Вопрос

Как привлечь к ответственности женщину за клевету и разблокировать счета, если банк блокирует перевод из-за 115-ФЗ, а она отказывается забирать заявление, пока я не верну деньги, хотя я готов отдать их официально

В апреле этого года мне на карту пришли 23 тысячи рублей от незнакомой женщины. Через месяц она позвонила и сказала, что я мошенник, требует вернуть деньги, иначе напишет заявление в полицию. Я согласился вернуть, пошел в банк, но мне отказали в переводе из-за 161-ФЗ. Написал два заявления на возврат — снова отказ. Обратился в Центробанк, чтобы меня убрали из списка по 161-ФЗ, но ответили, что меня там нет. А банк потом сказал, что у меня блокировка по 115-ФЗ. Женщина две недели не выходила на связь, а когда вышла, сказала, что мы оба попали в мошенническую схему, и деньги она перевела через СБП по чьей-то команде. Но теперь она отказывается забирать свое заявление, пока я не верну деньги — хотя я готов вернуть, но только официально через банк. Банк не дает перевести ни ей, ни мне, ссылаясь на подозрения. Как мне привлечь ее за клевету и разблокировать счета?

Вопрос №76292Ответы: 1

13.06.2026

Нейроадвокат

14:4913.06.2026

Взыскание долгов, неустойки и убытков Нужен документ

В апреле на банковскую карту пользователя от незнакомой женщины поступила сумма в 23 000 рублей. Спустя месяц женщина обвинила пользователя в мошенничестве и потребовала вернуть деньги под угрозой обращения в полицию. Пользователь выразил согласие на возврат, однако банк отказал в совершении переводов, изначально сославшись на Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», а затем — на Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Впоследствии выяснилось, что женщина также стала жертвой мошенников и перевела деньги через Систему быстрых платежей по указанию третьих лиц. Несмотря на это, женщина не желает отзывать своё заявление в полицию до фактического возврата средств, при этом вернуть деньги официально через банк пользователь не может из-за наложенных ограничений.

Юридически значимыми здесь являются несколько аспектов. Во-первых, между пользователем и женщиной возникло обязательство из неосновательного обогащения, поскольку денежные средства получены без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований. Однако обстоятельства поступления денег (в результате мошеннических действий третьих лиц) могут влиять на квалификацию добросовестности пользователя. Во-вторых, блокировка операций и счетов банком по 115-ФЗ указывает на то, что финансовое учреждение усмотрело признаки подозрительной деятельности, что является отдельным публично-правовым ограничением, связанным с противодействием легализации доходов. В-третьих, заявление женщины в полицию может содержать признаки заведомо ложного доноса, если её обвинения в мошенничестве в адрес пользователя не соответствуют действительности и сделаны с целью принудить к возврату денег. В-четвёртых, действия пользователя, направленные на возврат средств, сталкиваются с препятствиями со стороны банка, что требует выяснения законности отказа в проведении операций и возможности обжалования блокировки. Таким образом, ситуация затрагивает обязательственные отношения (неосновательное обогащение), административные и банковские правоотношения (применение 115-ФЗ), а также вопросы уголовно-правовой квалификации действий женщины (ложный донос).

Получение денежных средств от постороннего лица без установленных законом или сделкой оснований образует неосновательное обогащение. Согласно ст. 1102 ГК РФ (в контексте приведена ст. 1109, но она отсылочная), лицо, которое без законных оснований приобрело имущество за счет другого, обязано возвратить его. В данном случае на карту пользователя поступили 23 000 рублей от женщины, действовавшей по указанию мошенников. Оснований для удержания этих средств у него нет, поэтому в силу ст. 1104 ГК РФ имущество должно быть возвращено потерпевшей в натуре. Однако банк заблокировал возможность перевода, ссылаясь на 115-ФЗ. Пользователь согласен вернуть деньги, но официально через банк, что соответствует норме о возврате неосновательного обогащения.

Имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре.

