В случае получения заявителем в соответствии с частью шестой статьи 9.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" информации об отнесении его Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций заявитель при условии, что к нему не применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, вправе обратиться с заявлением о пересмотре высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций с приложением при необходимости документов и (или) сведений (далее - заявление о пересмотре высокой степени (уровня) риска) в Центральный банк Российской Федерации.
— Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст. 7.8
Эта норма — Ваш прямой инструмент. Поскольку Вы утверждаете, что работаете официально, все документы легальны и в базе ЦБ ошибка, Вам следует незамедлительно реализовать это право — обратиться в Центральный банк РФ с заявлением о пересмотре степени риска, приложив документы, подтверждающие законный источник доходов и Вашу легальную деятельность. Если банк не применил к Вам более строгие меры, эта процедура является специализированным механизмом для оспаривания именно таких решений на уровне регулятора.
Далее, сама процедура РПФЛ, которую требует банк в приложении, вероятно, является частью обязанности банка по идентификации и обновлению информации о клиенте, установленной Законом № 115-ФЗ. В силу пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ банки обязаны идентифицировать клиента до приема на обслуживание, а также периодически обновлять информацию о нем.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: 1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1 , 1.1-1 , 1.2 , 1.4 , 1.4-1 , 1.4-2 , 1.4-4 - 1.4-8 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации)
— Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст. 7
Эта норма обязывает банк проверять данные о Вашем праве на пребывание (проживание) в РФ. То, что карта уже была оформлена, говорит о том, что базовую идентификацию Вы прошли. Однако, если банк усомнился в актуальности этих данных или ему поступил сигнал о несоответствии Ваших данных тем, что есть в базах ЦБ, он вправе (и обязан) запросить их повторно. Процедура РПФЛ, как мы ее понимаем, может быть формой такого запроса на обновление информации. Следовательно, Вам нужно выполнить требование банка: предоставить актуальные документы, удостоверяющие личность и подтверждающие законность пребывания (паспорт, миграционную карту, отрывную часть бланка уведомления о прибытии — если Вы временно проживаете, или вид на жительство — если постоянно).
Кроме того, блокировка банком Вашей карты может быть следствием реализации мер, направленных на противодействие легализации доходов. Пункт 1 статьи 4 Закона № 115-ФЗ устанавливает общие меры, которые банки обязаны применять.
Меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения: 1) организация и осуществление внутреннего контроля; ... 3) обязательный контроль; ... 5) иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами. 2. Предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 настоящей статьи запрет не применяется: 1) в отношении информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и об отмене данных мер, о приостановлении операции, а также об отказе клиенту в приеме на обслуживание, об отказе в совершении операции, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении д
— Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст. 4
Блокировка карты может быть одной из «иных мер» внутреннего контроля, если банк посчитал операции или личность подозрительной. Однако, обратите внимание на оговорку в самом тексте: банк вправе информировать Вас о принятых мерах (как он это и делает, указывая на необходимость РПФЛ). Сама по себе блокировка без законного на то основания недопустима. Ограничения по распоряжению деньгами могут быть только на основании закона или договора. В данном случае, закон (115-ФЗ) дает банку право на такие меры, но только при наличии обоснованных сомнений. Ваша задача — эти сомнения развеять, предоставив документы и данные.
Наконец, если все меры по обращению в банк и в ЦБ не приведут к разблокировке, у Вас есть право на судебную защиту. Статья 15 Закона № 115-ФЗ прямо это предусматривает.
Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке.
— Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ст. 15
Также важно отметить статью 845 Гражданского кодекса РФ, которая устанавливает общий принцип, что банк не вправе произвольно ограничивать Ваше право распоряжаться счетами. Однако, эта норма является общей, а Закон № 115-ФЗ является специальным, который допускает такие ограничения при соблюдении его процедур. Поэтому в данном приоритете именно положения 115-ФЗ. Если банк действовал без предусмотренных законом оснований (например, не было реальных подозрений), Вы сможете ссылаться на ст. 845 ГК РФ в суде.
Статья 845 ГК РФ устанавливает, что банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3). Блокировка карты без законного основания может нарушать это положение.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), ст. 845
Итак, Ваша стратегия:
- Действуйте по процедуре РПФЛ. Предоставьте банку запрашиваемые документы (паспорт, миграционные документы, подтверждение официального трудоустройства). Это обосновано требованием по ст. 7 115-ФЗ.
- Одновременно инициируйте процедуру по ст. 7.8. Подайте в Центральный банк РФ заявление о пересмотре степени риска, указав на ошибку в базе данных и приложив подтверждающие Вашу благонадежность документы.
- Если эти меры не помогут, готовьте обращение в суд на основании ст. 15 115-ФЗ и ст. 845 ГК РФ, чтобы оспорить неправомерное ограничение Вашего права распоряжаться средствами.
Начните с первого шага — это самый быстрый и прямой путь.
