У пользователя два места работы. 30 июня с его зарплаты на второй работе банк, действуя на основании исполнительного листа, удержал 50% в счёт погашения долга по кредиту. 8 июля на основную работу поступила непериодическая премия, и банк списал весь её остаток (9 тысяч рублей), а также остаток от предыдущей зарплаты, мотивируя это тем, что эти средства стали «накоплением».
Юридически значимым является то, что удержания производятся в рамках исполнительного производства по взысканию задолженности по кредиту (не алименты, не вред здоровью). Следовательно, применяется общее правило — не более 50% от каждой выплаты дохода (заработной платы, премии, иных доходов). При этом премия, не являющаяся периодическим платежом, также относится к доходам, на которые может быть обращено взыскание, но с соблюдением того же 50%-ного лимита, если только она не подпадает под перечень доходов, на которые взыскание не обращается (например, некоторые социальные выплаты).
Действия банка вызывают вопросы с точки зрения соблюдения пределов удержания: если совокупный размер списаний из разных источников дохода (зарплата на второй работе частично, а затем полностью премия и остаток с основной работы) превысил 50% от суммы этих доходов за соответствующий период, это может свидетельствовать о нарушении. Аргумент банка о том, что остаток на счёте якобы стал «накоплением» и потому списан полностью, юридически сомнителен: статус средств на счёте не меняется автоматически при поступлении нового дохода, и правило об ограничении размера удержания применяется к каждой выплате отдельно, а не к остатку как таковому.
Кроме того, пользователь оспаривает саму сумму долга по кредиту в исполнительном листе. Это отдельное юридическое обстоятельство: несогласие с суммой задолженности не отменяет обязанности исполнять исполнительный документ, но даёт право на его оспаривание в установленном порядке (например, в рамках судебного обжалования судебного акта, на основании которого выдан лист, или через пристава). Однако пока исполнительный лист не изменён, банк обязан руководствоваться его содержанием, но в пределах лимитов, установленных законом.
Прежде всего необходимо определить правовой режим удержания из заработной платы по исполнительному листу и последующего списания денежных средств банком со счета. Центральное значение имеет ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», устанавливающая общее правило: при исполнении исполнительного документа с должника-гражданина может быть удержано не более 50% заработной платы и иных доходов.
- При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
— Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 99
30 июня с зарплаты на второй работе работодатель удержал ровно 50% — это соответствует ограничению, установленному ч. 2 ст. 99. Однако далее банк списал весь остаток средств, включая премию, поступившую 8 июля с основной работы. Здесь вступает в силу специальная оговорка, содержащаяся в части 4 той же статьи:
- Ограничения размеров удержания из заработной платы и иных доходов должника-гражданина, установленные частями 1 - 3 настоящей статьи, не применяются при обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника, на которые работодателем производится зачисление заработной платы, за исключением суммы последнего периодического платежа.
— Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 99
Из этой нормы следует, что после того как заработная плата поступила на счёт, банк вправе обратить взыскание на остаток денежных средств (в том числе на премию) без соблюдения 50-процентного лимита. Единственное изъятие — «сумма последнего периодического платежа», то есть последняя выплата, имеющая периодический характер (обычно заработная плата). Премия, не являющаяся периодическим платежом (ст. 129 ТК РФ относит премии к стимулирующим выплатам, но не устанавливает их периодичность), не попадает под эту защиту. Таким образом, списание банком всей суммы остатка, включая непериодическую премию, формально соответствует ч. 4 ст. 99, если только эта премия не была последним периодическим платежом (что маловероятно, так как периодические платежи — это регулярная зарплата, а не разовые премии).
Теперь нужно оценить, применимы ли в данном случае нормы Трудового кодекса об ограничении удержаний из заработной платы. Согласно ст. 138 Трудового кодекса РФ:
Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20 процентов, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, - 50 процентов заработной платы, причитающейся работнику. При удержании из заработной платы по нескольким исполнительным документам за работником во всяком случае должно быть сохранено 50 процентов заработной платы.
— Трудовой кодекс Российской Федерации, ст. 138
Эта статья регулирует удержания, производимые работодателем при самой выплате заработной платы (работодатель удерживает и перечисляет приставу). В ситуации пользователя работодатель на второй работе уже удержал 50% при выплате зарплаты 30 июня — это допустимо. Но списание банком остатка после зачисления денег на счёт — это не удержание из заработной платы в смысле ст. 138, а обращение взыскания на денежные средства на счёте в рамках исполнительного производства. Поэтому ст. 138 не нарушена, и повторное применение 50-процентного ограничения к уже поступившим деньгам не требуется.
Для квалификации премии как части заработной платы укажем ст. 129 ТК РФ:
Заработная плата (оплата труда работника) - вознаграждение за труд в зависимости от квалификации работника, сложности, количества, качества и условий выполняемой работы, а также компенсационные выплаты (доплаты и надбавки компенсационного характера, в том числе за работу в условиях, отклоняющихся от нормальных, работу в особых климатических условиях и на территориях, подвергшихся радиоактивному загрязнению, и иные выплаты компенсационного характера) и стимулирующие выплаты (доплаты и надбавки стимулирующего характера, премии и иные поощрительные выплаты).
— Трудовой кодекс Российской Федерации, ст. 129
Поскольку премия является стимулирующей выплатой и составной частью заработной платы, она по общему правилу подпадает под определение «заработная плата и иные доходы» в смысле ст. 99 Закона об исполнительном производстве. Однако, как уже отмечено, на денежные средства на счёте ограничение по 50% не распространяется, поэтому премия может быть списана полностью.
Что касается оспаривания суммы долга по кредиту — ни в одной из представленных норм не содержится правил обжалования самого исполнительного документа или размера задолженности. Вместе с тем ст. 121 того же Закона предусматривает:
Постановления Федеральной службы судебных приставов, а также постановления судебного пристава-исполнителя и других должностных лиц службы судебных приставов, их действия (бездействие) по исполнению исполнительного документа могут быть обжалованы сторонами исполнительного производства, иными лицами, чьи права и интересы нарушены такими действиями (бездействием), в порядке подчиненности и оспорены в суде.
— Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 121
Банк не является должностным лицом ФССП, поэтому напрямую по этой статье обжаловать его действия нельзя. Однако если списание производилось во исполнение постановления судебного пристава-исполнителя, то пользователь вправе оспорить бездействие или действия пристава, который не проконтролировал соблюдение лимитов (если они вообще должны были применяться). Кроме того, несогласие с суммой долга — это спор о правильности исполнительного документа, который решается в судебном порядке путём предъявления иска к взыскателю или обжалования судебного акта, на основании которого выдан исполнительный лист. В представленном контексте норм об этом нет, поэтому следует исходить из общих правил ГПК РФ или АПК РФ.
Таким образом, списание банком всего остатка, включая непериодическую премию, с высокой вероятностью правомерно, так как для денег на счёте действует исключение из 50-процентного ограничения (ч. 4 ст. 99). Пользователю рекомендуется проверить, не нарушен ли запрет на списание суммы последнего периодического платежа, и рассмотреть возможность оспаривания действий пристава или самого исполнительного документа в суде.
