Как получить наследство по счетам в банке после смерти отца, если нет завещания и есть наследственное дело

Входят ли счета и вклады в состав наследства, и как они наследуются

Денежные средства отца на сберегательных счетах, вкладах и банковской карте — это его имущество, которое входит в состав наследства и переходит к наследникам в порядке универсального правопреемства.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное
— п. 1 ст. 1110 ГК РФ

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя
— ст. 1112 ГК РФ

Это значит, что права требования к банку по счетам и вкладам отца переходят к вам вместе с квартирой и любым другим имуществом — как единое целое, в один момент (день открытия наследства), независимо от того, что вы пока «по счетам не обращались». Никакого отдельного «вступления в наследство» на счета не требуется: приняв наследство (а нотариус уже открыл дело), вы принимаете и денежные средства.

Особый случай — завещательное распоряжение, оформленное прямо в банке на случай смерти владельца счёта. Оно приравнивается к нотариальному завещанию в отношении средств на конкретном счёте:

Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 - 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания
— п. 1 ст. 1128 ГК РФ

Вы говорите, что «завещания вроде не было» — но завещательное распоряжение в банке существует отдельно от нотариального завещания и могло быть сделано. Его наличие проверяет сам банк (и нотариус через запрос). Если такого распоряжения не было — счета наследуются по общему правилу (по закону, первой очереди) на тех же основаниях, что и остальное имущество.

Вывод: денежные средства на счетах, вкладах и карте отца входят в состав наследства и наследуются вами по закону наравне с квартирой; для их получения нужно оформить наследственные права через нотариуса и получить свидетельство о праве на наследство, где эти средства будут указаны.

Нужно ли сначала свидетельство у нотариуса, или банк сам выдаст деньги

Основной порядок — сначала свидетельство о праве на наследство у нотариуса, потом обращение в банк. Прямо на это указывает норма о завещательных распоряжениях, но это же правило действует и для счетов без завещательного распоряжения: без свидетельства банк полного остатка не выдаст.

Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса
— п. 3 ст. 1128 ГК РФ

Свидетельство выдаётся нотариусом по месту открытия наследства и только по вашему заявлению:

Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части
— п. 1 ст. 1162 ГК РФ

По общему правилу свидетельство выдаётся по истечении шести месяцев со дня смерти; раньше — только если есть достоверные данные, что других наследников нет:

Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом. 2. При наследовании как по закону, так и по завещанию свидетельство о праве на наследство может быть выдано до истечения шести месяцев со дня открытия наследства, если имеются достоверные данные о том, что кроме лиц, обратившихся за выдачей свидетельства, иных наследников
— ст. 1163 ГК РФ, п. 1

Если вы ещё не подали ни заявления о принятии наследства, ни заявления о выдаче свидетельства, сделайте это нотариусу (нотариус уже открыл дело). Срок принятия наследства — шесть месяцев со дня смерти:

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (
— п. 1 ст. 1154 ГК РФ

Банк сам, без свидетельства, полные суммы по счетам умершего вам не выдаст и даже не раскроет вам сведения о счетах как постороннему лицу: банковская тайна сохраняется и после смерти владельца. Справки о счетах умершего выдаются только нотариусу по наследственному делу:

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариусам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков
— ч. 7 ст. 26 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Поэтому «узнать, что там на счетах» и «получить деньги» можно двумя путями, которые ведут через нотариуса: (1) попросить нотариуса сделать запрос в банк — банк обязан сообщить нотариусу об имуществе умершего, а нотариус передаст эти сведения вам как наследнику (ст. 1171 ГК РФ, см. ниже); (2) после получения свидетельства — лично обратиться в банк с паспортом и свидетельством.

Вывод: сначала — заявление нотариусу и получение у него свидетельства о праве на наследство (в него включат и денежные средства), и только потом — обращение в банк за деньгами. Напрямую в банк «за наследством» без свидетельства обращаться преждевременно: полную сумму банк не выдаст.

Как узнать о счетах отца, если вы не знаете реквизитов

Вы знаете про «сберегательные счета и карту в крупном банке», но не знаете реквизитов. Реквизиты вам сам банк как частному лицу не раскроет (банковская тайна), но это делает за вас нотариус.

