Перейдут ли кредиты мамы после её смерти, если дочь и сестра приватизируют квартиру, а мама отказалась от участия в приватизации и останется только прописанной?

Войдёт ли квартира в наследственную массу матери, если она отказалась от приватизации

Ключевая норма — состав наследства определяется только тем имуществом, которое принадлежало наследодателю на день его смерти:

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
— п. 1 ст. 1112 ГК РФ

Мать при отказе от участия в приватизации собственником квартиры не становится: по закону о приватизации передача возможна либо в общую собственность, либо в собственность одного лица, но право собственности возникает лишь с момента государственной регистрации в ЕГРН.

Право собственности на приобретенное жилое помещение возникает с момента государственной регистрации права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
— ч. 3 ст. 7 Закона РФ № 1541-1

Отсюда: собственниками станете вы с сестрой (как указано в договоре передачи), а у матери никакой доли в праве не возникнет. Следовательно, в наследственную массу матери квартира не попадёт — включать в наследство нечего, поскольку на день открытия наследства (смерти) она собственником не была.

Отдельно важный нюанс — если приватизация ещё не завершена. До регистрации права вы не собственники, и если мать умрёт до этого момента, договор передачи на неё не оформлялся (она от участия отказалась), а её согласие как пользователя уже дано; квартира и в этом случае не станет её имуществом, но оформление затянется и потребует дополнительных документов. Поэтому регистрацию права в ЕГРН надо завершить при жизни матери.

Регистрация (прописка) и проживание в квартире сами по себе права собственности не создают и имуществом наследодателя не являются. При этом у матери как у лица, отказавшегося от приватизации, сохраняется право пользования этим жилым помещением на условиях, вытекающих из её согласия на приватизацию; пользование — не имущественное право, включаемое в наследство, и не доля в праве, на которую мог бы претендовать кредитор.

Вывод: квартира наследством матери не является и в наследственную массу не войдёт — ни при отказе от участия в приватизации, ни после смерти. Кредиторы матери не смогут обратить на неё взыскание как на наследственное имущество. Единственное условие: довести приватизацию до регистрации права в ЕГРН на ваши с сестрой имена и хранить заявление матери об отказе от участия в приватизации.

Перейдут ли кредитные долги матери к вам с сестрой

Долги — это имущественные обязанности, и они входят в состав наследства, но переходят не к «семье», а к тем наследникам, которые наследство приняли:

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); 6 имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
— п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9

Ответственность носит личный характер и ограничена стоимостью полученного имущества:

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
   — п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Кредиторы вправе предъявлять требования только к принявшим наследство наследникам (либо, до принятия, к наследственному имуществу):

1. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
   — п. 3 ст. 1175 ГК РФ

Отсюда прямо следует механизм защиты: если вы с сестрой наследство не принимаете, долги матери к вам не переходят вовсе — отвечать по ним нечем и не перед кем, вы не станете должниками. Более того, даже приняв наследство, вы отвечали бы лишь в пределах стоимости того, что реально получили:

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
— п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9

Поскольку квартира в наследство не входит, а иного имущества у матери, как вы указываете, нет, при отсутствии наследственного имущества обязательство прекращается невозможностью исполнения:

1. Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
   — п. 1 ст. 416 ГК РФ

Ответственность по долгам лежит и на государстве/муниципалитете, если имущество перейдёт как выморочное:

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
— п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9

Вывод: кредитные долги матери перейдут к вам только в одном случае — если вы (или сестра) примете наследство; и тогда — лишь в пределах стоимости полученного имущества, то есть при отсутствии имущества ответственность фактически нулевая. При своевременном отказе от наследства вы должниками по кредитам матери не становитесь. Исключение — если вы сами являетесь поручителями или созаёмщиками по её кредитам (это отдельное обязательство, см. блок 5).

Как правильно и в какой срок отказаться от наследства, и что будет, если этого не сделать

Отказ — это право наследника, которым надо активно воспользоваться в срок:

1. Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
   — п. 1 ст. 1157 ГК РФ

Срок — тот же, что для принятия наследства, и отказ бесповоротен:

1. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными. 3. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно.
   — п. 2, 3 ст. 1157 ГК РФ

1. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
   — п. 1 ст. 1154 ГК РФ

Форма — только письменное заявление нотариусу по месту открытия наследства (за смертью — в течение 6 месяцев со дня смерти):

1. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.
   — п. 1 ст. 1159 ГК РФ

Это подтверждает и Конституционный Суд: отказ должен быть оформлен именно заявлением нотариусу, иначе он не влечёт последствий:

При совершении отказа от наследства - учитывая значимость его юридических последствий - необходимо соблюдение ряда установленных Гражданским кодексом Российской Федерации требований: в частности, отказаться от наследства можно только посредством подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления об отказе от наследства (статья 1159)
— п. 4 Постановления КС РФ от 23.12.2013 № 29-П

Отказаться нельзя «частично», «с оговорками» или «от долгов, но не от имущества»:

Не допускается также отказ от наследства с оговорками или под условием. 3. Отказ от части причитающегося наследнику наследства не допускается. Однако если наследник призывается к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное), он вправе отказаться от наследства, причитающегося ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Статья 1159. Способы отказа от наследства 1. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства. 2. В случае, когда заявление об отказе от наследства подается нотариусу не самим наследником, а другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на таком заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять завещания в соответствии с пунктом 1 статьи 1127 настоящего Кодекса. (В редакции Федерального закона от 03.04.2023 № 101-ФЗ) 3. Отказ от наследства через представителя возможен, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на такой отказ. Для отказа законного представителя от наследства доверенность не требуется. Статья 1160. Право отказа от получения завещательного отказа 1.
— п. 2 ст. 1158 ГК РФ

Практический риск — молчание. Если вы не подадите ни заявления о принятии, ни об отказе в течение 6 месяцев, вы не считаетесь отказавшимися автоматически. Кроме того, осторожно с действиями, которые могут быть расценены как фактическое принятие наследства:

1. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом
   — п. 2 ст. 1153 ГК РФ

Поэтому в течение 6 месяцев со дня смерти матери (либо раньше) подайте нотариусу заявление об отказе без указания лиц, в пользу которых отказываетесь. Важно: если вы откажетесь в пользу конкретного лица (например, другого родственника), долги «поедут» к нему вместе с имуществом. Отказ без указания лиц означает, что ваша доля в наследстве не переходит никому из наследников.

Если оба наследника (вы и сестра) откажутся без указания лиц, а иных наследников нет, имущество матери станет выморочным:

1. В случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
   — п. 1 ст. 1151 ГК РФ

Для вас это безопасный вариант: квартира в наследство не входит, а выморочное имущество и долги переходят к муниципальному образованию (Российской Федерации), а не к вам.

Вывод: отказ оформляется личным письменным заявлением наследника, подаваемым нотариусу по месту открытия наследства (ст. 1159 ГК РФ), в течение 6 месяцев со дня смерти матери (п. 1 ст. 1154 ГК РФ), без указания выгодоприобретателя; после подачи изменить или отозвать отказ нельзя (п. 3 ст. 1157 ГК РФ). Молчание отказом не является. Если откажетесь оба и других наследников нет, имущество и долги перейдут как выморочные публичному образованию, что вас не затрагивает.

Не заберут ли квартиру за кредиты матери: защита имущества дочерей

Квартира — ваша с сестрой собственность, а не имущество матери, поэтому взыскание по её долгам может быть направлено только на её собственное имущество. Дополнительный «второй барьер» — исполнительский иммунитет единственного жилья:

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением
   — ст. 446 ГПК РФ, п. 1

То есть даже если бы вы (приняв наследство с долгами) оказались должниками по кредитам матери, ваша квартира, будучи единственным пригодным для проживания жильём, защищена от обращения взыскания по исполнительным документам (кроме случаев ипотеки, где жильё является предметом залога — это надо проверить по кредитным договорам матери).

