Когда можно использовать материнский капитал наличными на покупку жилья без ипотеки, если сертификат выдан в 2020 году на первого ребенка, а доплата за второго была в 2025 году

Когда можно воспользоваться маткапиталом без кредита — отсчёт трёхлетнего срока

Основное правило — ч. 6 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ: заявление о распоряжении подаётся по истечении трёх лет со дня рождения ребёнка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры.

Заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки , за исключением случаев, предусмотренных частью 6 1 настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 28.07.2010 № 241-ФЗ, от 03.07.2016 № 302-ФЗ, от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 6 1 . Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты и на получение единовременной выплаты . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 28.07.
— ч. 6 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ

От какого ребёнка считать срок, прямо определяет ч. 7 ст. 3 ФЗ № 256-ФЗ: право возникает со дня рождения ребёнка, в связи с рождением которого оно возникло, и реализуется не ранее чем по истечении трёх лет со дня рождения именно этого ребёнка.

Право на дополнительные меры государственной поддержки возникает со дня рождения (усыновления) первого, второго, третьего ребенка или последующих детей независимо от периода времени, прошедшего с даты рождения (усыновления) предыдущего ребенка (детей), и может быть реализовано не ранее чем по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) первого, второго, третьего ребенка или последующих детей, в связи с рождением (усыновлением) которых возникло указанное право, за исключением случаев, предусмотренных частью 6 1 статьи 7 настоящего Федерального закона. (В редакции Федерального закона от 01.03.2020 № 35-ФЗ) Статья 4. Учет лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, и размещение информации об установлении им дополнительных мер государственной поддержки 1. В государственной информационной системе "Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере" обеспечивается ведение учета сведений о лицах, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, а также размещение информации о реализации ими такого права. 2.
— ч. 7 ст. 3 ФЗ № 256-ФЗ

Право на капитал в вашей ситуации возникло при рождении первого ребёнка в 2020 году (на него выдан сертификат). Рождение второго ребёнка в 2025 году и выплаченная доплата лишь увеличивают размер уже возникшего капитала (по ст. 6 ФЗ № 256-ФЗ), но не создают нового права и не перезапускают срок. Значит, трёхлетний срок истёк уже в 2023 году.

Вывод: срок ожидания (3 года) для распоряжения без ипотеки давно истёк — он отсчитывается от рождения первого ребёнка (2020), а не от второго (2025). Воспользоваться маткапиталом для покупки жилья без кредита можно в любой момент сейчас.

Порядок и размер использования маткапитала на покупку жилья без ипотеки

Покупка без кредита допустима: средства перечисляются безналично напрямую физическому лицу — продавцу жилья (п. 1 ч. 1 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ).

на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на счет эскроу, бенефициаром по которому является лицо, осуществляющее отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения; (В редакции Федерального закона от 27.06.2019 № 151-ФЗ) 2) на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, реконструкцию дома блокированной застройки, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство или реконструкцию указанных объектов, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат;
— п. 1 ч. 1 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ

Без кредита применяется схема договора купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа: Фонд перечислит продавцу сумму после государственной регистрации договора. Это регламентирует п. 8 Правил № 862, а п. 8.1 ограничивает перечисляемую сумму ценой договора или остатком неуплаченной суммы по нему.

В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на оплату приобретаемого жилого помещения лицо, получившее сертификат, указывает в заявлении: а) сведения из договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке; б) сведения о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве на жилое помещение лица, получившего сертификат, и (или) его супруга, осуществляющего приобретение жилого помещения с использованием средств материнского (семейного) капитала; в) сведения из заключения о соответствии жилого помещения, являющегося жилым домом (частью жилого дома), в том числе домом блокированной застройки, требованиям, предъявляемым к жилому помещению, и его пригодности для проживания, оформленного не ранее чем за один год до дня подачи заявления (в случае приобретения жилого помещения, являющегося жилым домом (частью жилого дома), в том числе домом блокированной застройки). (Дополнение подпунктом - Постановление Правительства Российской Федерации от 04.02.2025 № 101) (Пункт в редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 31.03.2020 № 383) 8 1 . Размер средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направляемых на оплату обязательств по договору купли-продажи жилого помещения, не может превышать цены договора или размера оставшейся неуплаченной суммы по договору.
— п. 8 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ № 862

Размер средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направляемых на оплату обязательств по договору купли-продажи жилого помещения, не может превышать цены договора или размера оставшейся неуплаченной суммы по договору. (В редакции постановлений Правительства Российской Федерации от 27.11.2010 № 937, от 31.03.2020 № 383) 9. В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве лицо, получившее сертификат, указывает в заявлении сведения из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке. (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 31.03.2020 № 383)
— п. 8.1 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ № 862

Размер доступных средств (включая доплату за второго ребёнка 2025 года): 466 617 рублей за первого ребёнка + 150 000 рублей доплаты при рождении второго ребёнка с 1 января 2020 года (при условии, что первый ребёнок рождён также с 1 января 2020 года) = 616 617 рублей, с последующей индексацией.

