Центральным в данной ситуации является вопрос о том, прекратились ли кредитные обязательства наследодателя в связи с его гибелью на СВО и перешли ли они к наследнику. Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Денежный долг по кредитному договору, как правило, не требует личного участия и не связан неразрывно с личностью заёмщика — его исполнение может быть произведено любым лицом, в том числе наследником. Сама по себе смерть должника не прекращает такое денежное обязательство, и оно по общему правилу входит в состав наследства.
Статья 418. Прекращение обязательства смертью гражданина
- Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), ст. 418
Статья 1112 ГК РФ уточняет, что именно переходит к наследникам. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя. Кредитный долг перед коллекторской компанией по общему правилу не относится к таким личным обязанностям — он не является алиментным обязательством, не связан с возмещением вреда жизни или здоровью. Поэтому он наследуется. Однако сам факт гибели наследодателя на СВО не приведён ни в одной из этих статей в качестве основания для автоматического прекращения денежного обязательства, и ГК РФ не делает исключения для военнослужащих, погибших при исполнении. Следовательно, по смыслу ст. 1112 ГК РФ долг входит в наследственную массу, если иное не установлено специальным федеральным законом.
Статья 1112. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья), ст. 1112
Статья 1175 ГК РФ прямо устанавливает ответственность наследников, принявших наследство, по долгам наследодателя. Они отвечают солидарно, но в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. Это означает, что если наследник принял наследство (независимо от того, оформлено ли оно документально), он обязан погасить долги отца, но только в той сумме, которую составляет стоимость полученного имущества (квартиры, денег на счетах, автомобиля и т.д.). Если наследства нет или его стоимость меньше суммы долга, кредитор (коллектор) не вправе требовать сверх этой стоимости. При этом сам по себе отказ коллектора признать предоставленные документы и требование о дополнительных бумагах (справка о периодах службы и копия контракта) не изменяют правовой сути: долг существует, и наследник должен либо платить в пределах наследства, либо доказывать, что обязательство прекращено по иным основаниям.
Статья 1175. 1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
— Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья), ст. 1175
Для оценки правомерности требования коллектора о дополнительных документах также значима ст. 43 Закона об исполнительном производстве, но применительно к ситуации, если бы дело дошло до принудительного взыскания. Согласно п. 1 ч. 1 ст. 43 229-ФЗ, исполнительное производство прекращается судом в случае смерти должника-гражданина, если установленные требования или обязанности не могут перейти к правопреемнику и не могут быть реализованы доверительным управляющим. Поскольку денежные обязательства переходят к наследникам (ст. 1175 ГК РФ), оснований для прекращения производства по этому пункту нет — смерть сама по себе не прекращает взыскание, если есть правопреемник. Этот довод дополнительно подтверждает, что коллектор вправе продолжать требовать исполнения от наследников.
Статья 43. Прекращение исполнительного производства
- Исполнительное производство прекращается судом в случаях:
- смерти взыскателя-гражданина (должника-гражданина), объявления его умершим или признания безвестно отсутствующим, если установленные судебным актом, актом другого органа или должностного лица требования или обязанности не могут перейти к правопреемнику и не могут быть реализованы доверительным управляющим, назначенным органом опеки и попечительства;
— Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», ст. 43
В контексте предоставленных НПА отсутствует специальная норма, которая бы освобождала наследников военнослужащих, погибших на СВО, от исполнения кредитных обязательств именно в связи с гибелью. Статьи 418 и 1112 ГК РФ не содержат такого исключения. Если бы существовал федеральный закон (например, о мерах поддержки участников СВО), предоставляющий списание долгов при гибели, его следовало бы применить как специальный. В условиях отсутствия такой нормы в рассматриваемом блоке, наследник обязан исполнять долги в пределах стоимости наследства. Требование коллектора предоставить справку о периодах службы и копию контракта при наличии документов, однозначно подтверждающих гибель на СВО (извещение военкомата, справка о смерти с указанием причины, медосвидетельствование, свидетельство о смерти и справка из части), не основано на законе в части необходимости именно этих двух бумаг — сам факт гибели уже доказан. Однако коллектор вправе проверять, не является ли долг неразрывно связанным с личностью наследодателя (например, если кредит выдавался под личные качества заёмщика), но для денежного кредита это маловероятно. В данной ситуации наследник может отказать в предоставлении контракта и справки о периодах, сославшись на ст. 418 ГК РФ, но она прямо не прекращает обычный денежный долг. Наиболее корректным будет разъяснение коллектору, что долг может быть взыскан только в пределах стоимости наследства, и предложение предоставить отказ нотариуса от наследства (если наследник не принял его) или документы о стоимости наследственного имущества.
