Правомерность взимания комиссии за закрытие банковского счета
Анализ ситуации
Вы как физическое лицо являетесь потребителем банковских услуг, поэтому на ваши отношения с банком распространяется действие Закона "О защите прав потребителей". Требование банка об оплате комиссии в размере 3000 рублей за закрытие счета, даже если оно предусмотрено договором, вызывает серьезные сомнения в своей правомерности.
Применимые правовые нормы
Действие Закона о защите прав потребителей
"Отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации." (Источник: Закон "О защите прав потребителей", статья 1)
Банковские услуги, оказываемые физическим лицам, подпадают под действие закона о защите прав потребителей, что означает применение специальных гарантий для потребителей.
Право на отказ от договора
"Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору." (Источник: Закон "О защите прав потребителей", статья 32)
Ключевым моментом является то, что потребитель обязан оплатить только фактически понесенные расходы, а не произвольную сумму, установленную банком.
Регулирование банковских комиссий
"Не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях." (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 29)
Данная норма прямо ограничивает возможность банка устанавливать завышенные комиссии при расторжении договоров банковского счета.
Недопустимые условия договора
"Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны." (Источник: Закон "О защите прав потребителей", статья 16)
Условие о комиссии за закрытие счета может быть признано недействительным, если оно нарушает ваши права как потребителя.
Выводы и рекомендации
-
Комиссия за закрытие счета в размере 3000 рублей является спорной - банк вправе требовать оплаты только фактически понесенных расходов, а не устанавливать фиксированную сумму, несоразмерную реальным затратам.
-
Действуйте в следующем порядке:
-
Направьте письменную претензию в банк с требованием бесплатно закрыть счет, ссылаясь на статью 32 Закона "О защите прав потребителей" и ограничения, установленные статьей 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
-
В случае отказа обращайтесь к финансовому уполномоченному - это досудебный бесплатный способ разрешения спора с финансовыми организациями.
-
При необходимости обращайтесь в суд с иском о признании условия о комиссии недействительным и обязании банка закрыть счет без взимания платы.
-
Имейте в виду, что банк обязан рассмотреть ваше обращение в установленные сроки:
"Кредитная организация обязана рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения" (Источник: Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", статья 30.1)
Рекомендую начать с оформления официальной претензии в банк с ссылками на указанные выше нормы права. В большинстве случаев банки идут навстречу потребителям при грамотном обосновании требований.
