Раздел квартиры с ипотекой после развода при использовании маткапитала и земельного капитала, если жена не созаемщик

Какая доля в квартире, оформленной в браке на имя мужа, вправе претендовать жена, не являющаяся созаёмщиком

Ключевой факт: квартира куплена во время второго брака, пусть и в ипотеку на имя мужа. Регистрация права на имя одного супруга и его статус единственного заёмщика не меняют правовой режим имущества.

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. 2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
— п. 1, 2 ст. 34 СК РФ

Положение п. 2 ст. 34 СК РФ прямо охватывает этот случай: «любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено». Квартира, купленная в браке даже на одного супруга, — общая совместная собственность обоих, если брачным договором не установлено иное. То, что жена не выступает созаёмщиком или поручителем по ипотечному кредиту, значения не имеет — кредитный долг мужа является общим обязательством лишь при направлении средств на нужды семьи (п. 2 ст. 45 СК РФ), а квартира как таковая входит в общее имущество.

То же подтверждает практика Верховного Суда.

Общей совместной собственностью супругов, подлежащей разделу (п. п. 1 и 2 ст. 34 СК РФ), является любое нажитое ими в период брака движимое и недвижимое имущество, которое в силу ст. ст. 128, 129, п. п. 1 и 2 ст. 213 ГК РФ может быть объектом права собственности граждан, независимо от того, на имя кого из супругов оно было приобретено или внесены денежные средства, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества. Раздел общего имущества супругов производится по правилам, установленным ст. ст. 38, 39 СК РФ и ст. 254 ГК РФ. Стоимость имущества, подлежащего разделу, определяется на время рассмотрения дела. Если брачным договором изменен установленный законом режим совместной собственности, то суду при разрешении спора о разделе имущества супругов необходимо руководствоваться условиями такого договора. При этом следует иметь в виду, что в силу п. 3 ст. 42 СК РФ условия брачного договора о режиме совместного имущества, которые ставят одного из супругов в крайне неблагоприятное положение (например, один из супругов полностью лишается права собственности на имущество, нажитое супругами в период брака), могут быть признаны судом недействительными по требованию этого супруга. В состав имущества, подлежащего разделу, включается общее имущество супругов, имеющееся у них в наличии на время рассмотрения дела либо находящееся у третьих лиц. При разделе имущества учитываются также общие долги супругов (п. 3 ст.
— п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 15 от 05.11.1998

Соответственно, по умолчанию жена вправе претендовать на ½ долю в квартире, причём независимо от того, на кого оформлена собственность. Возможны два уточнения: (1) если часть платежей за квартиру вносилась средством, имеющим целевое назначение и приходящимся лично на жену (маткапитал) — вопрос долей в части, оплаченной маткапиталом, решается иначе (см. следующий блок), и (2) суд вправе отступить от равенства долей в интересах несовершеннолетних детей.

Дети от первого брака, прописанные в квартире, на режим права собственности сами по себе не влияют — прописка не создаёт доли в праве собственности. Доли для несовершеннолетних возникают не из-за регистрации, а из-за обязанности при использовании маткапитала (см. блок 2). Старшие (12 и 14 лет) — несовершеннолетние, и в силу ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ они также должны получить доли, поскольку маткапитал направлен на жильё.

Вывод: жена вправе претендовать на долю в квартире как в общем совместном имуществе супругов (п. 1, 2 ст. 34 СК РФ), независимо от того, что кредит оформлен на мужа. По общему правилу её доля — ½ (п. 1 ст. 39 СК РФ), с возможным отступлением в интересах несовершеннолетних детей. Прописка детей доли не создаёт.

Последствия использования материнского капитала: обязанность оформить доли детям и супруге

Использование средств материнского (семейного) капитала на погашение ипотеки порождает прямо установленную законом обязанность по оформлению жилья в общую собственность всех членов семьи.

Лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению.
— ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ

Эта норма обязывает и лицо, получившее сертификат (жену), и её супруга (мужа) оформить квартиру в общую собственность жены, мужа и всех детей — первого, второго, третьего и последующих. Следовательно:

• обязательные участники права собственности на квартиру — жена, муж и все дети, на которых получен (или в связи с рождением которых получен) маткапитал, независимо от того, от какого брака эти дети (первый, второй, третий, последующие — формулировка закона не ограничивается общими детьми);
• размер долей определяется по соглашению, а при его отсутствии — судом, и на доли детей не требуется согласие залогодержателя (банка), поскольку заложенное имущество остаётся в общей собственности и это не нарушает прав банка как залогодержателя.

