Как быть с долей умершего ребёнка в квартире, купленной на материнский капитал, если доли не выделены и квартира в ипотеке

Возникновение права ребёнка на долю и переход её в наследство

Ключевой момент: право ребёнка на долю возникло из закона с момента использования средств материнского капитала и приобретения квартиры, а не с момента регистрации доли в ЕГРН. Залог (ипотека) эту обязанность не отменяет.

Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. В этом случае правила части 1 1 статьи 30 Жилищного кодекса Российской Федерации не применяются. (В редакции федеральных законов от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 14.07.2022 № 310-ФЗ) 5. Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации. 6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 29.12.2010 № 440-ФЗ, от 23.05.2015 № 131-ФЗ, от 07.06.2025 № 131-ФЗ) 7.
— ч. 4 ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Эта норма прямо устанавливает: лицо, получившее сертификат, и его супруг обязаны оформить квартиру в общую собственность — на себя, супруга (если есть) и детей, в том числе первого ребёнка. Значит, и ваш умерший старший ребёнок к моменту смерти уже имел право на долю, хотя она и не была выделена на бумаге. Верховный Суд это подтверждает.

жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. Таким образом, специально регулирующим соответствующие отношения Федеральным законом определен круг субъектов, в чью собственность поступает жилое помещение, приобретенное с использованием средств материнского капитала, и установлен вид собственности – общая долевая, возникающей у них на приобретенное жилье. В соответствии со ст. 38, 39 СК РФ разделу между супругами подлежит только общее имущество, нажитое ими во время брака. К нажитому во время брака имуществу (общему имуществу супругов) относятся в том числе полученные каждым из них денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (п. 2 ст. 34 СК РФ). Между тем, имея специальное целевое назначение, средства материнского (семейного) капитала не являются совместно нажитым имуществом супругов и не могут быть разделены между ними. Исходя из положений указанных норм права дети должны признаваться участниками долевой собственности на объект 26 недвижимости, приобретенный (построенный, реконструированный) с использованием средств материнского капитала. Таким образом, спорный объект недвижимости подлежит разделу с учетом требований ст. 38, 39 СК РФ и ч. 4 ст.
— п. 5 Обзора судебной практики ВС РФ № 2 (2016), утв. Президиумом ВС РФ 06.07.2016

Суд прямо разъяснил: дети должны признаваться участниками долевой собственности на объект, приобретённый с использованием маткапитала, причём средства маткапитала не являются совместно нажитым имуществом супругов. Для вас это означает, что доля старшего ребёнка — это его личное имущество, а не часть, которую можно «перераспределить» автоматически со смертью.

Смерть ребёнка не «аннулирует» его долю. По п. 1 ст. 1112 ГК РФ в наследство входят имущественные права наследодателя.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
— п. 1 ст. 1112 ГК РФ

Обязательственное право требования выделения доли (имущественное право) перешло в наследственную массу умершего ребёнка. Регистрация при этом не нужна для признания права: если квартира формально всё ещё числится за вами, право ребёнка на долю существовало как обязательственное и (с учётом позиции ВС) как право на долю в праве собственности, требующее оформления.

Вывод. Доля старшего ребёнка в квартире не аннулировалась со смертью — она вошла в состав его наследства. Банк ошибается, утверждая, что «пока ипотека не закрыта, выделять нельзя»: обязанность оформить доли существует независимо от залога, а вопрос его согласия касается только порядка распоряжения, а не самого факта наличия у детей права на долю.

Кто и в каком размере наследует долю умершего ребёнка

Наследство открылось со смертью ребёнка (п. 1 ст. 1114 ГК РФ), то есть пять месяцев назад.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день и момент смерти, указанные в решении суда. (В редакции Федерального закона от 30.03.2016 № 79-ФЗ) 2. Граждане, умершие в один и тот же день, считаются в целях наследственного правопреемства умершими одновременно и не наследуют друг после друга, если момент смерти каждого из таких граждан установить невозможно. При этом к наследованию призываются наследники каждого из них. (В редакции Федерального закона от 30.03.2016 № 79-ФЗ)
— п. 1 ст. 1114 ГК РФ

К наследованию призываются наследники первой очереди умершего ребёнка.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 2. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
— п. 1 ст. 1142 ГК РФ

По закону наследники первой очереди — дети, супруг и родители наследодателя. Применительно к умершему ребёнку это: (1) его родители (вы и отец ребёнка, если он есть и не лишён родительских прав) и (2) его собственные дети (если ребёнок к моменту смерти имел детей). Младший брат не является наследником умершего ребёнка: братья и сёстры — наследники второй очереди (ст. 1143 ГК РФ) и призываются только при отсутствии наследников первой очереди. Поэтому доля старшего ребёнка не переходит автоматически младшему сыну.

Доля делится поровну между всеми наследниками первой очереди (п. 2 ст. 1141 ГК РФ). Например, если у умершего ребёнка двое родителей и нет своих детей — то его доля делится между матерью и отцом пополам; если есть ещё дети умершего ребёнка — на всех поровну.

Развилка по фактам. Если второй родитель ребёнка отсутствует (не установлен/умер/лишён родительских прав) и своих детей у умершего нет — вы наследуете долю ребёнка целиком. Если второй родитель есть — он наследует свою половину наравне с вами. Если у умершего ребёнка были свои дети — они также входят в круг наследников первой очереди.

Вывод. Наследники доли умершего ребёнка — его родители (вы и, при наличии, отец) и его собственные дети, поровну. Младший сын напрямую долю брата не наследует.

Сроки и порядок принятия наследства; последствия бездействия

Срок принятия наследства — шесть месяцев со дня смерти.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. В случае открытия наследства в день предполагаемой гибели гражданина (
— п. 1 ст. 1154 ГК РФ

Поскольку ребёнок умер около пяти месяцев назад, до истечения шестимесячного срока остаётся примерно месяц. Начинать надо немедленно, не дожидаясь снятия обременения: принятие наследства — срочное и самостоятельное действие, не связанное с ипотекой.

Принять наследство можно двумя способами (ст. 1153 ГК РФ): подать нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства, либо совершить действия по фактическому принятию.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (
— п. 1 ст. 1153 ГК РФ

Для вас как законного представителя несовершеннолетнего младшего сына это важно: если младший сын будет в каком-либо качестве наследником, действовать за него будете вы как законный представитель (п. 1 ст. 64 СК РФ), а вот при распоряжении его имуществом потребуется орган опеки (п. 2 ст. 37 ГК РФ — разобрано ниже).

Если шестимесячный срок будет пропущен, восстановить его можно только через суд при уважительных причинах.

По заявлению наследника, пропустившего срок, установленный для принятия наследства (статья 1154), суд может восстановить этот срок и признать наследника принявшим наследство, если наследник не знал и не должен был знать об открытии наследства или пропустил этот срок по другим уважительным причинам и при условии, что наследник, пропустивший срок, установленный для принятия наследства, обратился в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска этого срока отпали. По признании наследника принявшим наследство суд определяет доли всех наследников в наследственном имуществе и при необходимости определяет меры по защите прав нового наследника на получение причитающейся ему доли наследства (
— п. 1, 2 ст. 1155 ГК РФ

Риск бездействия. Если никто из наследников не примет наследство в течение шести месяцев, имущество считается выморочным (ст. 1151 ГК РФ): доля в праве на жилое помещение переходит в собственность муниципального образования. Тогда вы потеряете право на долю ребёнка, и вернуть её можно будет только через суд и с гораздо меньшими шансами. Недвижимость отсюда «сама» к младшему сыну не перейдёт.

Вывод. Действовать нужно сейчас, до истечения шести месяцев со дня смерти: подать нотариусу по месту открытия наследства заявление о принятии наследства (в интересах себя и, если применимо, несовершеннолетнего наследника). Если срок упустить — единственный путь восстановления через суд, а необращение вовсе приведёт к выморочности доли.

Оформление у нотариуса и подтверждение состава наследства

Наследство принимается через нотариуса по месту открытия наследства, который затем выдаёт свидетельство о праве на наследство.

По письменному заявлению наследников нотариус по месту открытия наследства выдает свидетельство о праве на наследство. Выдача свидетельства о праве на наследство производится в сроки, установленные законодательными актами Российской Федерации.
— ст. 70 Основ законодательства РФ о нотариате

При выдаче свидетельства нотариус проверяет факт смерти, время и место открытия наследства, родство наследников, состав и место нахождения наследственного имущества.

