Можно ли вернуть деньги, снятые родственником с вклада наследодателя в день смерти, если банк закроет счёт после возврата фонду

Принадлежность снятых 85 000 руб. наследнице и основание иска к родственнику

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
— п. 4 ст. 1152 ГК РФ

Ключевое для клиентки: она уже вступила в наследство, поэтому в силу закона вся сумма, находившаяся на вкладе на дату открытия наследства (день смерти наследодателя), считается принадлежащей ей с этого самого дня. 85 000 руб., снятые родственником в день смерти, юридически являются уже не имуществом наследодателя, а имуществом клиентки как наследницы, — а значит, у неё есть собственное требование о возврате этих денег.

1. Действие доверенности прекращается вследствие: 1) истечения срока доверенности; 2) отмены доверенности лицом, выдавшим ее, или одним из лиц, выдавших доверенность совместно, при этом отмена доверенности совершается в той же форме, в которой была выдана доверенность, либо в нотариальной форме; (В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 332-ФЗ) 3) отказа лица, которому выдана доверенность, от полномочий; 4) прекращения юридического лица, от имени которого или которому выдана доверенность, в том числе в результате его реорганизации в форме разделения, слияния или присоединения к другому юридическому лицу; 5) смерти гражданина, выдавшего доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;
   — п. 1 ст. 188 ГК РФ

Доверенность, по которой родственник мог распоряжаться счётом, прекратилась смертью доверителя. Поэтому снятие в день смерти было совершено уже после прекращения полномочий (если операция состоялась после момента смерти либо в любой последующий день — что подтверждает выписка). В любом случае полученные по прекратившейся доверенности деньги утратили правовое основание удержания и подлежат возврату наследнице.

Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса
— п. 1 ст. 1102 ГК РФ

Сняв 85 000 руб. без действующего основания, родственник неосновательно обогатился за счёт наследницы — это прямое основание иска о взыскании неосновательного обогащения. Изъятий из ст. 1109 ГК РФ, исключающих возврат, здесь нет: это не заработная плата, не пособие и не благотворительность в пользу родственника.

Вывод: требование клиентки к родственнику о возврате 85 000 руб. обосновано п. 4 ст. 1152, п. 1 ст. 188, п. 1 ст. 1102 ГК РФ — иск о взыскании неосновательного обогащения. Закрытие счёта на это право не влияет: оно принадлежит клиентке в силу закона и подтверждается иными документами.

Проценты и срок исковой давности по требованию к родственнику

На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
— п. 2 ст. 1107 ГК РФ

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. […] 3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору […]
   — п. 1 ст. 395 ГК РФ

Помимо самой суммы 85 000 руб. клиентка вправе взыскать проценты по ключевой ставке Банка России за весь период неправомерного удержания. Момент, с которого начисляются проценты, — день, когда родственник узнал или должен был узнать о неосновательности получения денег; применительно к снятию после смерти таким моментом будет день снятия (он знал о смерти, поскольку снимал в этот день). Проценты начисляются по день фактической уплаты.

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права […]
   — п. 1 ст. 196 ГК РФ

1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
   — п. 1 ст. 200 ГК РФ

Срок исковой давности — три года, и он начинает течь со дня, когда клиентка узнала или должна была узнать о снятии 85 000 руб. и о том, что его совершил именно этот родственник. Это день получения выписки по счёту, из которой видно данное снятие (как указано в вопросе, выписка у клиентки уже есть). Поэтому время для подачи иска ещё не истекло и не зависит от того, закрыт счёт или нет.

Вывод: к иску о взыскании 85 000 руб. следует добавить проценты по ст. 395 ГК РФ со дня снятия до дня возврата. Исковая давность — три года со дня, когда клиентка из выписки узнала о снятии и о личности снявшего, и этот срок не связан с существованием счёта.

Ответственность банка за выдачу денег после смерти вкладчика

Банк ссылается на то, что не знал о смерти владельца счёта на момент операции. По общему правилу банк исполняет распоряжение по счёту на основании предъявленной ему доверенности и не обязан самостоятельно отслеживать факт смерти клиента до получения сведений из ЗАГС или от наследников/нотариуса.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, законным представителям несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 21 и пунктом 1 статьи 27 Гражданского кодекса Российской Федерации ) на основании сведений о таких законных представителях, размещенных в государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере" и полученных кредитными организациями посредством использования единой системы межведомственного электронного взаимодействия, а при отсутствии указанных сведений в этой государственной информационной системе на основании свидетельства о рождении, или свидетельства об усыновлении (удочерении), или акта органа опеки и попечительства о назначении попечителя, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" , а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
— ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Из этого следует практически важное: банк как держатель информации о счёте обязан выдать клиентке (наследнице, подтвердившей право свидетельством о праве на наследство) справки и выписки по счёту, включая сведения об операции снятия в день смерти и о лице, её совершившем. Наследник является правопреемником владельца счёта и вправе получить ту же информацию, что и сам владелец; отказ банка предоставить эти документы неправомерен.

Что касается имущественной ответственности самого банка за списание: прямой вины банка в списании именно в день смерти, пока он не располагал сведениями о смерти, из процитированных норм не следует — в таком случае надлежащий ответчик по взысканию 85 000 руб. — сам родственник, снявший деньги (см. блок 1). Ответственность банка могла бы наступить лишь при доказанности, что банк располагал информацией о смерти, но всё равно выдал деньги, либо нарушил порядок идентификации и удостоверения доверенности — таких фактов в ситуации не приведено.

Вывод: в описанной ситуации надлежащий ответчик — родственник, а не банк. Позиция банка об отсутствии ответственности при отсутствии у него сведений о смерти на момент операции в целом правомерна. Задача клиентки по отношению к банку — получить письменно заверенную выписку и сведения об операции снятия.

