Банк не отвечает на запрос нотариуса о вкладе умершего: как получить наследство, если сумма вклада неизвестна и нотариус не может оформить документы

Обязан ли нотариус истребовать сведения о вкладе и какими каналами он это делает

Денежные средства во вкладе — обычное наследуемое имущество, имущественное право требования к банку, оно входит в состав наследства и переходит к наследникам.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
— абз. 1 ст. 1112 ГК РФ

Нотариус наделён правом истребовать сведения и документы у любых лиц, включая банки, — это не его «добрая воля», а законный инструмент для ведения наследственного дела; именно на нём лежит сбор данных о составе наследства.

истребовать от физических и юридических лиц сведения и документы (в том числе содержащие персональные данные), необходимые для совершения нотариальных действий; (В редакции Федерального закона от 21.12.2013 № 379-ФЗ) представлять в установленных федеральным законом случаях и порядке заявление о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и иные необходимые документы в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление государственного кадастрового учета, государственной регистрации прав, ведение Единого государственного реестра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, его территориальные органы или подведомственное ему государственное бюджетное учреждение, наделенное соответствующими полномочиями в соответствии с решением такого органа (далее - орган регистрации прав), и получать выписки из Единого государственного реестра недвижимости, удостоверяющие государственную регистрацию возникновения или перехода прав на недвижимое имущество, и иные документы, выдаваемые этим органом; (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 30.06.2006 № 93-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 21.12.2013 № 379-ФЗ;
— абз. 4 ст. 15 Основ законодательства РФ о нотариате

Помимо прямого запроса в банк, у нотариуса есть второй, более надёжный и быстрый канал: запрос через единую информационную систему нотариата в налоговый орган, который обязан дать сведения о счетах и вкладах наследодателя на момент смерти. Для этого канала закон прямо устанавливает срок — пять рабочих дней со дня получения запроса.

а также в связи с ведением наследственного дела получать от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, сведения о номерах банковских счетов, вкладах (депозитах), наименованиях и месте нахождения банков и иных кредитных организаций, в которых были открыты банковские счета, вклады (депозиты) наследодателя на момент его смерти, и справку о наличии по состоянию на дату формирования справки положительного, отрицательного или нулевого сальдо единого налогового счета наследодателя, предусмотренную подпунктом 10 пункта 1 статьи 32 Налогового кодекса Российской Федерации . При этом указанные сведения и справка представляются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия в течение пяти рабочих дней со дня получения соответствующего запроса, направляемого нотариусом через единую информационную систему нотариата;
— абз. 6 ст. 15 Основ законодательства РФ о нотариате

Отсюда практический вывод по вашей ситуации: если обычный запрос в банк «завис», правильное действие — не ваш поход в банк, а требование к нотариусу задействовать канал ЕИС — ФНС. Этот канал даст ту же информацию (номера счетов, вклады, наименование и место нахождения банка), но в гарантированный и короткий срок. Если налоговый орган ответит, что вклады есть, нотариус повторит запрос уже адресно — в конкретный банк, — а при новом молчании можно ставить вопрос о жалобе на бездействие банка.

Вывод: нотариус обязан и вправе собирать сведения о вкладах наследодателя, и у него есть два независимых канала: прямой запрос в банк (ст. 26 ФЗ № 395-1, ст. 15 Основ о нотариате) и запрос через ЕИС нотариата в ФНС со сроком ответа 5 рабочих дней. При молчании банка вам следует не идти в банк самому, а требовать от нотариуса направить запрос по каналу ЕИС — ФНС; при бездействии обоих каналов — обжаловать бездействие (жалоба в ЦБ на банк, жалоба на нотариуса в нотариальную палату/суд).

Влияет ли молчание банка на срок принятия наследства

Срок принятия наследства — шесть месяцев со дня открытия наследства (дня смерти). Он является пресекательным по своей природе для способов его восстановления, и течение этого срока не приостанавливается ни ожиданием ответа банка, ни неопределённостью суммы вклада.

1. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (
   — п. 1 ст. 1154 ГК РФ

Это значит, что «тишина» банка — не уважительная причина пропуска срока и не основание для его продления автоматически. Ключевое для вас: успеть подать нотариусу заявление о принятии наследства (или о выдаче свидетельства) в пределах шести месяцев. Подача заявления фиксирует принятие наследства в целом — на всё имущество, включая ещё не выявленный вклад.

