Что подавать после заочного решения по кредиту умершего: отмену заочного решения или жалобу на судью, если один наследник отказался от наследства и не был уведомлен

Что подавать: заявление об отмене заочного решения — единственный правильный первый шаг

Начинать надо не с жалобы на судью, а с заявления об отмене заочного решения в тот же районный суд, который его вынес. Это прямо предусмотренный законом и единственный путь «перезапустить» дело: > Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 2. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. (Статья в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ )

— ст. 237 ГПК РФ, ч. 1

Срок — 7 дней со дня вручения копии заочного решения, а не со дня его вынесения. Поскольку копию вы фактически не получали (письмо на электронную почту не прочитано), срок по общему правилу не начал течь; в любом случае заявление подаётся незамедлительно, а если суд сочтёт срок пропущенным — одновременно с заявлением подаётся ходатайство о восстановлении срока с указанием на неполучение копии.

Условия отмены, которые нужно описать в заявлении: > Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

— ст. 242 ГПК РФ

Для ваших фактов оба условия налицо: (1) уважительная причина неявки — извещение только по электронной почте за 5 дней, при отсутствии доступа к интернету; (2) обстоятельства и доказательства, влияющие на решение, — ничтожность кредитных сделок с недееспособным, отсутствие второго наследника в составе ответчиков, предел ответственности стоимостью наследства. Заявление рассматривается судом в 10-дневный срок, госпошлиной такое заявление не облагается (оно не относится к апелляционным жалобам, для которых установлена пошлина).

Вывод: подавайте заявление об отмене заочного решения в районный суд, вынесший решение, в течение 7 дней с момента, когда узнали о решении (не дожидаясь истечения сомнительных сроков), — бесплатно, с ходатайством о восстановлении срока на случай спора о дате вручения копии. Жалобу на судью в качестве первого шага не подавайте: она не отменяет решение и не защищает от взыскания.

Жалоба на судью: почему это не способ защиты и чем она отличается от отмены решения

Жалоба на судью (в квалификационную коллегию судей субъекта РФ) — мера дисциплинарного реагирования. Она проверяет поведение судьи, но не отменяет заочное решение, не приостанавливает его исполнение и не восстанавливает срок. Законный механизм исправления самого решения — только тот, что закреплён в ГПК РФ: заявление об отмене заочного решения, а затем апелляционная жалоба. Ошибочные действия судьи (рассмотрение без ответчиков, отсутствие запроса в наследственное дело, «ускоренные сроки») становятся основаниями для отмены решения в апелляции, а не самостоятельным предметом жалобы.

Если заявление об отмене заочного решения будет отклонено, дальше решение обжалуется в апелляционном порядке — срок исчисляется от определения об отказе: > Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 2. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. (Статья в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ )

— ст. 237 ГПК РФ, ч. 1

Общий срок апелляционного обжалования (для случаев, когда решение не заочное или когда обжалуют иные лица): > Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, если иные сроки не установлены настоящим Кодексом. 2. Апелляционные жалоба, представление подаются через суд, принявший решение, на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа. Лица, участвующие в деле, до истечения срока обжалования вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения и направление или вручение их копий другим лицам, участвующим в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими апелляционными жалобой, представлением и возражениями относительно них. 3. До истечения срока обжалования дело не может быть направлено в суд апелляционной инстанции. 4. Суд первой инстанции направляет дело с апелляционными жалобой, представлением и поступившими возражениями относительно них в суд апелляционной инстанции в трехдневный срок со дня истечения срока, установленного настоящим Кодексом для подачи апелляционных жалобы, представления. 5.

— ст. 321 ГПК РФ, ч. 1

Вывод: жалоба на судью — необязательный и нерезультативный трек; приоритет — заявление об отмене заочного решения (7 дней), при отказе — апелляционная жалоба в районный суд через тот же суд в течение месяца со дня определения об отказе. Все процессуальные документы подаются в тот же районный суд, вынесший заочное решение; апелляция рассматривается судебной коллегией по гражданским делам соответствующего суда субъекта РФ. Жалобу на судью можно подать параллельно как дополнение, но не вместо.

Было ли извещение надлежащим: электронное письмо за 5 дней, которое не прочитали

Закон требует, чтобы извещение было вручено с запасом времени, достаточным для подготовки: > Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд. 4. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы. 5. Судебное извещение, адресованное организации, направляется по ее адресу. Судебное извещение, адресованное организации, может быть направлено по адресу ее представительства или филиала, если они указаны в учредительных документах. (Часть в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 6. Предусмотренные настоящей статьей формы судебных извещений и вызовов применяются и по отношению к иностранным гражданам и иностранным юридическим лицам, если иной порядок не установлен международным договором Российской Федерации. 7. Судебное извещение в электронном виде направляется посредством единого портала государственных и муниципальных услуг либо системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

— ч. 3 ст. 113 ГПК РФ

Надлежащим лицо считается извещённым, только если суд располагает сведениями о получении адресатом извещения либо иными доказательствами его заблаговременного получения: > Лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе. 2. Лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если: 1) адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом; 2) судебное извещение вручено уполномоченному лицу филиала или представительства юридического лица; 3) судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле; 4) имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса; 5) имеются доказательства доставки судебного извещения посредством системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия; 6) имеются доказательства доставки судебного извещения посредством единого портала государственных и муниципальных услуг участнику процесса, давшему согласие на едином портале государственных и муниципальных услуг на уведомление посредством единого портала государственных и муниципальных услуг. (Статья в редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 440-ФЗ )

— ч. 1 ст. 117 ГПК РФ

Ключевое: законный перечень способов электронного извещения — это единый портал госуслуг либо система электронного документооборота участника процесса (ч. 7 ст. 113 ГПК РФ процитирована выше). Направление извещения «просто на адрес электронной почты» в перечне ч. 1 ст. 117 ГПК РФ не указано; такого основания считать лицо извещённым (в отличие от отказа от получения, вручения представителю и т. п.) норма не содержит. Поэтому факт непрочтения письма и отсутствие интернета — не «неуважительная причина», а доказательство неизвещения, что само по себе является безусловным основанием к отмене решения в апелляции (рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, не извещённых надлежащим образом).

Дополнительно обратите внимание на ч. 2 ст. 233 ГПК РФ: заочное производство при нескольких ответчиках допустимо только при неявке всех ответчиков. > При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков. 3. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. 4. При изменении истцом предмета или основания иска, увеличении размера исковых требований суд не вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в данном судебном заседании.

— ч. 2 ст. 233 ГПК РФ

Если второй наследник по документам отказался от наследства, он вообще не является ответчиком по такому иску — и решение в отношении него незаконно по составу лиц.

Вывод: довод о ненадлежащем извещении — сильнейший процессуальный аргумент. В заявлении об отмене заочного решения укажите: извещение направлено по e-mail без согласия на такой способ, за 5 дней до заседания, фактически не получено; приложите скриншоты почты, справку об отсутствии интернета/технической возможности, справку о регистрации по адресу. Копию заочного решения вы вправе истребовать в суде (ознакомление с материалами дела) — зафиксируйте дату её фактического получения.

Главный материальный аргумент: кредиты, выданные недееспособному, ничтожны — долга в наследстве нет

Если наследодатель был признан судом недееспособным, кредитные договоры и карты, оформленные на его имя, ничтожны независимо от признания их таковыми судом: > Ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства. Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны. 2. В интересах гражданина, признанного недееспособным вследствие психического расстройства, совершенная им сделка может быть по требованию его опекуна признана судом действительной, если она совершена к выгоде этого гражданина.

