Можно ли узнать остаток на счетах и долги умершего до вступления в наследство и обязательно ли принимать всё наследство целиком

Можно ли узнать суммы и долги по счетам умершего, не вступая в наследство

Главное препятствие — банковская тайна. Закон прямо перечисляет, кому банк выдает справки по счетам и вкладам физлиц умершего владельца: банковская тайна распространяется на операции и счета клиентов, и раскрывается лишь строго определённому кругу лиц.

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Фонду пенсионного и социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
— абз. 1 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

По смыслу этой нормы «узнать» остатки и долги может не любой родственник, а только лицо, которое банк вправе уведомить. Право на справку возникает в силу закона, а не родства. Отдельно и конкретно урегулирован случай смерти вкладчика:

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариусам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан - консульским учреждениям иностранных государств.
— абз. 9 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Из этой нормы следует прямой ответ на ваш вопрос. Справки по счетам и вкладам умершего банк выдает: (1) лицам, которых сам вкладчик указал в завещательном распоряжении, сделанном в банке, и (2) нотариусам — по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков. То есть обычный наследник, который к банку просто обратился, но в завещательном распоряжении не назван и наследственного дела ещё нет, сведений не получит. Долги по кредитной карте — тоже банковская тайна; сведения о них банк раскрывает в том же порядке (нотариусу в рамках наследственного дела, а взыскателю — в порядке принудительного исполнения).

Значит, «сухой» путь «сначала узнать суммы, потом решать» напрямую не работает: доступ к информации возникает только после открытия наследственного дела у нотариуса, который сам запрашивает банки. Именно нотариус выясняет, есть ли завещательное распоряжение по вкладу, по сведениям банка.

1. завещательного распоряжения правами на денежные средства в банке. Информацию о наличии завещательного распоряжения правами на денежные средства в банке нотариус также устанавливает по сведениям банка, в том числе полученным в электронной форме посредством ЕИС с приложением копии (электронной копии) завещательного распоряжения
   — подп. 3 п. 48 Регламента, утв. Приказом Минюста России от 30.08.2017 № 156

Одновременно регламент обязывает нотариуса не перекладывать на заявителя сбор тех сведений, которые он может получить сам, в том числе в электронной форме.

Нотариус не вправе требовать от заявителя представления информации, которую он может получить самостоятельно в электронной форме, в том числе из государственных реестров. II. Общие положения о фиксировании информации 40. Нотариус устанавливает следующий дополнительный объем информации при удостоверении договоров об отчуждении или залоге доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью: 1) полномочия лица на распоряжение долей в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью - на основании сведений из Единого государственного реестра юридических лиц и документов, подтверждающих принадлежность доли в соответствии с пунктом 13.1 статьи 21 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 7, ст. 785; 2015, № 13, ст. 1811); 2) оплату отчуждаемой доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью - на основании списка участников общества с ограниченной ответственностью или выписки из него либо иных документов, подтверждающих оплату доли в уставном капитале участником общества с ограниченной ответственностью;
— п. 4 Регламента, утв. Приказом Минюста России от 30.08.2017 № 156

Для вас это означает практический механизм: чтобы увидеть «фотографию» счетов и долгов, нужно обратиться к нотариусу по месту открытия наследства (последнее место жительства умершего), и он истребует сведения из банков. Место открытия наследства, а значит и «ваш» нотариус, определяется так:

Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20). Если последнее место жительства наследодателя, обладавшего имуществом на территории Российской Федерации, неизвестно или находится за ее пределами, местом открытия наследства в Российской Федерации признается место нахождения такого наследственного имущества. Если такое наследственное имущество находится в разных местах, местом открытия наследства является место нахождения входящих в его состав недвижимого имущества или наиболее ценной части недвижимого имущества, а при отсутствии недвижимого имущества - место нахождения движимого имущества или его наиболее ценной части. Ценность имущества определяется исходя из его рыночной стоимости. Статья 1116. Лица, которые могут призываться к наследованию 1. К наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства. (В редакции Федерального закона от 30.03.2016 № 79-ФЗ) К наследованию по завещанию могут призываться также указанные в нем юридические лица, существующие на день открытия наследства, и наследственный фонд, учрежденный во исполнение последней воли наследодателя, выраженной в завещании. (В редакции Федерального закона от 29.07.2017 № 259-ФЗ) 2.
— ст. 1115 ГК РФ, п. 2

