Иконка поиска
Логотип Все адвокаты
Вопрос
Права ребёнка

Проверка договора займа под материнский капитал: как определить итоговую сумму переплаты и что означают суммы в графике платежей | Юридическая консультация

Краткий ответ

Ваша ситуация отличается?Опишите её своими словами — Нейроадвокат ответит за 5 минут
Опишите ситуацию своими словами — ответ за 5 минут

Рекомендуемые действия

  1. 1
    Сверьте сумму всех платежей по графику с ПСК в квадратной рамке на первой странице договора — они должны совпадать.
  2. 2
    Направьте кредитору письменное заявление с требованием расшифровать график и пояснить сумму в скобках.descriptionЗаявление займодавцу о предоставлении расшифровки графика платежей и пояснении суммы в скобках (свободная форма)
  3. 3
    Уточните, что сумма в скобках — это платеж после зачисления маткапитала, а не дополнительный долг.
  4. 4
    Подайте заявление о распоряжении средствами маткапитала в СФР — можно в любое время, не дожидаясь 3 лет.descriptionЗаявление в Социальный фонд России о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу (свободная форма)
  5. 5
    После зачисления маткапитала потребуйте у кредитора уточненный график и пересчитанную полную стоимость займа.
  6. 6
    Платите по исходному графику, пока маткапитал не зачислен, чтобы не допустить просрочки.

Документы и доказательства

  • Договор займа с индивидуальными условиями (сумма, ставка, срок, график платежей)
  • График платежей с расшифровкой двух сумм (до и после зачисления материнского капитала)
  • Письменный расчет кредитора о полной стоимости займа (ПСК) в денежном выражении
  • Уточненный график платежей и пересчитанная ПСК после зачисления средств маткапитала
  • Документы для распоряжения маткапиталом: заявление, договор займа, справка кредитора об остатке долга
  • Платежные документы, подтверждающие внесение платежей по графику до перечисления маткапитала

  • Срочно: первые шаги

    • Срочно проверьте в договоре полную стоимость займа (ПСК) в квадратной рамке на первой странице.
    • Сложите все платежи из графика — это и есть итоговая сумма к возврату, включая проценты.
    • Подайте заявление о распоряжении маткапиталом сейчас — ждать 3 года не нужно.
    • Платите по графику до зачисления маткапитала, чтобы не допустить просрочки более 60 дней.
    • Потребуйте от кредитора письменное подтверждение, что сумма в скобках — платеж после погашения маткапиталом.

  • Денежные требования

    • Итоговая сумма к возврату — это сумма всех платежей по графику, включая основной долг и проценты, а не отдельная «процентная надбавка».
    • Проверьте, что полная стоимость займа (ПСК) в квадратной рамке на первой странице договора совпадает с суммой всех платежей графика.
    • Средствами МСК можно погасить только основной долг и проценты, но не штрафы, комиссии и пени.
    • При просрочке на сумму долга начисляются проценты по ключевой ставке ЦБ РФ плюс договорная неустойка.

  • Сроки и риски

    • Итоговая сумма к возврату — это сумма всех платежей по графику, включая проценты по ставке из договора.
    • Сумма в скобках — это платеж после зачисления средств маткапитала, а не дополнительная обязанность.
    • До зачисления маткапитала вы обязаны платить по исходному графику, например 34 000 ₽.
    • Просрочка более 60 дней за 180 дней дает кредитору право требовать досрочный возврат всего долга.

  • Когда нужен адвокат

    • Обратитесь к адвокату, если после проверки графика и ПСК вы обнаружите, что итоговая сумма к возврату превышает сумму, указанную в квадратной рамке на первой странице договора.
    • Консультация адвоката обязательна, если кредитор отказывается выдать уточнённый график платежей после зачисления средств материнского капитала.
    • Привлеките юриста для анализа договора, если в нём содержатся условия о взыскании штрафов или комиссий за счёт средств материнского капитала — это незаконно.
    • Адвокат нужен, если вы допустили просрочку более 60 дней за последние 180 дней и кредитор требует досрочного возврата всей суммы займа.
    • Обратитесь за юридической помощью, если не можете самостоятельно сопоставить сумму в скобках с условиями договора о частичном досрочном погашении.
    • Наймите адвоката для представления ваших интересов, если кредитор подал иск о взыскании задолженности или обращении взыскания на заложенное жильё.