Вывод: молчание банка не приостанавливает и не продлевает шестимесячный срок принятия наследства. Если срок ещё не истёк — немедленно подайте нотариусу заявление о принятии наследства; если срок пропущен — действует отдельный механизм (см. блок 5).

Может ли наследник сам получить сведения о вкладе и как вклад реально выдается

Банковская тайна: сведения по счетам и вкладам физического лица банк выдаёт самому клиенту (вкладчику), судам, приставам, а также — при наступлении страхового случая — организации по страхованию вкладов; для наследников как таковых прямого доступа к справкам о вкладе умершего в этой норме нет. То есть вы как наследник не вправе требовать у банка справку «по себе» — надлежащий получатель сведений именно нотариус.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, законным представителям несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 21 и пунктом 1 статьи 27 Гражданского кодекса Российской Федерации ) на основании сведений о таких законных представителях, размещенных в государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере" и полученных кредитными организациями посредством использования единой системы межведомственного электронного взаимодействия, а при отсутствии указанных сведений в этой государственной информационной системе на основании свидетельства о рождении, или свидетельства об усыновлении (удочерении), или акта органа опеки и попечительства о назначении попечителя, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" , а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
— абз. 5 ч. 1 ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Поэтому обращаться в банк напрямую «за сведениями» вам не нужно и, как правило, бесполезно: справку по вкладу умершего банк выдаст нотариусу. Ваш документ — сберкнижка и договор — это лишь подтверждение того, что вклад с высокой вероятностью существует; он помогает нотариусу точно идентифицировать филиал и счёт.

Вывод: сам наследник банковскую справку по вкладу умершего получить не может — сведения истребует нотариус. Идти в банк лично имеет смысл не за справкой, а (при наличии договора/сберкнижки) для уточнения, куда направить запрос, но требовать сведений и выдачи вклада вы будете через нотариуса.

Как получить вклад после оформления наследства и что делать, если вклад выявили позже

Вклад — обычное денежное обязательство банка перед вкладчиком; при вкладе, оформленном на гражданина, банк обязан выдать сумму вклада и проценты по первому требованию (для вклада до востребования и по общему правилу п. 2 ст. 837 ГК РФ).

1. По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты
   — п. 2 ст. 837 ГК РФ

Свидетельство о праве на наследство выдается по истечении шести месяцев со дня открытия наследства — это общий срок, раньше — только в особых случаях при достоверности круга наследников.

1. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом. 2. При наследовании как по закону, так и по завещанию свидетельство о праве на наследство может быть выдано до истечения шести месяцев со дня открытия наследства, если имеются достоверные данные о том, что кроме лиц, обратившихся за выдачей свидетельства, иных наследников, имеющих право на наследство или его соответствующую часть, не имеется. 3. Выдача свидетельства о праве на наследство приостанавливается по решению суда, а также при наличии зачатого, но еще не родившегося наследника.
   — п. 1 ст. 1163 ГК РФ

Главное для вашей ситуации: если нотариус сейчас не имеет данных о вкладе, вы всё равно оформляете свидетельство на остальное имущество, а когда вклад выявится — нотариус выдаёт на него дополнительное свидетельство, отдельно от уже выданного.

1. В случае выявления после выдачи свидетельства о праве на наследство наследственного имущества, на которое такое свидетельство не было выдано, выдается дополнительное свидетельство о праве на наследство.
   — п. 2 ст. 1162 ГК РФ

Свидетельство о праве на наследство на вклад — и есть тот документ, по которому банк обязан выдать деньги наследнику. Пока ответ банка не получен, нотариус может выдать свидетельство на всё остальное, а долю вклада оформить позже — дополнительным свидетельством. Это прямо снимает ваш страх «наследство без ответа банка не оформят».

Вывод: наследство оформят и без ответа банка — свидетельство будет выдано на выявленное имущество, а по вкладу, обнаруженному позже, нотариус выдаст дополнительное свидетельство (п. 2 ст. 1162 ГК РФ). Вклад вы получите в банке по свидетельству о праве на наследство; срок выдачи основного свидетельства — не ранее шести месяцев со дня смерти, но при явке всех наследников возможно и раньше (п. 2 ст. 1163 ГК РФ).

Что делать, если банк так и не ответит или вклад не выявят до истечения срока

Если банк так и не дал ответ, нотариус вправе выдать постановление о предоставлении банком денежных средств со вклада наследодателя для оплаты достойных похорон — это прямо обязывает банк предоставить средства лицу, указанному в постановлении нотариуса. Этот инструмент не зависит от того, ответил ли банк на общий запрос о вкладе.

Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, а также Банк России при наличии цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов.
— абз. 2 п. 3 ст. 1174 ГК РФ

Это не замена получения вклада целиком, но, во-первых, это законный способ заставить молчащий банк «отреагировать» на вклад, а во-вторых — источник средств на похороны, если расходы на вас.

Если вклад так и не выявят в пределах дела, действует механизм для наследственной массы, обнаруженной позже, — дополнительное свидетельство (п. 2 ст. 1162 ГК РФ, процитировано выше). При этом важно не «закрыть» наследственное дело и не допустить его окончания без выдачи свидетельства по вкладу — Правила нотариального делопроизводства (утв. приказом Минюста России от 14.12.2022 № 394) допускают окончание производства по наследственному делу без выдачи свидетельства, в частности если наследники не получили свидетельство в течение трёх лет со дня открытия производства; поэтому сохраняйте активность и понуждайте нотариуса к повторным запросам до выдачи свидетельства.

Если банк прямо откажет или будет тянуть, ваши средства защиты: жалоба в Банк России на нарушение банком обязанности отвечать на нотариальный запрос, а при отказе выдать вклад по свидетельству — требования к банку о выдаче вклада и процентов.

Вывод: молчание банка не блокирует наследство: нотариус по постановлению (п. 3 ст. 1174 ГК РФ) обязывает банк выдать средства на похороны, а невыявленный вовремя вклад оформляется позже дополнительным свидетельством. При отказе банка выдавать вклад действует судебный и административный (жалоба в ЦБ) порядок. Пропущенный срок принятия наследства восстанавливается только в суде при уважительных причинах (ст. 1155 ГК РФ) — поэтому не доводите до просрочки принятия, в отличие от срока выдачи свидетельства.

Особый случай: завещательное распоряжение в банке (ст. 1128 ГК РФ)

Отдельная развилка, которую нужно проверить по вашим документам: права на денежные средства во вкладе могут быть завещаны не только общим завещанием, но и особым завещательным распоряжением, совершённым прямо в банке, — такое распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

1. Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 - 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.
   — п. 1 ст. 1128 ГК РФ

Если отец в своё время оформил в самом филиале банка завещательное распоряжение на вклад, то именно оно определяет судьбу вклада, и такое распоряжение (даже не найденное вами дома) будет выявлено при ведении наследственного дела. Поэтому в заявлении нотариусу имеет смысл прямо указать просьбу проверить наличие завещательных распоряжений по вкладам отца.

При отсутствии завещания или завещательного распоряжения вклад наследуется по закону: вы как сын/дочь умершего входите в круг наследников первой очереди.

1. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 2. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
   — п. 1 ст. 1142 ГК РФ

Это и есть «разворот» ситуации: при отсутствии завещательного распоряжения вклад наследуется на общих основаниях по свидетельству о праве на наследство, как разбиралось в блоке 4, и вы как наследник первой очереди получите свою долю; если же распоряжение есть — судьба вклада определяется им, и об этом нужно специально запросить нотариуса.

Вывод: если завещательного распоряжения в банке нет — вклад наследуется по закону (вы — наследник первой очереди, п. 1 ст. 1142 ГК РФ) и оформляется по свидетельству (основному или дополнительному) в общем порядке; если оно есть — судьба вклада определяется им (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). В обоих случаях действуют одни и те же срок (6 месяцев на принятие, п. 1 ст. 1154 ГК РФ) и органы (нотариус по месту открытия наследства; банк выдаёт вклад по свидетельству).

Гражданско-правовые последствия просрочки банка (деньги с молчащего банка)

Если банк неправомерно удерживает денежные средства или уклоняется от их возврата, на сумму долга начисляются проценты по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Применительно к банковскому вкладу (счету) ответственность прямо привязана к невыполнению или несвоевременному выполнению указаний клиента о выдаче денег со счёта — банк обязан уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ независимо от иных процентов по договору.

В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса
— ст. 856 ГК РФ

Для наследника это означает: пока банк тянет с выдачей вклада при наличии свидетельства о праве на наследство (или с ответом на нотариальный запрос), у вас формируется право требовать не только сам вклад, но и проценты за просрочку — это и есть реальное «денежное последствие» молчания банка, которым можно подкрепить претензию или иск. Важно только, чтобы к моменту требования у вас на руках уже было свидетельство о праве на наследство: тогда вы — надлежащий кредитор банка по вкладу.

