Можно ли использовать федеральный и региональный материнский капитал одновременно на покупку дома, если третьему ребенку нет 3 лет?

Федеральный маткапитал до 3 лет: общее правило и исключение через кредит/заём

По общему правилу заявление о распоряжении средствами федерального материнского капитала подаётся только после достижения ребёнком, в связи с рождением которого возникло право, трёх лет.

Заявление о распоряжении может быть подано в любое время по истечении трех лет со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки , за исключением случаев, предусмотренных частью 6 1 настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 28.07.2010 № 241-ФЗ, от 03.07.2016 № 302-ФЗ, от 01.03.2020 № 35-ФЗ) 6 1 . Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты и на получение единовременной выплаты . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 28.07.
— ч. 6 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ

Из этого следует: при прямом (без кредита) использовании федерального маткапитала на оплату дома продавцу вам придётся ждать, пока третьему ребёнку исполнится 3 года — сейчас ему 1 г. 4 мес., то есть ещё почти 2 года.

Но закон прямо устанавливает исключение именно для приобретения жилья:

Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты и на получение единовременной выплаты
— ч. 6.1 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ

В связке с этой нормой действует правило, которое снимает трёхлетний срок для первоначального взноса и погашения кредита/займа на приобретение жилья:

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) ребенка
— ч. 6 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ

Вывод по вопросу. Использовать федеральный маткапитал на покупку дома до достижения третьим ребёнком 3 лет можно, НО только одним способом — направив его на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту (целевому займу) на приобретение жилья. Оформить нужно именно кредит/целевой заём на покупку дома; простая купля-продажа с прямой оплатой продавцу маткапиталом до 3 лет по федеральному закону не допускается.

Требования к займу/кредиту и порядок подачи заявления

Средства направляются на кредит или заём, но займ должен быть выдан строго определёнными организациями:

Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному с одной из организаций, являющейся: (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 09.09.2015 № 950) а) кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" ; б) (Подпункт утратил силу - Постановление Правительства Российской Федерации от 09.07.2015 № 689) в) кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом "О кредитной кооперации" , сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом "О сельскохозяйственной кооперации" , осуществляющими свою деятельность не менее 3 лет со дня государственной регистрации, соответствующими требованиям, установленным нормативным актом Центрального банка Российской Федерации для предоставления займов, и включенными в перечень таких кооперативов, который размещается на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
— п. 3.1 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ № 862

Порядок обращения для досрочного распоряжения: заявление можно подать напрямую в кредитную организацию, выдавшую кредит/заём, минуя отдельное предварительное обращение в СФР.

Заявление рассматривается территориальным органом СФР в срок до пяти рабочих дней:

Заявление о распоряжении подлежит рассмотрению территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в срок, не превышающий пяти рабочих дней с даты приема заявления о распоряжении со всеми необходимыми документами (их копиями, верность которых засвидетельствована в установленном законом порядке), по результатам которого выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении
— ч. 1 ст. 8 ФЗ № 256-ФЗ

Вывод по вопросу. Для использования маткапитала до 3 лет нужно получить ипотеку или целевой заём у банка (либо у кредитного потребкооператива/сельхозкооператива, работающего не менее 3 лет и состоящего в перечне ЦБ РФ). Заявление о распоряжении подаётся через эту кредитную организацию либо непосредственно в СФР; срок рассмотрения — до 5 рабочих дней.

Объединение федерального и регионального маткапитала на одну сделку

Закон прямо допускает распоряжение средствами маткапитала одновременно по нескольким направлениям:

Распоряжение средствами материнского (семейного) капитала может осуществляться лицами, получившими сертификат, одновременно по нескольким направлениям, установленным настоящим Федеральным законом
— ч. 4 ст. 7 ФЗ № 256-ФЗ

Это означает, что в рамках одной сделки с федеральным маткапиталом можно задействовать и иные предусмотренные законом направления. Однако региональный материнский капитал регулируется НЕ федеральным законом № 256-ФЗ, а законом конкретного субъекта РФ и порядком, который устанавливает орган соцзащиты.

