Блокировка счетов после перевода средств между родственниками
Анализ ситуации
Действия банка по блокировке счетов вашей сестры являются правомерными в рамках исполнения требований законодательства о противодействии легализации преступных доходов. Банк обязан контролировать операции, которые могут вызывать подозрения, особенно при крупных суммах и быстром снятии наличных.
"В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций и (или) действий, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях и (или) действиях" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 3)
Применимые нормы законодательства
Переводы между счетами ИП и физических лиц регулируются гражданским законодательством, однако банки обязаны соблюдать антиотмывочное законодательство:
"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 14)
"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 11)
Рекомендации по документам для банка
Для разблокировки счетов необходимо предоставить банку следующие документы:
-
Документы, подтверждающие родство:
- Копии паспортов (вашего и сестры)
- Свидетельство о рождении, подтверждающее родство
-
Документы, подтверждающие цель перевода:
- Письменное объяснение о безвозмездном характере перевода (дарение)
- Документы, подтверждающие инвалидность сестры
- Копии договоров аренды жилья, медицинских назначений и других документов, подтверждающих необходимость расходов
-
Подтверждение законности происхождения средств:
- Справки о доходах ИП
- Выписки по счету ИП
Составление ответа банку
В ответе банку рекомендуется указать:
- Характер отношений (брат-сестра)
- Цель перевода - безвозмездная финансовая помощь на личные нужды, включая аренду жилья и медицинские процедуры
- Отсутствие коммерческой составляющей в операции
- Приложить все вышеуказанные документы
Выводы и рекомендации
-
Действия банка правомерны в рамках исполнения Федерального закона №115-ФЗ
-
Разблокировка счетов возможна только после предоставления запрошенных документов
-
Для будущих переводов рекомендуется:
- Заранее информировать банк о планируемых операциях
- Оформлять крупные переводы между родственниками как дарение с соответствующим документальным оформлением
- Рассмотреть возможность открытия совместного счета или оформления доверенности для управления финансами сестры
-
В случае отказа банка в разблокировке после предоставления всех документов, вы вправе обжаловать его действия в судебном порядке:
"Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке" (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 15)
Рекомендую оперативно подготовить все запрошенные документы и направить в банк с сопроводительным письмом, подробно объясняющим ситуацию.
