С банковской карты списывают деньги якобы в счет погашения долга перед какой-то коллекторской компанией. При этом я никогда не брала кредитов и не подписывала никаких договоров. Уже несколько раз списали небольшие суммы. Писали СМС и присылали письма с требованием оплатить задолженность, но я не знаю, откуда она взялась. Как мне прекратить эти списания и что делать?
НейроадвокатВы столкнулись с ситуацией, когда с вашей банковской карты без вашего согласия списываются денежные средства в пользу коллекторской компании, при этом вы никогда не заключали кредитных договоров и не подписывали никаких обязательств перед данной организацией. Такие действия являются незаконными и нарушают ваши права.
Действия коллекторской компании по списанию денежных средств с вашей карты являются незаконными по нескольким основаниям.
Отсутствие договорных отношений. Согласно Гражданскому кодексу РФ:
"Обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц)" (ГК РФ, статья 308, пункт 3)
Поскольку вы не заключали кредитный договор и не подписывали договор цессии, у коллекторской компании нет правовых оснований требовать от вас исполнения каких-либо обязательств.
Нарушение порядка списания денежных средств. Списание средств со счета без вашего распоряжения допускается только в исключительных случаях:
"Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом" (ГК РФ, статья 854, пункты 1-2)
Вы не давали распоряжения на списание, судебного решения нет, и законом такие действия коллекторской организации не предусмотрены.
Прямой запрет на списание средств без согласия. Федеральный закон № 230-ФЗ, регулирующий деятельность по возврату просроченной задолженности, устанавливает прямой запрет:
"Иные способы взаимодействия с должником, в том числе списание денежных средств со счетов должника без его согласия, не допускаются" (Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, статья 4, часть 2)
Также закон дополнительно подчеркивает:
"Списание денежных средств со счетов должника без его согласия не допускается" (Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, статья 6, часть 2)
Отсутствие просроченной задолженности. Поскольку у вас нет никаких долгов перед коллекторской компанией, их действия по возврату несуществующей задолженности также незаконны:
"В случае отсутствия просроченной задолженности кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности" (Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, статья 9, часть 1)
Немедленно обратитесь в банк для блокировки карты, с которой производятся списания. Это можно сделать через мобильное приложение, интернет-банк или по телефону горячей линии. В качестве самозащиты гражданских прав вы вправе:
"Допускается самозащита гражданских прав. Способы самозащиты должны быть соразмерны нарушению и не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения" (ГК РФ, статья 14)
Обратитесь в банк с письменным заявлением, в котором укажите:
Банк обязан рассмотреть ваше обращение в течение 15 рабочих дней:
"Кредитная организация обязана рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения" (Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1, статья 30.1, часть 6)
Направьте в коллекторскую компанию письменное требование:
Для отказа от взаимодействия вы можете направить заявление в порядке статьи 8 Федерального закона № 230-ФЗ.
Поскольку коллекторская компания получает ваши деньги без законных оснований, она обязана их вернуть:
"Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)" (ГК РФ, статья 1102, пункт 1)
Вы также вправе требовать проценты за пользование вашими денежными средствами:
"На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств" (ГК РФ, статья 1107, пункт 2)
Если банк допустил незаконное списание, он также несет ответственность:
"В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета... банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса" (ГК РФ, статья 856)
Подайте заявление в полицию о совершении преступления. Списание денежных средств без вашего согласия может квалифицироваться как:
"Кража, то есть тайное хищение чужого имущества... совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств" (УК РФ, статья 158, пункт "г" части 3)
"Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием" (УК РФ, статья 159, часть 1)
"Самоуправство, то есть самовольное, вопреки установленному законом или иным нормативным правовым актом порядку совершение каких-либо действий, правомерность которых оспаривается организацией или гражданином, если такими действиями причинен существенный вред" (УК РФ, статья 330, часть 1)
Вы вправе обратиться в суд с иском:
"В случае нарушения требований настоящего Федерального закона должник вправе обратиться в суд с иском о прекращении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, и о возмещении убытков" (Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, статья 18, часть 2)
Нарушение законодательства о возврате просроченной задолженности влечет административную ответственность:
"Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности... влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей" (КоАП РФ, статья 14.57, часть 1)
Действия коллекторской компании могут подпадать под следующие составы преступлений:
"Совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц и сопряженных с угрозой применения насилия... наказывается штрафом в размере от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей... либо лишением свободы на срок до пяти лет" (УК РФ, статья 172.4, часть 1)
"Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество... под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего... наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет" (УК РФ, статья 163, часть 1)
"Кредитор и представитель кредитора обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам" (Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ, статья 11)
Также вы вправе требовать:
"Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков" (ГК РФ, статья 15, пункт 1)
Немедленно заблокируйте карту, с которой происходят списания, и откройте новую.
Обратитесь в банк с письменным заявлением о незаконных списаниях и требуйте возврата средств и прекращения операций в пользу коллекторской компании.
Направьте письменную претензию коллекторской компании с требованием прекратить списания и возвратить неосновательно полученные деньги.
Подайте заявление в полицию о совершении преступления (кража, мошенничество или самоуправство).
Обратитесь к адвокату для подготовки иска в суд о взыскании неосновательного обогащения, убытков и компенсации морального вреда.
Проверьте свою кредитную историю в бюро кредитных историй — возможно, на ваше имя был оформлен мошеннический кредит. Если это обнаружите, немедленно сообщите в полицию.
Направьте заявление об отказе от взаимодействия в порядке статьи 8 Федерального закона № 230-ФЗ, если коллекторы продолжают вас беспокоить звонками и сообщениями.
Важно: Не вступайте в переговоры с коллекторами, не признавайте долг и не подписывайте никаких документов. Все общение фиксируйте (записывайте звонки, сохраняйте СМС и письма) — это будет доказательством в суде и при обращении в правоохранительные органы.
Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение
