Проблема вывода денежных средств с брокерского счета при утере налогового кода и сомнительная альтернатива от брокера
Здравствуйте. Описанная вами ситуация действительно вызывает серьезные опасения. Действия брокера, предлагающего перевести ваши средства на счет третьего лица в обход вашей полной идентификации, крайне нетипичны для законопослушного профессионального участника рынка ценных бумаг. Давайте разберем ситуацию с юридической точки зрения.
Анализ правомерности отказа в выводе средств
Ваш договор с брокером порождает у него обязательство, в том числе по возврату принадлежащих вам денежных средств. При этом брокер, как организация, осуществляющая операции с денежными средствами, обязан исполнять требования законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов. Это включает в себя проведение идентификации клиентов.
Согласно закону, при идентификации клиента – физического лица брокер обязан установить, в частности, «идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии)».
"в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество..., идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии)..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 1)
Ключевое значение здесь имеет оговорка «при его наличии». ИНН (налоговый код) вам, очевидно, был присвоен, он существует и, вероятно, был предоставлен при открытии счета. Требование закона об идентификации уже было выполнено брокером в момент приема вас на обслуживание. Ваша текущая неспособность назвать номер, который брокер уже должен иметь в своем досье, не является законным основанием для отказа в выдаче ваших собственных средств. Если ваша личность (по паспорту) подтверждена, а ИНН был зафиксирован ранее, удержание денег может рассматриваться как неисполнение обязательства, что влечет ответственность.
"Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона... Односторонний отказ от исполнения обязательства... не допускаются." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 309, статья 310)
Более того, такое поведение брокера можно расценить как злоупотребление правом — использование своего формального права на идентификацию для создания вам необоснованных препятствий в получении денег.
"Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом)." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 10, пункт 1)
Законность предложенной «схемы» с переводом на счет родственника
Предложение брокера перевести ваши деньги на чужой счет, минуя надлежащую идентификацию (поскольку вы не предоставляете ИНН), выглядит как явное нарушение «антиотмывочного» законодательства и вызывает большие подозрения.
-
Нарушение принципов идентификации: Схема фактически обходит процедуру вашей полной идентификации. Если у брокера, по его мнению, недостаточно данных, чтобы выдать деньги вам, то у него тем более нет оснований выдавать их иному лицу по вашему устному указанию. В понимании закона ваш родственник в этой ситуации является выгодоприобретателем, которого брокер также обязан идентифицировать.
"выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами..." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 3)
-
Право на отказ в проведении операции: У брокера не только есть право, но и прямая обязанность отказать в проведении подозрительной операции. Перевод без документов на третье лицо — это классический признак сомнительной операции.
"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами... вправе отказать в совершении операции... при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля... возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов... или финансирования терроризма." (Источник: Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ, статья 7, пункт 11)
-
Сомнительность как сделки: Такая операция имеет все признаки недействительной сделки. Она может быть признана ничтожной как противоречащая закону, в частности, требованиям Федерального закона № 115-ФЗ об идентификации.
"Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна..." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 168, пункт 2)
Вы совершенно правы, что это может быть мошеннической уловкой. Перевод на счет родственника без документов означает, что формально для брокера получателем денег будет некий Петров, а не вы. Доказать впоследствии, что эти деньги предназначались именно вам и что родственник обязан их вам вернуть, будет крайне сложно без правильно оформленных бумаг.
Надлежащий способ передать полномочия третьему лицу
Если вы желаете, чтобы деньги получил ваш родственник, это необходимо оформить не устно через сомнительное предложение менеджера, а строго в соответствии с законом через институт представительства.
Для этого вам нужно выдать на имя родственника нотариально удостоверенную доверенность. Хотя для доверенности на получение денег с банковского счета допускается простая письменная форма, сложность ситуации и значительность суммы в отношениях с брокером требуют именно нотариальной формы во избежание споров.
"Доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу... для представительства перед третьими лицами." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 185, пункт 1)
"Доверенность на совершение сделок, требующих нотариальной формы... а также на распоряжение зарегистрированными в государственных реестрах правами должна быть нотариально удостоверена..." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 185.1, пункт 1)
В доверенности должно быть четко прописано право представителя получить причитающуюся вам денежную сумму. Однако, предоставление доверенности — это полумера. Брокер, исполняя поручение по доверенности, все равно обязан идентифицировать и вас (как представляемого), и вашего родственника (как представителя). Доверенность решает вопрос полномочий, но не снимает с брокера обязанности по идентификации вас как клиента.
Роль и возможности регулятора
Контроль за деятельностью брокеров осуществляет Банк России. Он обладает широкими полномочиями, включая надзор за соблюдением законодательства о рынке ценных бумаг и о противодействии легализации преступных доходов.
"Банк России вправе:\n...10) осуществлять контроль за соблюдением эмитентами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг... требований законодательства Российской Федерации о ценных бумагах, стандартов и требований, утвержденных Банком России;\n11) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов... контролировать порядок проведения операций с денежными средствами или иным имуществом, совершаемых профессиональными участниками рынка ценных бумаг..." (Источник: Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", Статья 42, пункты 10, 11)
Банк России может проводить проверки, выдавать обязательные для исполнения предписания и даже аннулировать лицензию за неоднократные нарушения, включая нарушения Федерального закона № 115-ФЗ.
"...в случае неоднократного нарушения в течение одного года профессиональными участниками рынка ценных бумаг требований, предусмотренных... статьей 7... Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ... принимать решение об аннулировании лицензии..." (Источник: Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", Статья 44, пункт 4)
Вы имеете полное право направить жалобу на действия брокера в Банк России.
Выводы и рекомендации
Предложенная брокером схема с высокой долей вероятности является незаконной и несет для вас огромные риски утраты денег. Вам не следует на нее соглашаться.
Вот ваши дальнейшие шаги:
- Направьте письменную претензию брокеру. Потребуйте письменный мотивированный отказ в выдаче денежных средств лично вам со ссылкой на конкретную норму закона. Этот документ станет важным доказательством в дальнейшем. Напомните брокеру о его обязанности рассматривать обращения клиентов.
- Подайте жалобу в Банк России. Опишите ситуацию: отказ в выводе средств и предложение сомнительной схемы перевода на третье лицо. Это инициирует проверку в отношении брокера.
- Готовьтесь к защите своих прав в суде. Основным способом защиты будет иск к брокеру. Ваши требования могут включать:
- Присуждение к исполнению обязательства в натуре — то есть выдачи денег непосредственно вам.
- Взыскание процентов за неправомерное удержание ваших денежных средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России за каждый день просрочки.
"В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга." (Источник: Гражданский кодекс РФ, статья 395, пункт 1)
- Возмещение убытков, если они возникли из-за невыдачи денег брокером.
Ситуация требует от вас активных и осмотрительных действий. «Простое» решение, предлагаемое брокером, лишь усугубит ваши проблемы. Если вы столкнетесь с трудностями в составлении документов или ведении дела, настоятельно рекомендую обратиться за профессиональной помощью к адвокату.