Практика Верховного Суда подтверждает, что выделение долей детям и супруге в квартире, находящейся в залоге (ипотеке), не требует согласия залогодержателя и не влияет на установленные договором ипотеки правоотношения, поскольку заложенное имущество остаётся в общей собственности и ипотека сохраняется на всё жильё.

Следовательно, маткапитал, внесённый в счёт погашения ипотеки, даёт жене и детям самостоятельное, не зависимое от семейного режима основание требовать выделения им долей в квартире. Если бывшим мужем не исполнено обязательство по оформлению таких долей — это прямое нарушение ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ, и жена вправе в судебном порядке требовать определения долей, в том числе в интересах несовершеннолетних детей.

Вывод: использование маткапитала даёт жене и всем детям (в т.ч. от первого брака) доли в квартире в силу ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ. Требование об определении долей жены и детей подлежит удовлетворению независимо от того, кто является титульным собственником и заёмщиком; согласие банка на выделение таких долей не требуется, ипотека сохраняется на квартиру.

Раздел квартиры, обременённой ипотекой, и распределение ипотечного долга

Квартира находится в залоге у банка и обременена ипотекой. Это не препятствует разделу общей совместной собственности супругов: раздел имущества и определение долей (п. 2-3 ст. 38, ст. 39 СК РФ) допустимы и при наличии залога. При этом долг по ипотечному кредиту как общий долг супругов распределяется между ними пропорционально присуждённым долям.

Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. ГЛАВА 8. ДОГОВОРНЫЙ РЕЖИМ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ Статья 40. Брачный договор Брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения. Статья 41. Заключение брачного договора 1. Брачный договор может быть заключен как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака. Брачный договор, заключенный до государственной регистрации заключения брака, вступает в силу со дня государственной регистрации заключения брака. 2. Брачный договор заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Статья 42. Содержание брачного договора 1. Брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим совместной собственности (статья 34 настоящего Кодекса), установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов. Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов. Супруги вправе определить в брачном договоре свои права и обязанности по взаимному содержанию, способы участия в доходах друг друга, порядок несения каждым из них семейных расходов;
— п. 3 ст. 39 СК РФ

Однако отчуждение заложенной квартиры имеет ограничения: залогодатель (титульный собственник — муж) не вправе продать или переоформить её без согласия банка.

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.
— п. 2 ст. 346 ГК РФ

Обеспечение иска допускается во всяком положении дела, если непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда. 3. По основаниям, предусмотренным частью второй настоящей статьи, и по правилам настоящей главы меры по обеспечению иска могут быть приняты судьей или судом по заявлению стороны третейского разбирательства по месту нахождения третейского суда, либо по адресу или месту жительства должника , либо по месту нахождения имущества должника. (В редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) (Статья в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 409-ФЗ ) Статья 140. Меры по обеспечению иска 1. Мерами по обеспечению иска могут быть: 1) наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц; 2) запрещение ответчику совершать определенные действия; 3) запрещение другим лицам совершать определенные действия, касающиеся предмета спора, в том числе передавать имущество ответчику или выполнять по отношению к нему иные обязательства; 3 1 ) возложение на ответчика и других лиц обязанности совершить определенные действия, касающиеся предмета спора о нарушении авторских и (или) смежных прав, кроме прав на фотографические произведения и произведения, полученные способами, аналогичными фотографии, в информационно-телекоммуникационных сетях, в том числе в сети "Интернет"; (Дополнение пунктом - Федеральный закон от 02.07.2013 № 187-ФЗ ) (В редакции Федерального закона от 24.11.2014 № 364-ФЗ ) 4) приостановление реализации имущества в случае предъявления иска об освобождении имущества от ареста (исключении из описи); 5) приостановление взыскания по исполнительному документу, оспариваемому должником в судебном порядке. В необходимых случаях судья или суд может принять иные меры по обеспечению иска, которые отвечают целям, указанным в статье 139 настоящего Кодекса. Судьей или судом может быть допущено несколько мер по обеспечению иска. 2. При нарушении запрещений, указанных в пунктах 2 и 3 части первой настоящей статьи, виновные лица подвергаются судебному штрафу в порядке и в размере, которые установлены главой 8 настоящего Кодекса . Кроме того, истец вправе в судебном порядке требовать от этих лиц возмещения убытков, причиненных неисполнением определения суда об обеспечении иска. (В редакции федеральных законов от 11.06.2008 № 85-ФЗ , от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 3. Меры по обеспечению иска должны быть соразмерны заявленному истцом требованию. 4. О принятых мерах по обеспечению иска судья или суд незамедлительно сообщает в соответствующие государственные органы или органы местного самоуправления, регистрирующие имущество или права на него, их ограничения (обременения), переход и прекращение.
— ст. 139, 140 ГПК РФ, п. 2

Здесь сочетаются две гарантии. Первая — п. 2 ст. 346 ГК РФ: муж не может отчуждать ипотечную квартиру без согласия залогодержателя, а если он это сделает — банк вправе признать сделку недействительной либо потребовать досрочного исполнения обязательства и обращения взыскания (ст. 39 ФЗ «Об ипотеке»), а сам залогодатель возмещает убытки. Вторая — ст. 139–140 ГПК РФ: при подаче иска о разделе жена вправе одновременно заявить об обеспечении иска в виде ареста квартиры и запрета мужу распоряжаться ею, что блокирует любые действия мужа по отчуждению до разрешения спора.

