Вопрос о доверии инвестиционной компании без лицензии

Как не попасть на мошенников при получении инвестиционного предложения от компании без лицензии ЦБ РФ

Ваши сомнения абсолютно обоснованны. Ситуация, когда компания без лицензии Банка России обещает высокую доходность и включает в договор сомнительные гарантии, с высокой вероятностью является нелегальной и мошеннической схемой. Доверять такой компании и передавать ей деньги ни в коем случае нельзя. Ниже я подробно разберу правомерность такой деятельности, состоятельность договорных условий и дам алгоритм действий по проверке и защите.

1. Правовые последствия деятельности без лицензии Банка России

Осуществление инвестиционной деятельности на рынке ценных бумаг является лицензируемым видом деятельности. Ее ведение без специального разрешения (лицензии) Банка России незаконно и влечет серьезные правовые последствия.

• Незаконность деятельности как таковой: Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» прямо устанавливает, что профессиональная деятельность на этом рынке (брокерская, дилерская, по управлению ценными бумагами и т.д.) осуществляется на основании лицензии.

  "Все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, указанные в статьях 3 - 5, 7 и 8 настоящего Федерального закона, осуществляются на основании специального разрешения - лицензии, выдаваемой Банком России..." (Источник: Федеральный закон "О рынке ценных бумаг", Статья 39, пункт 1)

  Более того, закон прямо квалифицирует безлицензионную деятельность как незаконную и наделяет Банк России полномочиями по ее пресечению.

  "Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг, осуществляемая без лицензии, является незаконной. В отношении лиц, осуществляющих безлицензионную деятельность, Банк России: принимает меры к приостановлению безлицензионной деятельности..." (Источник: Федеральный закон "О рынке ценных бумаг", Статья 51, пункт 6)

• Административная ответственность: Для компании, привлекающей инвестиции граждан без законных на то оснований, предусмотрена административная ответственность. Если речь идет о привлечении инвестиций физических лиц лицом, не имеющим на это права, наступает ответственность.

  "Оказание услуг по привлечению инвестиций физических лиц лицом, не имеющим право на осуществление указанной деятельности... если такие действия не содержат признаков уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа... на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток." (Источник: КоАП РФ, Статья 14.56.1, пункт 1)

• Уголовная ответственность: Если деятельность организации представляет собой финансовую пирамиду (выплаты старым инвесторам за счет привлечения новых) или является мошенничеством, наступает уголовная ответственность.

  • Организация финансовой пирамиды:

    "Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода... осуществляются за счет привлеченных денежных средств... иных физических лиц... при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной... деятельности... - наказывается штрафом... либо лишением свободы на срок до четырех лет..." (Источник: УК РФ, Статья 172.2, пункт 1)

  • Мошенничество: Если компания, вводя вас в заблуждение обещаниями гарантированной доходности и наличием лицензии, завладевает вашими деньгами без намерения их инвестировать, это квалифицируется как мошенничество.

    "Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом... либо лишением свободы на срок до двух лет." (Источник: УК РФ, Статья 159, пункт 1)

2. Незаконность публичных обещаний гарантированной высокой доходности

Само по себе обещание высокой и гарантированной доходности является серьезным индикатором мошенничества и нарушением законодательства о рекламе.

• Запрет на гарантии доходности: Реклама финансовых услуг не может содержать обещания эффективности деятельности (доходности) в будущем, если она не может быть определена на момент заключения договора. Инвестиционная деятельность всегда сопряжена с риском, поэтому гарантировать доходность невозможно.

  "Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна: 1) содержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора..." (Источник: Федеральный закон "О рекламе", Статья 28, пункт 2)

• Запрет на рекламу услуг без лицензии: Если для оказания услуги требуется лицензия, то рекламировать ее лицам, у которых такой лицензии нет, запрещено.

  "Если оказание банковских, страховых и иных финансовых услуг... может осуществляться только лицами, имеющими соответствующие лицензии... реклама указанных услуг... оказываемых... лицами, не соответствующими таким требованиям, не допускается." (Источник: Федеральный закон "О рекламе", Статья 28, пункт 14)

Нарушение этих требований влечет административную ответственность по статье 14.3 КоАП РФ.

3. Недействительность договорных условий о «гарантиях»

Условия договора, содержащие обещания гарантированной доходности, являются юридически ничтожными. Поскольку безлицензионная деятельность незаконна, сделки, совершаемые в ее рамках, также могут быть признаны недействительными.

• Недействительность сделки, нарушающей закон: Договор с компанией, которая не имеет права на привлечение инвестиций, нарушает требования закона. Поскольку такая деятельность посягает на публичные интересы и права неопределенного круга лиц, сделка является ничтожной с момента ее заключения.

  "Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима..." (Источник: ГК РФ, Статья 168, пункт 2)

• Последствия недействительности сделки: Признание сделки ничтожной (например, судом) влечет обязанность каждой из сторон вернуть все полученное по сделке. Это значит, что компания обязана вернуть вам все вложенные деньги.

  "Сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса." (Источник: ГК РФ, Статья 169)

  Статья 167 ГК РФ, в свою очередь, гласит, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. В данном случае, вы сможете потребовать обратно свои деньги. Кроме того, вы вправе требовать возмещения убытков (включая проценты за пользование вашими деньгами) и причиненного вреда от компании.

• Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана: Предоставление вам недостоверной информации о наличии лицензий и гарантированной доходности является обманом. Такая сделка может быть признана судом недействительной по вашему иску.

  "Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. ... убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной." (Источник: ГК РФ, Статья 179, пункты 2, 4)

Выводы и рекомендации

Вступать в какие-либо отношения с описанной компанией нельзя — это с высокой вероятностью приведет к потере ваших средств. Ваши действия должны быть направлены на защиту ваших финансов и содействие в пресечении нелегальной деятельности.

Что вам следует сделать:

1. Откажитесь от вступления в компанию. Не подписывайте никаких документов и, тем более, не передавайте деньги.
2. Проверьте компанию самостоятельно. Сделать это можно на официальном сайте Банка России. Проверьте компанию в следующих реестрах:
   • Реестр лицензий профессиональных участников рынка ценных бумаг.
   • Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке (так называемый «Предупредительный список»). Наличие компании в этом списке — прямое подтверждение того, что регулятор считает ее деятельность незаконной.
   • База данных по финансовым пирамидам.
3. Направьте жалобу в Банк России. Опишите ситуацию: название компании, ее обещания, факт предложения вам услуг без лицензии. Интернет-приемная Банка России является эффективным инструментом для начала административного расследования в отношении подобных организаций. Ваши активные действия помогут не только вам, но и потенциально уберегут других граждан от финансовых потерь.

Если вы все же заключили договор и передали деньги:

1. Немедленно обратитесь к адвокату. Специалист по гражданским и уголовным делам поможет составить стратегию защиты ваших прав.
2. Пишите заявление в полицию. В действиях компании усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ «Мошенничество». К заявлению приложите все имеющиеся у вас документы и скриншоты переписки.
3. Готовьтесь к судебному разбирательству. Ваш адвокат может инициировать судебный процесс о признании сделки недействительной (на основании статей 168 или 179 ГК РФ) и взыскании с компании переданных ей денежных средств и причиненных убытков.