Как снять арест с банковского счета умершего мужа, если наследники вступили в наследство, но есть долг по кредиту в другом банке, и сыну 10 лет

Пределы ответственности наследников по долгу наследодателя и что это значит для «выплаты» на счёте

Денежные средства, находившиеся на счёте умершего и не полученные им при жизни, входят в состав наследства, а вместе с ними в наследство входят и имущественные обязанности — долг по кредиту, но только в пределах стоимости перешедшего наследникам имущества:

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
   — п. 1 ст. 1175 ГК РФ

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается
— ст. 1112 ГК РФ, п. 2

1. В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); 6 имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества
   — п. 14 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Значение для вашей ситуации: наследство вы и сын уже приняли и получили свидетельство — значит, вы оба стали должниками по кредиту мужа солидарно, но отвечаете не «всем своим имуществом» и не «всем вкладом целиком», а только в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества. Это принципиально: пристав, наложив арест, фактически заблокировал всю сумму, тогда как взыскание по долгу наследодателя может быть направлено лишь на ту часть вклада (и иного наследства), которая соответствует вашему наследственному активу, и уж во всяком случае не может «съесть» больше, чем сумма долга. Кредитор (банк) также не может требовать больше, чем сумма долга с причитающимися процентами (п. 3 ст. 1175 ГК РФ — кредитор предъявляет требования в пределах сроков исковой давности), а по долгу наследодателя вы отвечаете как солидарные должники (п. 60 Пленума № 9 от 29.05.2012):

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
— п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Отсюда первый практический вывод: полное «зависание» всего вклада под арестом правомерно только до суммы долга; если на счёте больше, чем сумма задолженности, излишек арестом не может покрываться — вы вправе требовать снятия ареста с суммы сверх долга. Кроме того, наличие долга наследодателя не превращает вклад в «чужое» имущество: приняв наследство, вы и сын стали собственниками денежных средств с момента открытия наследства (п. 4 ст. 1152 ГК РФ):

1. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
   — п. 4 ст. 1152 ГК РФ

Вывод: вклад (выплата) — ваше с сыном наследственное имущество (в долях по свидетельству), однако вы как наследники отвечаете по кредиту мужа только в пределах стоимости наследства и только в размере долга; арест на всю сумму вклада при меньшем долге подлежит частичному снятию. Если сумма кредита превышает стоимость наследства, ответственность ограничена стоимостью наследственного имущества, и личное имущество жены и ребёнка (в том числе супружеская доля жены) взысканием по личному долгу мужа не затрагивается.

Процедура снятия ареста: иск об освобождении имущества от ареста (исключении из описи)

Арест счёта наложен судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства по кредитному долгу мужа (ч. 1 ст. 80 ФЗ № 229-ФЗ):

1. Судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе и в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника. При этом судебный пристав-исполнитель вправе не применять правила очередности обращения взыскания на имущество должника.
   — ч. 1 ст. 80 ФЗ № 229-ФЗ

Поскольку должником в этом производстве является (или до замены стороны считается) ваш умерший муж, но само имущество — денежные средства на счёте — принадлежит уже вам и сыну, правильный способ защиты — не жалоба на пристава, а иск об освобождении имущества от ареста (исключении из описи). Это спор о принадлежности имущества, рассматриваемый по правилам искового производства; ответчиками являются должник и взыскатель — банк:

1. Заявленный лицами, не принимавшими участия в деле, спор, связанный с принадлежностью имущества, на которое обращено взыскание, рассматривается судом по правилам искового производства. Иски об освобождении имущества от ареста (исключении из описи) предъявляются к должнику и взыскателю.
   — ч. 2 ст. 442 ГПК РФ

Споры об освобождении имущества от ареста рассматриваются в соответствии с подведомственностью дел по правилам искового производства независимо от того, наложен арест в порядке обеспечения иска или в порядке обращения взыскания на имущество должника во исполнение исполнительных документов. Ответчиками по таким искам являются: должник, у которого произведен арест имущества, и те лица, в интересах которых наложен арест на имущество
— п. 51 Постановления Пленума ВС РФ № 10 от 29.04.2010