По региональному капиталу условия (возраст ребёнка, размер, направления использования, необходимость ожидания возраста ребёнка) могут отличаться от федеральных: в каждом регионе они свои. Например, в Московской области региональный маткапитал по Закону Московской области от 12.01.2006 № 1/2006-ОЗ покрывает именно улучшение жилищных условий, получение образования, компенсацию затрат на газификацию ИЖС, а вопросы выдачи сертификата и распоряжения средствами отнесены к услугам соцзащиты (Департамента социального развития/уполномоченного органа).

Вывод по вопросу. Объединить федеральный и региональный капитал на покупку одного дома в принципе можно — запрета нет, они являются самостоятельными мерами поддержки с самостоятельными процедурами. Но по региональному капиталу нужно проверять именно условия вашего субъекта РФ: допустимый возраст ребёнка (в части региона разрешают использовать до 3 лет, в части — только после), перечень разрешённых целей по покупке дома и порядок распоряжения через соцзащиту. Поскольку регион в вопросе прямо не назван, конкретный размер и условия вашего регионального капитала следует уточнить в органе соцзащиты по месту жительства.

Требования к дому и оформление права собственности (выделение долей)

Приобретаемое жильё должно находиться на территории РФ:

Приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации. 4. Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. В этом случае правила части 1 1 статьи 30 Жилищного кодекса Российской Федерации не применяются. (В редакции федеральных законов от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 14.07.2022 № 310-ФЗ) 5. Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий устанавливаются Правительством Российской Федерации. 6. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки .
— ч. 3 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ

При оплате приобретаемого дома в заявлении указываются сведения из зарегистрированного договора купли-продажи, о зарегистрированном праве покупателя и — для жилого дома — заключение о соответствии дома требованиям к жилому помещению и его пригодности для проживания:

В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на оплату приобретаемого жилого помещения лицо, получившее сертификат, указывает в заявлении: а) сведения из договора купли-продажи жилого помещения, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке; б) сведения о зарегистрированном в Едином государственном реестре недвижимости праве на жилое помещение лица, получившего сертификат, и (или) его супруга, осуществляющего приобретение жилого помещения с использованием средств материнского (семейного) капитала; в) сведения из заключения о соответствии жилого помещения, являющегося жилым домом (частью жилого дома), в том числе домом блокированной застройки, требованиям, предъявляемым к жилому помещению, и его пригодности для проживания, оформленного не ранее чем за один год до дня подачи заявления (в случае приобретения жилого помещения, являющегося жилым домом (частью жилого дома), в том числе домом блокированной застройки
— п. 8 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ № 862

Ключевое обязательство — после использования маткапитала жильё оформляется в общую собственность всех детей и супруга:

Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. В этом случае правила части 1 1 статьи 30 Жилищного кодекса Российской Федерации не применяются
— ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ

Сроки и порядок такого оформления детализированы в подзаконном акте:

Лицо, получившее сертификат, или супруг лица, получившего сертификат, обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев: а) после перечисления Фондом пенсионного и социального страхования Российской Федерации средств материнского (семейного) капитала лицу либо организации, осуществляющим отчуждение жилого помещения, а в случае приобретения жилого помещения по договору купли-продажи жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа, предоставленного в соответствии с законодательством Российской Федерации, - после снятия обременения с жилого помещения
— п. 15.1 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007

Вывод по вопросу. Дом должен быть жилым и пригодным для проживания (нужно заключение о пригодности, выданное не ранее чем за год до подачи заявления), а приобретённое с использованием маткапитала жильё в течение 6 месяцев после перечисления средств (а при ипотеке — после снятия обременения/полной выплаты кредита) обязательно оформляется в общую собственность вас, супруга и ВСЕХ троих детей с определением долей по соглашению. Невыполнение этого обязательства — самостоятельное нарушение, за которым следуют претензии со стороны СФР и прокуратуры.

