Обязан ли нотариус сообщать наследникам о долгах и микрозаймах умершего до вступления в наследство

Обязан ли нотариус искать и сообщать наследникам сведения о долгах (микрозаймах, кредитной карте)

Прежде всего надо понять, что такое «долги» в наследстве: это не отдельный документ в деле, а часть самого наследства. Значит, законный объём проверки, которую нотариус проводит при выдаче свидетельства, определяется тем, что закон прямо назвал.

Нотариус при выдаче свидетельства о праве на наследство по закону путем истребования соответствующих доказательств проверяет факт смерти наследодателя, время и место открытия наследства, наличие отношений, являющихся основанием для призвания к наследованию по закону лиц, подавших заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, состав и место нахождения наследственного имущества.
— ч. 1 ст. 72 Основ законодательства РФ о нотариате

Для вашей ситуации это ключевая норма: нотариус обязан истребовать доказательства и проверить состав и место нахождения наследственного имущества — то есть активы (квартира, машина, счета, вклады). Обязанности «установить и перечислить всех кредиторов наследодателя и сообщить о них наследникам» эта статья не содержит, поэтому требование к нотариусу «выдайте справку о долгах отца» законом не подкреплено.

Нотариус, получивший сообщение об открывшемся наследстве, обязан известить об этом тех наследников, место жительства или работы которых ему известно. Нотариус может также произвести вызов наследников путем помещения публичного извещения или сообщения об этом в средствах массовой информации.
— ст. 61 Основ законодательства РФ о нотариате

Извещение касается только открытия наследства и только тех наследников, чьё место жительства или работы нотариусу известно, — то есть вас и сестру нотариус известил именно об этом, а не о долгах.

Нотариус по месту открытия наследства в соответствии с законодательством Российской Федерации принимает претензии от кредиторов наследодателя. Претензии должны быть предъявлены в письменной форме.
— ст. 63 Основ законодательства РФ о нотариате

Кредиторы сами идут к нотариусу: нотариус принимает их претензии, но не разыскивает их. Микрозаймные организации и банки, пока не заявят требование, никак не проявятся в деле — этим и объясняется ответ нотариуса «про долги ничего не знаю».

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
— ст. 1112 ГК РФ

Долг (обязанность из кредитного договора, договора микрозайма, задолженность по карте) — это имущественная обязанность, она входит в состав наследства. Поэтому принципиально: долг перейдёт к вам автоматически в силу самого факта принятия наследства, а не потому, что он «вписан» в наследственное дело или в свидетельство.

Что реально нотариус обязан и вправе запрашивать у банков — так это сведения по счетам и вкладам, и только в этой части закон даёт ему прямой доступ:

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариусам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков
— ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Обратите внимание на границы этой нормы: банк выдаёт нотариусу справки по находящимся в его производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков. Информация о кредитных договорах и задолженности в эту формулировку не попадает, поэтому нотариус объективно не имеет инструмента, чтобы «пройтись по всем банкам и микрофинансовым организациям» и составить вам реестр долгов. Практический вывод: нотариус обязан проверить и подтвердить активы, но не обязан вести розыск кредиторов и отчитываться перед вами об их отсутствии.

Вывод: нет, нотариус не обязан до вступления в наследство искать микрозаймы и кредитные карты отца и предоставлять вам сведения о них. Его обязанность — известить об открытии наследства (ст. 61 Основ), проверить состав и место нахождения наследственного имущества при выдаче свидетельства (ч. 1 ст. 72 Основ) и принять претензии кредиторов, если те обратятся (ст. 63 Основ). Запрашивать кредитные истории и задолженность по кредитам нотариус не уполномочен — это ваша зона: самостоятельно запрашивайте сведения (см. блок про кредитные истории). При этом сам по себе «чистый» ответ нотариуса от долгов не защищает — они переходят к принявшим наследство наследникам независимо от того, отражены они в деле или нет.

В каких пределах вы вообще отвечаете по долгам отца — и есть ли риск «повесить на нас всё»

Это главный страх в вопросе, и он юридически необоснован: объём вашей ответственности ограничен законом, а не суммой долгов.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Каждый из вас двоих (вы и сестра) отвечает солидарно, но только в пределах стоимости перешедшего к каждому имущества. То есть даже при миллионных микрозаймах взыскание упирается в стоимость ваших долей в квартире и машине.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
— п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Предел считается по рыночной стоимости на момент смерти отца (дата открытия наследства), а не по цене в кадастре и не по цене на момент суда — это важно, если квартира подорожала или подешевела.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
— п. 60 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Если стоимость наследства окажется меньше долгов или имущества не хватит, обязательства в недостающей части прекращаются — за счёт вашего личного имущества кредиторы не получат ничего. Именно поэтому «повесить на нас его долги» сверх наследства невозможно.

Есть и встречный пласт — защита от недобросовестных кредиторов:

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. Например, при открытии наследства 15 мая 2012 года требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства – к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2009 года – до 31 июля 2012 года включительно; по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2012 года – до 31 июля 2015 года включительно. 25 К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
— п. 59 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Сроки исковой давности по требованиям к наследникам текут так же, как текли бы к отцу; открытие наследства их не приостанавливает и не продлевает, а восстановить/прервать их нельзя (п. 3 ст. 1175 ГК РФ). Значит, по старым микрозаймам с давно наступившим сроком возврата кредитор может опоздать с иском, и тогда требование удовлетворению не подлежит — это ваш реальный аргумент в суде.

Вывод: риск ограничен стоимостью полученного вами имущества (доля в квартире и в машине) на дату смерти отца; личное имущество и всё, что сверх этой стоимости, взысканию не подлежит, а по «просроченным» долгам работает исковая давность. Принятие наследства не означает принятия долгов в полном размере — размер ответственности ограничен законом.

Как узнать о микрозаймах и кредитной карте самому — запрос кредитной истории

Раз нотариус это не делает, информацию нужно получить самому. Самый быстрый путь — кредитная история: в ней отражаются все действующие и закрытые договоры займа/кредита, в том числе микрозаймы и кредитные карты.

Субъект кредитной истории вправе получить из Центрального каталога кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.
— ч. 1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Сначала — через Центральный каталог кредитных историй узнать, в каких бюро хранится история отца. Доступ к самому отчёту есть только у него самого (законный представитель — с оговорками), поэтому кредитную историю умершего наследник автоматически не получит; этот путь работает, пока человек жив, и для проверки собственной истории. Для наследника основной канал — прямые запросы в банки и микрофинансовые организации, а также в БКИ через нотариуса/по запросу с документами о смерти (порядок конкретного бюро уточняется у него).

Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории.
— ч. 2 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»

Для живого заёмщика правило такое: дважды в год бесплатно в каждом бюро и любое число раз за плату. Это ориентир и по объёму, и по стоимости: полный отчёт по конкретному бюро — платная услуга, если бесплатные лимиты исчерпаны.

Вывод: информацию о микрозаймах и карте вы получаете сами: (1) узнаёте через Центральный каталог кредитных историй перечень бюро, где хранится история отца (ч. 1 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»), и запрашиваете отчёт в каждом из них; (2) параллельно направляете письменные запросы в известные вам банки и МФО (в том числе на основании свидетельства о смерти и свидетельства о праве на наследство). Лимит бесплатных обращений — два раза в год в каждом бюро (ч. 2 ст. 8). Отсутствие долгов в наследственном деле не означает их отсутствия в реальности.

Можно ли сначала выяснить долги, а потом решить — и как использовать сроки

Механика защиты от неожиданных долгов — не «получить от нотариуса список», а распорядиться сроками: долги всплывают у тех, кто уже принял наследство, поэтому важно правильно выбрать момент.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (
— п. 1 ст. 1154 ГК РФ

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (
— п. 2 ст. 1157 ГК РФ

Ключевое здесь — фраза «в том числе в случае, когда он уже принял наследство»: передумать и отказаться можно в течение срока принятия наследства, то есть в течение шести месяцев со дня смерти отца. После этого срока отказ невозможен, а отказ, уже сделанный, нельзя взять обратно (п. 3 ст. 1157 ГК РФ).

Вывод: если шестимесячный срок с даты смерти отца ещё не истёк — у вас есть окно: до его окончания вы успеваете запросить кредитные истории/сведения в банках и МФО и, если совокупный долг перекрывает стоимость наследства, отказаться от наследства (п. 2 ст. 1157 ГК РФ, п. 1 ст. 1154 ГК РФ). Если срок уже истёк или вы приняли наследство фактически — отказаться по общему правилу нельзя, и защита строится иначе: только через предел стоимости наследственного имущества и исковую давность (блок 2). Затягивать запросы «на потом» смысла нет — они работают только внутри шестимесячного срока.

Если нотариус отказывается направлять запросы или не пускает к делу

Ветка на случай, если нотариус не просто «не ищет долги», а отказывается совершать действия, которые входят в его компетенцию (например, отказывает в выдаче документов, отказывается запрашивать сведения по вкладам, откладывать действие для истребования документов).

Совершение нотариального действия может быть отложено в случае: необходимости истребования дополнительных сведений от физических и юридических лиц; направления документов на экспертизу. Совершение нотариальных действий должно быть отложено, если в соответствии с законом необходимо запросить заинтересованных лиц об отсутствии у них возражений против совершения этих действий. Срок отложения совершения нотариального действия не может превышать месяца со дня вынесения постановления об отложении совершения нотариального действия.
— ч. 1–3 ст. 41 Основ законодательства РФ о нотариате

Отложить нотариальное действие, чтобы истребовать дополнительные сведения от физических и юридических лиц, нотариус вправе — но срок отложения ограничен месяцем. Это значит: вы можете письменно просить нотариуса направить запросы в банки по вкладам/счетам и приложить имеющиеся у вас данные о банках; при отказе — фиксируйте бездействие письменно.

Сведения (документы) о совершенных нотариальных действиях могут выдаваться только заявителям - лицам, обратившимся за совершением этих нотариальных действий самостоятельно или через представителя, если иное не установлено настоящими Основами. (В редакции Федерального закона от 27.12.2019 № 480-ФЗ) Сведения о совершенных нотариальных действиях выдаются нотариусами по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовными, гражданскими или административными делами, а также по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и по запросам органов, предоставляющих государственные и муниципальные услуги и исполняющих государственные и муниципальные функции, в порядке, установленном частью шестой статьи 34 4 настоящих Основ, и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями. Справки о выдаче свидетельств о праве на наследство и о нотариальном удостоверении договоров дарения направляются нотариусом через единую информационную систему нотариата в налоговый орган не позднее пяти дней со дня совершения соответствующего нотариального действия, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о налогах и сборах . Справки о завещании выдаются только после смерти завещателя.
— ч. 3 ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате

Знакомиться с документами и получать сведения по наследственному делу вы как заявитель (наследник) вправе: сведения о совершённых нотариальных действиях выдаются заявителям, обратившимся за их совершением. То есть требование показать, что уже есть в деле (ответы банков, опись имущества), — законно.

Заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения государственной нотариальной конторы (нотариуса, занимающегося частной практикой).
— ст. 49 Основ законодательства РФ о нотариате

Отказ в совершении нотариального действия или неправильное совершение нотариального действия обжалуются в судебном порядке. Статья 33. Судебный контроль за совершением нотариальных действий Отказ в совершении нотариального действия или неправильное совершение нотариального действия обжалуются в судебном порядке. Статья 33 1 . Контроль за совершением нотариальных действий должностными лицами местного самоуправления Территориальный орган юстиции на основании информации о наличии нарушения законодательства Российской Федерации о нотариальной деятельности в действиях (бездействии) лиц, указанных в части четвертой статьи 1 настоящих Основ, проводит проверку в порядке, установленном федеральным органом юстиции. Предметом проверки является: 1) соблюдение органами местного самоуправления требований настоящих Основ при наделении должностных лиц местного самоуправления правом совершать нотариальные действия; 1 1 ) соблюдение должностными лицами местного самоуправления требований настоящих Основ о круге лиц, для которых они имеют право совершать нотариальные действия; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 26.07.2019 № 226-ФЗ ) 2) организация работы по совершению нотариальных действий; 3) исполнение уполномоченными должностными лицами местного самоуправления правил нотариального делопроизводства; 4) соблюдение уполномоченными должностными лицами местного самоуправления законодательства Российской Федерации при совершении нотариальных действий.
— ст. 33 Основ законодательства РФ о нотариате

Обжалование — в районный суд по месту нахождения нотариуса (не мировому судье), в порядке, предусмотренном главой 41 ГПК РФ.

Если вред причинён виновным нарушением закона при нотариальном действии, ответственность нотариуса — имущественная, за счёт страховки и компенсационного фонда:

Нотариус, занимающийся частной практикой, несет полную имущественную ответственность за вред, причиненный по его вине имуществу гражданина или юридического лица в результате совершения нотариального действия с нарушением закона, если иное не установлено настоящей статьей. Нотариус, занимающийся частной практикой, несет полную имущественную ответственность за реальный ущерб, причиненный неправомерным отказом в совершении нотариального действия, а также разглашением сведений о совершенных нотариальных действиях. Вред, причиненный имуществу гражданина или юридического лица в случаях, указанных в частях первой и второй настоящей статьи, возмещается за счет страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности нотариуса, или в случае недостаточности этого страхового возмещения - за счет страхового возмещения по договору коллективного страхования гражданской ответственности нотариуса, заключенного нотариальной палатой, или в случае недостаточности последнего страхового возмещения - за счет личного имущества нотариуса, или в случае недостаточности его имущества - за счет средств компенсационного фонда Федеральной нотариальной палаты. Нотариус, занимающийся частной практикой, несет полную имущественную ответственность также за вред, виновно причиненный его работниками или лицом, временно замещающим нотариуса, при исполнении ими обязанностей, связанных с осуществлением нотариальной деятельности.
— ч. 1 ст. 17 Основ законодательства РФ о нотариате

Вывод: требовать от нотариуса розыска кредиторов нельзя, но можно требовать совершения действий в рамках его компетенции — запроса сведений по счетам/вкладам, отложения действия для истребования документов (не более месяца, ст. 41 Основ), выдачи документов из наследственного дела. Отказ в совершении нотариального действия или неправильное его совершение обжалуются в районный суд по месту нахождения нотариуса (ст. 33, 49 Основ); при виновном нарушении закона, повлекшем вред, нотариус отвечает имущественно (ст. 17 Основ). Жалоба в нотариальную палату — дополнительный, не судебный канал воздействия; основной способ защиты — суд.

Денежные последствия: проценты по долгам и защита от накрутки после недобросовестного ожидания

Отдельный пласт — сколько денег в итоге может быть присуждено. Это суть вопроса «не хочется, чтобы на нас повесили его долги», потому что долги растут процентами.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
— п. 1 ст. 395 ГК РФ

По микрозаймам и карте начисляются проценты (и неустойка по микрозайму по договору), а на просроченную часть — проценты по ст. 395 ГК РФ на сумму долга; то есть сумма требования к наследникам со временем увеличивается.

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления
— п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012

Здесь два защитных для вас вывода, прямо следующие из этой нормы: (1) проценты по ст. 395 ГК РФ за период до смерти начисляются только по день открытия наследства, а за период после смерти — по истечении времени, необходимого для принятия наследства, то есть вы не платите проценты за тот отрезок, пока наследство ещё не было принято по объективным причинам; (2) если кредитор, зная о смерти отца, намеренно и без уважительных причин долго не предъявлял требование — суд вправе отказать ему во взыскании таких процентов за весь период со дня открытия наследства (злоупотребление правом, п. 2 ст. 10 ГК РФ). Это прямой ответ на страх «вступим, а потом узнаем и заплатим с накрученными процентами за всё время».

Вывод: денежные последствия для вас ограничены дважды: по сумме — стоимостью наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ, п. 61 Пленума ВС № 9), а по процентам — тем, что за период до принятия наследства проценты на вас не накручиваются, а при злоупотреблении кредитора, знавшего о смерти и молчавшего, суд вообще отказывает во взыскании процентов за период после открытия наследства (п. 61 Пленума ВС № 9, ст. 395 ГК РФ).