При этом суд не связан заявлением только истца и при установлении нарушения обязан отменить арест в целом либо исключить часть имущества из описи:

1. Суд в случае установления независимо от заявления заинтересованных лиц обстоятельств, указанных в части первой настоящей статьи, обязан отменить арест имущества в целом или исключить часть имущества из описи.
   — ч. 3 ст. 442 ГПК РФ

Практические особенности вашей ситуации: по счёту, арестованному приставом, иск предъявляется в районный суд по месту нахождения ответчика-взыскателя (банка) либо должника; государственная пошлина рассчитывается от стоимости освобождаемого имущества (суммы, с которой снимается арест). Поскольку точная сумма излишне арестованных средств определяется приставом, для вас также работает специальная процедура: пристав обязан незамедлительно снять арест с излишне арестованных денежных средств:

1. Судебный пристав-исполнитель незамедлительно принимает меры по снятию ареста с излишне арестованных банком или иной кредитной организацией денежных средств и драгоценных металлов должника.
   — ч. 4 ст. 81 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: арест в части, превышающей долг (а также в части, приходящейся на вашу супружескую долю и на долю сына, приходящуюся на обязанность, ограниченную стоимостью наследства), снимается иском об освобождении имущества от ареста (исключении из описи) по ч. 2 ст. 442 ГПК РФ, ответчики — банк-взыскатель и должник; параллельно заявляется требование к приставу об устранении излишнего ареста. Если арест ещё не «высвечен» в постановлении через правопреемство (см. блок 3), сначала ставится вопрос о надлежащем должнике.

Правопреемство в исполнительном производстве: кто теперь должник и правомерно ли производство вообще

Со смертью мужа исполнительное производство по его кредиту не заканчивается: требование банка допускает правопреемство, и пристав заменяет выбывшую сторону её правопреемником — то есть вами и сыном как принявшими наследство:

1. В случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником.
   — ч. 1 ст. 52 ФЗ № 229-ФЗ

1. на основании правоустанавливающих документов, подтверждающих выбытие стороны исполнительного производства, по исполнительному документу, выданному иным органом или должностным лицом, в случае, если такое правопреемство допускается законодательством Российской Федерации, с передачей правопреемнику прав и обязанностей, установленных законодательством Российской Федерации.
   — п. 2 ч. 2 ст. 52 ФЗ № 229-ФЗ

Пока замена стороны не произведена, в производстве формально продолжает числиться умерший должник, и именно в этот момент пристав, обнаружив счёт (в другом банке), мог наложить арест. Различайте две ветки:

• Если задолженность по кредиту возникла из договора, который допускает переход долга по наследству (обычный потребительский/кредитный договор — такой долг входит в наследство), производство приостанавливается до определения правопреемников, но не прекращается:

1. смерти должника, объявления его умершим или признания безвестно отсутствующим, если установленные судебным актом, актом другого органа или должностного лица требования или обязанности допускают правопреемство;
   — п. 1 ч. 1 ст. 40 ФЗ № 229-ФЗ

• Если бы требование не допускало правопреемства (например, было неразрывно связано с личностью должника), производство прекращалось бы:

1. смерти взыскателя-гражданина (должника-гражданина), объявления его умершим или признания безвестно отсутствующим, если установленные судебным актом, актом другого органа или должностного лица требования или обязанности не могут перейти к правопреемнику
   — п. 1 ч. 1 ст. 43 ФЗ № 229-ФЗ

Для вашего дела это означает: пристав не вправе «вечно» держать арест под умершим должником — либо он производит замену стороны на наследников (вас и сына, каждый отвечает в пределах своей доли), либо, если замена не произведена, вы вправе требовать определения объёма ответственности. При замене стороны важно, что объём прав и обязанностей правопреемника ограничен наследственной массой: за долю ребёнка (10 лет) и за вашу супружескую долю нельзя отвечать личным имуществом сверх стоимости наследства. Правопреемник (вы) не отвечает по долгам самого наследодателя сверх стоимости наследства — это прямо следует из п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

Вывод: исполнительное производство по кредиту мужа подлежит приостановлению до определения правопреемника, а затем — замене должника на наследников (ч. 1 ст. 52, п. 1 ч. 1 ст. 40 ФЗ № 229-ФЗ); каждый наследник отвечает в пределах стоимости своей доли наследства. Пока правопреемство не оформлено, вы вправе как заинтересованное лицо участвовать в производстве, знакомиться с материалами и заявлять о несоразмерности ареста (ст. 50 ФЗ № 229-ФЗ).