Риски: прямая оплата до 3 лет и фиктивная сделка

Попытка обойти трёхлетний срок «иными путями» (например, оформить фиктивный заём, чтобы фактически выплатить деньги продавцу без реального кредита, либо представить недостоверные сведения) влечёт уголовную ответственность:

Мошенничество при получении выплат, то есть хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат
— ч. 1 ст. 159.2 УК РФ

Средства материнского капитала прямо отнесены судебной практикой к социальным выплатам, на которые распространяется эта статья:

которое связано с незаконным получением социальных выплат, а именно установленных федеральными законами, законами субъектов Российской Федерации, нормативными правовыми актами федеральных органов исполнительной власти, нормативными правовыми актами органов местного самоуправления выплат гражданам, нуждающимся в социальной поддержке. Для целей статьи 1592 УК РФ к социальным выплатам, в частности, относятся пособие по безработице, компенсации на питание, на оздоровление, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения, на оплату жилого помещения и коммунальных услуг, средства материнского (семейного) капитала, а также предоставление лекарственных средств, технических средств реабилитации (протезов, инвалидных колясок и т.п.), специального транспорта, путевок, продуктов питания. Не относятся к социальным выплатам по смыслу статьи 1592 УК РФ гранты, стипендии, предоставляемые физическим лицам и организациям в целях поддержки науки, образования, культуры и искусства, субсидии на поддержку сельскохозяйственных товаропроизводителей, на поддержку малого и среднего предпринимательства. Мошенничество при получении указанных выплат квалифицируется по статье 159 УК РФ. 8 16.
— п. 14 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30.11.2017

Вывод по вопросу. Использование маткапитала до 3 лет законно ТОЛЬКО через реальный кредит/целевой заём. Оформление фиктивного займа ради быстрого получения денег, представление ложных сведений о договоре либо умолчание о фактах, влекущих прекращение права (например, об отсутствии реальной сделки) образует состав мошенничества при получении выплат (ст. 159.2 УК РФ). Расплачивайтесь с банком/займодавцем по-настоящему; не пытайтесь «обналичить» капитал через подставные договоры.

Оформление сделки: нотариальное согласие супруга и общая собственность

Приобретаемый в браке дом, оплаченный в том числе собственными средствами семьи, по общему правилу становится общим имуществом супругов:

Вывод здесь поддерживается ст. 34 СК РФ (процитирована в опоре на ранее установленную норму): имущество, нажитое супругами в браке, — их совместная собственность.

Поскольку покупка дома — сделка с недвижимостью, права на которую подлежат государственной регистрации, при оформлении договора одним из супругов требуется нотариальное согласие второго:

Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов. 2. При совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга. Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки. 3. Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга. (В редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 391-ФЗ) Супруг, чье нотариально удостоверенное согласие на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение года со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки , по правилам статьи 173 1 Гражданского кодекса Российской Федерации . (В редакции Федерального закона от 14.07.2022 № 310-ФЗ)
— п. 1 ст. 35 СК РФ

Вывод по вопросу. Чтобы не возникло проблем при регистрации: (1) если договор купли-продажи подписывает один из супругов — оформите нотариально удостоверенное согласие второго супруга; (2) после сделки, как указано выше, дом в течение 6 месяцев (по ипотеке — после снятия обременения) оформляется в общую собственность супругов и всех троих детей. Брачный договор для такой сделки не обязателен — его заключение является добровольным (ст. 40–41 СК РФ), требование нотариуса оформить его лишь для покупки с маткапиталом неправомерно.

Практические рекомендации по оформлению (без проблем)

1. По федеральному капиталу (до 3 лет): оформляйте ипотеку или целевой заём у банка на покупку дома; маткапитал направьте на первоначальный взнос и/или погашение основного долга и процентов. Заявление — через банк или СФР.

