Можно ли жене и несовершеннолетней дочери получить выплату из НПФ, если правопреемник в договоре умер, а заявления о распределении не было

Какой договор с НПФ заключён умершим мужем и на чей выбор это влияет

От вида договора зависит, каким нормативным механизмом Елена и дочь вправе получить средства. Закон различает два договора с фондом:

договор об обязательном пенсионном страховании - соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников, в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты либо осуществлять выплаты правопреемникам застрахованного лица. К правопреемникам застрахованного лица относятся лица, указанные в части 7 статьи 7 Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ "О накопительной пенсии
— ст. 3 ФЗ от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

Это договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) — накопительная часть пенсии, переведённая в НПФ. Правопреемники по нему определяются жёстко императивно — по ч. 7 ст. 7 Закона «О накопительной пенсии».

Другой вид — пенсионный договор (негосударственное пенсионное обеспечение, НПО), где участник может выступать вкладчиком в свою пользу, а выплаты при прекращении договора в связи со смертью производятся в виде выкупной суммы:

выкупная сумма - денежные средства, выплачиваемые фондом вкладчику, участнику или их правопреемникам либо переводимые в другой фонд при прекращении пенсионного договора или договора долгосрочных сбережений, а также выплачиваемые участнику договора долгосрочных сбережений при наличии особых жизненных ситуаций в соответствии со статьей 36 41 настоящего Федерального закона ; (В редакции федеральных законов от 06.12.2007 № 334-ФЗ, от 10.07.2023 № 299-ФЗ) пенсионный счет - форма аналитического учета в фонде, содержащая предусмотренные настоящим Федеральным законом сведения об участниках и о вкладчиках по пенсионным договорам, а также о застрахованных лицах по договорам об обязательном пенсионном страховании; (В редакции Федерального закона от 10.07.2023 № 299-ФЗ) пенсионный счет негосударственного пенсионного обеспечения - форма аналитического учета в фонде, отражающая размер остатка средств на пенсионном счете, поступление пенсионных взносов, результаты размещения пенсионных резервов, осуществленные гарантийные восполнения резервов покрытия пенсионных обязательств, начисление выплат негосударственных пенсий участнику (участникам), начисление выплат выкупных сумм вкладчику, участнику (участникам) или их правопреемникам, а также начисление выкупных сумм вкладчику, участнику (участникам) или их правопреемникам для перевода в другой фонд при прекращении пенсионного договора
— абз. «выкупная сумма» ст. 3 ФЗ от 07.05.1998 № 75-ФЗ

Слово «правопреемник» в договоре мужа и отсутствие заявления о распределении указывают на договор ОПС — именно в нём сторона выбирает правопреемника. Но «правопреемник» фигурирует и в пенсионном договоре НПО (там выкупная сумма выплачивается «вкладчику, участнику или их правопреемникам»). Поэтому первое действие — взять текст договора и установить его вид (заголовок «договор об обязательном пенсионном страховании» либо «пенсионный договор/договор НПО»). От этого напрямую зависит, кто и в каком порядке получит деньги.

Вывод: определяющим фактом является вид договора с НПФ. До его выяснения рассматривать нужно обе ветки: при договоре ОПС действует императивный круг правопреемников из ч. 7 ст. 7 ФЗ № 424-ФЗ, при договоре НПО — договорные условия и выкупная сумма, а при их отсутствии — наследственный порядок по ГК РФ.