466 617 рублей в случае рождения (усыновления) первого ребенка начиная с 1 января 2020 года. В случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) также начиная с 1 января 2020 года, размер материнского (семейного) капитала увеличивается на 150 000 рублей и составляет в общей сумме 616 617 рублей; 3) 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) второго ребенка начиная с 1 января 2020 года при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) до 1 января 2020 года; 4) 616 617 рублей в случае рождения (усыновления) третьего ребенка или последующих детей начиная с 1 января 2020 года при условии, что ранее право на дополнительные меры государственной поддержки не возникло. (Часть в редакции Федерального закона от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 2. Размер материнского (семейного) капитала ежегодно пересматривается с 1 февраля текущего года исходя из индекса роста потребительских цен за предыдущий год в соответствии с коэффициентом индексации, определяемым Правительством Российской Федерации. В таком же порядке осуществляется пересмотр размера оставшейся части суммы средств материнского (семейного) капитала. (В редакции Федерального закона от 21.12.2021 № 415-ФЗ) 3. Размер материнского (семейного) капитала уменьшается на сумму средств, использованных в результате распоряжения этим капиталом в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 4.
— п. 1 ч. 1 ст. 6 ФЗ № 256-ФЗ

Процедура и доказательства: подаётся заявление о распоряжении в территориальный орган СФР (через МФЦ или Госуслуги) с приложением сертификата, договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего госрегистрацию, и сведений о зарегистрированном праве (перечень из п. 8 Правил № 862). После одобрения Фонд перечисляет средства безналично продавцу.

Обязанность при покупке: оформить жильё в общую собственность — вашу, супруга (при браке) и всех детей, включая первого и второго, с определением долей по соглашению (ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ).

Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. В этом случае правила части 1 1 статьи 30 Жилищного кодекса Российской Федерации не применяются. (В редакции федеральных законов от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 14.07.2022 № 310-ФЗ) 5. Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации. 6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 29.12.2010 № 440-ФЗ, от 23.05.2015 № 131-ФЗ, от 07.06.2025 № 131-ФЗ) 7.
— ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ

Это соответствует праву ребёнка на имущество, приобретённое на его средства (п. 3 ст. 60 СК РФ).

Ребенок имеет право собственности на доходы, полученные им, имущество, полученное им в дар или в порядке наследования, а также на любое другое имущество, приобретенное на средства ребенка. Право ребенка на распоряжение принадлежащим ему на праве собственности имуществом определяется статьями 26 и 28 Гражданского кодекса Российской Федерации . При осуществлении родителями правомочий по управлению имуществом ребенка на них распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения имуществом подопечного (статья 37 Гражданского кодекса Российской Федерации ). 4. Ребенок не имеет права собственности на имущество родителей, родители не имеют права собственности на имущество ребенка. Дети и родители, проживающие совместно, могут владеть и пользоваться имуществом друг друга по взаимному согласию. 5. В случае возникновения права общей собственности родителей и детей их права на владение, пользование и распоряжение общим имуществом определяются гражданским законодательством. ГЛАВА 12. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ РОДИТЕЛЕЙ Статья 61. Равенство прав и обязанностей родителей 1. Родители имеют равные права и несут равные обязанности в отношении своих детей (родительские права). 2.
— п. 3 ст. 60 СК РФ

Вывод: чтобы купить жильё без ипотеки, заключите договор купли-продажи с рассрочкой платежа; после его госрегистрации СФР безналично перечислит продавцу до 616 617 рублей (не превышая цены/остатка), а вы обязаны оформить жильё в общую собственность с детьми.

Запрет обналичивания: «за наличные» ≠ снятие денег из рук

«Без ипотеки» — допустимо, но обналичивание сертификата запрещено. Средства маткапитала всегда перечисляются Фондом безналично напрямую продавцу/организации («путем безналичного перечисления указанных средств» — п. 1 ч. 1 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ, см. цитату c3). Снятие средств наличными путём фиктивных сделок ненадлежащего назначения признаётся хищением средств социальных выплат (мошенничеством при получении выплат).

Мошенничество при получении выплат, то есть хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат, - наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, - наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 3.
— ч. 1 ст. 159.2 УК РФ

Риски: фиктивная сделка с «обналичиванием» — основание для отказа в распоряжении, признания сделки притворной и уголовной ответственности по ст. 159.2 УК РФ для всех участников (включая покупателя и продавца), а также для обязательного возврата средств либо взыскания их в доход государства. Поэтому всякое использование маткапитала должно строго соответствовать целевому назначению (улучшение жилищных условий) и проходить через безналичное перечисление СФР.

Вывод: распорядиться маткапиталом «за наличные» в смысле прямого наличного расчёта нельзя — все средства проходят безналичным перечислением. Любая схема обналичивания сертификата является преступлением (ст. 159.2 УК РФ). Легален только безналичный целевой расчёт СФР с продавцом по п. 1 ч. 1 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ.

Риски сделки с взаимозависимым (родственным) продавцом и мнимость/притворность сделки

Покупка жилья у близкого родственника с использованием маткапитала сама по себе прямо не запрещена, однако такая сделка попадает под повышенный контроль и риск признания её мнимой (совершённой лишь для вида) либо притворной (совершённой для прикрытия другой сделки, в частности — «обналичивания» средств). Обе разновидности ничтожны по ст. 170 ГК РФ:

Мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна. 2. Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила. (В редакции Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ)

Для вашей ситуации это означает: если договор купли-продажи с родственником заключён без реальной передачи жилья и намерения создать правовые последствия (жильё фактически не передаётся, продавец возвращает деньги), СФР и суд вправе признать сделку мнимой/притворной, а распоряжение средствами — незаконным хищением социальной выплаты, что влечёт последствия, описанные в предыдущем блоке (ст. 159.2 УК РФ — см. цитату c7).

Вывод: для легального использования маткапитала сделка должна быть реальной и целевой — действительное приобретение жилья на территории РФ в собственность семьи. Сделка с родственником допустима, только если она реальна (жильё фактически передаётся, права регистрируются, семья реально улучшает жилищные условия); в противном случае есть высокий риск признания её ничтожной как мнимой/притворной (ст. 170 ГК РФ) и привлечения к уголовной ответственности.