Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Взыскание долгов, неустойки и убытков

Законна ли деятельность коллекторского агентства, которое прислало письмо, и безопасно ли заключать с ними договор о погашении долга перед банком

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Проверьте агентство в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций на сайте ФССП России.
  2. 2
    Запросите у агентства заверенные копии договора цессии или агентского договора с банком и письменное уведомление от банка.
  3. 3
    Не подписывайте проект договора и не перечисляйте деньги до получения доказательств перехода права требования.
  4. 4
    При отсутствии агентства в реестре ФССП и договора с банком направьте жалобу в ФССП России.descriptionЖалоба в ФССП на незаконные действия коллекторского агентства (свободная форма)
  5. 5
    При признаках мошенничества (запугивание, искажение суммы долга) обратитесь в правоохранительные органы с заявлением.descriptionЗаявление о преступлении в полицию или Следственный комитет (свободная форма)
  6. 6
    Если агентство действует как представитель банка, производите оплату только на реквизиты самого банка, а не агентства.

Документы и доказательства

  • Выписка из государственного реестра ФССП о включении агентства в реестр профессиональных коллекторских организаций.
  • Заверенная копия договора цессии или агентского договора между банком и агентством.
  • Копия полученного письма и проекта договора от агентства для фиксации факта введения в заблуждение.
  • Копия кредитного договора и документы о текущем размере задолженности перед банком.
  • Письменный запрос в агентство о предоставлении доказательств перехода права (ст. 385 ГК РФ).

  • Срочно: первые шаги

    • Не подписывайте договор и не платите, пока не получите от агентства заверенные документы о праве на долг.
    • Потребуйте письменное уведомление от вашего банка о переходе права требования или об агентском договоре.
    • Если агентство не в реестре и нет договора с банком — его деятельность по взысканию незаконна.
    • Признаки обмана о долге или полномочиях — повод немедленно обратиться в правоохранительные органы.
    • При сомнениях в законности требований вы вправе не платить до предоставления доказательств перехода права.

  • Чего не делать

    • Не подписывайте проект договора и не перечисляйте деньги до проверки агентства в реестре ФССП.
    • Не платите, если агентство не предоставило заверенную копию договора цессии или агентского договора с банком.
    • Не переводите средства на счёт агентства, если оно действует как представитель банка, — только на реквизиты банка.
    • Не доверяйте письму, если в нём нет письменного уведомления от вашего банка о переходе права требования.
    • Не вступайте в переговоры, если вас вводят в заблуждение о сумме долга или правовой природе обязательства.
    • Не игнорируйте признаки мошенничества: при запугивании или требовании немедленной оплаты обратитесь в правоохранительные органы.

  • Когда нужен адвокат

    • Проверьте агентство в реестре ФССП на сайте службы судебных приставов — это главный тест на легальность.
    • Не платите до получения письменного уведомления от банка о переходе права требования.
    • Если в письме вас вводят в заблуждение о сумме долга или полномочиях — это признак мошенничества.
    • При отсутствии статуса в реестре и документов от банка — не подписывайте проект договора.
    • При признаках обмана обращайтесь в правоохранительные органы для проверки на мошенничество.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Клиент получил от организации, именующей себя коллекторским агентством, письмо, содержащее проект договора о погашении долга перед банком. Организация утверждает, что действует от имени банка. Юридически значимые факты, следующие из обращения: наличие у клиента статуса должника по кредитному договору с банком; факт направления ему оферты (проекта договора) лицом, чей правовой статус (профессиональная коллекторская организация, представитель кредитора либо новый кредитор) на момент обращения не подтверждён; отсутствие у клиента на момент получения письма достоверной информации о том, произошла ли уступка права требования по его долгу или организация действует на основании агентского договора.

