Совершенно законно, что у вас возникли сомнения относительно взаимодействия с коллекторским агентством после достижения устной договоренности. Давайте последовательно разберем правовые аспекты вашей ситуации, опираясь на нормы действующего законодательства.
Начнем с главного вопроса: вправе ли коллекторское агентство обратиться в суд, несмотря на достигнутую договоренность о рассрочке и произведенные платежи? Само по себе приобретение прав требования к вам коллекторским агентством произошло на основании перехода прав кредитора к другому лицу. Согласно ст. 382 ГК РФ, для этого не требуется ваше согласие, если иное не было предусмотрено договором с банком.
Статья 382 ГК РФ регулирует переход прав кредитора к другому лицу, что является основанием для взыскания долга коллекторским агентством. Пункт 2 указывает, что для перехода прав не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Пункт 3 устанавливает, что если должник не был уведомлен в письменной форме о переходе прав, новый кредитор несет риск неблагоприятных последствий, а обязательство должника прекращается исполнением первоначальному кредитору до получения уведомления.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 382
Объем перешедших к агентству прав определяется ст. 384 ГК РФ.
Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу. 1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 384
Таким образом, агентство стало вашим кредитором с правом требовать возврата долга, в том числе в судебном порядке. Однако решающее значение имеет правовая природа вашей договоренности о рассрочке. Если соглашение сторон изменило условия обязательства, это может повлиять на право на иск. В силу ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении договора должно быть совершено в той же форме, что и основной договор (как правило, письменной).
- Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 452
Поскольку ваше соглашение с агентством было устным, оно не соответствует обязательной письменной форме для изменения кредитного договора. Это означает, что с формально-юридической точки зрения первоначальные условия обязательства (вся сумма долга) не были изменены. Следовательно, агентство сохраняет право требовать всю сумму, а ваши платежи могут быть квалифицированы как частичное исполнение. Однако сама по себе частичная оплата и переговоры не лишают кредитора права на судебную защиту. Агентство может подать иск. Для вас ключевое значение имеет то, смогут ли они взыскать всю сумму единовременно. Если суд примет решение, то да, возникнет обязанность уплатить всю сумму сразу, что повлечет за собой все меры принудительного взыскания.
Перейдем к вопросу доказывания факта достижения соглашения о рассрочке. Если договоренность была устной, доказать ее существование крайне сложно, но возможно. В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, доказательствами являются любые сведения о фактах, полученные в предусмотренном законом порядке.
Статья 55. Доказательства 1. Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 55
Согласно ст. 71 ГПК РФ, письменными доказательствами признаются документы, в том числе электронные.
Письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 71
Поэтому вы можете использовать в суде скриншоты переписки, записи телефонных разговоров (если они не были предупреждением об их записи, что не запрещено, если вы участвуете в разговоре), а также платежные документы. Сам факт внесения двух платежей и принятия их агентством — это весомое доказательство наличия между вами каких-то договоренностей. Суд, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению (ст. 67 ГПК РФ), может прийти к выводу, что стороны фактически пришли к соглашению, даже если оно не было оформлено письменно. Вам нужно максимально собрать все документы, подтверждающие ваши переговоры и платежи.
Теперь о правовых последствиях неполучения судебных повесток. Это ваш самый уязвимый момент. Согласно ст. 113 ГПК РФ, судебные извещения направляются по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Статья 113. Судебные извещения и вызовы
- Лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
- Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 113
В силу ст. 118 ГПК РФ, вы обязаны сообщить суду о перемене своего адреса. Если вы этого не сделали, повестка, направленная по последнему известному суду адресу (ваша прописка), считается доставленной.
Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 118
Это означает, что если агентство подаст иск, суд направит повестку по вашей прописке. Даже если вы ее не получите, дело может быть рассмотрено в ваше отсутствие в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ), и вы узнаете о решении только после возбуждения исполнительного производства, что и происходило ранее. Это крайне опасно, так как вы лишаетесь возможности представить возражения, в том числе о наличии договоренности о рассрочке. Я рекомендую как можно скорее направить в суд (по месту нахождения ответчика, то есть вашей прописки) письменное заявление с указанием вашего актуального адреса для направления корреспонденции, приложив копии документов, подтверждающих проживание в другом городе (например, договор аренды, справка с работы).