Вывод: при задержке банка в выдаче вклада наследник вправе дополнительно взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ (через механику ст. 856 ГК РФ для банковского счёта), помимо суммы вклада и договорных процентов. Для этого сначала оформите свидетельство о праве на наследство у нотариуса, затем предъявляйте требование (претензию, далее иск) к банку.

Документы, подтверждающие существование вклада, и их роль в молчании банка

Сберегательная книжка — документ, который банк выдаёт вкладчику, и в ней удостоверены наименование и место нахождения банка (филиала), номер счёта и все суммы операций; если не доказано иное, данные сберкнижки — основание для расчётов по вкладу между банком и вкладчиком, а выдача вклада производится банком при её предъявлении.

Договором банковского вклада с гражданином может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ ) В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк. Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком. 2. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки. Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку. Абзац. (Утратил силу - Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
— п. 1 ст. 843 ГК РФ

Значение для вас: сберкнижка и старый договор — не «бесполезные бумажки», они позволяют нотариусу точно идентифицировать банк, филиал и счёт и адресно повторить запрос, а если потребуется — использовать эти данные в суде. Даже если сумма вам неизвестна, наименование банка и номер счёта из книжки/договора дают нотариусу опору для запроса по каналу ЕИС — ФНС и прямого запроса в конкретный филиал.

Вывод: сберкнижка и договор — юридически значимые документы (ст. 843 ГК РФ): они подтверждают наличие вклада и идентифицируют банк и счёт. Их нужно предъявить нотариусу, чтобы он повторил/адресовал запрос, а затем приложить к требованию к банку. Если книжка утрачена — сведения всё равно восстанавливаются через нотариальный запрос (ЕИС — ФНС), поскольку сам вклад в банке существует независимо от наличия книжки на руках.

Если банк отказал, бездействует или вы узнали о вкладе после шести месяцев

Два разных защитных сценария. Первый: банк не отвечает или отказывает, но вы уложились в срок принятия наследства — тогда работают механизмы блока 1 (запрос через ЕИС — ФНС, постановление о выдаче средств на похороны по п. 3 ст. 1174 ГК РФ, жалоба в Банк России на бездействие банка, требования по ст. 395/856 ГК РФ). Второй — если вы пропустили шестимесячный срок принятия наследства (например, «ждали ответа банка» и не подали заявление нотариусу), срок восстанавливается только судом по заявлению наследника и при уважительных причинах, с обращением в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска отпали.

1. По заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (статья 1154), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам и при условии, что наследник, пропустивший срок, установленный для принятия наследства, обратился в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска этого срока отпали.
   — п. 1 ст. 1155 ГК РФ

Это принципиально: сам факт затянувшегося ответа банка суд может и не признать уважительной причиной — уважительность оценивается применительно к причинам, по которым вы не подали заявление нотариусу (не знали и не должны были знать об открытии наследства и т.п.). Поэтому «ждать в тишине» — самое рискованное поведение: заявление нотариусу нужно подать в любом случае и в срок, независимо от состояния переписки с банком.

Если банк прямо отказал выдать вклад при предъявленном свидетельстве о праве на наследство, спор решается в суде (исковое требование к банку о выдаче вклада и процентов), а на действия (бездействие) банка по неисполнению нотариального запроса подаётся жалоба в Банк России как надзорный орган; параллельно — жалоба на бездействие нотариуса в нотариальную палату или оспаривание его действий в порядке особого производства.

Вывод: при уложении в срок — действуйте через нотариуса (ЕИС — ФНС, повторный адресный запрос, постановление по п. 3 ст. 1174 ГК РФ), при отказе банка — иск к банку и жалоба в Банк России; если же шестимесячный срок принятия наследства пропущен, он восстанавливается только судом при уважительных причинах и в шестимесячный срок с момента их отпадения (п. 1 ст. 1155 ГК РФ). Срок принятия наследства — 6 месяцев со дня смерти (п. 1 ст. 1154 ГК РФ); срок выдачи свидетельства — по общему правилу не ранее 6 месяцев (п. 1 ст. 1163 ГК РФ); по вкладу, обнаруженному позже, — дополнительное свидетельство (п. 2 ст. 1162 ГК РФ).