Столкнулись с похожей ситуацией?

Подробно опишите детали, и Нейроадвокат подберёт решение

Развёрнутый ответ Нейроадвоката

Вы заключили договор целевого займа на приобретение (строительство) жилья с последующим погашением обязательства за счёт средств федерального материнского (семейного) капитала. Заёмщиком выступаете вы как гражданин-потребитель, кредитором — организация, предоставившая денежные средства на жилищную цель. Сумма займа, процентная ставка и срок возврата зафиксированы в индивидуальных условиях договора; итоговая сумма к возврату складывается из основного долга и процентов за пользование займом и отражена в графике платежей и полной стоимости кредита (займа). В графике платежей присутствует расхождение: рядом с суммой платежа 34 000 ₽ в скобках указана иная сумма, что отражает пересчёт платежа после частичного досрочного погашения долга средствами материнского капитала.

Затронутые правоотношения:

  • Потребительское кредитование (заём) — определяет обязательность указания процентной ставки, полной стоимости займа, графика платежей и порядка пересчёта при досрочном погашении; от этого зависит, какую сумму вы обязаны вернуть и как проверить расчёт кредитора.
  • Целевое использование средств материнского капитала — устанавливает, что средства МСК направляются только на погашение основного долга и процентов по жилищному займу, но не на штрафы, комиссии и пени; это влияет на структуру долга и на то, какие суммы после зачисления МСК остаются к уплате из ваших собственных средств.
  • Гражданско-правовое обязательство займа — регулирует начисление процентов за пользование деньгами, момент возврата займа и последствия просрочки; это определяет ваши денежные обязательства до и после поступления средств МСК кредитору.

Юридически значимые обстоятельства, которые решают дело:

  • Сумма займа, процентная ставка и срок возврата, указанные в индивидуальных условиях договора, — из них складывается итоговая сумма к возврату; приоритетное значение для расчёта имеет график платежей и ПСК в денежном выражении.
  • Наличие в графике двух сумм по одному платежу — основная сумма (34 000 ₽) является платежом до зачисления средств МСК, сумма в скобках — платежом после частичного досрочного погашения долга за счёт материнского капитала; обязанности платить обе суммы одновременно не возникает.
  • Факт перечисления средств МСК кредитору — с момента зачисления средств СФР на счёт кредитора долг уменьшается, и вы вправе требовать уточнённый график платежей; до этого момента вы обязаны платить по исходному графику.
  • Целевой характер средств МСК — они покрывают только основной долг и проценты, но не штрафы, комиссии и пени; поэтому при просрочке соответствующие суммы вы обязаны уплатить из собственных средств.
  • Срок распоряжения средствами МСК — на погашение жилищного займа заявление можно подать в любое время со дня рождения ребёнка, не дожидаясь трёхлетия; это ускоряет пересчёт графика и уменьшение платежа.

Из чего складывается сумма, которую вы должны вернуть кредитору (проценты)

Итоговая сумма к возврату по договору займа складывается из двух частей: суммы займа (основного долга) и процентов за пользование деньгами. Право кредитора на проценты и их размер определяются договором:

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
    — п. 1 ст. 809 ГК РФ

Это значит: размер процентов (ставку в процентах годовых) вы должны смотреть в самом договоре займа, а не вычислять самостоятельно из графика. Если ставка в договоре не указана вовсе, проценты считались бы по ключевой ставке ЦБ РФ, но в займах под маткапитал ставка практически всегда прописана прямо.

Где именно в договоре найти всё, что вы должны заплатить, установлено Федеральным законом № 353-ФЗ. Индивидуальные условия договора (они располагаются таблицей на первой странице) обязаны содержать процентную ставку, срок возврата и количество/размер/периодичность платежей:

  1. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; (В редакции Федерального закона от 05.12.2017 № 378-ФЗ ) 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5 1 ) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре
    — ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ

Как посчитать итоговую сумму, которую вы должны отдать. Сложите все платежи из графика платежей (аннуитетные платежи, каждый — сумма основного долга и процентов за период) — эта итоговая цифра и есть то, что вы вернёте кредитору при погашении по графику. Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах годовых и в денежном выражении размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей индивидуальных условий — это ключевая цифра, по которой сверяют реальную «цену» займа. В расчёт ПСК включаются платежи по погашению основной суммы долга и процентов, поэтому ПСК в денежном выражении и сумма всех платежей графика должны совпадать.

Вывод по первому вопросу. Сколько именно вы должны вернуть кредитору в процентах — это сумма процентов по ставке, указанной в индивидуальных условиях договора, а итоговая сумма к уплате — сумма всех платежей в графике. Для точного расчёта мне нужны из договора три цифры: сумма займа, процентная ставка (в % годовых) и срок (в месяцах) — но приоритет всегда имеет график платежей и ПСК в рамке на первой странице договора.

Почему в графике платежей рядом с суммой 34 тысячи в скобках стоит другая сумма

Расхождение сумм в графике при займе под материнский капитал — это, как правило, два варианта платежа: до и после зачисления средств материнского капитала. Механизм такой: заём вы получаете целиком и какое-то время платите по полной сумме, затем СФР перечисляет средства МСК кредитору в счёт досрочного погашения части долга, и сумма вашего платежа уменьшается.

Средства материнского капитала закон прямо разрешает направить на погашение именно основного долга и уплату процентов по займу на приобретение (строительство) жилья:

  1. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: 1) на приобретение (строительство) жилого помещения
    — ч. 1 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ

При этом за счёт МСК нельзя погашать штрафы, комиссии и пени за просрочку — только основной долг и проценты:

  1. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья либо по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу) лицо, получившее сертификат, представляет: а) договор займа либо сведения из кредитного договора. При направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья дополнительно представляются копия ранее заключенного договора займа либо сведения из ранее заключенного кредитного договора; б) сведения из Единого государственного реестра недвижимости, содержащие информацию о правах на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, - в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства;
    — п. 13 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ № 862

Средства перечисляются СФР безналично на счёт кредитора (организации), указанный в договоре, а не вам на руки:

  1. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала перечисляются Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации (территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации) в безналичном порядке: на указанный в соответствующем договоре банковский счет организации
    — п. 16 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ № 862

После того как средства МСК поступили кредитору, долг уменьшается (это частичное досрочное погашение). Закон обязывает кредитора при частичном досрочном возврате предоставить вам уточнённый график платежей и, при необходимости, пересчитанную полную стоимость займа:

  1. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику. 9. Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). 10.
    — ч. 8 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ

Отсюда и две цифры в графике: основная сумма (например, 34 000 ₽) — ваш платёж до зачисления МСК, а сумма в скобках — платёж после того, как часть долга погашена капиталом. Это стандартная конструкция в займах под МСК, и она не означает, что вы должны платить обе суммы сразу.

Вывод по второму вопросу. Сумма в скобках рядом с платёжом — это размер платежа после зачёта средств маткапитала (частичного досрочного погашения основного долга и процентов), тогда как основная цифра — платёж до зачисления МСК. Доплачивать «разницу» вы не обязаны. Если договор или график не поясняют эти цифры, потребуйте у кредитора уточнённый график платежей — он обязан его предоставить в силу ч. 8 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ.

Сроки направления МСК и возможность подать заявление сразу

Важный момент для вашей ситуации: на погашение займа на жильё вы вправе распорядиться средствами МСК не дожидаясь трёхлетия ребёнка — заявление можно подать в любое время со дня его рождения:

6 1 . Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа)
— ч. 6.1 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ

Это означает, что заём берётся и погашается МСК без «выжидания» трёх лет, а пересчёт графика (и появление второй суммы в скобках) произойдёт сразу после перечисления средств СФР кредитору.

Вывод. Ограничение «не ранее трёх лет» на займы под МСК не распространяется: распорядиться средствами на погашение основного долга и процентов по займу на жильё можно в любой момент после рождения ребёнка.

Ваши риски и гражданско-правовые последствия просрочки

Если СФР задержит перечисление или откажет, вы обязаны платить по текущему (исходному) графику, пока средства МСК не зачислены — то есть пока действует график «до» зачисления, платите основную сумму платежа. Поскольку заём под МСК вы погашаете досрочно за счёт средств капитала, применяется общее правило о досрочном возврате потребительского займа — с процентами только за фактический срок пользования деньгами:

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. (В редакции Федерального закона от 19.10.2011 № 284-ФЗ) Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа. (Дополнение абзацем - Федеральный закон от 19.10.2011 № 284-ФЗ) (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) 3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. (В редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ) Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа 1.
— п. 2 ст. 810 ГК РФ

При длительной просрочке (свыше 60 дней в течение последних 180 дней) кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами:

  1. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами
    — ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353-ФЗ

Вывод. Пока средства МСК не поступили кредитору, вы платите по исходному графику; после зачисления — по уточнённому. Проценты начисляются только за фактический срок пользования деньгами. Длительная просрочка даёт кредитору право потребовать досрочного возврата всей суммы с процентами.

Дополнительно о займодавце (риск-предупреждение). Если заём вам выдаёт микрофинансовая организация (МФО), а не банк или кредитный кооператив, проверьте обеспечение: МФО по общему правилу запрещено выдавать заём под залог вашего жилья (ст. 12 ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности»), что напрямую влияет на законность сделки и на то, сможет ли СФР вообще направить на неё средства МСК. Средства МСК перечисляются только на погашение займа, выданного на приобретение (строительство) жилья надлежащей организацией, — это стоит уточнить до подписания.

Денежные последствия при просрочке платежей по займу

Если вы нарушите срок возврата займа или уплаты процентов, на сумму долга начисляются дополнительно проценты (в размере ключевой ставки Банка России, если договором не установлен иной размер), сверх обычных процентов по ст. 809 ГК:

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
    — п. 1 ст. 811 ГК РФ

Помимо этого, в договоре потребительского займа должен быть указан размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение — эта сумма включается в индивидуальные условия (п. 12 ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ). Важно: за счёт средств материнского капитала нельзя погашать штрафы, комиссии и пени — только основной долг и проценты (п. 13 Правил № 862, процитирован выше).

Вывод. При просрочке вы обязаны уплатить проценты по ключевой ставке на сумму долга (ст. 811 ГК) плюс договорную неустойку из индивидуальных условий. Средства маткапитала штрафы и пени не покрывают, поэтому их придётся платить из собственных средств — этим и объясняется важность того, чтобы платить по графику до зачисления МСК, не допуская длительных задержек.

Итоговая сумма к возврату — это сумма всех платежей по графику, а не отдельная «процентная надбавка». Проценты уже включены в каждый платёж и рассчитаны по ставке, указанной в индивидуальных условиях договора. Если в договоре указаны два варианта платежа, то сумма в скобках, как правило, является платежом после зачисления средств материнского капитала, но это необходимо подтвердить условиями конкретного договора.

По вопросу о сумме к возврату и процентах

Сколько именно вы должны вернуть кредитору, определяется графиком платежей и полной стоимостью займа (ПСК), которые указаны в договоре. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на проценты за пользование займом в размере, определённом договором. Процентная ставка в процентах годовых обязательно указывается в индивидуальных условиях договора (п. 4 ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ).

Итоговая сумма к возврату складывается из:

  • основного долга (суммы займа);
  • процентов за пользование деньгами, начисленных по ставке из договора.

Чтобы проверить итоговую сумму, сложите все платежи из графика — это и будет то, что вы вернёте кредитору при погашении по графику. ПСК в денежном выражении размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора и должна совпадать с суммой всех платежей графика (ч. 9 ст. 5, ст. 6 ФЗ № 353-ФЗ).

По вопросу о сумме в скобках в графике платежей

Если в графике указаны два варианта платежа, расхождение сумм — это, как правило, два варианта платежа: до и после зачисления средств материнского капитала. Основная цифра (например, 34 000 ₽) — платёж до перечисления МСК кредитору, а сумма в скобках — платёж после того, как средства МСК поступят и часть долга будет погашена досрочно. Однако это необходимо подтвердить условиями конкретного договора.

Это следует из механизма, установленного законом:

  • средства МСК направляются на погашение основного долга и процентов по займу на приобретение жилья (ч. 1 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ);
  • средства перечисляются СФР безналично на счёт кредитора, указанный в договоре (п. 16 Правил № 862);
  • после частичного досрочного погашения кредитор обязан предоставить уточнённый график платежей и пересчитанную ПСК (ч. 8 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ).

Доплачивать разницу между этими суммами вы не обязаны. Пока средства МСК не поступили кредитору, вы платите по исходному графику (основную сумму платежа). После зачисления — по уточнённому графику (сумму в скобках).

По срокам распоряжения материнским капиталом

Вы вправе подать заявление о распоряжении средствами МСК на погашение займа на жильё в любое время со дня рождения ребёнка, не дожидаясь трёхлетия (ч. 6.1 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ). Это специальная норма, которая имеет приоритет над общим правилом о трёхлетнем сроке.

По рискам просрочки

Пока средства МСК не зачислены кредитору, вы обязаны платить по исходному графику. Проценты начисляются только за фактический срок пользования деньгами (п. 2 ст. 810 ГК РФ). При просрочке возврата займа или уплаты процентов на сумму долга дополнительно начисляются проценты по ключевой ставке Банка России (п. 1 ст. 811 ГК РФ) плюс договорная неустойка, указанная в индивидуальных условиях (п. 12 ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ). Средствами материнского капитала нельзя погашать штрафы, комиссии и пени — только основной долг и проценты (п. 13 Правил № 862).

Если просрочка составит более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами (ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353-ФЗ).

Пошаговые действия

  1. Проверьте договор займа. Найдите в индивидуальных условиях: сумму займа, процентную ставку (в % годовых), срок возврата, размер неустойки (п. 12 ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ). Сверьте ПСК в квадратной рамке на первой странице с суммой всех платежей графика.

  2. Уточните у кредитора расшифровку графика платежей. Потребуйте письменно (заявлением) предоставить уточнённый график платежей с указанием, какая сумма действует до зачисления МСК, а какая — после. Кредитор обязан это сделать в силу ч. 8 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ.

  3. Подайте заявление о распоряжении средствами МСК в СФР (Фонд пенсионного и социального страхования) по месту жительства. Заявление можно подать в любое время со дня рождения ребёнка (ч. 6.1 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ). К заявлению приложите договор займа и сведения из ЕГРН о праве на жилое помещение (п. 13 Правил № 862).

  4. До зачисления средств МСК платите по исходному графику (основную сумму платежа), не допуская просрочки. После поступления средств МСК кредитору — платите по уточнённому графику (сумму в скобках).

  5. Если кредитор отказывается предоставить уточнённый график или пояснить расчёт — направьте письменную претензию. При отказе или неполучении ответа вы вправе обратиться в суд по месту жительства с требованием об обязании предоставить уточнённый график и пересчитанную ПСК (ч. 8 ст. 11 ФЗ № 353-ФЗ).

  6. Если займодавец — микрофинансовая организация (МФО) — проверьте, не выдаёт ли она заём под залог вашего жилья: МФО по общему правилу запрещено выдавать займы под залог жилья (ст. 12 ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности»). Это влияет на законность сделки и на возможность направления средств МСК на её погашение.