Требование банка о нотариально заверенной копии паспорта при блокировке по 115‑ФЗ: законно ли это и как действовать
Анализ ситуации
После того как банк ограничил операции по вашей карте, вы предоставили чеки, выписки и письменные пояснения. Однако банк дополнительно потребовал нотариально удостоверенную копию паспорта, хотя раньше в аналогичных случаях принималась обычная ксерокопия. Вы находитесь в населённом пункте с одним нотариусом, запись к которому возможна лишь через две недели, а счёт нужен срочно.
Прежде всего необходимо оценить правомерность такого требования и найти быструю альтернативу, позволяющую предоставить документ в той форме, которая удовлетворит банк.
Применимые правовые нормы
Основные правила идентификации клиентов и обновления сведений о них заложены в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
«…идентификация – совокупность мероприятий по установлению … сведений о клиентах … и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий …»
(Из определения «идентификация», ст. 3 Федерального закона № 115‑ФЗ)
Идентификация, как упрощённая, так и полная, может проводиться на основании оригиналов либо надлежаще заверенных копий. Ни сам закон, ни нормативные акты Банка России не устанавливают, что единственным способом надлежащего заверения копии паспорта является нотариальное свидетельствование.
Банк действительно имеет право запрашивать у клиента удостоверяющие личность документы в целях обновления сведений, особенно если у него возникли сомнения в достоверности ранее полученных данных:
«Организации, осуществляющие операции с денежными средствами … обязаны … обновлять информацию о клиентах … в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений»
(пп. 3 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115‑ФЗ)
«При проведении идентификации … организации … вправе требовать представления клиентом … документы, удостоверяющие личность … а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами …»
(п. 5.4 ст. 7 Федерального закона № 115‑ФЗ)
Однако право требовать документ не означает право диктовать исключительно нотариальную форму его удостоверения, если клиент может предъявить оригинал паспорта и банк способен самостоятельно сверить и заверить копию.
Альтернативные способы удостоверения копии паспорта
Законодательство прямо предусматривает возможность засвидетельствовать верность копии не только нотариусом, но и иными должностными лицами. Особенно это актуально для небольших населённых пунктов:
«Должностные лица местного самоуправления … имеют право совершать следующие нотариальные действия для лиц, зарегистрированных по месту жительства или месту пребывания в соответствующих поселении, населенном пункте: …
4) свидетельствовать верность копий документов и выписок из них …»
(ст. 37 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате)
Таким образом, если вы зарегистрированы в сельском поселении или малом городе, копию вашего паспорта может заверить администрация (сельсовет, управление, мэрия). Это занимает значительно меньше времени и является полноценной альтернативой нотариальному заверению.
Кроме того, банк вправе самостоятельно изготовить и заверить копию паспорта при личном присутствии клиента, предъявившего его оригинал. Отказ банка принять такое заверение в рассматриваемой ситуации является излишним формализмом и может быть оспорен.
Сроки реакции банка после представления документов
После того как банк вынес решение об отказе в совершении операции (с чем и связана блокировка), клиент вправе представить подтверждающие документы:
«В случае принятия организацией … решения об отказе в совершении операции … клиент … вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия такого решения …
Организация … обязана рассмотреть представленные клиентом документы … и в срок не позднее семи рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований …»
(п. 13.4 ст. 7 Федерального закона № 115‑ФЗ)
Следовательно, после сдачи заверенной копии банк должен в течение 7 рабочих дней либо разблокировать операции, либо письменно уведомить вас о причинах сохранения ограничений.
Рекомендации и пошаговый план действий
- Немедленно обратитесь к должностному лицу местного самоуправления (глава сельского/городского поселения, сотрудник администрации, уполномоченный совершать нотариальные действия). Уточните, что вам необходимо свидетельствование верности копии паспорта. При себе имейте оригинал паспорта и его ксерокопию. Процедура обычно занимает несколько минут и не требует длительного ожидания.
- Подайте полученную копию в банк (через отделение или дистанционно, если регламент банка позволяет), приложив сопроводительное заявление. В заявлении можно указать, что документ заверен уполномоченным органом в соответствии со ст. 37 Основ законодательства о нотариате, и попросить рассмотреть его в 7-дневный срок, предусмотренный п. 13.4 ст. 7 Федерального закона № 115‑ФЗ.
- Одновременно направьте в банк письменное обращение, в котором изложите:
- готовность лично явиться с оригиналом паспорта для сверки;
- просьбу банку самостоятельно изготовить и заверить копию паспорта, если предоставленный способ заверения его не устраивает;
- ссылки на то, что закон не обязывает клиента получать исключительно нотариальную копию, а надлежаще заверенной копией является и та, что удостоверена органом местного самоуправления.
- При отказе банка принять полученную копию или разблокировать счёт:
- подайте жалобу в интернет-приёмную Банка России, описав ситуацию и указав на необоснованное требование банка;
- при необходимости вы вправе обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) по вопросам, связанным с действиями кредитных организаций, либо в суд с иском о признании действий банка незаконными.
- Даже в условиях срочности желательно записаться к нотариусу на ближайшую возможную дату – как запасной вариант, но не тратьте время исключительно на ожидание этой записи.
Вывод
Требование банка предоставить именно нотариально заверенную копию паспорта при наличии возможности лично предъявить оригинал и получить заверение у должностного лица местного самоуправления является излишне обременительным и не основанным на прямом требовании закона. Наиболее быстрый выход – обратиться в администрацию вашего поселения для удостоверения копии паспорта; это полноценная альтернатива нотариусу, которая обязана быть принята банком. Если банк продолжит отказывать, его действия можно обжаловать в Банк России и в судебном порядке.