Затронутые правоотношения:

  • Деятельность по возврату просроченной задолженности (коллекторская деятельность). Затронута, поскольку организация инициировала взаимодействие с клиентом-должником, предлагая урегулировать долг. Это определяет, вправе ли данная организация вообще осуществлять такое взаимодействие и соблюдены ли ею императивные требования Федерального закона № 230-ФЗ.
  • Уступка права требования (цессия) / представительство кредитора. Затронута, так как от правовой модели (уступка или агентский договор) зависит, кому клиент обязан и вправе платить, чтобы обязательство считалось прекращённым надлежащим образом. Без выяснения этого обстоятельства платежи создают риск неосновательного обогащения третьего лица при сохранении долга перед банком.
  • Договорные отношения с коллектором. Затронуты, поскольку клиенту предложен проект договора. От легитимности контрагента и его полномочий зависит действительность и правовая безопасность такой сделки для клиента.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  1. Наличие организации в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций ФССП. Это обстоятельство является ключевым тестом на легальность. В силу ч. 1 ст. 5 и ч. 1 ст. 13 ФЗ № 230-ФЗ, осуществлять взаимодействие по возврату долга и именоваться «профессиональной коллекторской организацией» вправе только лицо, включённое в указанный реестр. Отсутствие в реестре означает, что деятельность организации незаконна, а заключение с ней договора несёт признаки взаимодействия с нелегитимным субъектом.
  2. Правовое основание полномочий организации (агентский договор или договор цессии) и факт уведомления о нём. От этого зависит, кому клиент должен производить исполнение. Если организация — агент банка, надлежащее исполнение — только на реквизиты самого банка. Если право требования уступлено, клиент в силу п. 1 ст. 385 ГК РФ вправе не платить новому кредитору до получения от него или от банка доказательств перехода права. Платежи лицу, не подтвердившему переход права требования, не прекращают обязательство перед первоначальным кредитором (п. 3 ст. 382 ГК РФ).
  3. Содержание направленного письма и проекта договора на предмет введения в заблуждение. Закон (п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ) прямо запрещает вводить должника в заблуждение относительно правовой природы долга и принадлежности кредитора. Если из письма неясно, действует ли организация от имени банка или как новый кредитор, либо она незаконно использует наименование «профессиональная коллекторская организация» (что является самостоятельным административным правонарушением по ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ), это свидетельствует о недобросовестности контрагента и высоком риске мошеннических действий.

Законность деятельности коллекторского агентства: как проверить, что оно легально

Ключевой тест на легальность — включена ли организация, приславшая вам письмо, в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, который ведёт ФССП (как уполномоченный орган). Закон жёстко ограничивает, кто вообще вправе заниматься взысканием просроченного долга.

  1. Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) представитель кредитора. (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 2. Новый кредитор, к которому перешло право требования, возникшее из договора потребительского кредита (займа), вправе осуществлять с должником взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, только если такой новый кредитор является кредитной организацией или профессиональной коллекторской организацией , за исключением случаев, когда должник ранее отказался от взаимодействия (статья 8 настоящего Федерального закона). (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 3. Ограничения, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, не применяются в отношении государственных органов, органов местного самоуправления и государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в случае перехода к ним права требования к должнику. 4.
    — ч. 1 ст. 5 ФЗ № 230-ФЗ
  1. Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. (В редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ) 2. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. 3.
    — п. 1 ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Вывод по этому блоку: взаимодействовать с вами по взысканию просроченного долга законно вправе только (а) кредитор — банк, которому вы должны, либо (б) его представитель, действующий на основании договора с банком, либо (в) новый кредитор, к которому право требования перешло по цессии и который сам является кредитной организацией или профессиональной коллекторской организацией (включённой в госреестр). Поэтому для ответа на вопрос «законно ли их письмо» вы должны сначала проверить в реестре ФССП: 1) включена ли эта компания в перечень профессиональных коллекторских организаций (или в перечень организаций, действующих по возврату долга); 2) есть ли у неё договор с вашим банком (агентский) — либо договор уступки права требования. Если в реестре ФССП организации нет и у неё нет договора с банком — её деятельность незаконна, а ещё она не вправе называть себя «профессиональной коллекторской организацией».

Требования к профессиональной коллекторской организации и ответственность за «самозванство»

Даже если компания себя так называет, статус «профессиональная коллекторская организация» даёт только соответствие строгим требованиям закона и включение в государственный реестр. Признаки легальности прямо перечислены в законе.