Обратный риск, который нужно учитывать: кредитор может попытаться оспорить отказ от наследства или саму приватизацию как сделку, направленную на уход от долгов. Практически это возможно только через суд и при доказанности злоупотребления правом; в вашей ситуации приватизация добровольна по закону — мать вправе была не участвовать:

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
— п. 2 ст. 1112 ГК РФ

Дополнительно: если у матери есть иное имущество (вклады, техника, авто), оно в наследство войдёт — именно за него и будут отвечать принявшие наследство в пределах его стоимости. Если вы откажетесь — это имущество вместе с долгами уйдёт как выморочное публичному образованию, вас это не касается.

Вывод: квартиру, оформленную на вас с сестрой, кредиторы матери не заберут — она никогда не была её собственностью и в наследство не входит; сверх того, единственное жильё защищено ст. 446 ГПК РФ. Кредиторы вправе претендовать только на собственное имущество матери, а вы, при своевременном отказе от наследства, вообще не становитесь должниками. Ипотеку/залог по кредитам матери и поручительство дочерей надо проверить по документам — это единственные исключения.

Развилка: если вы или сестра — поручитель/созаёмщик по кредитам матери

Отказ от наследства освобождает от ответственности по долгам наследодателя, но не от собственного обязательства. Если дочь подписала договор поручительства или является созаёмщиком, она отвечает перед банком самостоятельно, независимо от наследства:

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
   — п. 1 ст. 363 ГК РФ

Проверьте кредитные договоры матери: есть ли там ваши подписи в качестве поручителя или созаёмщика. Если да — этот долг придётся платить в любом случае, даже после отказа от наследства; если нет — блок 2 работает в полном объёме. Здесь же проверьте, не является ли квартира предметом залога: при ипотеке исполнительский иммунитет на неё не распространяется.

Вывод: если подписей дочерей в кредитных документах матери нет, отказ от наследства полностью защищает их от её долгов; если кто-то из дочерей поручитель или созаёмщик, обязательство сохранится независимо от наследства, и тогда надо решать вопрос с банком отдельно (реструктуризация, переговоры).

Альтернатива и риски: если мать всё же войдёт в приватизацию

Если мать передумает и приватизация пройдёт с её участием, она станет сособственником квартиры. Доля в праве — уже полноценное имущество: по общему правилу в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю имущество, включая имущественные права:

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
— п. 1 ст. 1112 ГК РФ

Тогда её доля войдёт в наследственную массу, и отказ от наследства будет означать потерю этой доли, а принятие — ответственность по кредитам в пределах стоимости доли (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Кроме того, доля матери станет объектом, на который кредитор сможет претендовать ещё при её жизни.

При вашем варианте (приватизация только на дочерей) доля у матери не возникает, и риск исчезает. Однако в этом случае у матери сохраняется только право пользования жильём: она остаётся зарегистрированной и вправе проживать, а поставить вопрос о прекращении этого права вы сможете лишь в порядке, установленном законом, — это существенное обременение вашей квартиры. Право пользования в состав наследства не входит (в наследство включаются имущество, имущественные права и обязанности — ст. 1112 ГК РФ, а личное право пользования к ним не относится).

Вывод: участие матери в приватизации сделает её долю наследственным имуществом и создаст риск претензий кредиторов (ст. 1112, 1175 ГК РФ); отказ от участия защищает квартиру, но сохраняет за матерью право пользования. Приватизацию нужно довести до регистрации права в ЕГРН на вас с сестрой при жизни матери; отказ от наследства в любом случае оформляется заявлением нотариусу в течение 6 месяцев со дня её смерти (ст. 1154, 1159 ГК РФ).