Правомерность полного списания банком денежных средств при аресте счета по постановлению ФССП
Ситуация, когда банк списывает все поступающие на ваш счет деньги, даже если это небольшие суммы или вы сами вносите их наличными, вызывает справедливые вопросы. Закон действительно устанавливает ряд ограничений и для банка, и для судебных приставов. Ваши сомнения имеют под собой серьезные основания.
Анализ действий банка
Банк в данной ситуации выступает не как самостоятельная сторона, а как исполнитель постановления судебного пристава-исполнителя. Требования пристава являются обязательными для банка, о чем прямо сказано в законе:
"Законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", Статья 6)
Однако это не означает, что банк выполняет постановление слепо. Закон возлагает на банк прямую обязанность контролировать процесс списания и соблюдать установленные законом ограничения.
Применимые нормы об ограничениях при взыскании
Ключевой момент заключается в том, что при обращении взыскания на средства на счете банк обязан соблюдать требования статей 99 и 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
-
Ограничения по видам доходов (статья 101). Существует перечень доходов, на которые взыскание вообще не может быть обращено. Сюда входят, например, алименты, пособия на детей, средства материнского капитала, выплаты в связи с возмещением вреда здоровью и многие другие социальные выплаты. Если вы получаете такие доходы, банк не имеет права их списывать.
-
Ограничения по размеру удержаний из заработной платы и иных доходов (статья 99). Если на ваш счет поступает зарплата, то по общему правилу с нее можно удерживать не более 50%. В некоторых случаях (например, алименты, возмещение вреда от преступления) — до 70%. Это прямо закреплено в законе:
"При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", Статья 99, часть 2)
Банк не просто имеет право соблюдать эти ограничения, он обязан это делать. Закон возлагает на банк функцию расчета суммы, подлежащей взысканию, с учетом этих статей.
"Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в... постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона..." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", Статья 70, часть 5)
Аналогичная обязанность лежит на банке и при наложении ареста:
"Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства... с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона..." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", Статья 81, часть 3)
Таким образом, списание абсолютно всех средств, включая зарплату и социальные выплаты, является прямым нарушением со стороны банка.
Почему списываются наличные, внесенные через банкомат
Внесение наличных через банкомат — это один из способов пополнения счета. С точки зрения закона, эти деньги сразу становятся безналичными средствами, находящимися на вашем счете в банке. Арест распространяется на все средства на счете в пределах суммы долга. У банка нет технической и юридической возможности отследить «происхождение» каждой зачисляемой суммы, если только она не поступает с определенным кодом от работодателя или органа соцзащиты. Поэтому внесенные вами наличные будут арестованы и списаны так же, как и другие поступления.
Механизм защиты: сохранение прожиточного минимума
Самый действенный инструмент в вашей ситуации — это право на сохранение ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума. Вы можете напрямую обратиться в банк, чтобы он сохранял эту сумму на одном из ваших счетов.
"Должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, осуществляющие обслуживание его счетов и исполняющие содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств или об их аресте, с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума... Указанный прожиточный минимум может быть сохранен банком или иной кредитной организацией только на одном из счетов должника-гражданина." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", Статья 8, часть 6)
Это ваше право, и банк обязан принять такое заявление.
Выводы и рекомендации
Действия банка по полному списанию всех средств, особенно если среди них есть зарплата или доходы, перечисленные в статье 101, являются неправомерными. Банк нарушает свою прямую обязанность, установленную законом.
Для восстановления ваших прав рекомендую действовать в следующем порядке:
-
Подайте заявление в банк о сохранении прожиточного минимума. Это первое и самое важное действие. В заявлении укажите реквизиты счета (только одного), на котором вы хотите сохранять эту сумму. Банк будет обязан отдавать вам ежемесячно сумму прожиточного минимума, а остальное списывать в счет долга.
-
Проверьте источник поступлений. Если списанные средства относились к доходам, на которые взыскание не обращается (посмотрите полный список в статье 101), предоставьте в банк документы, подтверждающие природу этих средств (например, справку о том, что это пособие на ребенка). Банк обязан будет снять арест с этих сумм.
-
Обратитесь к судебному приставу-исполнителю. Напишите заявление о неправомерном списании с приложением доказательств. Потребуйте возврата незаконно удержанных сумм. Помните, что постановления и действия пристава можно обжаловать:
"...Постановления судебного пристава-исполнителя..., их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде." (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", Статья 121, часть 1)
-
Обжалуйте действия банка. Так как именно банк, а не пристав, нарушает порядок расчета, жалобу на его действия можно подать в Центральный банк России (как надзорный орган) и в прокуратуру. В жалобе следует указать, что банк не соблюдает требования статей 99 и 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Если самостоятельные действия не приведут к исправлению ситуации, для составления мотивированных жалоб, заявлений и представления ваших интересов в суде целесообразно обратиться за помощью к адвокату.