Ветка договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС): жена и дочь получают как правопреемники первой очереди

Если договор — об обязательном пенсионном страховании, то при смерти застрахованного лица до назначения ему накопительной пенсии средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемникам. Круг правопреемников по закону установлен законом императивно:

В случае отсутствия указанного заявления застрахованного лица либо определения правопреемников в договоре об обязательном пенсионном страховании выплата осуществляется правопреемникам умершего застрахованного лица из числа родственников, к которым относятся его дети, в том числе усыновленные, супруга (супруг), родители (усыновители), братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки независимо от возраста и состояния трудоспособности, в следующей последовательности: 1) в первую очередь - детям, в том числе усыновленным, супруге (супругу) и родителям (усыновителям); 2) во вторую очередь - братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.
— ч. 7 ст. 7 ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»

Елена (супруга) и несовершеннолетняя дочь относятся к правопреемникам первой очереди — «супруге (супругу)» и «детям». Доли внутри одной очереди равны:

Выплата средств пенсионных накоплений родственникам умершего застрахованного лица одной очереди осуществляется в равных долях. Родственники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица, только при отсутствии родственников первой очереди.
— ч. 8 ст. 7 ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»

Теперь о значении того, что в договоре правопреемником указан отец умершего, который сам умер. Ключевой вопрос — дата смерти отца относительно даты смерти застрахованного лица (мужа):

• Если отец умер раньше застрахованного лица (мужа) — указание правопреемника в договоре фактически «отпало»: на момент открытия права на выплату (смерть застрахованного) назначенного правопреемника уже нет. В такой ситуации заявление о распределении и указание правопреемника, по сути, не реализуемы, и применяется общее правило — выплата правопреемникам по закону первой очереди, то есть жене и дочери в равных долях.

• Если отец умер позже застрахованного лица — формально право на выплату возникло у отца в момент смерти сына, и это право могло войти в наследственную массу отца, после чего досталось наследникам отца (другим лицам). В этом случае Елене и дочери придётся спорить о выплате, в том числе опираясь на отсутствие заявления о распределении.

Заявление о распределении средств муж, по словам Елены, не писал. При отсутствии заявления средства выплачиваются родственникам первой очереди в равных долях:

При отсутствии указанного заявления средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, подлежащие выплате родственникам умершего застрахованного лица, указанным в части 7 настоящей статьи, распределяются между ними в равных долях.
— ч. 6 ст. 7 ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»

Средства распределяются между супругой и дочерью поровну (при отсутствии иных правопреемников первой очереди — других детей и живых родителей застрахованного).

Срок и порядок обращения — шесть месяцев со дня смерти, к страховщику (НПФ), с возможностью судебного восстановления пропущенного срока:

Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица осуществляется при условии обращения за указанной выплатой к страховщику, у которого формировались средства пенсионных накоплений на дату смерти застрахованного лица, в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. Срок обращения за выплатой правопреемникам умершего застрахованного лица может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника умершего застрахованного лица, пропустившего указанный срок.
— ч. 6 ст. 7 ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»

Вывод: при договоре ОПС жена и дочь являются правопреемниками первой очереди и вправе получить средства пенсионных накоплений в равных долях, если отец (назначенный правопреемник) умер раньше застрахованного лица, а заявление о распределении отсутствовало. Обратиться нужно в НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти мужа; пропущенный срок восстанавливается через суд. Если отец умер позже мужа — право выплаты могло перейти к наследникам отца, и потребуется судебное разрешение спора.

Ветка пенсионного договора (НПО) и наследственный механизм по ГК РФ

Если договор оказался пенсионным договором негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), то приоритет имеют условия самого договора (в том числе запись о правопреемнике) и пенсионные правила фонда. Выкупная сумма выплачивается «вкладчику, участнику или их правопреемникам» — круг которых определяется договором и правилами фонда.

