Попал в ДТП на велосипеде по вине водителя: перелом ключицы, что делать, как получить компенсацию за лечение и моральный вред

Основания ответственности водителя и квалификация ДТП

Вред вашему здоровью причинён при использовании автомобиля — источника повышенной опасности. Ответственность владельца наступает без вины, если он не докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. (В редакции Федерального закона от 28.11.2011 № 337-ФЗ) 2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. 3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.
   — п. 1 ст. 1064 ГК РФ

1. Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
   — п. 1 ст. 1079 ГК РФ

Поскольку в вашем деле вина водителя уже установлена постановлением ГИБДД, спор о вине отсутствует. Указанное постановление имеет преюдициальное значение при рассмотрении гражданского иска о возмещении вреда: факт нарушения ПДД водителем и причинно-следственная связь с наступившим вредом считаются доказанными.

Квалификация тяжести вреда здоровью влияет на вид административной ответственности водителя. Если по заключению судебно-медицинской экспертизы перелом ключицы со смещением квалифицирован как «длительное расстройство здоровья свыше 3 недель (более 21 дня)», это средняя тяжесть вреда здоровью — ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ. Если расстройство кратковременное (до 21 дня включительно) — лёгкий вред — ч. 1 ст. 12.24 КоАП РФ.

Нарушение Правил дорожного движения или правил эксплуатации транспортного средства, повлекшее причинение легкого вреда здоровью потерпевшего, - влечет наложение административного штрафа в размере от трех тысяч семисот пятидесяти до семи тысяч пятисот рублей или лишение права управления транспортными средствами на срок от одного года до полутора лет.
— ч. 1 ст. 12.24 КоАП РФ

Нарушение Правил дорожного движения или правил эксплуатации транспортного средства, повлекшее причинение средней тяжести вреда здоровью потерпевшего, - влечет наложение административного штрафа в размере от пятнадцати тысяч до тридцати семи тысяч пятисот рублей или лишение права управления транспортными средствами на срок от полутора до двух лет.
— ч. 2 ст. 12.24 КоАП РФ

Вывод: ответственность водителя за причинённый вред здоровью не вызывает сомнений — факт нарушения ПДД и его виновность установлены постановлением ГИБДД. Степень тяжести вреда (лёгкий или средний), определённая в деле об административном правонарушении, не влияет на объём ваших гражданско-правовых требований — они не зависят от квалификации по КоАП РФ.

Страховое возмещение по ОСАГО: порядок, сроки, лимит

Поскольку вред причинён жизни и здоровью, вы вправе предъявить требование о страховом возмещении страховщику, застраховавшему ответственность виновного водителя. Лимит страховой суммы по вреду здоровью составляет 500 000 рублей на каждого потерпевшего.

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (В редакции Федерального закона от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) в) (Подпункт утратил силу - Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 01.12.2007 № 306-ФЗ ) Статья 8. Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию 1. Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страхового возмещения и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) 2. Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов применяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.
— пп. «а» ст. 7 ФЗ об ОСАГО, п. 2

Выплата по вреду здоровью по ОСАГО осуществляется в два этапа:

Этап 1 — основные расходы (по нормативам): страховая компания производит выплату на основании документов из ГИБДД и медицинских документов с указанием характера и степени повреждения здоровья. Размер определяется по Постановлению Правительства РФ о нормативах, в зависимости от конкретных травм.

Этап 2 — дополнительные расходы и утраченный заработок: если фактические расходы на лечение/реабилитацию и утраченный заработок превышают сумму, выплаченную по нормативам, страховая компания обязана возместить разницу при документальном подтверждении.

В случае, если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с пунктами 2 и 3 настоящей статьи страховой выплаты
— п. 4 ст. 12 ФЗ об ОСАГО

Совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего, осуществленной в соответствии с пунктами 2 - 4 настоящей статьи, не может превышать страховую сумму, установленную подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона. Страховая выплата за причинение вреда здоровью потерпевшего осуществляется потерпевшему или лицам, которые являются представителями потерпевшего и полномочия которых на получение страховой выплаты удостоверены надлежащим образом. 6. В случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели). 7. Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы. 8. Страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей.
— п. 5 ст. 12 ФЗ об ОСАГО

Срок для принятия решения страховщиком — 20 календарных дней (без учёта нерабочих праздничных):

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15 3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
— п. 21 ст. 12 ФЗ об ОСАГО

При просрочке страховая компания уплачивает неустойку:

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15 1 - 15 3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15 2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15 2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения. (В редакции Федерального закона от 28.03.2017 № 49-ФЗ ) При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
— п. 21 ст. 12 ФЗ об ОСАГО (неустойка)

Для обращения в страховую компанию вам потребуется: заявление о страховом возмещении, постановление ГИБДД (или иной документ, подтверждающий факт ДТП), справка из травмпункта / иные медицинские документы с указанием характера травм, больничный лист (при его наличии), чеки на платные лекарства и лечение, документы о доходах (для расчёта утраченного заработка).