При разделе квартиры с непогашенным кредитом типичный исход: суд определяет доли и, учитывая, что квартира обременена ипотекой, распределяет оставшийся ипотечный долг пропорционально долям (п. 3 ст. 39 СК РФ). Поскольку долг мужа по ипотеке на квартиру, купленную в браке для семьи, является общим долгом, жена также несёт по нему солидарную ответственность наравне с мужем (п. 2 ст. 45 СК РФ), если суд признает кредит общим обязательством — а средства по нему направлены на покупку общего жилья. Замена должника (перевод долга) требует согласия банка (п. 2 ст. 391 ГК РФ), поэтому фактическое использование квартиры и погашение кредита участниками раздела должно быть согласовано с банком.

Вывод: ипотека не препятствует разделу квартиры. Доли определяются по правилам ст. 34, 39 СК РФ, а оставшийся общий долг по кредиту распределяется между супругами пропорционально долям (п. 3 ст. 39 СК РФ). До разрешения спора жена вправе обеспечить иск арестом квартиры и запретом мужу распоряжаться ею (ст. 139–140 ГПК РФ); муж не вправе отчуждать заложенную квартиру без согласия банка (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Как заставить бывшего мужа решить вопрос с разделом и получить данные банка, и срок исковой давности

Если муж тянет время и уклоняется от раздела, единственный надёжный путь — обращение в суд с иском о разделе общего имущества. Раздел возможен в судебном порядке по требованию любого из супругов (п. 1, 3 ст. 38 СК РФ), а одновременная подача заявления об обеспечении иска позволяет арестовать квартиру, чтобы муж не распорядился ею до решения (см. блок 3).

Ключевой вопрос — не пропущен ли срок: брак расторгнут год назад, но супруги продолжали жить совместно. Срок исковой давности составляет три года, но исчисляется он не с момента развода, а с момента, когда супруг узнал (должен был узнать) о нарушении своего права.

К требованиям супругов о разделе общего имущества супругов, брак которых расторгнут, применяется трехлетний срок исковой давности. Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов 1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. 2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или совершал недобросовестные действия, которые привели к уменьшению общего имущества супругов, в том числе совершал без необходимого в силу пункта 3 статьи 35 настоящего Кодекса согласия другого супруга на невыгодных условиях такие сделки по отчуждению общего имущества супругов, к которым судом не были применены последствия их недействительности по требованию другого супруга . (В редакции Федерального закона от 14.07.2022 № 310-ФЗ) 3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. ГЛАВА 8. ДОГОВОРНЫЙ РЕЖИМ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ Статья 40. Брачный договор Брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения. Статья 41.
— п. 7 ст. 38 СК РФ

Течение трехлетнего срока исковой давности для требований о разделе имущества, являющегося общей совместной собственностью супругов, брак которых расторгнут (п. 7 ст. 38 СК РФ), следует исчислять не со времени прекращения брака (дня государственной регистрации расторжения брака в книге регистрации актов гражданского состояния при расторжении брака в органах записи актов гражданского состояния, а при расторжении брака в суде - дня вступления в законную силу решения), а со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ). 20. Решение суда о расторжении брака должно быть законным и основанным на доказательствах, всесторонне проверенных в судебном заседании. В мотивировочной части решения в случае, когда один из супругов возражал против расторжения брака, указываются установленные судом причины разлада между супругами, доказательства о невозможности сохранения семьи. Резолютивная часть решения об удовлетворении иска о расторжении брака должна содержать выводы суда по всем требованиям сторон, в том числе и соединенным для совместного рассмотрения. В этой части решения указываются также сведения, необходимые для государственной регистрации расторжения брака в книге регистрации актов гражданского состояния (дата регистрации брака, номер актовой записи, наименование органа, зарегистрировавшего брак).
— п. 19 Постановления Пленума ВС РФ № 15 от 05.11.1998

Это напрямую относится к ситуации: поскольку развод состоялся лишь год назад и супруги «продолжали жить вместе», а окончательно решили расстаться только сейчас, течение срока исковой давности следует исчислять не с даты развода, а с момента, когда право жены на квартиру фактически нарушено — то есть с прекращения совместного проживания / ведения общего хозяйства, когда муж отказался делить имущество. Пока отношения продолжались, срок не течёт.