Поскольку в договоре указан только отец, который умер, а других указаний и заявления о распределении нет, вступает в действие общий наследственный механизм ГК РФ. Средства (выкупная сумма) как имущественное право, не связанное неразрывно с личностью наследодателя, при наличии оснований могут входить в наследственную массу:

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
— ст. 1112 ГК РФ

Круг наследников первой очереди по закону:

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 2. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
— п. 1 ст. 1142 ГК РФ

Елена — пережившая супруга, дочь — ребёнок: обе являются наследниками первой очереди и наследуют в равных долях (с учётом доли пережившего супруга в совместно нажитом имуществе, если взносы вносились из общих средств супругов). Срок принятия наследства — шесть месяцев:

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (
— п. 1 ст. 1154 ГК РФ

Вывод: при договоре НПО без реализуемого указания правопреемника (отец умер, заявление о распределении отсутствует) жена и дочь как наследники первой очереди вправе претендовать на выкупную сумму в составе наследства — через нотариуса в течение 6 месяцев со дня смерти мужа, при необходимости с судебным подтверждением состава наследства.

Процедура: действия Елены, статус несовершеннолетней дочери, отказ фонда и денежные последствия

Порядок действий Елены. (1) Запросить в НПФ копию договора и выписку о состоянии пенсионного счёта, уточнив вид договора (ОПС или НПО), наличие заявления о распределении средств и дату смерти назначенного правопреемника. (2) Подать в фонд заявление о выплате средств правопреемникам (при ОПС) либо заявить права как наследница (при НПО). (3) Параллельно открыть наследственное дело у нотариуса по месту смерти мужа.

Дочери выгодно действовать двумя способами: как правопреемнику по ОПС — через Елену (законного представителя), и как наследнице — через нотариуса. Самостоятельно несовершеннолетняя заявление не подаёт; от её имени действует законный представитель (мать), а распоряжение её средствами потребует соблюдения прав несовершеннолетнего с возможным участием органа опеки при значительных суммах.

Срок. Шестимесячный срок обращения за выплатой установлен как для правопреемников по ОПС (ч. 6 ст. 7 ФЗ № 424-ФЗ), так и для принятия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ). Если срок пропущен, правопреемник по ОПС восстанавливает его в судебном порядке:

Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица осуществляется при условии обращения за указанной выплатой к страховщику, у которого формировались средства пенсионных накоплений на дату смерти застрахованного лица, в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. Срок обращения за выплатой правопреемникам умершего застрахованного лица может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника умершего застрахованного лица, пропустившего указанный срок.
— ч. 6 ст. 7 ФЗ от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»

Наследник, пропустивший срок принятия наследства, восстанавливает его также через суд. Таким образом, и в той, и в другой ветке при пропуске шести месяцев применяется судебное восстановление срока — в районном суде по месту жительства ответчика (НПФ) или по месту открытия наследства.

Отказ фонда и денежные последствия. При необоснованном отказе или задержке выплаты Елена вправе требовать выплату в судебном порядке, а также проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) за период незаконного удержания причитающихся ей и дочери средств.

Вывод: первичный маршрут — письменное обращение в НПФ с уточнением вида договора и дат смертей, затем заявление о выплате/наследственные действия у нотариуса; при пропуске срока или отказе фонда — иск в районный суд о восстановлении срока и/или взыскании выплаты с процентами по ст. 395 ГК РФ. Елена действует и за себя, и как законный представитель несовершеннолетней дочери.

Денежные последствия незаконной задержки или отказа фонда в выплате

Если НПФ неправомерно удерживает причитающиеся Елене и дочери средства (необоснованный отказ, нарушение установленного срока выплаты), применяется общая мера гражданско-правовой ответственности за пользование чужими денежными средствами:

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

Размер процентов рассчитывается по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды просрочки, и подлежит взысканию по день фактической уплаты долга. Поскольку обязательство НПФ по выплате средств правопреемникам (при договоре ОПС) или выкупной суммы (при договоре НПО) является денежным обязательством, оно не относится к публично-правовым платежам, и ст. 395 ГК РФ к нему применима.

Вывод: при необоснованном отказе фонда или просрочке выплаты Елена вправе взыскать с НПФ не только основную сумму, но и проценты по ключевой ставке ЦБ РФ за весь период удержания — в том же судебном процессе в районном суде, которым она оспаривает отказ либо восстанавливает пропущенный срок.