Вывод: обращение в страховую компанию виновника — первоочередной шаг. Выплата по ОСАГО по вреду здоровью может составить значительную сумму в пределах 500 000 руб., прежде всего по нормативам за сам факт травм, а затем — по документально подтверждённым расходам и утраченному заработку сверх нормативов. Страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплату в течение 20 календарных дней, иначе начисляется неустойка.

Объём возмещения вреда, причинённого здоровью

Состав возмещения определён ст. 1085 ГК РФ: это утраченный заработок (доход) и дополнительно понесённые расходы.

При причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.
— п. 1 ст. 1085 ГК РФ

Утраченный заработок. Определяется в процентах к среднемесячному заработку, соответствующих степени утраты профессиональной (или общей) трудоспособности за период нетрудоспособности. Если вы не работали на момент ДТП — применяется п. 4 ст. 1086 ГК РФ:

1. Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности. 2. В состав утраченного заработка (дохода) потерпевшего включаются все виды оплаты его труда по трудовым и гражданско-правовым договорам как по месту основной работы, так и по совместительству, облагаемые подоходным налогом. Не учитываются выплаты единовременного характера, в частности компенсация за неиспользованный отпуск и выходное пособие при увольнении. За период временной нетрудоспособности или отпуска по беременности и родам учитывается выплаченное пособие. Доходы от предпринимательской деятельности, а также авторский гонорар включаются в состав утраченного заработка, при этом доходы от предпринимательской деятельности включаются на основании данных налоговой инспекции. Все виды заработка (дохода) учитываются в суммах, начисленных до удержания налогов. 3. Среднемесячный заработок (доход) потерпевшего подсчитывается путем деления общей суммы его заработка (дохода) за двенадцать месяцев работы, предшествовавших повреждению здоровья, на двенадцать.
   — п. 1 ст. 1086 ГК РФ

1. В случае, когда потерпевший на момент причинения вреда не работал, учитывается по его желанию заработок до увольнения либо обычный размер вознаграждения работника его квалификации в данной местности, но не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации.
   — п. 4 ст. 1086 ГК РФ

Таким образом, даже если вы на момент ДТП не работали, вы вправе требовать утраченный заработок, исчисленный не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по РФ. Период нетрудоспособности подтверждается больничным листом, который вам должны были выдать в травмпункте — обязательно получите его (или дубликат, если ещё не выдан).

Пенсии, пособия и иные социальные выплаты, полученные в связи с травмой, не засчитываются в счёт возмещения вреда и не уменьшают сумму требования к причинителю:

1. При определении утраченного заработка (дохода) пенсия по инвалидности, назначенная потерпевшему в связи с увечьем или иным повреждением здоровья, а равно другие пенсии, пособия и иные подобные выплаты, назначенные как до, так и после причинения вреда здоровью, не принимаются во внимание и не влекут уменьшения размера возмещения вреда (не засчитываются в счет возмещения вреда).
   — п. 2 ст. 1085 ГК РФ

Дополнительные расходы (лекарства, не покрытые ОМС, реабилитация, платная хирургия, если показана операция при смещении отломков) — должны быть подтверждены документально (чеки, назначения врача).

Вывод: ваше требование к страховой компании и виновнику складывается из: (а) утраченного заработка за весь период нетрудоспособности по больничному листу (при отсутствии работы — не ниже прожиточного минимума трудоспособного населения); (б) документально подтверждённых расходов на платное лечение и лекарства сверх ОМС, которые вам назначил врач. Все пособия (по временной нетрудоспособности и др.) в зачёт не идут и сумму ваших требований не уменьшают.

Компенсация морального вреда

Моральный вред (физические и нравственные страдания) при причинении вреда здоровью источником повышенной опасности подлежит компенсации независимо от вины причинителя:

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности;
— ст. 1100 ГК РФ

Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
— ст. 151 ГК РФ

Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме и её размер определяет суд. Ключевые критерии — характер физических и нравственных страданий, фактические обстоятельства, индивидуальные особенности потерпевшего, а также требования разумности и справедливости:

1. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
   — п. 2 ст. 1101 ГК РФ

Важно: компенсация морального вреда не покрывается полисом ОСАГО (страховой случай по ОСАГО — только имущественный вред и вред жизни/здоровью в материальном выражении). Это требование предъявляется непосредственно к виновнику ДТП — водителю.

При переломе ключицы со смещением, особенно если потребовалась операция (остеосинтез), судебная практика оценивает моральный вред в диапазоне ориентировочно от 100 000 до 250 000 рублей, но конкретная сумма зависит от длительности лечения, последствий (осталась ли деформация, ограничение подвижности плечевого сустава) и других обстоятельств.

