требуемой форме направляйте письменные обращения с указанием на нарушение ваших прав
- В случае систематических отказов обращайтесь в Банк России с жалобой на действия кредитных организаций
- Рассмотрите возможность консультации с адвокатом, специализирующимся на банковском праве
Помните, что непредоставление запрашиваемой банком информации в надлежащей форме может повлечь отказ в обслуживании или приостановление операций по вашему счету в соответствии с положениями ФЗ-115.