Обратите внимание на внешне нелогичный, но важный момент: подача нотариусу заявления о принятии наследства (или о выдаче свидетельства) сама по себе уже является принятием наследства — это прямо закреплено в способах принятия.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. 3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. 4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Статья 1153. Способы принятия наследства 1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять завещания в соответствии с пунктом 1 статьи 1127 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 03.04.2023 № 101-ФЗ) Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется. 2.
— абз. 4 п. 2 ст. 1152 ГК РФ

Поэтому «просто открыть дело, чтобы посмотреть», без принятия не получится: с момента подачи заявления вы считаетесь принявшим наследство. Единственный способ получить сведения, не принимая наследства, — действовать через нотариуса, который открыл дело по заявлению других наследников и запрашивает сведения; вы как заинтересованное лицо можете знакомиться с материалами дела, но инициировать запрос от своего имени до открытия дела нельзя.

Вывод. Узнать остатки и долги по счетам умершего, не открывая наследственного дела, практически невозможно: сведения защищены банковской тайной и выдаются только лицам, указанным в завещательном распоряжении, и нотариусу по наследственному делу (абз. 9 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»). Рабочий путь — обратиться к нотариусу по месту открытия наследства; нотариус сам запрашивает банки (подп. 3 п. 48 и п. 4 Регламента, утв. Приказом Минюста России от 30.08.2017 № 156). Учтите: подача заявления о принятии наследства уже означает принятие наследства, поэтому «просто узнать» через самостоятельное открытие дела нельзя — если не хотите принимать, сведения придётся получать в рамках дела, открытого другими наследниками.

Можно ли принять только счета, а не все наследство целиком

Здесь действует принцип универсальности наследственного правопреемства, и он прямо отвечает на ваш вопрос: нет, принять «только счета» нельзя.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. 3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. 4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Статья 1153. Способы принятия наследства 1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
— п. 2 ст. 1152 ГК РФ

Норма не допускает ни принятия наследства под условием или с оговорками (абз. 4 п. 2 ст. 1152 ГК РФ), ни отказа от части наследства (п. 3 ст. 1158 ГК РФ).

Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Статья 1159. Способы отказа от наследства 1. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства. 2. В случае, когда заявление об отказе от наследства подается нотариусу не самим наследником, а другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на таком заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять завещания в соответствии с пунктом 1 статьи 1127 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 03.04.2023 № 101-ФЗ) 3. Отказ от наследства через представителя возможен, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на такой отказ. Для отказа законного представителя от наследства доверенность не требуется. Статья 1160. Право отказа от получения завещательного отказа 1.
— п. 3 ст. 1158 ГК РФ

Это подтверждает и судебная практика: принятие любого имущества или его части означает принятие всего причитающегося наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.
— п. 35 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

В состав наследства при этом входят не только активы, но и имущественные обязанности (долги) умершего.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Статья 1113. Открытие наследства Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина. Статья 1114. Время открытия наследства 1. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день и момент смерти, указанные в решении суда. (В редакции Федерального закона от 30.03.2016 № 79-ФЗ) 2. Граждане, умершие в один и тот же день, считаются в целях наследственного правопреемства умершими одновременно и не наследуют друг после друга, если момент смерти каждого из таких граждан установить невозможно.
— абз. 1 ст. 1112 ГК РФ, п. 2

Исключение из принципа «всё или ничего» есть, но оно узкое: если вы призываетесь к наследованию одновременно по нескольким основаниям (например, и по закону, и по завещанию), можно принять одну «порцию» и отказаться от другой — по одному из оснований (абз. 2 п. 2 ст. 1152, п. 3 ст. 1158 ГК РФ). Но это не «выбор между счетами и квартирой»: выбор идёт между основаниями наследования, а не между отдельными вещами. Отдельная оговорка — завещательное распоряжение по вкладу: средства, в отношении которых оно сделано, всё равно входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях.

Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса. 4. Правила настоящей статьи соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан , а также к Банку России, который осуществляет открытие и ведение счетов цифрового рубля . Порядок совершения завещательных распоряжений цифровыми рублями определяется Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 339-ФЗ) Статья 1129. Завещание в чрезвычайных обстоятельствах 1. Гражданин, который находится в положении, явно угрожающем его жизни, и в силу сложившихся чрезвычайных обстоятельств лишен возможности совершить завещание в соответствии с правилами статей 1124 - 1128 настоящего Кодекса, может изложить последнюю волю в отношении своего имущества в простой письменной форме. Изложение гражданином последней воли в простой письменной форме признается его завещанием, если завещатель в присутствии двух свидетелей собственноручно написал и подписал документ, из содержания которого следует, что он представляет собой завещание. 2.
— п. 3 ст. 1128 ГК РФ

Вывод. Вступить «только в счета» нельзя. Принятие даже части наследства (например, только денег на счёте) означает принятие всего причитающегося вам наследства — со всеми активами и долгами (п. 2 ст. 1152 ГК РФ, п. 3 ст. 1158 ГК РФ, п. 35 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012). Возможна лишь одна форма частичного принятия: если вы призываетесь к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по закону и по завещанию/трансмиссии) — принять по одному основанию и отказаться от другого. Отдельный вклад, оформленный завещательным распоряжением в банке, автоматически наследства не минует — он тоже наследуется на общих основаниях.

Насколько опасны долги и как «взвесить» решение о принятии или отказе

Ключевая защита наследника: по долгам умершего он отвечает не безгранично, а только в пределах стоимости того, что реально перешло к нему по наследству.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. 3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. (В редакции федеральных законов от 29.11.2007 № 281-ФЗ; от 29.07.2017 № 259-ФЗ) При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Глава 65. НАСЛЕДОВАНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИМУЩЕСТВА Статья 1176.
— абз. 1 п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Размер ответственности ограничен стоимостью наследственного имущества и по практике: принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками, но каждый — в пределах стоимости перешедшего к нему.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
— п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Это принципиально для вашей ситуации с кредитной картой: если долг по ней окажется больше, чем деньги на счетах и иное унаследованное вами имущество, вы рискуете не личным имуществом, а лишь «стоимостью наследства». Кредиторы предъявляют требования в пределах сроков исковой давности, причём при требованиях к наследникам срок не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (абз. 3 п. 1 ст. 1175 ГК РФ); общий срок давности — три года.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму" и Федеральным законом от 30 ноября 2010 года № 327-ФЗ "О передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения, находящегося в государственной или муниципальной собственности" . (В редакции федеральных законов от 02.11.2013 № 302-ФЗ, от 10.06.2026 № 167-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 197. Специальные сроки исковой давности 1. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. 2. Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Статья 198. Недействительность соглашения об изменении сроков исковой давности Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Статья 199. Применение исковой давности 1.
— п. 1 ст. 196 ГК РФ

Наследство можно принять в течение шести месяцев со дня его открытия; отказаться — в тот же срок, в том числе если наследство уже принято.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (пункт 1 статьи 1114) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу решения суда об объявлении его умершим. 2. Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования. 3. Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи. Статья 1155. Принятие наследства по истечении установленного срока 1. По заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (статья 1154), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам и при условии, что наследник, пропустивший срок, установленный для принятия наследства, обратился в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска этого срока отпали.
— п. 1 ст. 1154 ГК РФ

Важно, что отказ необратим: изменить его или забрать обратно нельзя.

Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно. 4. Отказ от наследства в случае, когда наследником является несовершеннолетний, недееспособный или ограниченно дееспособный гражданин, допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Статья 1158. Отказ от наследства в пользу других лиц и отказ от части наследства 1. Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156). (В редакции Федерального закона от 15.02.2016 № 22-ФЗ) Не допускается отказ в пользу какого-либо из указанных лиц: от имущества, наследуемого по завещанию, если все имущество наследодателя завещано назначенным им наследникам; от обязательной доли в наследстве (статья 1149); если наследнику подназначен наследник (статья 1121). 2. Отказ от наследства в пользу лиц, не указанных в пункте 1 настоящей статьи, не допускается. Не допускается также отказ от наследства с оговорками или под условием. 3. Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается.
— п. 3 ст. 1157 ГК РФ

Отсюда и практический риск: «бесплатно узнать», не приняв, не получится (см. блок о банковской тайне), а подача заявления о принятии уже необратимо связывает вас долгами в пределах стоимости наследства (ст. 1175 ГК РФ). Поэтому до подачи заявления о принятии оцените соотношение активов и долгов: если сведения покажут, что долги превышают активы, отказ от наследства в пределах 6-месячного срока снимет риск.