  1. Профессиональной коллекторской организацией может являться только лицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 1) зарегистрированное в форме хозяйственного общества; 2) учредительные документы которого содержат указание на осуществление юридическим лицом деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности; 3) размер чистых активов которого, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, составляет не менее десяти миллионов рублей; 4) заключившее договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее десяти миллионов рублей в год; 5) в отношении которого не принято решение о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве; 6) обладающее оборудованием и программным обеспечением, соответствующими требованиям, установленным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, для записи и хранения информации, указанной в пунктах 3 и 4 статьи 17 настоящего Федерального закона.
    — ч. 1 ст. 13 ФЗ № 230-ФЗ

1 1 . Наименование профессиональной коллекторской организации должно содержать словосочетание "профессиональная коллекторская организация". Юридическое лицо, создаваемое для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, вправе использовать в своем наименовании словосочетание "профессиональная коллекторская организация" в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации в качестве юридического лица и обязано прекратить его использование по истечении указанного срока, если таким юридическим лицом не приобретен статус профессиональной коллекторской организации. В случае утраты юридическим лицом, в наименовании которого содержится словосочетание "профессиональная коллекторская организация", статуса профессиональной коллекторской организации данное юридическое лицо обязано исключить из своего наименования словосочетание "профессиональная коллекторская организация" в течение тридцати рабочих дней со дня исключения сведений о данном юридическом лице из государственного реестра. Иные юридические лица в Российской Федерации не могут использовать в своем наименовании словосочетание "профессиональная коллекторская организация". (Дополнение частью - Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 2.
— ч. 1.1 ст. 13 ФЗ № 230-ФЗ

  1. Незаконное использование юридическим лицом в своем наименовании словосочетания "профессиональная коллекторская организация" - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от ста тысяч до трехсот тысяч рублей. 5. Неисполнение решения федерального органа исполнительной власти, осуществляющего федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц, об ограничении использования одного или нескольких способов взаимодействия с должником - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от двухсот тысяч до трехсот тысяч рублей. 6.
    — ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ

Разбор применения: организация, незаконно использующая в своём наименовании словосочетание «профессиональная коллекторская организация», подлежит административному штрафу (до 300 тыс. руб. на юрлицо). Если компания, приславшая вам письмо, не включена в госреестр ФССП либо числится в нём, но название её не соответствует требованиям — это самостоятельное правонарушение и самостоятельный признак недобросовестности, позволяющий делать обоснованные подозрения в мошеннической схеме.

Вывод по этому блоку: прежде чем что-либо оплачивать и подписывать, обязательно проверьте компанию на официальном сайте ФССП в реестре профессиональных коллекторских организаций и в перечне кредитных/микрофинансовых организаций, осуществляющих возврат долгов. Легальная профессиональная коллекторская организация обязана быть в реестре; её наименование должно содержать «профессиональная коллекторская организация», а размер её уставного капитала и страховки — составлять не менее 10 млн рублей. Отсутствие в реестре — прямой признак того, что договор с ней заключать нельзя.

Кому безопасно платить: уступка требования vs. агентский договор и риски оплаты чужому лицу

Главный риск при «договоре о погашении долга» с коллектором в том, что вы выплатите деньги лицу, у которого нет прав требования, и долг перед банком не прекратится. Закон защищает должника: оплата признаётся надлежащей только если она произведена надлежащему кредитору.

  1. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. 4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику - физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.
    — п. 3 ст. 382 ГК РФ

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. 2. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. 3. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
— п. 1 ст. 385 ГК РФ

  1. Кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если исполнение обязательства возложено должником на указанное третье лицо. 2. Если должник не возлагал исполнение обязательства на третье лицо, кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника таким третьим лицом, в следующих случаях: 1) должником допущена просрочка исполнения денежного обязательства; 2) такое третье лицо подвергается опасности утратить свое право на имущество должника вследствие обращения взыскания на это имущество. 3. Кредитор не обязан принимать исполнение, предложенное за должника третьим лицом, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. 4. В случаях, если в соответствии с настоящей статьей допускается исполнение обязательства третьим лицом, оно вправе исполнить обязательство также посредством внесения долга в депозит нотариуса или произвести зачет с соблюдением правил, установленных настоящим Кодексом для должника. 5. К третьему лицу, исполнившему обязательство должника, переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьей 387 настоящего Кодекса.
    — п. 1 ст. 313 ГК РФ

