- Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.809
Кроме того, ст. 810 ГК РФ устанавливает, что заёмщик обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором. Если срок возврата в расписке указан, то должник обязан вернуть деньги именно в этот срок. Если же срок не установлен, то действует презумпция возврата в течение 30 дней со дня предъявления требования (досудебной претензии). Раз вы отправили претензию, то можно считать, что требование о возврате предъявлено. Соответственно, на сумму долга начисляются проценты за просрочку по ст. 811 ГК РФ.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.810
- Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
— Гражданский кодекс Российской Федерации, ст.811
Теперь перейдём к анализу ситуации с банкротством. Основной закон, регулирующий эти отношения, — Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Ваш должник заявляет о намерении оформить банкротство. Это его право, однако, учитывая сумму долга в 500 000 рублей, он действительно соответствует минимальному порогу для возбуждения дела о банкротстве, установленному ст. 213.3 Закона о банкротстве. Для возбуждения дела необходимо, чтобы требования к гражданину составляли не менее 500 000 рублей и не были исполнены в течение трёх месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
- Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.
- Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.
— Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", ст.213.3
При этом сам должник обязан обратиться с заявлением о банкротстве, если он отвечает признакам неплатёжеспособности и его долг превышает 500 000 рублей (ст. 213.4 Закона). Однако, «пугать» вас банкротством — не значит, что он его реально инициирует. Он может и не подавать заявление, и тогда вы сможете взыскивать долг в обычном порядке.
- Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
— Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", ст.213.4
Если банкротство всё же состоится, ваше требование как кредитора будет включено в реестр. Важно, что вы как кредитор-физическое лицо по денежному обязательству имеете право подать заявление о признании должника банкротом, но для этого вам необходимо предварительно получить решение суда о взыскании долга (п. 1 ст. 213.5 Закона). Однако есть исключение: вы можете подать заявление и без решения суда, если ваше требование основано на документах, которые должник признаёт, — но тут у вас есть только расписка, и должник, судя по всему, долг не оспаривает, но и не признаёт его в порядке, установленном для банкротства. Поэтому наиболее надёжный путь — сначала получить судебное решение.
- Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи.
— Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", ст.213.5
В рамках дела о банкротстве применяются процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение (ст. 213.2 Закона). Если должник не имеет имущества и официального дохода, суд, скорее всего, сразу введёт процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию (если будет установлено, что должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации — ст. 213.13 Закона). При реализации имущества всё имущество должника, за исключением так называемого «единственного жилья» и предметов обычной домашней обстановки, включается в конкурсную массу (ст. 213.25 Закона). Если имущества нет, то процедура будет завершена, а должник освобождён от долгов (ст. 213.28 Закона).
- После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
— Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", ст.213.28
Именно это и есть главный риск для вас: если у должника нет имущества и дохода, ваши требования (500 000 рублей и проценты, вплоть до процентов за просрочку) будут, скорее всего, признаны неудовлетворёнными из-за отсутствия конкурсной массы, и после завершения процедуры долг будет списан. Однако закон предусматривает исключения, когда освобождение от долгов не допускается (п. 4 ст. 213.28). В частности, если должник привлечён к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, или если он предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду.
- Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду...
— Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", ст.213.28
Таким образом, если должник скрыл имущество, умышленно его передал третьим лицам или заявил о банкротстве фиктивно, это может стать основанием для неприменения «долговой амнистии». Важно: фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ) — это заведомо ложное объявление о своей несостоятельности, если это причинило крупный ущерб. Уголовная ответственность наступает только при наличии крупного ущерба. Ваш долг в 500 000 рублей может подпадать под этот критерий (крупный ущерб — более 2,25 млн рублей? Нет, для ст. 197 УК РФ крупный ущерб — 2,25 млн рублей, так что при сумме 500 000 рублей фиктивное банкротство не образует состава преступления по данной статье, но может быть административным правонарушением — но это не указано в контексте). Однако сам факт того, что у должника нет имущества и он работает неофициально, не является автоматическим признаком фиктивного банкротства.
Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление ... гражданином ... о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб, - наказывается ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст.197
Кроме того, ст. 195 УК РФ предусматривает ответственность за неправомерные действия при банкротстве, в том числе сокрытие имущества. Если вы сможете доказать, что должник намеренно скрыл имущество, чтобы избежать взыскания, он может быть привлечён к уголовной ответственности, и суд может отказать в освобождении от долгов.
- Сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника - юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя... если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили крупный ущерб...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст.195
Ещё одно важное обстоятельство — если должник ранее уже был банкротом и в течение пяти лет снова подал на банкротство, правило об освобождении от долгов не применяется (п. 2 ст. 213.30 Закона). Также на него накладываются ограничения: в течение пяти лет он не может брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства.
- ... В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
— Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)", ст.213.30
Что касается вашей тактики: наиболее целесообразно не ждать, а немедленно подавать исковое заявление в суд общей юрисдикции о взыскании суммы долга, процентов и процентов за пользование чужими денежными средствами. В иске вы можете также ходатайствовать о применении обеспечительных мер — например, о наложении ареста на имущество должника или о запрете совершать определённые действия. ГПК РФ (ст. 139) позволяет суду принять такие меры, если их непринятие может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.
- По заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска.
- Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст.139
Если должник всё же инициирует банкротство, суд также может принять обеспечительные меры на стадии рассмотрения заявления о банкротстве (ст. 46 Закона о банкротстве). Однако, если вы уже получите судебный акт о взыскании долга, вы сможете участвовать в деле о банкротстве как кредитор с подтверждёнными требованиями, и ваши шансы на включение в реестр будут выше. Более того, если вы докажете, что должник злостно уклонялся от погашения долга (ст. 177 УК РФ — злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере), то это также может стать основанием для неприменения правил об освобождении от долгов.
Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст.177
Важно: если должник подаст заявление о банкротстве, любое исполнительное производство по вашему делу будет приостановлено (мораторий — ст. 213.11, ст. 95 Закона). Однако это не препятствует подаче иска и получению решения суда — главное успеть это сделать до введения первой процедуры банкротства.
Таким образом, ваши действия: срочно подавать иск в суд о взыскании долга, ходатайствовать об обеспечении иска (арест имущества, если таковое предположительно есть), и, после получения решения, либо подавать заявление о признании должника банкротом (если его долг всё же будет списан в банкротстве — вы ничего не потеряете, а получите подтверждение своих требований), либо передавать исполнительный лист судебным приставам. В любом случае, доводы должника о «пугании» банкротством — это лишь попытка деморализовать вас; реальные правовые последствия банкротства для него весьма серьёзны (невозможность занимать руководящие должности, ограничение на получение кредитов, потеря имущества и репутации), и он будет стараться избежать этой процедуры, если осознаёт её последствия.
