Отсутствие займов МФО в кредитной истории: правовые последствия
Анализ ситуации
Отсутствие информации о некоторых займах в кредитной истории не означает автоматического прекращения обязательств по их погашению. Рассмотрим правовые аспекты этой ситуации.
Обязанность МФО передавать сведения в БКИ
"Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, филиалы иностранных банков, микрофинансовые организации... обязаны представлять всю имеющуюся информацию... хотя бы в одно бюро кредитных историй" (Источник: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", статья 5, часть 3.1)
"Информация, необходимая для формирования кредитных историй... представляется микрофинансовыми организациями в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй" (Источник: Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", статья 16)
МФО обязаны передавать информацию о выданных займах в бюро кредитных историй. Это их прямая обязанность по закону.
Сроки передачи информации
"Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок... не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события)" (Источник: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", статья 5, часть 5)
Сохранение обязательств по займам
"В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие... уплатить деньги" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ, Статья 307)
"Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ, статья 309)
Обязательства по возврату займов сохраняются независимо от того, отражены они в кредитной истории или нет. Наличие договоров и других документов подтверждает факт получения займа.
Возможные причины отсутствия записей
- Нарушение МФО обязанности по передаче данных - некоторые МФО могут не исполнять требования закона
- Технические ошибки при передаче или обработке информации
- Передача в другое БКИ - МФО может передавать данные в бюро, отличное от того, где проверялась история
Рекомендации и выводы
-
Обязательства по займам сохраняются - отсутствие в кредитной истории не освобождает от обязанности платить
-
Проверьте информацию в других БКИ - МФО могла передать данные в другое бюро кредитных историй
-
Направьте запрос в МФО с требованием разъяснить причины отсутствия информации в БКИ
-
Подайте заявление в БКИ об оспаривании информации:
"Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй... заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю" (Источник: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", Статья 8)
-
При неправомерных действиях МФО можно обратиться с жалобой в Банк России
-
Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности составляет 3 года, но его истечение не отменяет сам долг, а лишь дает право не платить через суд при заявлении о пропуске срока
Невыплата займов может привести к начислению пеней, штрафов и судебным разбирательствам, даже если информация отсутствует в кредитной истории. Рекомендуется проконсультироваться с адвокатом для разработки оптимальной стратегии действий.