Супружеская доля жены и защита интересов несовершеннолетнего сына

Помимо наследственной доли, вы как переживший супруг имеете право на супружескую долю в общем имуществе — и это прямо влияет на объём средств, на которые может претендовать кредитор:

1. По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
   — п. 1 ст. 45 СК РФ

1. Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.
   — п. 2 ст. 45 СК РФ

Ключевой факт, который нужно установить: является ли кредит мужа общим обязательством супругов. Если кредит взят в браке, но не на нужды семьи (личные траты мужа), взыскание по нему обращается лишь на имущество мужа/его долю, а не на вашу супружескую долю. Если же судом будет установлено, что полученное по кредиту использовано на нужды семьи, взыскание может быть обращено и на общее имущество:

Кроме того, вклад (денежные средства) может относиться к общему имуществу супругов — средства, внесённые в банк в период брака, по общему правилу общие (п. 2 ст. 34 СК РФ):

Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
— п. 2 ст. 34 СК РФ

Практически это даёт вам второй аргумент в иске: из арестованной суммы следует исключить вашу супружескую долю (½ от вклада, нажитого в браке); арест на эту часть незаконен, если долг является личным долгом мужа.

Для защиты интересов сына (10 лет) работает исполнительский иммунитет в части средств, необходимых для его содержания: взыскание не может быть обращено на деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на его иждивении:

продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении , в том числе на заработную плату и иные доходы гражданина-должника в размере величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства гражданина-должника для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации
— абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ

Однако обращаю внимание: режим специальных «неприкосновенных» доходов (пособия на детей, выплаты в связи со смертью кормильца, возмещение вреда здоровью и т.п.) установлен п. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ и защищает соответствующие целевые выплаты; к обычному банковскому вкладу он не применяется. Поэтому если обнаруженная «выплата» — это именно социальная/страховая сумма причитающегося ребёнку характера, её защита строится на ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ, а если это обычный вклад — на ограничении ответственности наследника и на супружеской доле:

1. денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; 2) денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; 3) денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; 4) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф; 5) компенсационные выплаты за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов гражданам в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами; 6) ежемесячные денежные выплаты и (или) ежегодные денежные выплаты, начисляемые в соответствии с законодательством Российской Федерации отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое); 7) денежные суммы, выплачиваемые в качестве алиментов, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей; 8) компенсационные выплаты, установленные законодательством Российской Федерации о труде: а) в связи со служебной командировкой, с переводом, приемом или направлением на работу в другую местность; б) в связи с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику; в) денежные суммы, выплачиваемые организацией в связи с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака;
   — п. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ

Вывод: из арестованной суммы подлежит исключению ваша супружеская доля (если вклад нажит в браке), а взыскание по личному долгу мужа на неё не обращается (п. 1, 2 ст. 45 СК РФ); при этом для содержания несовершеннолетнего сына сохраняется исполнительский иммунитет на сумму не менее прожиточного минимума (ст. 446 ГПК РФ), а целевые социальные выплаты ребёнку защищены отдельно (п. 1 ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ). Если кредит будет признан общим долгом супругов, взыскание затронет и общую часть вклада — тогда защита строится только на пределах ответственности наследников.