Вывод. Долги по умершему не «переходят» на вас лично: вы отвечаете по ним лишь в пределах стоимости принятого наследства (п. 1 ст. 1175 ГК РФ, п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012). Если активы превышают долги — принятие безопасно и наследство имеет смысл принять (срок — 6 месяцев, ст. 1154 ГК РФ). Если сведения из банков покажут, что долг по кредитной карте перекрывает деньги на счетах и иное имущество, — отказ от наследства в пределах 6-месячного срока защитит вас от ответственности, поскольку отказ необратим (п. 2 и п. 3 ст. 1157 ГК РФ). Требования кредиторов ограничены сроками исковой давности (п. 1 ст. 1175 ГК РФ, п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Доступ к части денег со счетов до вступления в наследство: расходы на похороны

Одна ситуация, когда деньги со счёта умершего доступны без принятия наследства, — возмещение расходов на достойные похороны. Закон позволяет использовать для этого любые средства умершего, включая вклады и счета.

Для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках. Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, а также Банк России при наличии цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 339-ФЗ) Наследник, которому завещаны денежные средства (внесенные во вклад или находящиеся на любых других счетах наследодателя в банках, а также цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля наследодателя), в том числе в случае, если они завещаны путем завещательного распоряжения (статья 1128), вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить денежные средства, необходимые для похорон наследодателя, из вклада или со счета, включая счет цифрового рубля, наследодателя. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 339-ФЗ) Размер средств, выдаваемых на основании настоящего пункта банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сто тысяч рублей.
— п. 3 ст. 1174 ГК РФ

Механизм: банк обязан по постановлению нотариуса выдать указанному в нём лицу средства со счёта умершего для оплаты похорон, а наследник, которому завещаны средства, может получить их из вклада и до истечения шести месяцев со дня открытия наследства; предельный размер — 100 000 рублей.

Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, а также Банк России при наличии цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 339-ФЗ) Наследник, которому завещаны денежные средства (внесенные во вклад или находящиеся на любых других счетах наследодателя в банках, а также цифровые рубли, учитываемые на счете цифрового рубля наследодателя), в том числе в случае, если они завещаны путем завещательного распоряжения (статья 1128), вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить денежные средства, необходимые для похорон наследодателя, из вклада или со счета, включая счет цифрового рубля, наследодателя. (В редакции Федерального закона от 24.07.2023 № 339-ФЗ) Размер средств, выдаваемых на основании настоящего пункта банком на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать сто тысяч рублей. (В редакции федеральных законов от 02.12.2004 № 156-ФЗ; от 30.06.2008 № 105-ФЗ; от 09.03.2016 № 60-ФЗ) Правила настоящего пункта соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан. Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя 1.
— абз. 2 п. 3 ст. 1174 ГК РФ

Для вас это означает: получить деньги на организацию похорон можно через нотариуса (постановление нотариуса) либо, если средства были завещаны вам завещательным распоряжением, — напрямую в банке, до истечения шести месяцев. Но это именно целевое возмещение расходов на погребение, а не общее «узнать остаток и снять деньги»: постановление и выдача ограничены суммой и целью.

Если счёт был оформлен завещательным распоряжением в банке, сведения о нём нотариус получает от банка.

