Согласно статье 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, кредитные договоры могут служить основанием для взыскания задолженности в бесспорном порядке по исполнительной надписи, если в договоре имеется условие о такой возможности. В данном случае банк воспользовался этим правом, однако для законности совершения исполнительной надписи необходимо соблюдение ряда условий, установленных законом.
Статья 90. Документы, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом: ... 2) кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;
— Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, ст. 90
В силу статьи 91.1 Основ, нотариус вправе совершить исполнительную надпись только при условии, что взыскатель представил копию уведомления о наличии задолженности, направленного должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу, а также документ, подтверждающий направление этого уведомления. Если банк не направил гражданке такое уведомление по её фактическому месту жительства или направил его по адресу, где она не проживала и не могла получить корреспонденцию, это нарушает обязательное условие совершения надписи. Гражданка указывает, что никаких уведомлений не получала, что ставит под сомнение соблюдение банком данного требования.
Статья 91.1. Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления взыскателя при условии представления ... копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.
— Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, ст. 91.1
Статья 91.2 Основ возлагает на нотариуса обязанность направить должнику извещение о совершенной исполнительной надписи в течение трёх рабочих дней после её совершения. Гражданка утверждает, что не получала такого извещения; если нотариус не направил его или направил по адресу, по которому она не проживала и не могла его получить, это является самостоятельным нарушением порядка совершения нотариального действия, которое может быть обжаловано.
Статья 91.2. Уведомление должника о совершенной исполнительной надписи (введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ) О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.
— Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, ст. 91.2
Статья 89 Основ определяет, что исполнительная надпись совершается нотариусом, осуществляющим деятельность на территории субъекта Российской Федерации, в котором должник – физическое лицо имеет место жительства. Если нотариус, совершивший надпись, находился не по месту жительства должника (с учётом фактического проживания, а не только регистрации), это может указывать на неправильное совершение нотариального действия, однако место жительства формально определяется по данным регистрации, поэтому данный аргумент требует дополнительной проверки.
Статья 89. Взыскание денежных сумм или истребование имущества от должника … Исполнительная надпись совершается нотариусом, осуществляющим нотариальную деятельность на территории субъекта Российской Федерации, в котором должник - физическое лицо имеет место жительства или должник - юридическое лицо имеет место нахождения.
— Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, ст. 89
Порядок обжалования нотариальной надписи установлен статьёй 310 Гражданского процессуального кодекса РФ. Гражданка вправе подать заявление в суд по месту нахождения нотариуса в течение десяти дней со дня, когда ей стало известно о совершенном нотариальном действии. Она узнала об исполнительной надписи через уведомление на портале Госуслуг – именно с этого момента следует исчислять срок для подачи заявления. Поскольку уведомления по адресу прописки она не получала и не проживала там, днём, когда она узнала о надписи, является дата получения информации на Госуслугах.
Статья 310. Подача заявления о совершенном нотариальном действии или об отказе в его совершении
- Заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.
- Заявление подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии или об отказе в совершении нотариального действия.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 310
При рассмотрении такого заявления суд, согласно статье 311 ГПК РФ, рассматривает дело с участием заявителя и нотариуса; неявка нотариуса не препятствует рассмотрению. Гражданка может ссылаться на нарушения, допущенные банком и нотариусом, в том числе на неполучение уведомлений и отсутствие у неё возможности ознакомиться с требованиями.
Статья 311. Заявление о совершенном нотариальном действии или об отказе в его совершении рассматривается судом с участием заявителя, а также нотариуса, должностного лица, совершивших нотариальное действие или отказавших в совершении нотариального действия. Однако их неявка не является препятствием к рассмотрению заявления.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 311
Одновременно с обжалованием нотариальной надписи гражданка может подать жалобу на постановление судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства. Статья 121 Федерального закона «Об исполнительном производстве» предусматривает, что постановления, действия (бездействие) судебного пристава могут быть обжалованы в порядке подчинённости или оспорены в суде. Статья 123 этого же Закона детализирует порядок подачи жалобы вышестоящему должностному лицу. Поскольку исполнительное производство возбуждено на основании исполнительной надписи, которая может быть признана недействительной, обжалование постановления пристава является логичным шагом.
- Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде.
— Федеральный закон об исполнительном производстве, ст. 121
Для приостановления исполнительного производства на время рассмотрения жалобы можно использовать статью 39 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Суд вправе приостановить исполнительное производство в случае оспаривания исполнительного документа, на основании которого оно возбуждено. Поскольку нотариальная надпись является исполнительным документом, подача заявления о её оспаривании является основанием для приостановления.
Статья 39. Приостановление исполнительного производства судом
- Исполнительное производство подлежит приостановлению судом полностью или частично в случаях:
...
- Исполнительное производство может быть приостановлено судом ... в случаях:
- оспаривания исполнительного документа или судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ;
— Федеральный закон об исполнительном производстве, ст. 39
Болезнь и непредвиденные медицинские расходы не являются обстоятельствами непреодолимой силы в смысле статьи 401 Гражданского кодекса РФ. Пункт 3 этой статьи прямо указывает, что отсутствие у должника необходимых денежных средств не относится к непреодолимой силе. Сама по себе болезнь – это не чрезвычайное и непредотвратимое обстоятельство, а скорее жизненное событие, которое может быть учтено судом при решении вопроса об отсрочке или рассрочке исполнения, но не освобождает от ответственности за просрочку.
- Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 401
Вместе с тем, гражданка может обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения исполнительного документа на основании статьи 434 Гражданского процессуального кодекса РФ. Эта норма позволяет должнику при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение, просить суд об изменении порядка и способа исполнения. Болезнь, подтверждённая справками и чеками на лекарства, может быть признана таким затрудняющим обстоятельством, особенно если она повлекла непредвиденные расходы, сделавшие невозможным своевременное погашение кредита.
Статья 434. При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 434
Статья 451 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность изменения или расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств. Однако для применения этой нормы необходимо одновременное соблюдение нескольких условий, в частности, что такое изменение обстоятельств стороны не могли предвидеть при заключении договора, и что исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соотношение имущественных интересов сторон, что она потеряла бы то, на что вправе была рассчитывать. Болезнь и медицинские расходы могут быть признаны существенным изменением обстоятельств, если гражданка докажет, что её заболевание не могло быть предвидено и что она не могла преодолеть его последствия при той степени заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась. Однако это скорее основание для пересмотра кредитного договора, а не для отмены исполнительного производства, хотя суд может учесть это при рассмотрении заявления об отсрочке.
- Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения... 2. Если стороны не достигли соглашения... договор может быть расторгнут... судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 451
Наконец, вопрос неполучения уведомлений по адресу регистрации регулируется статьёй 165.1 Гражданского кодекса РФ. Юридически значимые сообщения считаются доставленными, если они поступили адресату, но не были вручены по обстоятельствам, зависящим от него. Если банк и нотариус направляли уведомления по адресу прописки, а гражданка там не проживала и не обеспечила получение корреспонденции, то такие сообщения могут считаться доставленными. Однако при рассмотрении спора о нотариальной надписи суд может оценить, действовал ли взыскатель добросовестно и предпринял ли он разумные меры для уведомления должника по известному ему фактическому адресу. Сама по себе эта норма не отменяет обязательность соблюдения банком и нотариусом специальных правил, установленных Основами о нотариате (статьи 91.1, 91.2), которые предъявляют повышенные требования к извещению должника.
- Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 165.1
