Вступила в наследство, есть долги по коммуналке и кредитам наследодателя: как оплатить, что будет с долгами и кредитной историей

Состав наследства и предел ответственности наследника по долгам

В состав наследства входят не только вещи и имущественные права, но и обязанности наследодателя на день его смерти. Это значит, что и коммунальный долг по комнате (в части доли наследодателя), и кредитные обязательства наследуются вместе с имуществом.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Для вашей ситуации это означает: вы отвечаете по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшей к вам доли (1/3 комнаты). Сверх этой стоимости с вас ничего взыскать нельзя — такой предел установлен императивно, независимо от размера накопленных долгов.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. (В редакции федеральных законов от 29.11.2007 № 281-ФЗ; от 29.07.2017 № 259-ФЗ) При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
— п. 3 ст. 1175 ГК РФ

Кредиторы вправе требовать долг только в пределах сроков исковой давности, причём по наследственным долгам исковая давность не перерывается и не восстанавливается — то есть после истечения срока (по общему правилу три года, ст. 196 ГК РФ) требование кредитора удовлетворению не подлежит. Это важно, поскольку долг по коммуналке копится с декабря 2019 года: часть требований за периоды старше трёх лет на дату обращения кредитора уже может быть погашена исковой давностью.

Вывод: коммунальный долг (в доле наследодателя) и кредитные долги входят в состав наследства; вы отвечаете по ним солидарно с другими наследниками (если они есть), но лишь в пределах стоимости унаследованной 1/3 комнаты, и только в пределах не истёкших сроков исковой давности.

Законность отказа нотариуса делать запрос в БКИ

Отказ нотариуса делать запрос в бюро кредитных историй НЕЗАКОНЕН. С 01.09.2024 (ФЗ от 23.11.2024 № 407-ФЗ) на нотариуса возложена прямая обязанность выявлять долги наследодателя через систему кредитных историй.

Не позднее трех рабочих дней, следующих за днем открытия наследственного дела, нотариус, ведущий наследственное дело, обязан направить запрос в Центральный каталог кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях" для получения информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) наследодателя, либо об отсутствии кредитной истории наследодателя. Федеральная нотариальная палата обеспечивает формирование и направление средствами единой информационной системы нотариата в порядке, предусмотренном частью 7 статьи 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ "О кредитных историях", запроса нотариуса в Центральный каталог кредитных историй о предоставлении информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) наследодателя, а также получение нотариусом информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) наследодателя, либо об отсутствии кредитной истории наследодателя.
— ст. 61.1 Основ законодательства РФ о нотариате

Нотариус обязан направить запрос в Центральный каталог кредитных историй не позднее трёх рабочих дней после открытия наследственного дела, а затем — в бюро кредитных историй и, наконец, известить наследников о выявленных долгах.

Не позднее трех рабочих дней, следующих за днем получения информации из Центрального каталога кредитных историй (при отсутствии кредитной истории наследодателя) и бюро кредитных историй (при наличии кредитной истории наследодателя), нотариус извещает наследников, подавших ему заявления о принятии наследства, об отсутствии кредитной истории наследодателя или об отсутствии неисполненных долговых обязательств наследодателя либо о наличии не исполненных по состоянию на дату запроса нотариуса о предоставлении кредитного отчета долговых обязательств наследодателя, об их размере, а также извещает указанных наследников о наличии неисполненных долговых обязательств наследодателя, сведения о которых получены нотариусом из иных источников. Нотариус извещает о полученной информации указанных наследников в письменной форме по известному адресу места жительства или известному адресу электронной почты либо знакомит указанных наследников с полученной информацией при личной явке.
— ст. 61.1 Основ законодательства РФ о нотариате (об извещении наследников)

Это не право, а обязанность нотариуса, исполняемая через единую информационную систему нотариата на безвозмездной основе. Сам наследник при этом кредитный отчёт по наследодателю получить не может без нотариальной доверенности (см. блок о кредитной истории), поэтому запрос нотариуса — основной законный канал, которым вы вправе воспользоваться. Если нотариус отказывается, вам следует: (1) подать ему письменное заявление с требованием исполнить ст. 61.1 Основ о нотариате; (2) при отказе обжаловать его действия в нотариальную палату субъекта РФ и (или) в суд в порядке, предусмотренном для обжалования отказа в совершении нотариального действия (ст. 49 Основ о нотариате — отказ совершить нотариальное действие может быть обжалован в суд).