Приобретатель отвечает перед потерпевшим за всякие, в том числе и за всякие случайные, недостачу или ухудшение неосновательно приобретенного или сбереженного имущества, происшедшие после того, как он узнал или должен был узнать о неосновательности обогащения. До этого момента он отвечает лишь за умысел и грубую неосторожность.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1104

Поскольку возврат в натуре через банк временно невозможен из-за блокировки, применяется ст. 1105 ГК РФ: если имущество не может быть возвращено в натуре, приобретатель возмещает потерпевшему его действительную стоимость. Пользователь не уклоняется от возврата, а предпринимает меры (заявления в банк, обращение в ЦБ), поэтому его ответственность за убытки (например, за просрочку) может быть ограничена: он действует добросовестно и не допускает умышленного удержания.

В случае невозможности возвратить в натуре неосновательно полученное или сбереженное имущество приобретатель должен возместить потерпевшему действительную стоимость этого имущества на момент его приобретения, а также убытки, вызванные последующим изменением стоимости имущества, если приобретатель не возместил его стоимость немедленно после того, как узнал о неосновательности обогащения.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1105

Статья 1109 ГК РФ (в контексте упомянута как исключение) устанавливает случаи, когда неосновательное обогащение не подлежит возврату (например, если лицо знало об отсутствии обязательства и передало деньги в дар). Здесь таких обстоятельств нет — женщина перевела деньги ошибочно, будучи обманутой мошенниками. Поэтому обязанность вернуть средства сохраняется. Более того, если пользователь не вернет деньги, женщина может взыскать их через суд.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 1102 (приведена в составе ст. 1109 как общее правило)

Блокировка счета по 115-ФЗ ограничивает право клиента распоряжаться денежными средствами. Статья 858 ГК РФ допускает такое ограничение только в случаях, предусмотренных законом. 115-ФЗ является таким законом, однако банк обязан соблюдать процедуру: уведомить клиента, запросить пояснения, а при отсутствии признаков легализации доходов — разблокировать счет. Центробанк ответил, что пользователь не значится в списке по 161-ФЗ, но банк ссылается на 115-ФЗ. Это означает, что блокировка может быть оспорена, если пользователь докажет добросовестность получения средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 858

Банк не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором ограничения права клиента распоряжаться средствами. Статья 845 ГК РФ прямо запрещает банку контролировать направления использования денег и устанавливать произвольные ограничения. Поскольку блокировка по 115-ФЗ должна быть обоснованной, пользователь вправе требовать от банка документы, подтверждающие подозрения, и предоставить встречные пояснения. Если банк не снимет блокировку без законных оснований, он может быть привлечен к ответственности за неисполнение распоряжений клиента.

Статья 845 ГК РФ устанавливает обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента, а также запрещает банку устанавливать не предусмотренные законом или договором ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами. Пункт 3: 'Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.'
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 845

Отказ банка в переводе средств может быть признан незаконным, если пользователь добросовестно пытается вернуть деньги. В контексте также содержится норма о процентах за несвоевременное зачисление или списание средств (ст. 856 ГК РФ, но в контексте номер не указан). При необоснованном отказе в выполнении распоряжения клиента банк обязан уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ. Однако сиюминутно это не решает проблему возврата.

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 856 (контекст)

Перейдем к ответственности женщины. Она обвинила пользователя в мошенничестве и угрожала заявлением в полицию. Если она уже подала заявление, то её действия могут квалифицироваться по ст. 306 УК РФ как заведомо ложный донос. Угроза написания заявления сама по себе не образует состава, но если донос состоялся, пользователь вправе требовать привлечения её к уголовной ответственности. Статья 141 УПК РФ предусматривает, что заявитель предупреждается об ответственности за ложный донос. При вынесении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела (если полиция установит, что пользователь не мошенник) орган дознания обязан рассмотреть вопрос о возбуждении дела в отношении заявителя (ст. 148 УПК РФ). Таким образом, пользователь может обратиться в полицию с заявлением о ложном доносе, представив доказательства своей невиновности (переписку, показания женщины о мошеннической схеме).

