Проверка брокерской компании «Финн Хаус Лимитед»: можно ли ей доверять и стоит ли инвестировать деньги?

Лицензирование брокерской деятельности и статус профессионального участника рынка ценных бумаг

Брокерская деятельность в Российской Федерации — лицензируемый вид деятельности, разрешение выдаёт Банк России. Это прямо следует из ФЗ «О рынке ценных бумаг»:

Все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, указанные в статьях 3 - 5, 7 и 8 настоящего Федерального закона, осуществляются на основании специального разрешения - лицензии, выдаваемой Банком России, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 2 1 настоящей статьи . (В редакции федеральных законов от 23.07.2013 № 251-ФЗ, от 21.12.2013 № 379-ФЗ, от 20.07.2020 № 212-ФЗ) 2. Право на осуществление отдельных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг может быть предоставлено государственной корпорации федеральным законом, на основании которого она создана. 2 1 . Центральный депозитарий, присоединившийся к договору об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" , вправе на основании договора с эмитентом государственных (муниципальных) ценных бумаг во исполнение поручений этого эмитента совершать гражданско-правовые сделки с такими ценными бумагами с использованием финансовой платформы без лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 20.07.2020 № 212-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 27.10.2025 № 402-ФЗ) 3.
— п. 1 ст. 39 ФЗ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

Из цитируемой нормы следует, что брокерская деятельность (ст. 3 того же закона) может осуществляться только на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выдаваемой Банком России. Лицо без такой лицензии не вправе оказывать брокерские услуги гражданам РФ — его предложения «инвестировать деньги» выходят за рамки закона.

Ключевое ограничение для ситуации клиента: профессиональным участником рынка ценных бумаг может быть только юридическое лицо, созданное по законодательству Российской Федерации:

профессиональные участники рынка ценных бумаг - юридические лица, которые созданы в соответствии с законодательством Российской Федерации и осуществляют виды деятельности, указанные в статьях 3 - 5, 7 и 8 настоящего Федерального закона, а также лица, которые осуществляют деятельность, указанную в статье 6 1 настоящего Федерального закона; 19) финансовый консультант на рынке ценных бумаг - юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление брокерской и (или) дилерской деятельности на рынке ценных бумаг, оказывающее эмитенту услуги по подготовке проспекта ценных бумаг; 20) листинг ценных бумаг - включение ценных бумаг организатором торговли в список ценных бумаг, допущенных к организованным торгам для заключения договоров купли-продажи, в том числе включение ценных бумаг биржей в котировальный список; 21) делистинг ценных бумаг - исключение ценных бумаг организатором торговли из списка ценных бумаг, допущенных к организованным торгам для заключения договоров купли-продажи, в том числе исключение ценных бумаг биржей из котировального списка; 22) финансовый инструмент - ценная бумага или производный финансовый инструмент;
— п. 18 ст. 2 ФЗ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

Это означает, что «Брокерская компания “Финн Хаус Лимитед”» — с указанием на иностранную организационно-правовую форму «Limited» и отсутствием формы «ООО»/«АО» российского законодательства — не может быть лицензированным российским профессиональным участником рынка ценных бумаг и не может законно привлекать денежные средства граждан РФ в качестве брокера. Лицензия ЦБ России такой компании не выдаётся. Утверждение на сайте о «регистрации и лицензии» следует воспринимать как не подтверждённое в российских официальных реестрах и не имеющее правового значения для деятельности на территории РФ.

Как официально проверить регистрацию и лицензию: ЕГРЮЛ и реестр Банка России

Единственный достоверный источник сведений о регистрации российского юридического лица — государственные реестры (ЕГРЮЛ), которые ведутся ФНС России:

Государственные реестры являются федеральными информационными ресурсами. (В редакции Федерального закона от 23.06.2003 № 76-ФЗ) Государственные реестры ведутся на бумажных и (или) электронных носителях. При несоответствии между сведениями, включенными в записи государственных реестров на электронных носителях, и сведениями, содержащимися в документах, на основании которых внесены такие записи, приоритет имеют сведения, содержащиеся в указанных документах. (В редакции федеральных законов от 27.07.2010 № 227-ФЗ; от 01.07.2011 № 169-ФЗ) Внесение исправлений в сведения, включенные в записи государственных реестров на электронных носителях, не соответствующие сведениям, содержащимся в документах, на основании которых внесены такие записи (исправление технической ошибки), осуществляется в порядке, установленном уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 27.07.2010 № 227-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 01.07.2011 № 169-ФЗ) Ведение государственных реестров на электронных носителях осуществляется в соответствии с едиными организационными, методологическими и программно-техническими принципами, обеспечивающими совместимость и взаимодействие государственных реестров с иными федеральными информационными системами и сетями. (В редакции Федерального закона от 23.06.2003 № 76-ФЗ) 2.
— п. 1 ст. 6 ФЗ № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц»

Исходя из нормы, сведения о российском юридическом лице из ЕГРЮЛ открыты: проверить его статус можно на официальном сайте ФНС России по ИНН/ОГРН. Если по компании «Финн Хаус Лимитед» записи в ЕГРЮЛ нет (а для иностранного образования «Limited» её и не будет), значит, это не российское юридическое лицо и любые заявления о регистрации в России ложны.

