В данной ситуации затронуты правоотношения, связанные с потребительским (внесудебным) банкротством гражданина, исполнением судебных решений и обязательствами по договору займа.
Ключевой правовой факт: процедура внесудебного банкротства завершена 15 марта, и вступившим в силу решением (сообщением о завершении) долг признан подлежащим списанию. Юридически значимым является то, что решение о завершении банкротства вынесено в отношении конкретного физического лица (должника), чья личность идентифицирована в самом решении верно — без описок. Это означает, что государственный орган (МФЦ) и суд (если решение суда) уже установили факт несостоятельности именно данного гражданина.
Техническая описка в фамилии заемщика в договоре займа от 12.08.2021 («Сидороыв» вместо «Сидоров») сама по себе не отменяет факта заключения договора с тем же самым человеком, чья личность подтверждена паспортными данными и решением о банкротстве. Такая ошибка является технической опиской и не свидетельствует о том, что обязательство не имеет отношения к данному должнику. Она может быть исправлена по соглашению сторон или в судебном порядке.
Юридически значимым обстоятельством является отказ банка и службы судебных приставов признавать силу решения о завершении банкротства по отношению к этому долгу. В результате должник продолжает числиться в исполнительном производстве, хотя обязательство должно быть прекращено в силу закона о банкротстве. Возникает правовая коллизия: с одной стороны, есть окончательное решение о списании долгов (освобождении от обязательств), с другой — формальное препятствие в виде разночтения в фамилии в договоре, которое банк и приставы используют как повод для бездействия.
Таким образом, суть ситуации: должник, прошедший полную процедуру внесудебного банкротства, сталкивается с невозможностью реализовать свое право на освобождение от долга из-за формальной ошибки в первичном документе (договоре займа), которую банк и приставы отказываются игнорировать, несмотря на верное указание фамилии в итоговом решении о банкротстве. Юридически значимым является именно факт завершенной процедуры и ее неисполнение в части списания конкретного обязательства.
Завершение внесудебного банкротства само по себе влечёт освобождение гражданина от обязательств перед кредиторами, указанными в заявлении, независимо от технических ошибок в договоре. Так, согласно пункту 1 статьи 223.6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», по истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, а задолженность признаётся безнадёжной. Применительно к вашей ситуации: процедура завершена 15 марта, фамилия в решении и сообщении о завершении указана верно — «Сидоров». Договор займа с опиской «Сидороыв» был включён в заявление о банкротстве, и банк «Канч» является кредитором, чьё требование подлежит списанию. Описка не отменяет факта включения этого долга в процедуру, а сам банк не оспаривал, что именно вы получали заём.
- По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного пунктом 1 статьи 223.2 настоящего Федерального закона. ... Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.
— Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 223.6
Поскольку банк отказывается признавать долг из-за описки, а приставы не закрывают производство, необходимо учитывать обязанность судебного пристава-исполнителя окончить исполнительное производство при наступлении соответствующего основания. Статья 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве» прямо устанавливает, что исполнительное производство оканчивается в случае включения сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) в части требований, указанных должником. Основание для окончания уже наступило — сведения о завершении процедуры внесены в ЕФРСБ 15 марта. Тот факт, что в договоре займа фамилия написана с опиской, не отменяет этого юридического факта, поскольку долг именно перед этим кредитором и именно по этому договору был заявлен вами в процедуре банкротства.
7.1) включения сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в части исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке.
— Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 47
Отказ пристава и банка основан на буквальном прочтении описки, однако гражданское законодательство позволяет установить действительное содержание договора и личность заёмщика. Согласно статье 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение слов и выражений, но если оно неясно, выясняется действительная общая воля сторон. В вашем случае описка «Сидороыв» является очевидной — она не соответствует ни реальной фамилии, ни паспортным данным, а все иные реквизиты договора (сумма, дата, подпись) и факт выдачи займа именно вам не оспариваются банком. Последующее поведение банка (включение долга в базу данных, направление требований, передача исполнительного листа приставам) также подтверждает, что стороны имели в виду договор именно с вами, Сидоровым.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 431
Кроме того, статья 160 ГК РФ требует, чтобы сделка в письменной форме была подписана лицом, совершающим сделку, либо уполномоченным лицом, и допускает любой способ, позволяющий достоверно определить выразившее волю лицо. Ваша подпись в договоре — это основной идентификатор. Описка в фамилии не ставит под сомнение ваше волеизъявление, а также не препятствует идентификации вас как заёмщика, поскольку договор подписан именно вами, а банк выдал деньги именно вам.
- Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. ... при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 160
Поскольку банк и приставы отказываются добровольно исполнить требование закона, вы вправе принудить их через обжалование действий (бездействия) судебного пристава-исполнителя. Статья 121 Федерального закона «Об исполнительном производстве» предусматривает, что постановления, действия (бездействие) судебного пристава могут быть обжалованы в порядке подчиненности или оспорены в суде. Вы можете подать жалобу старшему судебному приставу или в суд общей юрисдикции на бездействие в части неокончания исполнительного производства после поступления сведений о завершении банкротства. Ссылайтесь на п. 7.1 ст. 47 229-ФЗ и на ст. 223.6 127-ФЗ. Кроме того, вы вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о разрешении разногласий в рамках внесудебного банкротства (по аналогии со ст. 60 127-ФЗ, которая регулирует рассмотрение разногласий в деле о банкротстве; хотя внесудебная процедура не является судебным делом, арбитражный суд по вашему заявлению может установить факт завершения банкротства и обязать приставов окончить производство). Также возможно предъявление иска к банку о признании долга прекращённым в связи с банкротством.
- Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде.
— Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 121
Что касается исправления описки в самом договоре: это можно сделать путём направления банку заявления о внесении исправлений в договор, составления дополнительного соглашения с указанием правильной фамилии, а при отказе — через суд с требованием об установлении правильного написания фамилии (по правилам ст. 178 ГК РФ о недействительности сделки под влиянием существенного заблуждения вследствие описки). Однако такое исправление не является обязательным для списания долга после банкротства — оно лишь устранит формальные препятствия для банка, но выдача вам денег и включение долга в процедуру уже состоялись, поэтому списание должно произойти независимо от наличия технической ошибки.
