Здравствуйте! Посоветуйте, пожалуйста, я оказалась в такой ситуации – не платила за кредитную карту полгода, потому что потеряла работу в Москве и была в тяжелом материальном положении, не могла найти новое место. Банк начал звонить, долг вырос уже до 50 тысяч рублей с процентами, и я не знаю, что делать дальше, боюсь судебных исков или коллекторов. Как теперь выбраться из этой долговой ямы и исправить всё, не понимаю!
НейроадвокатЗдравствуйте! Ваша ситуация, к сожалению, довольно распространенная. Потеря работы — серьезное жизненное обстоятельство, которое может привести к финансовым трудностям. Главное сейчас — не паниковать, а действовать последовательно и в правовом поле. Рассмотрим вашу ситуацию по пунктам и наметим пути решения.
В силу обязательства вы, как должник, обязаны совершить определенное действие — уплатить деньги, а кредитор (банк) имеет право требовать исполнения этой обязанности. >"В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: ... уплатить деньги ... а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности." (Источник: Гражданский кодекс РФ, Статья 307)
В случае просрочки исполнения обязательства должник отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой. >"Должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой..." (Источник: Гражданский кодекс РФ, Статья 405)
Однако банк не может в одностороннем порядке изменить условия договора с гражданином: >"По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке ... увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение..." (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", Статья 29)
Ваш главный шаг — активное взаимодействие с банком. Не избегайте общения.
Обращение в банк с просьбой об изменении условий договора. Вы можете инициировать переговоры о реструктуризации долга (изменение графика платежей), предоставлении кредитных каникул (отсрочки платежей) или рассрочки. Закон предусматривает возможность изменения договора по соглашению сторон. >"Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ... законом или договором." (Источник: Гражданский кодекс РФ, Статья 450)
Рассмотрение возможности мирового соглашения. Если банк обратится в суд, вы на любой стадии, в том числе и на стадии исполнительного производства, можете заключить мировое соглашение, утверждаемое судом. >"До окончания исполнительного производства стороны исполнительного производства вправе заключить мировое соглашение... утверждаемое в судебном порядке." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", Статья 50)
Банк имеет право на взыскание долга, в том числе через обращение в суд. >"Кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством ... меры для взыскания задолженности." (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", Статья 34)
Коллекторские агентства могут быть привлечены банком для взыскания долга, но их деятельность строго регламентирована.
Что коллекторам и кредиторам ЗАПРЕЩЕНО:
"Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия ... связанные в том числе с: применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения ...; оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство..." (Источник: Федеральный закон "О защите прав ... при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности", Статья 6)
Ваши права в общении с коллекторами:
Если банк подаст в суд (как правило, мировой или районный), суд, скорее всего, удовлетворит его требования, так как факт долга очевиден. К сумме долга могут быть добавлены:
После вступления решения суда в силу банк передает исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство. Основные меры:
Неприкосновенное имущество: Закон защищает от взыскания ряд видов имущества и доходов, необходимых для жизни: единственное жилье (если оно не в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки, продукты питания, деньги в размере прожиточного минимума на вас и иждивенцев и т.д. >"Взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", Статья 79)
Для вашей ситуации этот инструмент пока не актуален, так как он применяется при невозможности удовлетворить требования кредиторов, и общая сумма долга обычно должна быть значительной (существенно больше 50 000 рублей). >"Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам ... может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда." (Источник: Гражданский кодекс РФ, Статья 25) Процедура сложная, затратная и имеет долгосрочные негативные последствия (например, ограничения на получение кредитов в течение 5 лет).
Ваша ситуация разрешима. Ключ к решению — в конструктивном диалоге с банком и использовании предусмотренных законом механизмов защиты прав должника, оказавшегося в сложных жизненных обстоятельствах. Если чувствуете, что не справляетесь самостоятельно, обратитесь за консультацией к адвокату, специализирующемуся на делах с банками.
Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение
