Звонки микрофинансовой организации вашим родственникам и коллегам без вашего согласия: законность и способы защиты
Вы оформили займ онлайн, допустили просрочку, и теперь микрофинансовая организация (МФО) без вашего ведома звонит бывшей жене, родителям, брату и коллегам. Никакого согласия на такие контакты вы не давали при оформлении займа. Такое поведение МФО противоречит сразу нескольким законам. Ниже разберём, почему эти действия незаконны, какие нормы нарушены, и как вам поступить.
1. Законность звонков третьим лицам без вашего согласия
Основные правила взаимодействия при взыскании просроченной задолженности установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» (далее – Закон № 230-ФЗ).
«…направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
- имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
- имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.»
(Закон № 230-ФЗ, статья 4, часть 5)
Согласия должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просрочки (часть 6 той же статьи). Исключение составляет случай, когда должник сам в письменной форме указал конкретное третье лицо, с которым допустимо взаимодействие, но и тогда нужно согласие этого лица (части 1 – 2 статьи 4).
Поскольку вы не давали письменного согласия на общение с вашими родственниками, бывшей супругой и коллегами, а сами эти лица также не выражали согласия, любое подобное взаимодействие незаконно.
Дополнительно Закон № 230-ФЗ прямо запрещает передавать персональные данные должника третьим лицам без его согласия:
«Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.»
«Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.»
(Закон № 230-ФЗ, статья 6, части 3 и 4)
Таким образом, даже если бы МФО просто сообщила родственнику о наличии у вас долга, это уже являлось бы нарушением. Вы передавали организации только свой телефон и адрес, следовательно, разглашение данных перед третьими лицами произошло без вашего письменного одобрения.
2. Нарушение законодательства о персональных данных
Звонки на номера ваших близких и коллег означают, что МФО получила и обрабатывает (использует) их персональные данные (номера телефонов). Это подпадает под действие Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон № 152-ФЗ).
«Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.»
(Закон № 152-ФЗ, статья 7)
Согласие на обработку персональных данных должно быть конкретным, предметным, информированным, сознательным и однозначным, а также оформляться отдельно от других документов (статья 9). Ни бывшая жена, ни родители, ни коллеги такого согласия МФО не давали. Значит, обработка их номеров незаконна.
Кроме того, сам факт сбора контактов третьих лиц без их ведома может нарушать охраняемую Гражданским кодексом РФ неприкосновенность частной жизни:
«Если иное прямо не предусмотрено законом, не допускаются без согласия гражданина сбор, хранение, распространение и использование любой информации о его частной жизни, в частности сведений о его происхождении, о месте его пребывания или жительства, о личной и семейной жизни.»
(Гражданский кодекс РФ, статья 152.2, пункт 1)
Таким образом, помимо прямого запрета на звонки, организация допустила ещё и неправомерный сбор и использование персональных данных третьих лиц.
3. Ответственность за подобные нарушения
За описанные действия виновные могут быть привлечены к административной и гражданско-правовой ответственности.
Административная ответственность:
«Нарушение … общих правил совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, … –
влечёт наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц – от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц – от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.»
(КоАП РФ, статья 14.57, часть 1)
Гражданско-правовая ответственность:
«Кредитор и представитель кредитора обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причинённые их неправомерными действиями должнику и иным лицам.»
(Закон № 230-ФЗ, статья 11)
Вы и ваши близкие, чьё спокойствие было нарушено, можете требовать компенсацию морального вреда. Это предусмотрено и общими положениями ГК РФ:
«Если гражданину причинён моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.»
(ГК РФ, статья 151)
К нематериальным благам закон прямо относит неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну (ГК РФ, статья 150).
4. Как запретить звонки и защитить свои права
Вы имеете несколько законных рычагов. Рекомендую действовать пошагово.
Шаг 1. Зафиксируйте факты нарушений
Записывайте даты, время и номера телефонов, с которых поступают звонки, а также их содержание. Попросите родственников и коллег подтвердить факты звонков (письменные объяснения, скриншоты журнала вызовов). Эти доказательства понадобятся при обращении в государственные органы и суд.
Шаг 2. Направьте письменное требование в МФО
Составьте заявление-претензию и направьте его заказным письмом с уведомлением о вручении (либо иным способом, позволяющим зафиксировать отправку и получение). В заявлении укажите:
- ваши данные (Ф.И.О., номер договора займа);
- что вы не давали письменного согласия на взаимодействие с третьими лицами;
- на основании части 7 статьи 4 Закона № 230-ФЗ вы отзываете любое согласие, если оно каким‑то образом было дано — с этого момента МФО обязана прекратить любое взаимодействие с третьими лицами не позднее трёх рабочих дней после получения уведомления;
- потребуйте немедленно прекратить обработку и уничтожить персональные данные третьих лиц (ссылаясь на статьи 9 и 21 Закона № 152-ФЗ);
- предупредите, что в случае продолжения звонков будете вынуждены обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Роскомнадзор, прокуратуру и суд.
Шаг 3. Подайте жалобы в контролирующие органы
- В ФССП – этот орган уполномочен рассматривать нарушения Закона № 230-ФЗ и привлекать к административной ответственности по статье 14.57 КоАП РФ. Жалобу можно подать через сайт ФССП с приложением доказательств.
- В Роскомнадзор – на неправомерную обработку персональных данных (статья 17 Закона № 152-ФЗ). В жалобе опишите, какие данные использовались без согласия.
- При грубых или длительных нарушениях можно обратиться и в прокуратуру для общей проверки.
Шаг 4. Обратитесь в суд (при необходимости)
Если звонки продолжаются или вы хотите получить компенсацию морального вреда:
- На основании статей 151, 1064, 1100 ГК РФ (а также статьи 11 Закона № 230-ФЗ и статьи 24 Закона № 152-ФЗ) вы и ваши родственники вправе подать иск о компенсации морального вреда. Суд учтёт характер нравственных страданий, продолжительность и интенсивность нарушений (ГК РФ, статья 1101).
- При желании можно также заявить требование о пресечении действий, нарушающих право (статья 152.2, пункт 4 ГК РФ).
Если просрочка вашего займа длится менее четырёх месяцев, вы пока не можете воспользоваться статьёй 8 Закона № 230-ФЗ и полностью отказаться от любого взаимодействия с МФО. Однако это не отменяет незаконности звонков третьим лицам без вашего согласия – их прекращение не зависит от срока просрочки.
5. Резюме и рекомендация
Действия МФО по звонкам вашим родственникам, бывшей жене и коллегам однозначно незаконны в отсутствие вашего письменного согласия и согласия самих этих лиц. Обработка их телефонных номеров также ведётся с нарушением закона о персональных данных.
Что делать:
- Соберите доказательства звонков.
- Направьте официальное требование в МФО о прекращении контактов с третьими лицами и уничтожении их данных.
- Подайте жалобы в ФССП и Роскомнадзор.
- Если нарушения не прекратятся или потребуется материальная компенсация – обращайтесь в суд. Для подготовки исковых заявлений и защиты интересов в суде целесообразно воспользоваться помощью адвоката.