Нотариус при выдаче свидетельства о праве на наследство по закону путем истребования соответствующих доказательств проверяет факт смерти наследодателя, время и место открытия наследства, наличие отношений, являющихся основанием для призвания к наследованию по закону лиц, подавших заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, состав и место нахождения наследственного имущества. Если один или несколько наследников по закону лишены возможности представить доказательства отношений, являющихся основанием для призвания к наследованию, они могут быть включены в свидетельство о праве на наследство с согласия всех остальных наследников, принявших наследство и представивших такие доказательства. После выдачи свидетельства нотариус обязан незамедлительно, но не позднее окончания рабочего дня представить в электронной форме заявление о государственной регистрации прав и прилагаемые к нему документы в орган регистрации прав. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.08.2018 № 338-ФЗ) В случае возникшей по причинам, за которые нотариус не отвечает, невозможности представить заявление о государственной регистрации прав и прилагаемые к нему документы в орган регистрации прав в электронной форме нотариус обязан представить их в орган регистрации прав в форме документов на бумажном носителе не позднее двух рабочих дней со дня выдачи свидетельства. (Дополнение частью - Федеральный закон от 03.08.2018 № 338-ФЗ)
— ст. 72 Основ законодательства РФ о нотариате

Важный практический момент: поскольку доля в ЕГРН ещё не зарегистрирована ни на кого из детей (квартира оформлена только на вас), нотариус не увидит зарегистрированного права ребёнка. Поэтому в состав наследства вам придётся заявить имущественное право требования — право требовать выделения доли из квартиры, оплаченной маткапиталом. Для этого нотариусу нужно представить документы, подтверждающие использование маткапитала на эту квартиру (сертификат, уведомление СФР о направлении средств, кредитный договор, договор купли-продажи, выписку ЕГРН).

Наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от момента государственной регистрации.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. 2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. 3. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. 4. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
— п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ

Это значит: даже если право на долю не зарегистрировано, с момента принятия наследства у наследника возникает право на неё, а регистрация — уже последующее оформление, при котором, поскольку квартира в залоге, потребуется согласие банка и учёт обременения.

Если окажется, что шестимесячный срок всё же пропущен, существует и внесудебный путь — включить пропустившего наследника в свидетельство с письменного согласия всех остальных наследников, принявших наследство.

Наследник, пропустивший срок для принятия наследства, может быть включен в свидетельство о праве на наследство с согласия всех других наследников, принявших наследство. Это согласие должно быть заявлено в письменной форме до выдачи свидетельства о праве на наследство. Свидетельство о праве на наследство выдается всем наследникам вместе или каждому в отдельности в зависимости от их желания. Нотариус сообщает о выдаче свидетельства о праве на наследство на имя наследника, признанного судом недееспособным, органам опеки и попечительства по месту жительства наследника, для охраны его имущественных интересов. (В редакции федеральных законов от 29.12.2015 № 391-ФЗ; от 03.08.2018 № 338-ФЗ) При переходе имущества по праву наследования к государству свидетельство о праве на наследство выдается соответствующему государственному органу. До выдачи свидетельства о праве на наследство на земельный участок, предоставленный гражданину до введения в действие Земельного кодекса Российской Федерации на праве постоянного (бессрочного) пользования или на праве пожизненного наследуемого владения, который в соответствии с федеральным законом считается предоставленным такому гражданину на праве собственности, нотариус вносит в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности сообщение о намерении выдать свидетельство о праве на наследство на такой земельный участок.
— ч. 3 ст. 71 Основ законодательства РФ о нотариате

Вывод. Идти к нотариусу нужно обязательно — для принятия наследства. В состав наследства заявляется имущественное право на долю (поскольку доля в ЕГРН не выделена). Нотариус выдаст свидетельство, а сама регистрация доли в Росреестре происходит позже, с учётом залога банка.

Кредитный долг, обременение и опека несовершеннолетнего

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, но только в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. 3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. (В редакции федеральных законов от 29.11.2007 № 281-ФЗ; от 29.07.2017 № 259-ФЗ) При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Глава 65. НАСЛЕДОВАНИЕ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ИМУЩЕСТВА
— п. 1 ст. 1175 ГК РФ

Применительно к вашему случаю: доля умершего ребёнка в квартире обременена ипотекой. Наследуя эту долю, наследники (в том числе вы) получают её вместе с обременением и отвечают по кредитному долгу в пределах стоимости унаследованной доли — сверх неё они по чужому долгу не отвечают. Сам по себе факт принятия наследства не превращает вас в полного должника по всей ипотеке: ответственность ограничена стоимостью полученной доли.