Рассмотрим возможность заключения мирового соглашения или соглашения о рассрочке в рамках исполнительного производства. Да, такая возможность существует. Статья 153.8 ГПК РФ прямо допускает заключение мирового соглашения на любой стадии процесса, в том числе при исполнении судебного акта.
Статья 153.8. Заключение мирового соглашения (введена Федеральным законом от 26.07.2019 N 197-ФЗ) 1. Мировое соглашение может быть заключено сторонами на любой стадии гражданского процесса и при исполнении судебного акта. ... 2. Мировое соглашение не может нарушать права и законные интересы других лиц и противоречить закону. 3. Мировое соглашение утверждается судом.
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 153.8
Содержание мирового соглашения должно быть письменным и содержать условия о сроках и размере платежей (ст. 153.9 ГПК РФ).
Статья 153.9. Форма и содержание мирового соглашения: 1. Мировое соглашение заключается в письменной форме и подписывается сторонами... 2. Мировое соглашение должно содержать согласованные сторонами сведения об условиях, о размере и сроках исполнения обязательств... В мировом соглашении могут содержаться условия об отсрочке или о рассрочке исполнения обязательств ответчиком...
— Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, ст. 153.9
Утвержденное судом мировое соглашение (ст. 153.10 ГПК РФ) имеет силу судебного акта. Если агентство откажется от его исполнения, вы сможете получить исполнительный лист на его принудительное исполнение, включая условия рассрочки — и тогда приставы будут обязаны взыскивать именно по этому графику. Альтернативой является обращение в суд с заявлением о предоставлении рассрочки исполнения судебного решения на основании ст. 434 ГПК РФ и ст. 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения
- Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
- В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.
— Федеральный закон «Об исполнительном производстве», ст. 37
Для этого нужно подать соответствующее заявление в суд, обосновав его вашим тяжелым материальным положением. Приставы по своей инициативе рассрочку не предоставляют.
Какие меры принудительного взыскания могут быть применены и при каких условиях? При наличии вступившего в законную силу судебного решения, на основании которого возбуждено исполнительное производство, судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на ваши денежные средства. Статья 70 Федерального закона «Об исполнительном производстве» прямо это предусматривает.
Статья 70. Обращение взыскания на денежные средства
- Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, обнаруженные у должника, в том числе хранящиеся в сейфах кассы должника-организации, находящиеся в изолированном помещении этой кассы или иных помещениях должника-организации либо хранящиеся в банках и иных кредитных организациях, изымаются, за исключением денежных средств, на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание.
- Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
— Федеральный закон «Об исполнительном производстве», ст. 70
Арест счетов и запрет на выезд за границу — это стандартные меры, которые применяются автоматически после возбуждения исполнительного производства и неисполнения требования в установленный срок. Для ареста счетов не нужно никаких дополнительных условий, кроме наличия долга по исполнительному производству и направления постановления в банк. Запрет на выезд применяется при сумме долга свыше 10 000 рублей (по общему правилу) и выносится судебным приставом-исполнителем.
И наконец, как действовать, если ваши платежи не засчитываются в счет долга из-за проблем агентства с приемом? Статья 408 ГК РФ устанавливает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.
- Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
- Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 408
Если вы перевели деньги, но они не дошли до агентства (например, из-за технического сбоя на их стороне), вы не считаетесь исполнившим обязательство. Риск неполучения платежа лежит на плательщике, пока деньги не поступят на счет получателя. Однако, если вы переводили деньги на реквизиты, которые предоставило вам агентство, и получили квитанцию/подтверждение перевода, это подтверждает вашу добросовестность. Вы имеете право потребовать от агентства выдать расписку о получении платежа (ст. 408 ГК РФ). В случае их молчания и отказа, вы можете направить им письменное требование с описью вложения, а в последующем в суде ссылаться на эти обстоятельства. Если платежи не проходят систематически, это может быть расценено как уклонение кредитора от принятия исполнения (просрочка кредитора), и вы можете на этом основании приостановить дальнейшие платежи, поместив деньги на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ — в контексте не указана, но это общая норма). Рекомендую прекратить платежи до тех пор, пока вы не получите от агентства четких, работающих реквизитов и письменного подтверждения достигнутых договоренностей. Лучший вариант — заставить их заключить письменное мировое соглашение, как было указано выше.
