Долг висит после закрытия исполпроизводства у участника СВО

Как добиться реальной приостановки взыскания и защититься от списаний и коллекторов, пока вы находитесь на СВО

Ваша ситуация, к сожалению, типична: судебный пристав-исполнитель выбрал не ту меру, что привело к продолжению взыскания, несмотря на ваш статус. Разберем, что произошло, какие у вас есть права и как их реализовать.

Анализ ситуации: почему окончание ИП по п. 3 ч. 1 ст. 46 не решило проблему

Главная ошибка пристава в том, что он прекратил исполнительное производство (ИП) по основанию, которое не соответствует вашему статусу и не защищает вас.

Согласно ст. 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве», окончание ИП в связи с извещением взыскателя о невозможности взыскания (это как раз ваш случай по п. 3 ч. 1 ст. 46) — это техническое завершение конкретной процедуры.

Однако, ключевое последствие такого окончания закреплено в самой же ст. 46:

"4. Извещение взыскателя о невозможности взыскания по исполнительному документу не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного статьей 21 настоящего Федерального закона."

Это означает, что сам долг по кредиту никуда не исчез. Банк имеет право снова и снова предъявлять исполнительный лист приставам, что объясняет, почему задолженность продолжает «висеть» в базах данных. Самое же главное для вас нарушение в том, что пристав не применил обязательную норму, созданную специально для участников СВО.

Закон предписывает для мобилизованных не окончание ИП, а его приостановление. В п. 3 ч. 1 ст. 40 Федерального закона «Об исполнительном производстве» прямо указано:

"1. Исполнительное производство подлежит приостановлению судебным приставом-исполнителем полностью или частично в случаях: ... 3) если должник-гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель: ... б) призван на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации; в) принимает участие в специальной военной операции;..."

Приостановление ИП влечет за собой полное прекращение всех исполнительных действий, включая арест и списание денежных средств со счетов. Это та мера защиты, которую вы должны были получить по закону.

Как прекратить удержания с карты прямо сейчас

Списание денег с вашей карты после вынесения постановления об окончании ИП — это прямое нарушение.

1. Пристав, окончив ИП по ст. 46, обязан был отменить все наложенные им ограничения, включая арест счета.
2. Если списания продолжаются, это может означать, что постановление об отмене ограничений просто не было направлено в ваш банк, либо банк продолжает исполнять ранее полученные, но уже недействительные документы.
3. Еще один важный нюанс: списание может происходить в рамках отдельного соглашения (заранее данного акцепта). Ваше право — в любое время отозвать у банка согласие на безакцептное списание средств в пользу кредитора. Достаточно написать заявление в банк.

Как реально облегчить кредитное бремя: ваше право на кредитные каникулы

Окончание или приостановка ИП — это борьба с последствиями. Основной же инструмент для работы с долгом — льготный период (кредитные канукулы), гарантированный вам законом.

Согласно Информационному письму Банка России от 21.10.2022 N ИН-03-59/126, право на эту льготу абсолютно:

"1. Руководствуясь статьей 1 Федерального закона [от 07.10.2022 N 377-ФЗ], отмечаем, что действие Федерального закона распространяется на лиц ... призванных на военную службу по мобилизации... лиц, проходящих военную службу ... при условии их участия в специальной военной операции..."

Кредитор обязан предоставить вам такой период по вашему требованию, даже если вы обратились не письменно:

"2. ...недопустимость отказа в реализации права заемщика на предусмотренный статьей 1 Федерального закона льготный период в связи с обращением заемщика с использованием средств подвижной радиотелефонной связи независимо от того, предусмотрен ли такой способ взаимодействия кредитным договором (договором займа)."

Важно: кредитор может, но не обязан запрашивать подтверждающие документы:

"3. ...запрос документов, подтверждающих участие военнослужащего в специальной военной операции, является правом, а не обязанностью кредитора. При наличии достаточных оснований полагать, что военнослужащий является участником специальной военной операции (в том числе в случае зачисления на открытый кредитором клиенту-военнослужащему (владельцу счета) банковский счет денежного довольствия военнослужащего), кредиторам рекомендуется воздержаться от запроса подтверждающих документов."

Более того, льготный период может быть установлен «задним числом», с даты вашей мобилизации (но не ранее 21.09.2022). Это означает, что все начисленные за это время неустойки и пени должны быть аннулированы.

Остановить давление на родителей: действия с коллекторами незаконны

Звонки вашим родителям в данном случае прямо противоречат Федеральному закону № 230-ФЗ «О защите прав... при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Взаимодействие с третьими лицами (к которым относятся и родители) возможно только при одновременном соблюдении двух условий, согласно ч. 5 ст. 4 этого закона:

"1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия."

Скорее всего, ни вашего согласия, ни согласия родителей у коллекторов нет. Более того, такие звонки часто сопровождаются психологическим давлением, что прямо запрещено п. 4 ч. 2 ст. 6 того же закона:

"Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: ... 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц..."

Вы также имеете право в любой момент отозвать любое ранее данное согласие на взаимодействие с третьими лицами, как указано в ч. 7 ст. 4.

Конкретные рекомендации и порядок действий

1. Немедленно обжалуйте постановление пристава. Вам нужно обжаловать постановление об окончании ИП по п. 3 ч. 1 ст. 46 в порядке подчиненности (старшему судебному приставу) или в суде, на основании ст. 121 и 122 Федерального закона «Об исполнительном производстве». В жалобе требуйте отменить незаконное постановление и обязать пристава вынести постановление о приостановлении ИП на основании п. 3 ч. 1 ст. 40 упомянутого закона. Приложите копии документов о вашей мобилизации.

2. Незамедлительно обратитесь к кредитору за кредитными каникулами. Подайте заявление в банк или МФО, выдавшую кредит, с требованием предоставить льготный период на основании Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Это приостановит начисление процентов по сниженной ставке, зафиксирует долг и прекратит начисление неустоек. Это можно сделать даже по телефону, но обязательно зафиксируйте дату и суть разговора, а при первой возможности направьте письменное заявление.

3. Прекратите удержания из денежного довольствия. Подайте заявление в свой банк, на счет в который поступает довольствие. Во-первых, сошлитесь на ч. 22.2 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», которая запрещает безакцептное списание периодических выплат из перечня ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве». Хотя прямо денежное довольствие там не поименовано, ваше заявление будет дополнительным сигналом для банка о необходимости приостановить взыскание. Во-вторых, отзовите свое согласие на безакцептное списание средств в пользу кредитора.

4. Защитите родителей. Пусть родители строго заявят звонящим, что они не давали согласия на взаимодействие и требуют его прекратить. Вам же следует направить кредитору официальное заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами, сославшись на ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ. Если звонки не прекратятся, необходимо подать жалобу на кредитора в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая надзирает за коллекторской деятельностью.

Из-за нахождения на позициях вам будет сложно самостоятельно заниматься всей этой бумажной работой, поэтому я настоятельно рекомендую оформить нотариальную доверенность на члена семьи или другого доверенного человека, либо обратиться к адвокату, специализирующемуся на защите прав военнослужащих, который сможет представлять ваши интересы.