Разбор применения: эта связка норм даёт должнику два принципиальных правила безопасности. Если коллектор действует от имени банка как представитель (агент) — платить можно только на реквизиты банка, а не на счёт коллектора, иначе деньги могут «зависнуть». Если банк уступил коллектору право требования (цессия) — вы вправе не платить новому лицу, пока оно не предоставит вам доказательства перехода права (договор цессии и уведомление от банка, которое при этом направлено). Пока вы не получили письменного уведомления от банка о переходе права, ваша оплата первоначальному банку прекращает долг, и банк обязан принять такое исполнение (ст. 313 ГК). Оплата же нелегитимному коллектору — с высокой вероятностью потеря денег без погашения долга.

И ещё один важный момент — коллектору прямо запрещено вводить вас в заблуждение о правовой природе и размере долга и о том, от чьего имени он действует.

  1. введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; (В редакции Федерального закона от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. 2 1 . Не является нарушением требований к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, сообщение должнику информации о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством. (Дополнение частью - Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ) 3.
    — п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ

Вывод по этому блоку: никогда не оплачивайте долг на реквизиты в письме от коллектора, пока вы: (1) не убедились, что банк уведомил вас в письменной форме о переходе права требования этому лицу, и (2) не получили копии договора цессии (или подтверждения, что коллектор — уполномоченный представитель банка). Без этого рисковать нельзя: долг перед банком не прекратится, а деньги будут уплачены третьему лицу. Если коллектор сам признаёт долг и предлагает «договор о погашении» — до его подписания запросите письменное подтверждение банка о наличии полномочий у этого лица и сверьте указанную сумму с данными банка.

Признаки мошеннической схемы и куда обращаться при нарушениях

Ситуация, когда некто без прав требования направляет «проект договора» и требует оплаты, может подпадать под мошенничество (ст. 159 УК РФ) — хищение чужого имущества путём обмана или злоупотребления доверием. Это правовая ветка «развода», которую следует проверять после установления фактов: реально ли существует долг, тому ли банку, и имеются ли у этого лица полномочия.

Маркеры, которые должны вас насторожить и послужить поводом для проверки и жалобы, прямо вытекают из норм ФЗ-230:

  • вас вводят в заблуждение о правовой природе и размере долга, о последствиях, о принадлежности коллектора к госорганам (п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ-230) — это прямое нарушение;
  • от вас требуют платить лицу, которого нет в реестре ФССП (ч. 4 ст. 14.57 КоАП) и которое не действует от имени банка;
  • вам предлагают «немедленно» заключить договор и оплатить, не давая документов от банка.

За нарушение правил взыскания установлена административная ответственность коллектора (ст. 14.57 КоАП РФ): штрафы на юридических лиц до 500 тыс. руб., за использование незаконных способов взаимодействия — до 2 млн руб. (ч. 6 ст. 14.57 КоАП).

Вывод по этому блоку: при любом из перечисленных признаков не подписывайте документы и не платите. Запросите у коллектора письменное подтверждение полномочий от банка (договор цессии или агентский договор с конкретным банком) и сверьте эту информацию в банке официально. На незаконные действия коллекторов можно и нужно жаловаться в ФССП (главный госнадзор за коллекторской деятельностью), а также в прокуратуру и в Банк России; при признаках мошенничества — в полицию с заявлением по ст. 159 УК РФ, которую они обязаны принять и зарегистрировать. Ваше поведение безопасно, пока вы ничего не подписали и не оплатили, а лишь запрашиваете документы — это ваше право, прямо обеспеченное ст. 385 ГК РФ.

Деятельность коллекторского агентства может быть как законной, так и мошеннической — всё зависит от наличия у него статуса профессиональной коллекторской организации в реестре ФССП и документально подтверждённых полномочий от вашего банка. Без проверки этих двух условий заключать договор и перечислять деньги категорически небезопасно.