— п. 1 ст. 171 ГК РФ

Недееспособность возникает только из решения суда и влечёт установление опеки; от имени такого гражданина сделки совершает опекун: > Гражданин, который вследствие психического расстройства не может понимать значения своих действий или руководить ими, может быть признан судом недееспособным в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Над ним устанавливается опека. 2. От имени гражданина, признанного недееспособным, сделки совершает его опекун, учитывая мнение такого гражданина, а при невозможности установления его мнения - с учетом информации о его предпочтениях, полученной от родителей такого гражданина, его прежних опекунов, иных лиц, оказывавших такому гражданину услуги и добросовестно исполнявших свои обязанности. (В редакции Федерального закона от 30.12.2012 № 302-ФЗ) 3. При развитии способности гражданина, который был признан недееспособным, понимать значение своих действий или руководить ими лишь при помощи других лиц суд признает такого гражданина ограниченно дееспособным в соответствии с пунктом 2 статьи 30 настоящего Кодекса. При восстановлении способности гражданина, который был признан недееспособным, понимать значение своих действий или руководить ими суд признает его дееспособным. На основании решения суда отменяется установленная над гражданином опека и в случае признания гражданина ограниченно дееспособным устанавливается попечительство. (Пункт в редакции Федерального закона от 30.12.2012 № 302-ФЗ)

— п. 1 ст. 29 ГК РФ

Правовое следствие ничтожности: > Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 3. Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 4. Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ)

— п. 1 ст. 167 ГК РФ

То есть банк не может требовать с наследников возврата кредита как долга наследодателя: обязательство не возникло, банк вправе лишь требовать возврата фактически полученного (реально потраченных с карты сумм) как неосновательного обогащения — и именно эту сумму, а не «кредит с процентами, штрафами и комиссиями», можно обсуждать. Заявить ничтожность можно и в рамках уже идущего дела: > Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной. 4. Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях. 5. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки. (Статья в редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)

— п. 3 ст. 166 ГК РФ

Ветвление по решающему факту. Если решение суда о признании недееспособным есть (вступило в силу до даты оформления карт) — ссылка на ст. 171 ГК РФ практически исключает взыскание; если решение вынесено позже даты выдачи карт либо его нет вовсе, ничтожность по ст. 171 ГК РФ не работает, и тогда работают только процессуальные доводы (неизвещение, состав ответчиков, размер долга в пределах стоимости наследства) и, при наличии доказательств, что в момент подписания гражданин не понимал значения своих действий, — оспоримость по ст. 177 ГК РФ.

Вывод: ничтожность сделок с недееспособным — самостоятельное и наиболее сильное возражение, его нужно заявить письменно в заявлении об отмене заочного решения и повторить в возражениях на иск (со ссылкой на решение суда о признании недееспособным и документы об опеке). Это не требует отдельного иска и не облагается пошлиной.

Второй ответчик, «отказавшийся» от наследства: он не должник

Ответственность по долгам наследодателя несут только принявшие наследство: > Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. 3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. (В редакции федеральных законов от 29.11.2007 № 281-ФЗ; от 29.07.2017 № 259-ФЗ) При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Глава 65. НАСЛЕДОВАНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИМУЩЕСТВА

— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Отказ от наследства — односторонняя сделка, совершаемая подачей нотариусу заявления; после отказа он не может быть взят обратно: > Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными. 3. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно. 4. Отказ от наследства в случае, когда наследником является несовершеннолетний, недееспособный или ограниченно дееспособный гражданин, допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

— п. 2 ст. 1157 ГК РФ > Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства. 2. В случае, когда заявление об отказе от наследства подается нотариусу не самим наследником, а другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на таком заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять завещания в соответствии с пунктом 1 статьи 1127 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 03.04.2023 № 101-ФЗ) 3. Отказ от наследства через представителя возможен, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на такой отказ. Для отказа законного представителя от наследства доверенность не требуется.
— п. 1 ст. 1159 ГК РФ

Значит, если нотариус признал второго наследника отказавшимся (и это отражено в свидетельстве о праве на наследство), он не является ни наследником, ни должником по кредиту, и заочное решение, вынесенное против него, подлежит отмене (а производство в этой части — прекращению). Суд обязан был выяснить, кто принял наследство, и привлечь надлежащих ответчиков: > При разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152–1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ). 14. В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); 6 имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). 15. Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ).