информацию о наличии или отсутствии определенных обстоятельств, в том числе фактов, имеющих юридическое значение, необходимых для совершения нотариального действия (далее - обстоятельства). Наличие или отсутствие обстоятельств подлежит установлению нотариусом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в объеме, предусмотренном Регламентом совершения нотариусами нотариальных действий, устанавливающим объем информации, необходимой нотариусу для совершения нотариальных действий, и способ ее фиксирования (далее - Регламент). 10. Информацию о личности заявителя (фамилия, имя, отчество (при наличии), дата рождения, место рождения) и иных лицах, участвующих в совершении нотариального действия (фамилия, имя, отчество (при наличии), дата рождения, место рождения), нотариус получает из документов, удостоверяющих личность. Для установления личности могут использоваться документы, исключающие любые сомнения относительно личности, в том числе: 1) паспорт гражданина Российской Федерации; 2) временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации (в период оформления паспорта гражданина Российской Федерации); 3) удостоверение личности или военный билет военнослужащего; 4) паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; 5) дипломатический или служебный паспорт; 6) удостоверение личности моряка; 7) паспорт гражданина СССР образца 1974 г.
— п. 48 Регламента, утв. Приказом Минюста России от 30.08.2017 № 156

Завещательное распоряжение по вкладу — самостоятельный вид завещания, но сами средства всё равно входят в состав наследства и выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство (за исключением указанного случая с похоронами).

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке является самостоятельным видом завещания в отношении средств, находящихся на счете гражданина в банке (пункт 1 статьи 1128 ГК РФ). 23. Отмена и изменение завещания, совершенного по правилам статей 1124–1127 ГК РФ (далее в данном пункте – завещание), и завещательного распоряжения правами на денежные средства в банке осуществляются в соответствии со статьей 1130 ГК РФ. В частности, согласно пункту 2 статьи 1130 ГК РФ: завещанием может быть отменено либо изменено прежнее завещание, а также завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке, если из содержания нового завещания следует, что его предметом являлись и права на соответствующие денежные средства (например, в новом завещании в качестве предмета наследования указаны все имущество наследодателя или его часть, включающая денежные средства, или только денежные средства, внесенные во вклад (вклады) или находящиеся на другом счете (других счетах) в банке (банках), в том числе без конкретизации номера счета и наименования банка, или непосредственно те денежные средства, в отношении прав на которые было совершено завещательное распоряжение в банке);
— п. 22 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Значит, завещательное распоряжение по вкладу не «выводит» счёт из наследства и не избавляет от общего порядка — оно лишь определяет, кому из наследников причитаются эти средства, и позволяет этому наследнику быстро снять до 100 000 рублей на похороны.

Вывод. Единственный законный способ получить часть денег со счёта умершего без вступления в наследство — возмещение расходов на достойные похороны: до 100 000 рублей по постановлению нотариуса, а наследнику, которому средства завещаны, — напрямую из вклада до истечения шести месяцев (п. 3 ст. 1174 ГК РФ). Это не открывает доступа к полной информации о счетах и не заменяет принятия наследства. Завещательное распоряжение по вкладу (ст. 1128 ГК РФ) не выводит средства из наследства: они наследуются на общих основаниях и выдаются по свидетельству о праве на наследство (кроме случая с похоронами).

Ветка «если срок принятия наследства уже пропущен»

Если со дня смерти прошло больше шести месяцев и вы наследство не приняли, буквальное правило о сроке работает против вас: наследство можно принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (пункт 1 статьи 1114) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу решения суда об объявлении его умершим. 2. Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования. 3. Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи. Статья 1155. Принятие наследства по истечении установленного срока 1. По заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (статья 1154), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам и при условии, что наследник, пропустивший срок, установленный для принятия наследства, обратился в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска этого срока отпали.
— п. 1 ст. 1154 ГК РФ

Однако срок можно восстановить в суде — если вы не знали и не должны были знать об открытии наследства либо пропустили срок по другим уважительным причинам и обратились в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска отпали.

По заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (статья 1154), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам и при условии, что наследник, пропустивший срок, установленный для принятия наследства, обратился в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска этого срока отпали. По признании наследника принявшим наследство суд определяет доли всех наследников в наследственном имуществе и при необходимости определяет меры по защите прав нового наследника на получение причитающейся ему доли наследства (пункт 3 настоящей статьи). Ранее выданные свидетельства о праве на наследство признаются судом недействительными. 2. Наследство может быть принято наследником по истечении срока, установленного для его принятия, без обращения в суд при условии согласия в письменной форме на это всех остальных наследников, принявших наследство. Если такое согласие в письменной форме дается наследниками не в присутствии нотариуса, их подписи на документах о согласии должны быть засвидетельствованы в порядке, указанном в абзаце втором пункта 1 статьи 1153 настоящего Кодекса. Согласие наследников является основанием аннулирования нотариусом ранее выданного свидетельства о праве на наследство и основанием выдачи нового свидетельства.
— п. 1 ст. 1155 ГК РФ

Отдельно закон защищает наследника, который фактически принял наследство, но формально его не оформил: пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии, — в частности вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по его сохранению, произвёл расходы на его содержание, оплатил долги наследодателя.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 3. Принятие наследства наследственным фондом осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 2 статьи 123 20-8 настоящего Кодекса. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 29.07.2017 № 259-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 01.07.2021 № 287-ФЗ) Статья 1154. Срок принятия наследства 1. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (пункт 1 статьи 1114) наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу решения суда об объявлении его умершим. 2. Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования. 3.
— п. 2 ст. 1153 ГК РФ

Поэтому, если вы уже совершили действия с имуществом умершего (например, пользовались его вещами, оплачивали его долги), вас могут признать фактически принявшим наследство — и тогда банковская тайна перестаёт быть препятствием: от вашего имени действует открытое наследственное дело, а вы отвечаете по долгам в пределах стоимости принятого. Обратная сторона: уклонение от оформления при фактическом пользовании имуществом не спасает от ответственности — фактически принявшие наследники отвечают по долгам в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
— п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Вывод. Если 6-месячный срок пропущен и наследство не принято — его можно принять только через суд, восстановив срок по уважительным причинам, либо (при их отсутствии) без суда по письменному согласию остальных принявших наследников (п. 1 ст. 1155 ГК РФ). Если же вы фактически приняли наследство, то считается, что вы его приняли (п. 2 ст. 1153 ГК РФ), и сведения о счетах вы получите через уже открытое дело, но одновременно отвечаете по долгам в пределах стоимости всего причитающегося наследства (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Для ситуации «срок ещё идёт» действует общее правило: принять или отказаться нужно в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Денежные последствия долгов умершего для принявших наследников

Если наследство принято, долги умершего (в том числе по кредитной карте) становятся обязательствами наследников. Характер такой ответственности — солидарный: кредитор вправе требовать долг как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности, полностью или в части.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
— п. 1 ст. 323 ГК РФ

Применительно к кредитной карте это означает следующее: банк после принятия наследства вправе предъявить требование к вам как к одному из солидарных должников в полном объёме задолженности, но итоговый размер вашего взыскания всё равно ограничен стоимостью перешедшего к вам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ — см. блок о долгах). То есть солидарность определяет порядок обращения кредитора (к кому и в каком объёме), а предел ответственности — потолок взыскания.

Кроме основной суммы долга наследники отвечают и за денежные последствия просрочки: при неправомерном удержании средств, уклонении от возврата или иной просрочке уплаты на сумму долга начисляются проценты по ключевой ставке Банка России.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Для вас это значит: если по кредитной карте образовалась задолженность и после смерти наследодателя на неё продолжали начисляться проценты, принявшие наследство наследники отвечают за долг и за такие проценты — но опять же в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества. Проценты как акцессорное (дополнительное) требование к долгу не могут превышать указанный предел ответственности наследника по обязательствам наследодателя. Это усиливает практический вывод из блока о долгах: прежде чем принимать наследство, стоит через нотариуса выяснить не только остатки на счетах, но и наличие действующих кредитов, поскольку банковское требование включает и проценты по просрочке.

Вывод. Принявшие наследство наследники отвечают по долгам умершего солидарно — кредитор (в том числе банк по кредитной карте) вправе требовать долг от каждого из них полностью (ст. 323 ГК РФ), однако с ограничением каждого пределами стоимости перешедшего к нему наследства (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). В состав долга входят и проценты за просрочку по ключевой ставке Банка России (п. 1 ст. 395 ГК РФ), которые также взыскиваются лишь в пределах стоимости наследственного имущества. Поэтому перед принятием наследства важно выяснить и долговую часть (кредитку), а не только остатки на счетах.