Если арест наложен с нарушением процедуры или пристав откажет — оспаривание и сроки

Если арест на счёт наложен с нарушением требований закона к самой процедуре (например, арест при неизвестности счёта без определения размера задолженности, арест сверх суммы долга, наложение ареста при отсутствии у должника статуса правопреемника), применяется особый порядок: заявление должника об отмене ареста рассматривается судом в порядке, предусмотренном ст. 441 ГПК РФ, и может быть подано до реализации арестованного имущества:

Постановления пристава, его действия (бездействие) оспариваются в порядке подчинённости старшему судебному приставу либо в суде; жалоба подаётся в десятидневный срок со дня вынесения постановления или со дня, когда лицу стало известно о нарушении его прав. Для вас этот срок начинает течь с момента, когда вы узнали об аресте счёта (после выдачи свидетельства вы обнаружили «выплату»). Параллельно предъявляется иск по ч. 2 ст. 442 ГПК РФ (блок 2), а по процессуальному вопросу о должнике — заявление о правопреемстве (блок 3).

Различайте две ситуации:

• Если арест наложен уже на вас как наследника (правопреемника) и превышает сумму долга — оспаривается постановление пристава и одновременно в исковом порядке исключается излишне арестованное.
• Если арест наложен на имущество, которое должнику не принадлежит (а принадлежит вам и сыну), но спор идёт именно о принадлежности — предъявляется иск об освобождении имущества от ареста (ч. 2 ст. 442 ГПК РФ), а не жалоба в порядке подчинённости.

Вывод: при нарушении процедуры ареста заявление об отмене ареста подаётся в суд в порядке ст. 441 ГПК РФ до реализации имущества; на постановление пристава в любом случае может быть подана жалоба в десятидневный срок. Наиболее результативен для вашей ситуации основной путь — иск об освобождении имущества от ареста (исключении из описи) по ч. 2 ст. 442 ГПК РФ к банку-взыскателю и должнику, с одновременным требованием исключить супружескую долю жены и часть, ограниченную стоимостью наследства и суммой самого долга, а также снять арест с суммы сверх задолженности.

Денежные последствия: возмещение вреда, если арест окажется незаконным

В вашей ситуации речь идёт о возможной утрате (задержке) денежных средств на арестованном счёте. Денежные последствия здесь возможны в двух направлениях, и они зависят от того, кто нарушил закон:

• Если арест/удержание наложены и сохраняются незаконно (например, пристав наложил арест на супружескую долю жены, на сумму сверх долга или не произвёл своевременно замену должника), вред возмещается за счёт казны — на основании ст. 1069 ГК РФ:

Статья 1069. Ответственность за вред, причиненный государственными органами, органами местного самоуправления, а также их должностными лицами Вред, причиненный гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежит возмещению. Вред возмещается за счет соответственно казны Российской Федерации
— ст. 1069 ГК РФ

В соответствии со ст. 1069 ГК РФ вред, причиненный гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежит возмещению. Вред возмещается за счет соответственно казны Российской Федерации, казны субъекта Российской Федерации или казны муниципального образования
— п. 8 Обзора судебной практики ВС РФ № 4/2019 (утв. 25.12.2019)

Это означает: при признании действий судебного пристава-исполнителя незаконными вы вправе требовать возмещения причинённого ущерба (в том числе реального ущерба — утраченных процентов по вкладу, убытков от задержки) за счёт казны Российской Федерации, а не из собственных средств пристава.

• Если же денежные средства удержаны правомерно (в счёт законного долга наследодателя по кредиту, в пределах стоимости наследства и суммы долга), частноправовые проценты/неустойка не начисляются — оснований для «наказания» банка или пристава нет, поскольку взыскание исполняет судебный акт о взыскании кредитной задолженности.

Разграничение именно в этом и состоит: гражданско-правовые последствия (возмещение вреда по ст. 1069 ГК РФ, убытки по ст. 15 ГК РФ) применимы только к той части, которая арестована/удержана незаконно; к сумме, правомерно обращённой в счёт долга наследодателя, они не применимы, поскольку это публично-правовое исполнение судебного акта о взыскании.

Вывод: если суд установит незаконность ареста сверх долга или ареста супружеской доли, причинённый вред (включая утраченный доход по вкладу за период незаконного удержания) возмещается за счёт казны РФ в порядке ст. 1069 и 16 ГК РФ; по правомерно взысканной в счёт кредита части дополнительные проценты/неустойка не полагаются. Требование о возмещении вреда заявляется либо в иске об освобождении имущества от ареста (при доказанности нарушения), либо отдельным иском к Российской Федерации в лице ФССП России.