При выделении и регистрации долей квартира находится в залоге, поэтому распоряжение (в том числе оформление/выдел долей с изменением состава собственников) требует согласия залогодержателя — банка.

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества. 3. Если иное не предусмотрено законом или договором залога, залогодатель, у которого осталось заложенное имущество, вправе передавать без согласия залогодержателя заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам. В этом случае залогодатель не освобождается от исполнения обязанностей по договору залога. Если для передачи залогодателем заложенного имущества во временное владение или пользование другим лицам необходимо согласие залогодержателя, при нарушении залогодателем этого условия применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 настоящего Кодекса. 4.
— п. 2 ст. 346 ГК РФ

То есть «ждать закрытия ипотеки» как условие выделения долей — неправильно, но согласие банка на конкретную сделку (соглашение об определении долей, регистрацию перехода доли наследникам) получить придётся. Отказ банка дать такое согласие не лишает детей права на доли — он лишь создаёт препятствие к регистрации, которое преодолевается в судебном порядке.

Поскольку младший ребёнок несовершеннолетний, а вы как родитель будете от его имени принимать наследство и распоряжаться его долей, действует правило об опеке.

Защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий. 2. Родители не вправе представлять интересы своих детей, если органом опеки и попечительства установлено, что между интересами родителей и детей имеются противоречия. В случае разногласий между родителями и детьми орган опеки и попечительства обязан назначить представителя для защиты прав и интересов детей.
— п. 1 ст. 64 СК РФ

Опекун не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства совершать, а попечитель - давать согласие на совершение сделок по отчуждению, в том числе обмену или дарению имущества подопечного, сдаче его внаем (в аренду), в безвозмездное пользование или в залог, сделок, влекущих отказ от принадлежащих подопечному прав, раздел его имущества или выдел из него долей, а также любых других действий, влекущих уменьшение имущества подопечного
— п. 2 ст. 37 ГК РФ

Это означает: выделяя долю несовершеннолетнему или наследуя что-либо в его пользу, вы действуете как законный представитель без доверенности, однако любые действия, влекущие уменьшение имущества ребёнка (отказ от наследства в его только части, выдел/раздел его доли, согласие на обременение), требуют предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Сам по себе факт получения ребёнком доли (приращение имущества) разрешения опеки не требует.

Вывод. Принимая наследство, вы и другие наследники отвечаете по ипотечному долгу лишь в пределах стоимости унаследованной доли; обременение сохраняется и требует согласия банка на регистрацию. Для любых действий, уменьшающих имущество несовершеннолетнего, нужно предварительное разрешение органа опеки и попечительства.

Последовательность действий (с чего начать)

1. Немедленно, до истечения шести месяцев со дня смерти — обратиться к нотариусу по месту открытия наследства (последнему месту жительства умершего ребёнка) с заявлением о принятии наследства. Это первичное и срочное действие, не зависящее от ипотеки и выделения долей (п. 1 ст. 1153 ГК РФ, п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

2. Собрать и передать нотариусу: свидетельство о смерти ребёнка, ваше свидетельство о рождении ребёнка (для подтверждения родства), при наличии — свидетельство о рождении младшего ребёнка, документы на квартиру (договор купли-продажи, кредитный договор, выписка из ЕГРН), документы о направлении средств маткапитала (справка СФР/ПФР, сертификат).

3. Уточнить у нотариуса круг наследников с учётом развилок: есть ли второй родитель и его статус, были ли у умершего ребёнка свои дети. От этого зависит, кто и в каких долях наследует.

4. После принятия наследства и получения свидетельства о праве на наследство — оформить выделение долей всем членам семьи (вам, супругу при наличии, детям — с учётом того, что доля умершего перешла его наследникам, а доля младшего выделяется ему напрямую) путём соглашения об определении долей (ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ). Для этого потребуется согласие банка-залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК РФ), а для действий, затрагивающих имущество несовершеннолетнего, — при необходимости разрешение органа опеки (п. 2 ст. 37 ГК РФ).

5. Зарегистрировать соглашение и переход долей в Росреестре.

Вывод. Начинать следует с визита к нотариусу для принятия наследства в оставшийся до истечения шести месяцев срок; затем — нотариальное соглашение об определении долей с согласия банка и (где требуется) органа опеки, с последующей регистрацией в Росреестре. Бездействие влечёт риск признания доли выморочной и переход её муниципалитету.