Вывод: отказ нотариуса запрашивать БКИ незаконен — запрос в ЦККИ и БКИ и извещение наследников о долгах являются его законодательной обязанностью, и его бездействие можно обжаловать в нотариальную палату и в суд.

Оплата коммунального долга до получения свидетельства о праве на наследство

Оплачивать коммунальный долг до получения свидетельства вы вправе — запрета на это нет, и такая оплата законом поощряется. Более того, оплата долгов наследодателя за свой счёт прямо названа в законе одним из признаков фактического принятия наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
— п. 2 ст. 1153 ГК РФ

В вашем случае фактическое принятие уже состоялось (заявление подано, регистрация с наследодателем на день смерти, проживание в комнате). Оплата коммунального долга дополнительно подтверждает принятие наследства и одновременно является действием собственника по содержанию имущества.

Собственник несет бремя содержания принадлежащего ему имущества, если иное не предусмотрено законом или договором.
— ст. 210 ГК РФ

Важный нюанс двойственности долга. Комната — общая собственность: лицевой счёт, как правило, один на помещение. По части долга, относящейся к вашей СОБСТВЕННОЙ доле (у вас 1/3 + ещё 1/3 = если вы уже собственник 2/3), обязанность платить лежит на вас как на собственнике независимо от наследства (ст. 210 ГК РФ, п. 2 ст. 153 ЖК РФ). По ЧАСТИ ДОЛГА, приходящейся на долю наследодателя, — это долг, переходящий по наследству.

Граждане и организации обязаны своевременно и полностью вносить плату за жилое помещение и коммунальные услуги. 2. Обязанность по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги возникает у: 1) нанимателя жилого помещения по договору социального найма с момента заключения такого договора; 1 1 ) нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения жилищного фонда социального использования с момента заключения данного договора; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 21.07.2014 № 217-ФЗ) 2) арендатора жилого помещения государственного или муниципального жилищного фонда с момента заключения соответствующего договора аренды; 3) нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения государственного или муниципального жилищного фонда с момента заключения такого договора; 4) члена жилищного кооператива с момента предоставления жилого помещения жилищным кооперативом; 5) собственника помещения с момента возникновения права собственности на такое помещение с учетом правила, установленного частью 3 статьи 169 настоящего Кодекса; (В редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 176-ФЗ) 6) лица, принявшего от застройщика (лица, обеспечивающего строительство многоквартирного дома) после выдачи ему разрешения на ввод многоквартирного дома в эксплуатацию помещения в данном доме по передаточному акту или иному документу о передаче, с момента такой передачи;
— п. 2 ст. 153 ЖК РФ

Что касается квалификации вашей оплаты в отношении унаследованной доли: расходы на содержание наследственного имущества (в том числе коммунальные платежи за период после смерти наследодателя) возмещаются за счёт наследства в пределах его стоимости, а сумма, уплаченная вами за наследодателя до получения свидетельства, в суде будет засчитана как погашение наследственного долга — то есть уменьшит вашу ответственность перед кредиторами (в первую очередь перед управляющей/ресурсоснабжающей организацией) в пределах стоимости наследства.

Необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.
— п. 1, 2 ст. 1174 ГК РФ

Вывод: оплатить коммуналку до получения свидетельства можно и нужно — это и подтверждает принятие наследства, и погашает наследственный долг; уплаченные суммы (в части, приходящейся на долю наследодателя) зачтутся в счёт вашей ответственности по долгам наследства в пределах его стоимости. Обязательно сохраняйте все платёжные документы (квитанции, чеки) с указанием назначения платежа — они станут доказательствами погашения долга в любом споре.