В целях выявления состава наследства и его охраны банки, другие кредитные организации и иные юридические лица обязаны по запросу нотариуса сообщать ему об имеющихся у этих лиц сведениях об имуществе, принадлежавшем наследодателю. Полученные сведения нотариус может сообщать только исполнителю завещания и наследникам
— п. 3 ст. 1171 ГК РФ

Именно поэтому идти нужно к нотариусу, ведущему наследственное дело, с просьбой направить запрос в банк (банки): банки обязаны по запросу нотариуса сообщить сведения об имуществе, принадлежавшем наследодателю, включая остатки по счетам и вкладам. Полученные сведения нотариус вправе сообщить только наследникам (вам). Это одновременно решает и вопрос поиска счетов в других городах/филиалах — через запрос нотариуса выявляется весь объём средств.

Если у вас есть только название банка, но не номера счетов — этого достаточно для запроса нотариуса по фамилии умершего. Если счёт был открыт в другом банке, о котором вы не знаете, выявить его можно только через запросы нотариуса в кредитные организации или через сведения, которые банк обязан раскрывать по его запросу.

Вывод: не зная реквизитов, обращаться нужно к нотариусу — он делает запрос в банк, банк обязан сообщить ему сведения о счетах и вкладах умершего, а нотариус передаёт их вам. Реквизиты вы узнаете через нотариуса, а не напрямую в отделении банка.

Деньги на похороны до истечения 6 месяцев (частичная выдача)

Закон предусматривает исключение из общего порядка «сначала свидетельство»: средства на достойные похороны можно получить раньше и без свидетельства о праве на наследство.

Необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости
— п. 1 ст. 1174 ГК РФ

Для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках. Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, а также Банк России при наличии цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 339-ФЗ) Наследник, которому завещаны денежные средства (внесенные во вклад или находящиеся на любых других счетах наследодателя в банках, а также цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля наследодателя), в том числе в случае, если они завещаны путем завещательного распоряжения (статья 1128), вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить денежные средства, необходимые для похорон наследодателя, из вклада или со счета, включая счет цифрового рубля, наследодателя. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 339-ФЗ) Размер средств, выдаваемых на основании настоящего пункта банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сто тысяч рублей
— п. 3 ст. 1174 ГК РФ

Это означает два самостоятельных механизма: (1) наследник, которому завещаны денежные средства (в том числе завещательным распоряжением), вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня смерти получить средства, необходимые для похорон; (2) банк обязан по постановлению нотариуса выдать эти средства иному лицу (указанному в постановлении), если на счёт нет завещательного распоряжения на имя конкретного наследника. Предел выдачи на похороны — 100 000 рублей.

Практически, если похороны уже оплачены или нужны средства, к нотариусу можно обратиться за постановлением о выдаче средств с вклада отца для организации похорон (до 100 000 руб.), представив документы о смерти и подтверждающие расходы/необходимость.

Вывод: для похорон можно до истечения 6 месяцев и без свидетельства получить со счетов отца сумму в пределах 100 000 рублей — через постановление нотариуса (обязательное для банка). Полная сумма со счетов — только после свидетельства о праве на наследство.

Какие документы брать — нотариусу и в банк

Нотариусу (по месту открытия наследства) — для заявления о выдаче свидетельства:

• ваш паспорт;
• свидетельство о смерти отца;
• документы, подтверждающие родство (свидетельство о вашем рождении);
• документы на имущество (у вас уже есть документы на квартиру);
• при наличии — реквизиты счетов/вкладов (если их нет, нотариус сам направит запрос в банк).

Заявление о принятии наследства или о выдаче свидетельства подаётся лично нотариусу, а если пересылается по почте или через представителя — подпись засвидетельствуется нотариально:

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство
— п. 1 ст. 1153 ГК РФ

Свидетельство вы по желанию получаете либо на всё имущество в целом, либо отдельно на денежные средства (на его отдельные части):

Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части
— п. 1 ст. 1162 ГК РФ

Банку — после получения свидетельства:

• ваш паспорт;
• свидетельство о праве на наследство (оригинал) — это главный правоустанавливающий документ для выдачи средств;
• иногда банк дополнительно просит свидетельство о смерти (возьмите с собой).

Вывод: нотариусу нужны паспорт, свидетельство о смерти, документы о родстве и о квартире (реквизиты счетов — при наличии, иначе их выявит запрос нотариуса); в банк — паспорт и свидетельство о праве на наследство (плюс, на всякий случай, свидетельство о смерти).