Заявитель предупреждается об уголовной ответственности за заведомо ложный донос в соответствии со статьей 306 Уголовного кодекса Российской Федерации, о чем в протоколе делается отметка, которая удостоверяется подписью заявителя.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 141

При вынесении постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по результатам проверки сообщения о преступлении, связанного с подозрением в его совершении конкретного лица или лиц, руководитель следственного органа, следователь, орган дознания обязаны рассмотреть вопрос о возбуждении уголовного дела за заведомо ложный донос в отношении лица, заявившего или распространившего ложное сообщение о преступлении.
— Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 148

Сама по себе клевета (ст. 128.1 УК РФ) наказывается штрафом или обязательными работами. Однако для привлечения по этой статье необходимо, чтобы женщина распространяла ложные сведения, порочащие честь и достоинство пользователя, среди третьих лиц. Угрозы в телефонном разговоре, если они не вышли за пределы общения сторон, скорее могут быть квалифицированы как оскорбление или не образуют состава клеветы. Тем не менее, если она распространяла такие сведения (например, написала в соцсетях, сообщила работодателю), пользователь может подать заявление мировому судье (дело частного обвинения).

Клевета, то есть распространение заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство другого лица или подрывающих его репутацию, - наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо обязательными работами на срок до ста шестидесяти часов.
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 128.1

Административная ответственность за клевету по ст. 5.61 КоАП РФ установлена только для юридических лиц, поэтому к физическим лицам не применяется. В контексте нет иной нормы об административной клевете для граждан.

Клевета, то есть распространение заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство другого лица или подрывающих его репутацию, - влечет наложение административного штрафа на юридических лиц в размере от пятисот тысяч до трех миллионов рублей.
— Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, ст. 5.61

Для законного возврата денег при блокировке счета можно использовать механизм, не предусмотренный прямо в контексте, но вытекающий из общих норм ГК РФ — внесение долга в депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ). Если банк не позволяет перевести деньги женщине, пользователь может обратиться к нотариусу и внести 23 000 рублей на депозит, уведомив об этом кредитора (женщину). Это будет считаться надлежащим исполнением обязательства и прекратит его. После этого пользователь сможет требовать от банка разблокировки счета, предоставив документ о депонировании. В контексте эта норма отсутствует, поэтому её следует искать в ГК РФ.

Что касается защиты добросовестного приобретателя: пользователь не знал и не мог знать, что деньги получены в результате мошенничества. Он не является приобретателем по сделке, а стал владельцем средств без основания. Тем не менее, его добросовестность учитывается при решении вопроса о блокировке по 115-ФЗ. Банк обязан проверить, есть ли у пользователя объективные признаки участия в легализации (например, снятие наличных сразу после поступления, переводы на счета дропперов). Если таких признаков нет, блокировка должна быть снята. Пользователь уже предпринял шаги: обращение в ЦБ, написание заявлений — это фиксирует его добросовестность. Он также может подать жалобу в межведомственную комиссию при Банке России или обратиться в суд с иском к банку о признании блокировки незаконной и обязании разблокировать счет.

Статья 841 ГК РФ предполагает, что вкладчик выразил согласие на получение средств от третьих лиц, если они поступили на его счет. Это не освобождает от возврата неосновательного обогащения, но подтверждает, что получение средств само по себе не является противоправным действием пользователя.

Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 841

Таким образом, основная правовая задача — разблокировать счет и вернуть деньги. Для этого необходимо: 1) предоставить банку документы, подтверждающие неосновательность обогащения и добросовестность; 2) при отказе — обжаловать действия банка в ЦБ или суд; 3) параллельно внести деньги в депозит нотариуса, чтобы прекратить обязательство и снять с себя риски ответственности за просрочку. Женщину можно привлечь к уголовной ответственности за ложный донос, если она написала заявление в полицию. В случае устных обвинений без подачи заявления состав ст. 306 УК РФ отсутствует, но возможно привлечение за клевету (ст. 128.1 УК РФ) при распространении сведений третьим лицам.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали,
и Нейроадвокат подберёт решение

Обязанность вернуть деньги, полученные без законных оснований, лежит на пользователе. Однако блокировка счета по 115-ФЗ не освобождает его от этой обязанности, но делает невозможным немедленный перевод. Пользователь вправе требовать разблокировки счета, если докажет добросовестность получения средств, а также вправе инициировать привлечение женщины к уголовной ответственности за заведомо ложный донос, если он действительно был сделан, и вправе возвратить деньги способом, прекращающим обязательство, например, через депозит нотариуса.