Возврат фонду излишне выплаченных сумм

1. заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки; 4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.
   — подп. 3, 4 ст. 1109 ГК РФ

Здесь возможны две ветки, и обязанность возврата зависит от характера выплат фонда.

Ветка А — возврат обязателен. Если выплаты фонда перечислялись наследодателю как благотворительная/целевая помощь, которая после его смерти утратила основание (выплата должна была прекратиться), то суммы, поступившие на счёт после смерти в силу того, что фонд не знал о смерти, являются неосновательным обогащением наследственной массы, и наследница, принявшая наследство, обязана их вернуть по п. 1 ст. 1102 ГК РФ. В этой ситуации фонд правомерно просит возврат, и клиентке целесообразно его произвести, чтобы не оказаться ответчиком по иску о неосновательном обогащении.

Ветка Б — возврат не обязателен. Если выплаты фонда по своему назначению относились к категории «средств к существованию» (подп. 3 ст. 1109 ГК РФ) либо фонд, зная о смерти, продолжал перечислять средства «в целях благотворительности» (подп. 4 ст. 1109 ГК РФ), упомянутой фондом «благотворительной» целью, — то такие суммы не подлежат возврату, если со стороны клиентки не было недобросовестности и счётной ошибки. В вопросе клиентка прямо указывает, что не знала о смерти и о продолжающихся поступлениях («по незнанию о смерти»), то есть недобросовестности с её стороны нет: о переплате ей стало известно уже от самого фонда.

Вывод: обязанность возврата зависит от назначения выплат фонда. Если это целевая благотворительная помощь, утратившая основание после смерти, — возврат сделать следует (Ветка А). Если это суммы, предоставленные «в качестве средства к существованию» либо «в целях благотворительности» при отсутствии недобросовестности клиентки, — возврат не основан на законе (Ветка Б). Необходимо уточнить у фонда назначение платежа и основание выплат, прежде чем перечислять деньги.

Сохранятся ли доказательства, если закрыть счёт

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, законным представителям несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 21 и пунктом 1 статьи 27 Гражданского кодекса Российской Федерации ) на основании сведений о таких законных представителях, размещенных в государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере" и полученных кредитными организациями посредством использования единой системы межведомственного электронного взаимодействия, а при отсутствии указанных сведений в этой государственной информационной системе на основании свидетельства о рождении, или свидетельства об усыновлении (удочерении), или акта органа опеки и попечительства о назначении попечителя, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" , а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
— ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 440-ФЗ ) (Часть в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 2. В ходатайстве об истребовании доказательства должно быть обозначено доказательство, а также указано, какие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, могут быть подтверждены или опровергнуты этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место нахождения доказательства. Суд выдает стороне обязательный для исполнения запрос для получения доказательства или запрашивает доказательство непосредственно. Лицо, у которого находится истребуемое судом доказательство, направляет его в суд или передает на руки лицу, имеющему соответствующий запрос, для представления в суд.
— ч. 1, 2 ст. 57 ГПК РФ

1. Письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). (В редакции Федерального закона от 23.06.2016 № 220-ФЗ ) 2. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
   — ч. 1, 2 ст. 71 ГПК РФ

Закрытие счёта не уничтожает доказательную базу: банковская информация о проведённых операциях хранится кредитной организацией независимо от того, действует ли счёт. Факт снятия 85 000 руб. в день смерти подтверждается не фактом «живого» счёта, а выпиской, расходным ордером и иными учётными документами банка. Поэтому иск к родственнику можно подать и после закрытия счёта: доказательства уже не привязаны к существованию счёта, а выписка и сведения по нему истребуются у банка в любой момент, в том числе через суд (ст. 57 ГПК РФ).

Практическая рекомендация: до закрытия счёта получить в банке и сохранить заверенные документы — расширенную выписку по счёту за период, включающий дату смерти, и сведения об операции снятия (кем, когда, по какому документу). Если банк откажет по устному запросу — запросить письменно, а при отказе — истребовать через суд либо через нотариуса.

Вывод: подать в суд на родственника можно и после закрытия счёта — право на взыскание 85 000 руб. существует независимо от счёта, а доказательства истребуются у банка в любой момент. До закрытия счёта рекомендуется получить и сохранить заверенную выписку и сведения об операции снятия.

Возможная уголовно-правовая квалификация действий родственника

1. Присвоение или растрата, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному, - наказываются […]
   — ч. 1 ст. 160 УК РФ

Действия родственника, который, действуя по доверенности (то есть обладая доступом к вверенному ему имуществу — денежным средствам на счёте), изъял 85 000 руб. после смерти доверителя, при установлении умысла на обращение этих денег в свою пользу могут содержать признаки присвоения или растраты чужого имущества (ст. 160 УК РФ). Однако квалификация зависит от того, действовала ли доверенность на момент операции (если снятие было до момента смерти, а не после) и был ли у родственника умысел.

Практическое значение: если будет установлен состав преступления, клиентка вправе заявить гражданский иск в рамках уголовного дела, что освобождает её от отдельного гражданского судопроизводства и от уплаты госпошлины. Для этого следует обратиться с заявлением в органы полиции по месту совершения деяния; подтверждением служат та же выписка по счёту и сведения о снятии в день смерти.

Вывод: действия родственника потенциально подпадают под ст. 160 УК РФ (присвоение/растрата). Заявление в полицию — альтернативный либо дополняющий путь к возврату 85 000 руб.; при возбуждении дела гражданский иск может быть предъявлен в рамках уголовного процесса. Во всех случаях сроки, суд и требования по возврату денег остаются общими — надлежащий ответчик тот же родственник.