Возможности урегулирования спора с банком и сохранения автомобиля, находящегося в залоге
Анализ ситуации
Вы оказались в сложной ситуации: из-за временной нетрудоспособности (нахождение на больничном) у Вас образовались просрочки по реструктуризированному кредиту, обеспеченному залогом автомобиля. Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы долга, обратившись с иском в суд. Залоговые права оформлены надлежащим образом, сумма задолженности значительная.
Возможности урегулирования спора в суде
Заключение мирового соглашения
Наиболее эффективным способом урегулирования спора является заключение мирового соглашения с банком.
"Мировое соглашение может быть заключено сторонами на любой стадии гражданского процесса и при исполнении судебного акта." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Статья 153.8)
"Мировое соглашение должно содержать согласованные сторонами сведения об условиях, о размере и сроках исполнения обязательств друг перед другом или одной стороной перед другой. В мировом соглашении могут содержаться условия об отсрочке или о рассрочке исполнения обязательств ответчиком, об уступке прав требования, о полном или частичном прощении либо признании долга, санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств и иные условия, не противоречащие федеральному закону." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Статья 153.9)
Преимущества мирового соглашения:
- Возможность согласовать новый график платежей (рассрочку)
- Снижение неустойки и иных дополнительных платежей
- Сохранение автомобиля в собственности
- Прекращение судебного разбирательства
Суд активно содействует примирению сторон:
"Суд принимает меры для примирения сторон, содействует им в урегулировании спора" (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Статья 153.1)
Отсрочка или рассрочка исполнения судебного решения
Если заключить мировое соглашение не удалось, Вы можете ходатайствовать о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда:
"Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения." (Источник: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Статья 203)
Для удовлетворения такого ходатайства необходимо доказать наличие уважительных причин (временная нетрудоспособность) и тяжелое имущественное положение.
Способы предотвращения обращения взыскания на автомобиль
Досудебное урегулирование
До судебного заседания Вы можете предпринять следующие действия:
- Предложить банку новый график платежей с учетом Вашего текущего финансового положения
- Рассмотреть возможность рефинансирования кредита в другом банке
- Продать автомобиль с согласия банка и погасить задолженность (требуется согласие залогодержателя)
В судебном процессе
При рассмотрении дела Вы можете заявить ходатайство о том, что нарушение обязательства незначительно:
"Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, Статья 348)
Для этого необходимо доказать, что:
- Сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости заложенного имущества
- Период просрочки составляет менее 3 месяцев
На стадии исполнительного производства
Если решение уже вынесено в пользу банка, Вы можете ходатайствовать об отсрочке реализации автомобиля:
"При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года." (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации, статья 350)
Рекомендации и выводы
-
Немедленно подготовьте ходатайство о заключении мирового соглашения с предложением конкретного графика платежей, учитывающего Ваше финансовое положение.
-
Соберите документальные доказательства уважительности причин просрочки:
- Копии листков нетрудоспособности
- Справки о доходах, подтверждающие изменение финансового положения
- Выписки по счетам, демонстрирующие попытки погашения долга
-
Рассчитайте реалистичный график платежей, который Вы сможете исполнять, и предложите его банку.
-
Обратитесь к адвокату, специализирующемуся на банковских спорах, для подготовки процессуальных документов и представительства в суде.
-
Активно участвуйте в судебном процессе - заявляйте ходатайства, представляйте доказательства, демонстрируйте готовность к урегулированию спора.
Наиболее перспективным путем является заключение мирового соглашения, которое позволит Вам сохранить автомобиль и упорядочить выплаты по кредиту. Суд, как правило, благосклонно относится к таким соглашениям, особенно когда должник демонстрирует добросовестность и готовность исполнить обязательства.
