В основе отношений между клиентом и брокером лежит обязательство, в силу которого брокер (должник по отношению к клиенту) обязан исполнять поручения клиента, а клиент вправе требовать этого. При этом согласно ст. 307 ГК РФ стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга. Требование брокера о внесении дополнительного обеспечения в размере более двух миллионов рублей должно быть проверено на предмет добросовестности: если реальной необходимости в пополнении счёта (например, вследствие падения стоимости активов или наступления маржин-колла) не имеется, то действия брокера могут расцениваться как недобросовестные, нарушающие установленное законом правило взаимного содействия.
- В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. ... 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 307
Далее, в силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Пункт договора, на который ссылается брокер (право требовать дополнительное обеспечение при недостаточности обеспечения), подлежит толкованию в системной связи с условиями о порядке определения недостаточности. Если брокер не представил документального подтверждения того, что стоимость активов снизилась до уровня, требующего пополнения, его требование не соответствует надлежащему исполнению обязательства.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 309
Особое значение имеет ст. 310 ГК РФ, которая запрещает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором. Хотя в договоре может быть предусмотрено право брокера требовать дополнительное обеспечение, это должно быть прямо оговорено, причём для отношений с участием гражданина-потребителя (не осуществляющего предпринимательскую деятельность) такое право может быть предоставлено только стороне, не осуществляющей предпринимательскую деятельность, то есть самому клиенту, а не брокеру. Если клиент является физическим лицом, не зарегистрированным в качестве ИП, то условие договора, дающее брокеру право в одностороннем порядке изменять размер обеспечения, может быть признано ничтожным как противоречащее ст. 310 ГК РФ и ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
- Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 2. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательскую деятельность.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 310
Принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ) не является безграничным: условия договора определяются по усмотрению сторон, если иное не предписано законом. Поскольку на брокерскую деятельность с участием граждан-потребителей распространяется Закон о защите прав потребителей, свобода договора ограничена императивными нормами этого закона.
- Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 421
Если договор с брокером является договором присоединения (типовые условия), клиент вправе потребовать его изменения или расторжения на основании ст. 428 ГК РФ. Условие, позволяющее брокеру требовать крупные суммы без объективных оснований, может быть признано явно обременительным, лишающим клиента прав, обычно предоставляемых по договорам брокерского обслуживания.
- Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 428
В случае если клиент под давлением угроз (блокировка счёта, потеря активов) переведёт требуемую сумму, а впоследствии выяснится, что требование было необоснованным, эти средства могут быть истребованы как неосновательное обогащение по ст. 1102 ГК РФ, поскольку брокер получил их без законных оснований.
- Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 1102
Специальный закон о рынке ценных бумаг устанавливает обязанности брокера. В силу ст. 3 Федерального закона № 39-ФЗ брокер обязан исполнять поручения клиента добросовестно и на наиболее выгодных для клиента условиях, обеспечивая приоритет интересов клиента. Требование о внесении дополнительного обеспечения, не обусловленное объективными рыночными обстоятельствами и сопровождаемое угрозами, противоречит этой обязанности, так как ставит собственные интересы брокера (получение денег) выше интересов клиента.
Статья 3. Брокерская деятельность. 1. Брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. 2. Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами. Принятое на себя поручение клиента брокер обязан исполнить добросовестно и на наиболее выгодных для клиента условиях в соответствии с его указаниями.
— Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», ст. 3
Если клиент является физическим лицом, заключившим договор для личных, семейных нужд (не в целях предпринимательской деятельности), на данные отношения распространяется Закон РФ «О защите прав потребителей». Согласно ст. 16 этого Закона, условия договора, ущемляющие права потребителя, являются недопустимыми и ничтожными. К таким условиям, в частности, относятся те, что предоставляют исполнителю (брокеру) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока). Условие договора, дающее брокеру право в любой момент потребовать внесения дополнительного обеспечения под угрозой блокировки счёта, может быть признано ущемляющим права потребителя, поскольку фактически позволяет изменять размер обязательств клиента в одностороннем порядке без объективных критериев.
- Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. 2. К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся: 1) условия, которые предоставляют продавцу (исполнителю) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом...
— Закон Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 16
Угрозы блокировкой счёта и потерей всех активов могут содержать признаки составов преступлений, предусмотренных Уголовным кодексом РФ. Во-первых, ст. 159 УК РФ определяет мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Если брокер намеренно вводит клиента в заблуждение относительно реального состояния обеспечения, чтобы получить деньги, и эти действия совершены с корыстной целью, налицо признаки мошенничества. Во-вторых, ст. 163 УК РФ квалифицирует вымогательство как требование передачи чужого имущества под угрозой уничтожения или повреждения чужого имущества. Угроза заблокировать счёт и повлечь потерю активов является угрозой причинения имущественного ущерба, что подпадает под диспозицию данной статьи.
- Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается ...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 159
Статья 163. Вымогательство 1. Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких, - наказывается ограничением свободы на срок до четырех лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы и...
— Уголовный кодекс Российской Федерации, ст. 163
Моргачев А. Н.Адвокат