Имеет место ситуация принудительного исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору. В рамках исполнительного производства, возбужденного на основании решения суда, судебный пристав-исполнитель вынес постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на счетах в банке. Банк, как лицо, исполняющее такое постановление, обязан незамедлительно приостановить операции по списанию средств в пределах суммы долга и перечислять все поступающие средства в счет погашения задолженности. В данном случае затронуты правоотношения, связанные с исполнительным производством и защитой прав взыскателя (кредитора) на получение долга, с одной стороны, и прав должника (пользователя) на сохранение определенных видов доходов, с другой.
Юридически значимыми обстоятельствами являются: наличие вступившего в законную силу судебного решения, по которому с пользователя взыскана сумма около 150 000 рублей; факт возбуждения исполнительного производства и вынесения постановления об аресте счета; частичное исполнение пользователем кредитных обязательств (что может повлиять на окончательный размер долга, но не отменяет само решение суда); и, самое главное, правовая природа замороженных средств — отпускные. В соответствии с законодательством об исполнительном производстве отпускные относятся к доходам, на которые взыскание обращается в особом порядке, а именно, с определенными ограничениями и лимитами. В отличие от некоторых других социальных выплат, отпускные не являются абсолютно защищенными от взыскания, однако существуют законодательно установленные правила их удержания (как правило, не более 50% от суммы после налогообложения). Поэтому позиция банка о полной заморозке всей суммы до полного погашения долга может быть неправомерной.
Сложность ситуации усугубляется тем, что банк, не являясь органом принудительного исполнения, обязан строго следовать постановлению судебного пристава. В постановлении часто указывается общая сумма долга и предписание списывать средства, но может не быть указаний на ограничения по видам доходов. Таким образом, банк блокирует все поступления, не производя проверку их статуса. Для выхода из этой ситуации необходимо взаимодействие не только с банком, но и с судебным приставом-исполнителем, который вынес постановление. Именно пристав имеет право установить предельный размер удержания и исключить из-под взыскания ту часть отпускных, которая не подлежит изъятию (например, прожиточный минимум самого должника, но не его доходных поступлений). Также важен вопрос о возможности отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения, учитывая частичное исполнение обязательств и наличие единственного источника дохода.
Согласно статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на определённые виды доходов. Однако отпускные, полученные от работодателя, не подпадают под перечень защищённых выплат, приведённый в этой норме. Законодатель прямо называет лишь некоторые компенсационные выплаты (в связи с рождением ребёнка, смертью родных, регистрацией брака) и страховое обеспечение (за исключением пенсий и пособия по временной нетрудоспособности). Отпускные не являются ни одним из этих видов, а значит, по общему правилу на них может быть обращено взыскание. Таким образом, ссылаться на ст. 101 для полной разморозки отпускных нельзя — они не защищены от ареста.
Взыскание не может быть обращено на следующие виды доходов: ... 8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде: ... в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака; ... 9) страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности; ...
— Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 101
Статья 70 того же Закона устанавливает, что наличные деньги и средства на счетах должника подлежат изъятию, за исключением тех, на которые в силу ст. 101 не может быть обращено взыскание. Поскольку отпускные не исключены, банк правомерно заморозил их на основании постановления судебного пристава-исполнителя. Однако из этого правила есть важное уточнение: банк при наложении ареста обязан учитывать ограничения, предусмотренные ст. 99 и ст. 101. Это прямо следует из ст. 81.
Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, за исключением денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание.
— Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 70
Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона...
— Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 81
Ключевое значение для вас имеет статья 99, которая устанавливает ограничения размера удержаний из заработной платы и иных доходов должника, а также порядок сохранения прожиточного минимума. Из представленного фрагмента видно, что если в постановлении пристава или в заявлении должника содержится требование о сохранении ежемесячно суммы в размере прожиточного минимума трудоспособного населения, то банк обязан это учитывать. Отпускные, хоть и не являются заработной платой в узком смысле (они относятся к иным доходам), подпадают под действие этой статьи, поскольку речь идёт о «заработной плате и иных доходах». Следовательно, вы вправе просить банк не блокировать всю сумму отпускных, а удержать только часть долга, оставив вам средства в пределах прожиточного минимума. Однако для этого необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, подтвердив свой статус должника и указав, что отпускные являются вашим единственным доходом за период.
В случае, если в постановлении судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, заявлении должника, предусмотренном частью 6 статьи 8 настоящего Федерального закона, содержится требование о сохранении заработной платы и иных доходов должника ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом...
— Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 99
Помимо этого, у вас есть право обратиться в суд, который вынес решение о взыскании, с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения этого решения. Статья 203 ГПК РФ прямо предусматривает такую возможность исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств. Тот факт, что вы частично платили по долгу, но у вас возникли трудности с единовременным погашением оставшейся суммы, а также что арест коснулся ваших отпускных (единственного дохода в этот период), может быть признан судом уважительной причиной для рассрочки. Аналогичное право закреплено в статье 434 ГПК РФ, которая позволяет должнику ставить вопрос об отсрочке или рассрочке при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления. Например, если арест всех поступающих средств лишает вас средств к существованию, это явно затрудняет исполнение.
Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 203
При наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления, должник вправе поставить перед судом вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 434
Таким образом, нормы, представленные в контексте, не дают оснований для полной разморозки отпускных, но позволяют требовать сохранения прожиточного минимума (ст. 99) и обращаться в суд за рассрочкой (ст. 203, 434 ГПК РФ). В заявлении в банк следует указать, что вы просите не удерживать из отпускных сумму, превышающую ту часть, которая подлежит удержанию с учётом сохранения прожиточного минимума, и сослаться на ст. 99 Закона «Об исполнительном производстве». Если банк откажет, необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю с заявлением о применении ст. 99, а также в суд с заявлением о рассрочке исполнения решения суда.