— п. 13 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9

Предел ответственности единственного принявшего наследство — стоимость перешедшего к нему имущества на дату открытия наследства: > Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

— п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9

Ветвление по факту. Если второй наследник подал нотариусу заявление об отказе (ст. 1159 ГК РФ) — он ненадлежащий ответчик, решение в отношении него отменяется; если он наследство не принимал, но и не отказывался (просто бездействовал) — нотариус не вправе был указывать его отказавшимся, и это самостоятельное основание оспаривать свидетельство и состав ответчиков; если же он фактически принял наследство (ст. 1153 ГК РФ) — он солидарный должник, но всё равно только в пределах стоимости своей доли.

Вывод: ссылка на свидетельство о праве на наследство с отметкой об отказе второго наследника — готовое доказательство ненадлежащего состава ответчиков; заявите это в заявлении об отмене заочного решения. Одновременно требуйте ограничить взыскание рыночной стоимостью наследственного имущества на дату смерти и исключить начисленные после смерти проценты и комиссии.

Страхование жизни и платное обслуживание: чем ещё уменьшить долг

По картам оформлено страхование жизни — типичная для таких споров конструкция: выгодоприобретателем до полного погашения кредита является банк, и при смерти заёмщика страховая сумма идёт в погашение долга. Если банк не обратился к страховщику, такое поведение может быть признано недобросовестным, а обязательство — прекращённым наступлением страхового случая. Подход Верховного Суда по аналогичным делам: > выгодоприобретателем по которому до полного исполнения С. обязательств по кредитному договору является банк. 39 Согласно условиям договора страхования в случае смерти заемщика страховая компания выплачивает выгодоприобретателю 100% страховой суммы. В октябре 2021 года О., получив свидетельство о праве на наследство, при подаче документов на автомобиль в органы ГИБДД узнала о том, что в отношении транспортного средства наложено ограничение − запрет на регистрационные действия. О., полагая, что необращение банка в страховую организацию за получением страховой выплаты для погашения кредитных обязательств застрахованного лица нарушает ее права, просила суд признать такое поведение ответчика недобросовестным, возложить на него обязанность прекратить кредитное обязательство С. наступлением страхового случая и отозвать исполнительный лист в целях исключения автомобиля из реестра залогового имущества, а также взыскать с банка компенсацию морального вреда. Решением суда, оставленным без изменения апелляционным определением, в удовлетворении исковых требований отказано. Кассационным судом общей юрисдикции решение суда первой инстанции и апелляционное определение оставлены без изменения. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ отменила состоявшиеся по делу судебные постановления, направив дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции по следующим основаниям.

— п. 17 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом ВС РФ 23.10.2024)

Платное обслуживание и навязанное страхование проверяются на предмет ничтожности как ущемляющие права потребителя: > недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

— п. 4 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом ВС РФ 23.10.2024)

Ветвление по факту. Если наследодатель был застрахован и смерть наступила в период действия страхования — требуйте от банка документов об обращении к страховщику и заявляйте о прекращении обязательства (или уменьшении долга) на страховую сумму; если банк не обратился — ссылайтесь на недобросовестность и на п. 17 Обзора от 23.10.2024. Если страховка не была оформлена или страховой случай не наступил — исключайте из расчёта комиссии за платное обслуживание и страховую премию как ничтожные условия (п. 4 Обзора от 23.10.2024), а также требуйте перерасчёта процентов.

Вывод: в возражениях на иск запросите у банка полис/договор страхования, правила страхования и доказательства обращения к страховщику; сумму страховой выплаты (или подлежавшую выплате страховую сумму) заявите к зачёту в погашение долга, а комиссии за обслуживание и страхование — к исключению из расчёта задолженности.

Два параллельных иска в разных судах: риск двойного взыскания

Оба иска предъявлены к наследникам — по общему правилу иск к гражданину предъявляется по месту его жительства, и в вашем случае второй суд так и поступил. Это не нарушение: подсудность по месту нахождения наследственного имущества (ст. 30 ГПК РФ) применяется к искам о правах на недвижимость и к требованиям к наследственному имуществу до принятия наследства, а не к денежным требованиям к принявшим наследство наследникам. Практического смысла оспаривать подсудность нет.