Вывод: вы вправе требовать компенсации морального вреда непосредственно с водителя. Требование не зависит от получения страховой выплаты по ОСАГО за материальный вред здоровью и предъявляется отдельно — в претензионном, а затем в судебном порядке. С учётом характера травмы (перелом ключицы со смещением) сумма может быть значительной.

Взыскание разницы с виновника (ст. 1072 ГК РФ)

Если страховая выплата по ОСАГО не покрыла весь объём причинённого вреда (например, утраченный заработок сверх 500 000 руб. или расходы, не покрытые страховой выплатой), разница взыскивается непосредственно с причинителя вреда — водителя:

Юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (статья 931, пункт 1 статьи 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.
— ст. 1072 ГК РФ

Вывод: после получения страховой выплаты по ОСАГО вы оцениваете, покрыла ли она весь материальный ущерб. Если нет — оставшаяся сумма взыскивается с водителя в судебном порядке. Моральный вред взыскивается с водителя всегда.

Сроки исковой давности и порядок обращения в суд

Срок исковой давности. На требования о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, исковая давность не распространяется. Однако есть важное ограничение: требования, предъявленные по истечении трёх лет с момента возникновения права на возмещение, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие иску:

Исковая давность не распространяется на: требования о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ, кроме случаев, предусмотренных законом; требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов; требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина. Однако требования, предъявленные по истечении трех лет с момента возникновения права на возмещение такого вреда, удовлетворяются за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска, за исключением случаев
— ст. 208 ГК РФ

Это означает, что вы не ограничены жёстким сроком для подачи иска, но не стоит затягивать: чем раньше иск будет подан, тем больший период прошлых платежей будет охвачен.

Подсудность и госпошлина. Иск к водителю подаётся в районный суд по вашему выбору: по месту жительства ответчика (водителя) или по месту причинения вреда (место ДТП), или по вашему месту жительства (ч. 5 ст. 29 ГПК РФ — иски о возмещении вреда, причинённого увечьем или иным повреждением здоровья, могут предъявляться по месту жительства истца). Истцы по искам о возмещении вреда, причинённого здоровью, освобождаются от уплаты государственной пошлины (пп. 3 п. 1 ст. 333.36 НК РФ).

Рекомендуемый порядок действий:

1. Получите в травмпункте больничный лист (или дубликат) и все медицинские документы о диагнозе, лечении, рекомендациях врача.
2. Соберите чеки на все платные лекарства, обследования, процедуры и средства реабилитации, назначенные врачом.
3. Обратитесь в страховую компанию виновника с заявлением о страховом возмещении по вреду здоровью, приложив документы из ГИБДД (постановление) и медицинские документы.
4. После получения страховой выплаты направьте виновнику письменную претензию с требованием компенсации морального вреда и (при необходимости) доплаты разницы по материальному вреду.
5. При отказе или отсутствии ответа — подавайте иск в районный суд (моральный вред + разница сверх страховой выплаты). Госпошлиной вы не облагаетесь.

Вывод: исковая давность на требования о вреде здоровью не распространяется, поэтому у вас нет риска пропустить срок. Однако для получения выплат за прошлое время рекомендуется не откладывать обращение. Первоочередные шаги — получение больничного листа, сбор медицинских документов и чеков, заявление в страховую компанию виновника, затем претензия к водителю и, при необходимости, иск в районный суд.

Если страховая компания откажет в выплате или занизит её

Если страховая компания откажет в выплате или произведёт её в недостаточном размере, закон предоставляет несколько последовательных механизмов защиты:

1. Претензия страховщику. До обращения к финансовому уполномоченному или в суд необходимо направить страховой компании письменную претензию с требованием пересмотреть решение. Срок рассмотрения претензии — 10 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней), согласно п. 1 ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО.

2. Финансовый уполномоченный. Если страховая не удовлетворит претензию или не ответит в срок, вы вправе обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену) в порядке, установленном Федеральным законом № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». По спорам, связанным с ОСАГО, обращение к финомбудсмену обязательно до подачи иска в суд (за исключением случаев, когда размер требований превышает 500 000 рублей). Решение финансового уполномоченного обязательно для страховой компании.

3. Неустойка. За каждый день просрочки свыше 20 календарных дней страховая компания уплачивает неустойку в размере 1% от недоплаченной суммы (см. цитату c13 в блоке 2). Неустойка может быть взыскана как в досудебном, так и в судебном порядке.

4. Исковое производство. Если решение финансового уполномоченного вас не удовлетворило или требование превышает 500 000 руб., вы вправе обратиться в суд. Иск к страховой компании подаётся в районный суд по тем же правилам подсудности (по вашему месту жительства или месту нахождения страховщика). От госпошлины вы освобождены по требованиям к страховщику, если цена иска не превышает 1 млн руб. (п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ).

Вывод: отказ или занижение страховой выплаты не лишает вас права на полное возмещение. Законом установлена трёхступенчатая процедура: претензия → финансовый уполномоченный → иск в суд, с начислением неустойки 1% в день за просрочку свыше 20 дней.