Законность деятельности агентства

Чтобы считать деятельность приславшей вам письмо организации законной, она должна соответствовать требованиям ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 230-ФЗ и п. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Взаимодействовать с вами по возврату просроченной задолженности вправе исключительно:

  • сам банк-кредитор;
  • новый кредитор, к которому перешло право требования по договору цессии, и который сам является кредитной организацией либо профессиональной коллекторской организацией, включённой в государственный реестр ФССП;
  • представитель кредитора, действующий на основании агентского договора или договора поручения.

Если агентство называет себя профессиональной коллекторской организацией, оно обязано быть зарегистрированным в форме хозяйственного общества, иметь чистые активы и договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 миллионов рублей, а его наименование должно содержать словосочетание «профессиональная коллекторская организация» (ч. 1, ч. 1.1 ст. 13 ФЗ № 230-ФЗ). Использование этого словосочетания организацией, не включённой в реестр, является самостоятельным административным правонарушением и влечёт штраф на юридических лиц от 100 000 до 300 000 рублей (ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ). Отсутствие агентства в публичном реестре ФССП — признак того, что агентство не является профессиональной коллекторской организацией, но его деятельность может быть законной, если оно действует как представитель кредитора по агентскому договору.

Безопасность заключения договора и оплаты долга

Главный риск при подписании договора с коллектором — вы можете заплатить деньги лицу, которое не имеет права их принимать, и ваш долг перед банком не прекратится. Пункт 3 ст. 382 ГК РФ прямо устанавливает: если вы не были письменно уведомлены о переходе права требования к новому кредитору, исполнение обязательства первоначальному кредитору (банку) признаётся надлежащим и прекращает долг. Более того, согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ вы вправе вообще не платить новому кредитору до тех пор, пока он не предоставит вам доказательства перехода права — договор цессии и уведомление от банка.

Если же коллектор действует как представитель банка по агентскому договору, оплату безопасно производить исключительно на реквизиты самого банка, а не на счёт агентства. В противном случае деньги могут не дойти до кредитора, и обязательство останется неисполненным. Одновременно закон запрещает коллекторам вводить вас в заблуждение относительно правовой природы и размера долга, а также относительно того, от чьего имени они действуют (п. 5 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230-ФЗ). Если в письме или при общении вас склоняют к немедленной оплате без предоставления документов от банка, искажают сумму долга или запугивают — это прямое нарушение закона и дополнительный маркер мошеннической схемы.

Пошаговые действия

  1. Проверьте агентство в реестре ФССП. Зайдите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов и найдите организацию в государственном реестре профессиональных коллекторских организаций. Если её там нет — проверьте, действует ли она как представитель кредитора по агентскому договору с банком; при отсутствии такого договора деятельность по взысканию с вас долга незаконна.
  2. Запросите у агентства письменные доказательства полномочий. Потребуйте предоставить заверенную копию договора цессии (если долг переуступлен) либо копию агентского договора с банком, а также письменное уведомление от вашего банка о переходе права требования или о наделении агентства полномочиями представлять интересы банка. Без этих документов никаких денег не перечисляйте.
  3. Сверьте информацию с банком. Самостоятельно свяжитесь с банком по официальным реквизитам (не по телефонам из письма коллектора) и уточните: передавался ли ваш долг третьему лицу, уполномочено ли данное агентство вести с вами переговоры и на какие реквизиты следует перечислять оплату.
  4. При подтверждении полномочий — платите только надлежащему кредитору. Если вы получили от банка письменное уведомление о цессии, перечисляйте деньги новому кредитору, указанному в уведомлении. Если агентство — лишь представитель банка, оплату производите напрямую на счёт банка.
  5. При выявлении признаков мошенничества — обращайтесь в правоохранительные органы. Если агентство отсутствует в реестре ФССП, не имеет агентского договора с банком, отказывается предоставить документы о полномочиях, требует оплату на свои реквизиты при отсутствии цессии либо вводит вас в заблуждение относительно природы долга — подайте заявление в полицию по месту вашего жительства о совершении мошеннических действий (ст. 159 УК РФ). Одновременно вы вправе направить жалобу в территориальный орган ФССП на незаконные действия по взысканию.