Значимый риск другой — двойное взыскание одного и того же долга в разных делах. Защита: в каждом деле заявляйте о пределах ответственности (стоимость наследственного имущества — общий лимит на всех кредиторов, а не на каждый кредит отдельно): > Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. 3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. (В редакции федеральных законов от 29.11.2007 № 281-ФЗ; от 29.07.2017 № 259-ФЗ) При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Глава 65. НАСЛЕДОВАНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИМУЩЕСТВА

— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Если по заочному решению уже что-то удержано, а решение будет отменено — применяется поворот исполнения (ст. 443 ГПК РФ).

Ветвление по факту. Если в первом деле (по месту регистрации) вы уже признали долг или заключили мировое соглашение — во втором деле ссылайтесь на это как на основание уменьшения взыскиваемого; если исполнение по заочному решению уже началось — одновременно с заявлением об отмене подайте заявление о приостановлении исполнения и об исключении двойного взыскания.

Вывод: ходатайствуйте об истребовании сведений о стоимости наследственного имущества и о том, что совокупный размер взысканий по двум делам не превысил эту стоимость; при уже начатом исполнении по заочному решению — просите о приостановлении и о повороте исполнения при отмене решения.

Денежное измерение спора: проценты, убытки и возврат полученного

Если кредитные сделки ничтожны по ст. 171 ГК РФ, банк вправе требовать не «долг по кредиту», а лишь возврат реально полученного недееспособным гражданином (фактически снятых сумм) — и при этом дееспособная сторона, знавшая или должная знать о недееспособности, обязана сверх того возместить другой стороне реальный ущерб: > Ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства. Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) Дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны. 2. В интересах гражданина, признанного недееспособным вследствие психического расстройства, совершенная им сделка может быть по требованию его опекуна признана судом действительной, если она совершена к выгоде этого гражданина.

— п. 1 ст. 171 ГК РФ

Это прямо ограничивает денежную сумму спора: если банк знал/должен был знать о недееспособности (справки об инвалидности 2 группы, пожилой возраст, явные признаки), он обязан возместить ущерб, а не начислять проценты и штрафы на «кредит». Отказ от применения последствий недействительности возможен лишь в исключительных случаях, когда иное противоречит основам правопорядка: > Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 2. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 3. Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) 4. Суд вправе не применять последствия недействительности сделки (пункт 2 настоящей статьи), если их применение будет противоречить основам правопорядка или нравственности. (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 07.05.2013 № 100-ФЗ)

— п. 1 ст. 167 ГК РФ

По процентам и неустойке позиция Верховного Суда такова: проценты по ст. 395 ГК РФ начисляются за неисполнение наследодателем по день открытия наследства, а далее — только по истечении времени, необходимого для принятия наследства, и при недобросовестном длительном непредъявлении кредитором требований суд вовсе отказывает во взыскании процентов за период со дня открытия наследства: > Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

— п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9

Ветвление по факту. Если заочным решением уже присуждены проценты и неустойка, начисленные после даты смерти и при необращении банка к страховщику, — заявляйте об их исключении (п. 61 Пленума № 9 + недобросовестность кредитора); если банк знал о недееспособности — требуйте, чтобы расчёт строился только на реально потраченных суммах за вычетом ущерба, подлежащего возмещению дееспособной стороной. Сверх того как наследник вы вправе требовать от банка возмещения убытков от излишне взысканного — при повороте исполнения (ст. 443 ГПК РФ).

Вывод: денежные требования банка ограничены: (1) реально полученными недееспособным суммами (а не номиналом кредита с процентами и комиссиями) при ничтожности сделки; (2) стоимостью перешедшего наследства как пределом ответственности; (3) исключением процентов, начисленных после смерти при недобросовестности кредитора. На этом стройте контррасчёт задолженности в возражениях на иск.