Что касается лицензии: закон прямо обязывает осуществлять брокерскую деятельность только на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, выдаваемой Банком России (п. 1 ст. 39 ФЗ «О рынке ценных бумаг» — процитирована выше). Реестр профессиональных участников рынка ценных бумаг (сведений о выданных, приостановленных и аннулированных лицензиях) ведёт Банк России. Проверка номера лицензии и названия компании выполняется на официальном сайте Банка России (cbr.ru) в соответствующем реестре. Отсутствие компании и номера её лицензии в реестре Банка России означает, что лицензии на деятельность профессионального участника рынка ценных бумаг у неё нет и привлечение денег граждан является нелегальным.

Ответственность за нелицензированное привлечение денег и риски для инвестора

Деятельность по привлечению денежных средств граждан в «инвестирование» без обязательной лицензии — правонарушение. Предпринимательская деятельность без обязательной лицензии влечёт административную ответственность:

Осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения (лицензии), если такое разрешение (такая лицензия) обязательно (обязательна), - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от двух тысяч до двух тысяч пятисот рублей с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковой; на должностных лиц - от четырех тысяч до пяти тысяч рублей с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковой; на юридических лиц - от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковой. 3. Осуществление предпринимательской деятельности с нарушением требований и условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), за исключением случаев, предусмотренных частью 1.1 статьи 14.4.2 настоящего Кодекса, - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей; на должностных лиц - от трех тысяч до четырех тысяч рублей; на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей. 4.
— ч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ

Надо учитывать, что штраф (вплоть до 50 тыс. руб. для юридических лиц) — мала по сравнению с собранными с граждан суммами, поэтому сам по себе он не служит для инвестора защитой. При реальном хищении денег под видом инвестирования ответственность — уголовная:

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. (В редакции Федерального закона от 07.12.2011 № 420-ФЗ) 3.
— п. 1 ст. 159 УК РФ

Состав мошенничества (хищение имущества путём обмана) применим, когда компания получает деньги граждан под обещание дохода при отсутствии лицензии и реальной инвестиционной деятельности. Для потерпевшего это означает: обращение в правоохранительные органы (полиция, прокуратура) с заявлением о мошенничестве, а также уведомление Банка России о нелегальной финансовой деятельности.

Важно понимать: при привлечении средств нелицензированным лицом инвестор несёт самостоятельный риск полной потери вложенного (никакой системы страхования/компенсаций для таких «инвестиций» нет). Поэтому вкладывать деньги в компанию без подтверждённой лицензии ЦБ России не рекомендуется — это высокорискованная операция с высокой вероятностью мошеннической схемы.

Возврат денег, если средства уже переведены

Если деньги уже переведены нелицензированной компании (или лицу-«менеджеру»), их возврат возможен в судебном порядке как неосновательное обогащение — получатель без правового основания обязан вернуть полученное:

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Это означает, что у клиента есть гражданско-правовой механизм: взыскать переведённую сумму как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК РФ), поскольку основания для получения денег у нелицензированной компании нет. Иск подаётся в районный суд по общим правилам подсудности (по месту нахождения ответчика, а при неопределённости — по месту жительства истца, как по защите прав потребителя, либо по общему правилу ГПК РФ). Дополнительно можно параллельно обратиться в полицию с заявлением о преступлении по ст. 159 УК РФ.

Вывод по ситуации «стоит ли вкладывать»: Проверять фотографии лицензии «на сайте» бесполезно. Надёжный алгоритм — три шага: (1) проверить наличие компании в ЕГРЮЛ (сайт ФНС) — российское юрлицо необходимо для законной брокерской деятельности; (2) проверить номер лицензии и название в реестре профессиональных участников рынка ценных бумаг на сайте Банка России (cbr.ru); (3) при отсутствии регистрации и лицензии — не вкладывать деньги и при переводе средств фиксировать платёжные реквизиты для последующего взыскания. Компания «Финн Хаус Лимитед» (иностранная форма «Limited») не может быть лицензированным профессиональным участником рынка ценных бумаг РФ, поэтому инвестирование в неё не рекомендуется.

Гражданско-правовые последствия при переводе денег нелицензионному лицу: убытки и проценты

Помимо истребования в качестве неосновательного обогащения (ст. 1102 ГК — процитирована в предыдущем блоке правового обоснования), потерпевшее лицо вправе требовать полного возмещения убытков:

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 2. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы. Статья 16. Возмещение убытков, причиненных государственными органами и органами местного самоуправления Убытки, причиненные гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления или должностных лиц этих органов, в том числе издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежат возмещению Российской Федерацией, соответствующим субъектом Российской Федерации или муниципальным образованием. Статья 16 1 .
— п. 1 ст. 15 ГК РФ

Таким образом, если клиент уже перевёл деньги компании «Финн Хаус Лимитед», в состав убытков включаются реальный ущерб (сумма перевода) и упущенная выгода (доходы, которые можно было бы получить при законном инвестировании). Дополнительно, на невозвращённую сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по ключевой ставке Банка России:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ) 2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 08.03.2015 № 42-ФЗ) 5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Эта норма важна для клиента: даже при отсутствии прямого заявления о возмещении убытков, сумма неправомерно удерживаемых компанией средств может наращиваться за счёт процентов, что служит стимулом к скорейшему судебному взысканию. Иск о взыскании неосновательного обогащения и процентов по ст. 395 ГК РФ подаётся в районный суд (цена иска — до 50 000 руб. — мировой суд; свыше — районный суд). Уголовно-правовая составляющая (заявление в полицию по ст. 159 УК) идёт параллельно и независимо от гражданско-правового иска.

Вывод блока: При переводе денег нелегальному брокеру есть правовой механизм возврата: иск о неосновательном обогащении плюс проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК), полное возмещение убытков (ст. 15 ГК), а также уголовно-правовая защита (ст. 159 УК).