Действия с кредитами и открытыми исполнительными производствами после смерти должника

После смерти должника исполнительные производства, возбуждённые в отношении наследодателя, подлежат приостановлению судебным приставом-исполнителем, поскольку обязательства по кредитам допускают правопреемство (переходят по наследству).

Исполнительное производство подлежит приостановлению судебным приставом-исполнителем полностью или частично в случаях: 1) смерти должника, объявления его умершим или признания безвестно отсутствующим, если установленные судебным актом, актом другого органа или должностного лица требования или обязанности допускают правопреемство;
— п. 1 ч. 1 ст. 40 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»

После того как вы примете наследство и получите свидетельство, пристав произведёт замену должника-наследодателя на вас как правопреемника.

В случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником. 2. Судебный пристав-исполнитель производит замену стороны исполнительного производства: 1) на основании судебного акта о замене стороны исполнительного производства правопреемником по исполнительному документу, выданному на основании судебного акта или являющегося судебным актом; 2) на основании правоустанавливающих документов, подтверждающих выбытие стороны исполнительного производства, по исполнительному документу, выданному иным органом или должностным лицом, в случае, если такое правопреемство допускается законодательством Российской Федерации, с передачей правопреемнику прав и обязанностей, установленных законодательством Российской Федерации.
— п. 1, 2 ст. 52 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве»

Это означает: взыскание продолжится, но уже с вас как с наследника — и строго в пределах стоимости перешедшей к вам доли (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Два сценария для вас:

Если сумма долгов (кредиты + коммуналка) меньше или равна стоимости унаследованной 1/3: вы отвечаете в объёме этих долгов. Взыскание может быть обращено на унаследованное имущество (долю комнаты). Оплаченные вами суммы за наследодателя засчитываются в счёт долга.

Если сумма долгов БОЛЬШЕ стоимости унаследованной доли: ваша ответственность ограничена стоимостью доли. Кредиторы не вправе получить больше, чем стоит перешедшее к вам имущество. Никаких «личных» обязательств сверх этого у вас не возникает — ваш личный доход и ваше собственное имущество (включая ваши собственные 2/3 комнаты) под взыскание по долгам наследодателя не попадают.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Если, узнав полную картину долгов, вы увидите, что они существенно превышают стоимость наследства, закон сохраняет возможность отказаться от наследства — в том числе если вы его уже приняли фактически.

Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается. 2. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными. 3. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно. 4. Отказ от наследства в случае, когда наследником является несовершеннолетний, недееспособный или ограниченно дееспособный гражданин, допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
— п. 1 ст. 1157 ГК РФ

Однако помните: отказ от наследства необратим, а поскольку вы уже зарегистрированы в комнате, фактически владеете ею и она нужна вам для проживания, отказ, скорее всего, нецелесообразен — выгоднее принять наследство и воспользоваться пределом ответственности по ст. 1175 ГК РФ.

Что делать практически: (1) направить приставам уведомление о смерти должника и о том, что вы вступаете в наследство, с требованием приостановить ИП по ст. 40 ФЗ-229; (2) после получения свидетельства передать его приставам для замены стороны; (3) по каждому ИП сверять сумму взыскания с пределом стоимости доли и при превышении заявлять об этом приставу/в суд (возражения против взыскания сверх стоимости наследства). «Судиться со всеми квитанциями» в обязательном порядке не нужно — квитанции вам нужны как доказательство погашения долга, а не предмет отдельного спора по каждому платежу.

Влияние на кредитную историю наследника

Долги наследодателя не попадают в вашу кредитную историю: кредитная история формируется отдельно на каждого субъекта, а не передаётся по наследству. Ваша кредитная история затрагивается только вашими собственными обязательствами.

Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение кредитных отчетов только в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты , или опекунами (попечителями) физических лиц - субъектов кредитных историй, иными законными представителями физических лиц - субъектов кредитных историй в соответствии с законодательством Российской Федерации либо представителями физических лиц - субъектов кредитных историй по доверенности, выданной в нотариальной форме .
— ст. 6 ФЗ-218 «О кредитных историях», п. 3

Наследник — пока он не стал субъектом соответствующей кредитной истории (то есть не заключил собственный кредитный договор по этому долгу) — не вправе получить кредитный отчёт наследодателя иначе, чем через нотариуса или по нотариальной доверенности. Поэтому единственный законный способ узнать полную картину кредитных долгов до вступления в наследство — это именно запрос нотариуса в БКИ (см. блок о ст. 61.1 Основ о нотариате).

Что касается риска для вашей кредитной истории: сам факт принятия наследства с долгами и даже наличие судебных взысканий в отношении наследственной массы в вашей кредитной истории не отражается до тех пор, пока долг не станет вашим собственным обязательством. Однако если после замены стороны в исполнительном производстве взыскание будет обращено и вы допустите просрочку уже как правопреемник по «живому» кредитному договору, это может отразиться на истории — поэтому, решив продолжать обслуживать какой-либо кредит наследодателя, оформите это и платите аккуратно.

Вывод: долги наследодателя и связанные с ними исполнительные производства в вашу кредитную историю автоматически не переносятся; ваша кредитная история будет затронута только вашими собственными обязательствами.

Пени и проценты по наследственным долгам: начисление и предел взыскания

Накопленные по коммуналке пени «капают» по правилам жилищного законодательства, и этот вопрос напрямую касается денежных последствий для вас.

Лица, несвоевременно и (или) не полностью внесшие плату за жилое помещение и коммунальные услуги, обязаны уплатить кредитору пени в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты, от не выплаченной в срок суммы за каждый день просрочки начиная с тридцать первого дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты, по день фактической оплаты, произведенной в течение девяноста календарных дней со дня наступления установленного срока оплаты, либо до истечения девяноста календарных дней после дня наступления установленного срока оплаты, если в девяностодневный срок оплата не произведена. Начиная с девяносто первого дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты, по день фактической оплаты пени уплачиваются в размере одной стотридцатой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты, от не выплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.
— ч. 14 ст. 155 ЖК РФ

Пени за просрочку платы за ЖКУ начисляются на не выплаченную в срок сумму за каждый день просрочки. Наследодатель не платил с декабря 2019 года, поэтому пени начислены за весь период до дня его смерти и продолжают начисляться после — уже за период, необходимый вам для принятия наследства.

По кредитным долгам действует то же правило через проценты по ст. 395 ГК РФ, разъяснённое Пленумом Верховного Суда РФ.

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления 26 кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. 62. Согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками.
— п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Ключевой вывод для вас: (1) пени и проценты, набежавшие до смерти наследодателя, входят в состав наследственного долга и взыскиваются с вас как с наследника; (2) пени/проценты, начисляемые ПОСЛЕ открытия наследства, начисляются на наследника только по истечении времени, необходимого для принятия наследства (то есть не с даты смерти, а с момента, когда вы получили реальную возможность вступить в права); (3) всё это — и основной долг, и пени, и проценты — взыскивается с вас строго в пределах стоимости перешедшей к вам доли комнаты (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Если кредитор, зная о смерти должника, умышленно и долго не предъявлял требования, о котором вы не знали, суд вправе отказать ему в процентах за весь период со дня смерти в силу п. 2 ст. 10 ГК РФ.

Вывод: пени по коммуналке и проценты по кредитам — часть наследственного долга; они продолжают начисляться и после смерти, но с вас подлежат взысканию лишь в пределах стоимости унаследованной доли, а проценты за период после смерти — только по истечении разумного срока на принятие наследства; всегда заявляйте в суде/приставу о пределе ответственности по ст. 1175 ГК РФ.