Счёт в другом городе — обязательно ли ехать туда, и как получить деньги

Обязанности лично ехать в город, где открыт счёт, нет. Закон привязывает наследственное дело к месту открытия наследства (по общему правилу — последнему месту жительства умершего), а не к месту нахождения банка. Денежные средства вы включаются в состав наследства, где бы счёт ни находился:

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя
— ст. 1112 ГК РФ

Практический механизм: (1) нотариус по вашему запросу получает от банка сведения о счетах независимо от их местонахождения и включает средства в свидетельство; (2) получив свидетельство, вы обращаетесь в банк. Деньги по вкладу/счёту можно получить удобным вам способом — крупные банки имеют единую базу и позволяют закрыть вклад или перевести остаток на ваш счёт, в том числе без личного визита в тот город (уточняется в конкретном банке). При желании остаток переводится на ваш счёт (наличными или переводом — по вашему выбору и правилам банка).

Если банк всё же требует явиться лично в конкретное отделение — это внутреннее правило конкретной кредитной организации, а не требование закона; как правило, вопрос решается оформлением заявления через нотариуса или обращением в любой офис банка с свидетельством.

Вывод: ехать в другой город не обязательно — наследственные процедуры ведутся у нотариуса по месту открытия наследства, а средства затем получаются в банке (наличными или переводом на ваш счёт, по вашему выбору).

Сколько это стоит: госпошлина (нотариальный тариф), налога нет

За выдачу свидетельства о праве на наследство уплачивается госпошлина (нотариальный тариф) в процентах от стоимости наследуемого имущества:

за выдачу свидетельства о праве на наследство по закону и по завещанию: детям, в том числе усыновленным, супругу, родителям, полнородным братьям и сестрам наследодателя - 0,3 процента стоимости наследуемого имущества, но не более 100 000 рублей; другим наследникам - 0,6 процента стоимости наследуемого имущества, но не более 1 000 000 рублей; 23) за принятие мер по охране наследства - 600 рублей; 24) за совершение протеста векселя в неплатеже, неакцепте и недатировании акцепта и за удостоверение неоплаты чека - 1 процент неоплаченной суммы, но не более 20 000 рублей; 25) за выдачу дубликатов документов, хранящихся в делах государственных нотариальных контор, органов исполнительной власти, - 100 рублей; 26) за совершение прочих нотариальных действий, для которых законодательством Российской Федерации предусмотрена обязательная нотариальная форма, - 100 рублей. 2. Положения настоящей статьи применяются с учетом положений статьи 333 25 настоящего Кодекса.
— пп. 22 п. 1 ст. 333.24 НК РФ

Для вас как ребёнка наследодателя ставка — 0,3 % от стоимости наследуемого имущества (денежных средств плюс квартиры и прочего), но не более 100 000 рублей. Если бы вы относились к другим наследникам — 0,6 %. При наследовании только денежных средств пошлина также считается от суммы включаемых в свидетельство средств.

Налога на наследство (НДФЛ) для наследников не существует: имущество, полученное в порядке наследования, налогом не облагается (доходы в порядке наследования освобождены от НДФЛ по ст. 217 НК РФ). Поэтому «налог на наследство» вам при получении денег со счетов отца платить не нужно — только госпошлину за нотариальное действие.

Вывод: нужно уплатить госпошлину за свидетельство — 0,3 % от стоимости наследства (в вашем случае, как наследника первой очереди по линии родства), но не более 100 000 рублей; НДФЛ с полученного по наследству имущества не взимается.

Риски: долги наследодателя и операции по карте после смерти

Принимая наследство (включая денежные средства), вы принимаете и долги отца — в пределах стоимости перешедшего к вам имущества:

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

То есть вы отвечаете по долгам отца (например, кредитам) только в пределах того, что получили, и не своим личным имуществом. Сами деньги на счетах считаются вашими со дня открытия наследства независимо от даты фактического оформления:

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации
— п. 4 ст. 1152 ГК РФ

Операции по карте отца после его смерти совершать не следует: карта блокируется банком после поступления сведений о смерти, а получение средств не через наследственную процедуру (например, снятие с карты) чревато спорами с другими наследниками и обязанностью возврата. Средства с карты вы получаете законно только через свидетельство о праве на наследство (карточный счёт входит в состав наследства так же, как вклад).

Дополнительная гарантия прозрачности: если после выдачи свидетельства обнаружатся ещё счета, на которые свидетельство не выдавалось, нотариус выдаст дополнительное свидетельство:

В случае выявления после выдачи свидетельства о праве на наследство наследственного имущества, на которое такое свидетельство не было выдано, выдается дополнительное свидетельство о праве на наследство
— п. 2 ст. 1162 ГК РФ

Вывод: вы отвечаете по долгам отца лишь в пределах стоимости полученного наследства; по карте после смерти операции не совершаются — деньги получаются через наследственную процедуру; вновь найденные счета оформляются дополнительным свидетельством.