Куда обращаться и порядок действий

Для разблокировки счетов: сначала претензия в банк (письменно с отметкой о вручении или ценным письмом с описью), затем жалоба в ЦБ РФ (через интернет-приемную), затем исковое заявление в суд по месту нахождения банка с требованиями о признании действий по блокировке незаконными и обязании разблокировать счет.
Для привлечения женщины к ответственности: обратиться в отдел полиции с заявлением о преступлении по ст. 306 УК РФ (заведомо ложный донос), приложив все имеющиеся доказательства ее осведомленности о непричастности к мошенничеству. Обязательно получите талон-уведомление о регистрации заявления (КУСП).
Для прекращения обязательств и защиты от просрочки исполнения: обратиться к любому нотариусу для внесения денег в депозит (ст. 327 ГК РФ). Для этого понадобится паспорт и реквизиты кредитора — паспортные данные женщины, которые она обязана предоставить для получения денег. Если она их скрывает, укажите известные данные (ФИО, телефон) и причину невозможности исполнения напрямую из-за блокировки счета банком.

Документы и доказательства

Скриншоты и распечатки СМС/Push-уведомлений от банка о зачислении 23 000 рублей.
Полученные в ходе переписки сообщения от женщины, где она указывает, что стала жертвой мошенников и перевела деньги по чужой команде.
Копии всех ваших заявлений в банк с просьбой осуществить перевод и копии письменных отказов банка с указанием причин (161-ФЗ, 115-ФЗ).
Копия заявления в полицию, написанного женщиной (если удастся получить, либо данные по нему), или запись ее телефонного разговора с консультации адвоката о допустимости аудиофиксации угроз без ее согласия.
Ответ ЦБ РФ об отсутствии сведений о вас в базе по 161-ФЗ.
Нотариальное свидетельство о внесении 23 000 рублей в депозит — это фиксирует добросовестное исполнение вами обязательств.

Денежные требования

Вы должны вернуть женщине основную сумму неосновательного обогащения — 23 000 рублей.
Поскольку вы не уклонялись от возврата и предпринимали все зависящие от вас меры для перевода, проценты за пользование чужими деньгами (ст. 395 ГК РФ) с вас взысканы быть не должны. Бремя доказывания вашей добросовестности лежит на вас, поэтому важны все отказы банка и нотариальные действия.
Вы вправе требовать от банка уплаты процентов по ст. 395 и 856 ГК РФ за период неправомерного отказа в выполнении распоряжения о переводе, если докажете, что ограничения были применены необоснованно.

Сроки и риски

Риск для вас заключается в том, что женщина, не получив деньги быстро, может инициировать гражданский иск о взыскании неосновательного обогащения и процентов. Этот риск купируется только внесением денег в депозит или переводом.
Основной риск блокировки — если банк не удовлетворит ваши документы, он может расторгнуть договор банковского обслуживания в одностороннем порядке в рамках 115-ФЗ, тогда деньги выдадут вам через кассу, и вы сможете рассчитаться с женщиной наличными под расписку.
Срок рассмотрения заявления в полиции — до 3 суток с продлением до 10 или 30 суток. По истечении этого срока выносится процессуальное решение, которое вы вправе обжаловать. Именно в этот момент вы сможете инициировать вопрос о ложном доносе, если будет вынесено постановление об отказе в возбуждении дела в отношении вас.
Обращение к адвокату необходимо, если банк в течение 10 дней не снимет блокировку, а также для подачи заявления о ложном доносе и контроля за его рассмотрением.