2. По региональному капиталу: учитывайте условия именно вашего субъекта РФ (возраст ребёнка, цели, порядок через соцзащиту). Если регион разрешает использование до 3 лет на покупку дома — задействуйте капитал параллельно с федеральным (запрета на одновременное использование нет); если регион требует ждать возраст ребёнка — используйте региональный капитал позже, на погашение того же кредита.

3. По дому: убедитесь, что объект — именно жилой дом, пригодный для проживания, получите заключение о пригодности (срок — не старше 1 года). Дом должен находиться на территории РФ.

4. По долям: зафиксируйте письменное обязательство (оформляется нотариально — это типовая практика) об оформлении дома в общую собственность обоих супругов и всех троих детей с долями по соглашению; исполните его в 6-месячный срок (при ипотеке — после полной выплаты и снятия обременения).

5. При отказе: отказ СФР или соцзащиты оформляется решением, которое можно обжаловать вышестоящему органу и в суд. Основание отказа должно быть мотивировано нормой; трёхлетний возраст ребёнка НЕ является основанием для отказа, если средства направляются на первоначальный взнос/погашение ипотечного кредита или займа на приобретение жилья.

Вывод по вопросу. Отказать по мотиву «ребёнку нет трёх лет» НЕ вправе, если средства федерального маткапитала направляются на первоначальный взнос и/или погашение основного долга и процентов по кредиту (займу) на приобретение дома, — это прямо разрешено законом. Оба капитала (федеральный и региональный) можно использовать на одну сделку; различия касаются только условий регионального капитала, которые нужно сверить в вашем субъекте РФ.

Документы, допустимые альтернативы и исполнение обязательства о долях

Документы для распоряжения. Для направления средств на первоначальный взнос/погашение кредита (займа) к заявлению о распоряжении прикладываются сведения из кредитного договора (копия договора займа), сведения из договора об ипотеке (если она предусмотрена), а при оплате приобретаемого дома — сведения из зарегистрированного договора купли-продажи, о зарегистрированном праве покупателя и заключение о пригодности дома для проживания (см. п. 12 и 8 Правил № 862, процитированы выше в блоках 2 и 4).

Альтернатива, если региональный капитал нельзя использовать до 3 лет. Федеральный и региональный капиталы — самостоятельные меры поддержки с разными сроками. Если закон вашего субъекта допускает распоряжение региональным капиталом только по достижении ребёнком определённого возраста, используйте федеральный капитал сейчас (на первоначальный взнос/погашение ипотеки), а региональный — позже, направив его на погашение основного долга и процентов по тому же ипотечному кредиту на этот дом, когда наступит разрешённый возраст. Запрета на такое «разнесение по времени» двух капиталов на один и тот же дом нет: они регулируются разными нормативными актами и разными органами (федеральный — СФР, региональный — соцзащита).

Исполнение обязательства о выделении долей. Обязанность оформить дом в общую собственность супруга и всех детей возникает в силу закона (ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ) и должна быть исполнена в течение 6 месяцев после перечисления средств продавцу (п. 15.1 Правил № 862), а при использовании ипотечного кредита — после полной выплаты кредита и погашения записи об ипотеке. Неисполнение этого обязательства влечёт контроль со стороны СФР и органов прокуратуры и может стать основанием для судебного понуждения к выделению долей, а также, при установлении злоупотребления — для квалификации по ст. 159.2 УК РФ.

Вывод по вопросу. Схема без рисков: сейчас — федеральный капитал на первоначальный взнос/погашение ипотеки (это законно до 3 лет), региональный — по правилам вашего региона (сейчас или позже на погашение того же кредита); после сделки и снятия обременения — в 6-месячный срок оформите дом в долевую собственность супруга и всех троих детей. Пакет документов и обязательство о долях зафиксируйте нотариально.