После подачи заявки на закрытие брокерского счета и отмену маржинального плеча, в личном кабинете вместо ожидаемого закрытия появились два новых счета: один с нулевым остатком, другой с долгом в 46 000 долларов США. Специалист компании запросил селфи с паспортом и банковские выписки за три месяца для подтверждения происхождения средств. При этом сам клиент не совершал никаких операций, которые могли бы привести к возникновению такой задолженности.
С юридической точки зрения, ключевые обстоятельства, подлежащие оценке, связаны с правовой природой возникших счетов и долга. Во-первых, важно установить, были ли эти счета открыты на основании распоряжений самого клиента (возможно, в результате неверно понятых инструкций или действий специалиста) или же являются результатом технического сбоя или произвольных действий брокера без согласия владельца счета. Во-вторых, требует проверки, могло ли закрытие или изменение режима маржинального плеча привести к «техническому» долгу из-за незавершенных сделок или пересчета позиций. Появление счета с нулевым остатком и счета с крупным долгом указывает на то, что, по мнению брокера, у клиента образовались неисполненные обязательства перед компанией, которые, по версии последней, должны быть погашены.
Юридически значимым является вопрос о наличии у брокера законных оснований для одностороннего формирования задолженности на счете после получения заявки на его закрытие. Затронуты правоотношения, вытекающие из договора брокерского обслуживания и договора о маржинальной торговле. Действия компании по начислению долга могут быть связаны с неисполнением клиентом обязательств по возврату заемных средств (в случае, если маржинальное плечо использовалось) или с переоценкой незакрытых позиций. Однако ключевым является тот факт, что клиент отрицает, что совершал какие-либо махинации или сделки, повлекшие долг. Следовательно, спор касается обоснованности и законности начисления долга, а также правомерности запроса документов о происхождении средств в качестве условия для закрытия счета без задолженности.
Также важен вопрос о том, требует ли закон от клиента банковские выписки как обязательное условие для закрытия счета, или же это внутренняя процедура брокера, не связанная с правом клиента расторгнуть договор. Сама необходимость прохождения процедур противодействия легализации доходов (ПОД/ФТ) при закрытии счета вызывает сомнения, если клиент не был подвергнут блокировке или не находится под подозрением со стороны финансового мониторинга.
Настоящий анализ посвящен правовому регулированию ситуации, в которой после подачи заявки на закрытие брокерского счета и отмену маржинального плеча у клиента в личном кабинете появились новые счета, один из которых содержит неподтвержденный долг в 46 000 долларов. Ключевым принципом, определяющим отношения сторон, является добросовестность и надлежащее исполнение обязательств, вытекающих из договора брокерского обслуживания.
Согласно ст. 3 Федерального закона «О рынке ценных бумаг», брокер обязан исполнять поручения клиента добросовестно и на наиболее выгодных для него условиях. Поданная клиентом заявка на закрытие счета и отмену маржинального плеча является поручением, которое брокер должен был выполнить в пользу клиента. Вместо исполнения этого поручения брокер произвел действия, которые привели к возникновению двух новых счетов, один из которых имеет отрицательный остаток (долг). Такое поведение прямо противоречит обязанности брокера действовать в приоритетном порядке в интересах клиента и предпринимать все разумные меры для исполнения его указаний.
- Брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. 2. Брокер совершает действия, направленные на исполнение поручений клиентов, в той последовательности, в какой были приняты такие поручения. Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами. Принятое на себя поручение клиента брокер обязан исполнить добросовестно и на наиболее выгодных для клиента условиях в соответствии с его указаниями.
— Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», ст. 3
Подача заявки на закрытие счета представляет собой односторонний отказ клиента от договора брокерского обслуживания. Правовые последствия такого отказа регулируются ст. 450.1 ГК РФ. В силу пункта 1 этой статьи, если клиенту предоставлено право на односторонний отказ от договора (а такое право обычно прямо предусматривается стандартными договорами брокерского обслуживания или вытекает из закона), договор прекращается с момента получения брокером соответствующего уведомления. После прекращения договора у брокера не остается правовых оснований для открытия новых счетов, проведения операций или начисления каких-либо обязательств клиента. Фактическое появление в личном кабинете после подачи заявки новых счетов с долгом указывает на то, что брокер проигнорировал волеизъявление клиента и не признал договор прекращенным, что является нарушением порядка расторжения договора.
- Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 2. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. 4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 450.1
В соответствии со ст. 307 ГК РФ, обязательство связывает должника и кредитора. В данном случае после подачи заявки на закрытие счета (и ее принятия брокером) обязательства сторон должны прекратиться, и у клиента не может возникнуть новых долгов. Если же брокер утверждает о наличии долга, то это должно быть обосновано конкретными сделками, совершенными до момента получения заявки, и подтверждено соответствующими документами. При этом, в силу п. 3 ст. 307, обе стороны обязаны действовать добросовестно, учитывать права друг друга и оказывать необходимое содействие. Брокер, требуя теперь предоставить селфи с паспортом и выписки для подтверждения происхождения средств, фактически перекладывает на клиента бремя доказывания своей добросовестности, хотя изначально именно брокер должен доказать законность и обоснованность появления долга после получения поручения о закрытии счета.
- В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 307
Действия брокера по созданию двух новых счетов и начислению долга после получения поручения клиента на закрытие счета также противоречат требованиям ст. 309 ГК РФ об надлежащем исполнении обязательств. Брокер обязан был исполнить поручение в точном соответствии с условиями договора и требованиями закона. Вместо этого он совершил действия, которые привели к появлению непонятного для клиента долга, что нельзя признать надлежащим исполнением. Клиент не может быть принужден к оплате долга, который возник в результате действий, явно выходящих за рамки законного поручения.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 309
Отдельно следует рассмотреть требование брокера о предоставлении селфи с паспортом и выписок из банков за три месяца. В представленном контексте норм, которые прямо обязывают клиента предоставлять такие документы именно при закрытии счета, не содержится. Подобные требования обычно возникают из норм Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), а также из внутренних процедур брокера, разработанных на его основе. Однако в контексте данного анализа такой закон отсутствует. Поэтому можно предположить, что законные основания для такого требования должны быть прямо указаны в договоре брокерского обслуживания или следовать из обязанности брокера проверять происхождение средств в рамках законодательства о ПОД/ФТ. Если возникновение долга само по себе не связано с подозрительными операциями (например, клиент не вносил крупных сумм наличными, а долг возник из-за ошибки брокера), то требование о подтверждении происхождения средств может быть расценено как злоупотребление правом. В любом случае, брокер обязан сначала доказать, что долг реален и правомерен, а не перекладывать на клиента бремя доказывания своей невиновности.
В соответствии со ст. 15.10 Федерального закона «О рынке ценных бумаг», брокер обязан рассматривать обращения клиентов. Заявка на закрытие счета является таким обращением. Вместо надлежащего рассмотрения и положительного решения (закрытия счетов) брокер создал новые счета и начислил долг, что можно квалифицировать как ненадлежащее рассмотрение обращения. Клиент вправе требовать от брокера письменного ответа с обоснованием причин открытия новых счетов и возникновения долга, а также порядка его устранения.
- Профессиональный участник рынка ценных бумаг обязан рассмотреть обращение физического лица или юридического лица (далее для целей настоящей главы - заявитель), связанное с осуществлением профессиональным участником рынка ценных бумаг профессиональной деятельности в соответствии с настоящим Федеральным законом, и обеспечить прием обращений, направленных посредством почтовой связи или нарочным на бумажном носителе, по адресу в пределах места нахождения профессионального участника рынка ценных бумаг, адресу места нахождения филиала, представительства профессионального участника рынка ценных бумаг, указанным в едином государственном реестре юридических лиц, по адресу места жительства профессионального
— Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», ст. 15.10
Таким образом, совокупность норм указывает на то, что действия брокера по созданию новых счетов и начислению долга после получения явной заявки на закрытие счета не соответствуют требованиям закона и являются незаконными. Клиент не обязан доказывать происхождение средств до тех пор, пока брокер не обоснует реальность и законность возникшего долга.