Далее — вопрос доступа к информации о кредите. Банк отказывает жене, поскольку она не сторона кредитного договора. Но в рамках судебного спора о разделе квартиры и общего долга жена может получить эти сведения через суд.

В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств. (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 440-ФЗ ) (Часть в редакции Федерального закона от 28.11.2018 № 451-ФЗ ) 2. В ходатайстве об истребовании доказательства должно быть обозначено доказательство, а также указано, какие обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела, могут быть подтверждены или опровергнуты этим доказательством, указаны причины, препятствующие получению доказательства, и место нахождения доказательства. Суд выдает стороне обязательный для исполнения запрос для получения доказательства или запрашивает доказательство непосредственно.
— ст. 57 ГПК РФ, п. 1

Ходатайство об истребовании доказательств (графика платежей, остатка долга, сведений о погашении маткапиталом) подаётся вместе с иском о разделе; суд выдает жене обязательный для исполнения запрос в банк, и банк обязан представить данные (при неисполнении — судебный штраф, п. 3 ст. 57 ГПК РФ). Это законный способ получить информацию, которую банк отказывается раскрыть напрямую.

Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга. (В редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 391-ФЗ) Супруг, чье нотариально удостоверенное согласие на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение года со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки , по правилам статьи 173 1 Гражданского кодекса Российской Федерации . (В редакции Федерального закона от 14.07.2022 № 310-ФЗ) Статья 36. Имущество каждого из супругов (Наименование в редакции Федерального закона от 18.12.2006 № 231-ФЗ) 1. Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью. 2. Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, хотя и приобретенные в период брака за счет общих средств супругов, признаются собственностью того супруга, который ими пользовался. 3.
— п. 3 ст. 35 СК РФ

Суд может признать имущество, нажитое каждым из супругов в период их раздельного проживания при прекращении семейных отношений, собственностью каждого из них. 5. Вещи, приобретенные исключительно для удовлетворения потребностей несовершеннолетних детей (одежда, обувь, школьные и спортивные принадлежности, музыкальные инструменты, детская библиотека и другие), разделу не подлежат и передаются без компенсации тому из супругов, с которым проживают дети. Вклады, внесенные супругами за счет общего имущества супругов на имя их общих несовершеннолетних детей, считаются принадлежащими этим детям и не учитываются при разделе общего имущества супругов. 6. В случае раздела общего имущества супругов в период брака та часть общего имущества супругов, которая не была разделена, а также имущество, нажитое супругами в период брака в дальнейшем, составляют их совместную собственность. 7. К требованиям супругов о разделе общего имущества супругов, брак которых расторгнут, применяется трехлетний срок исковой давности. Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов 1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. 2.
— п. 4 ст. 38 СК РФ

Дополнительно: если муж совершит сделку по распоряжению квартирой (продажа, дарение) без нотариального согласия жены, такая сделка может быть оспорена (п. 3 ст. 35 СК РФ). А поскольку после прекращения семейных отношений супруги, возможно, не приобретали нового имущества, суд разделит квартиру как нажитую в период брака (п. 4 ст. 38 СК РФ, п. 16 Пленума № 15).

Вывод: жена вправе подать иск о разделе квартиры и общего ипотечного долга; срок исковой давности (3 года) начнётся с момента прекращения совместного проживания, а не с даты развода, поэтому он не пропущен. Данные о кредите жена получит через ходатайство об истребовании доказательств (ст. 57 ГПК РФ), а параллельно обеспечит иск арестом квартиры. Сделки мужа по отчуждению квартиры без её нотариального согласия оспоримы.

Денежные последствия: компенсация доли, учёт общего долга и платежей из общего бюджета

В деле есть финансовые последствия, подлежащие учёту при разделе. Во-первых, при разделе общего имущества учитываются не только активы, но и общие долги и права требования по обязательствам семьи.

При разделе имущества учитываются также общие долги супругов (п. 3 ст. 39 СК РФ) и право требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи.
— п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 15 от 05.11.1998

Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. ГЛАВА 8. ДОГОВОРНЫЙ РЕЖИМ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ Статья 40. Брачный договор Брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения. Статья 41. Заключение брачного договора 1. Брачный договор может быть заключен как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака. Брачный договор, заключенный до государственной регистрации заключения брака, вступает в силу со дня государственной регистрации заключения брака. 2. Брачный договор заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. Статья 42. Содержание брачного договора 1. Брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим совместной собственности (статья 34 настоящего Кодекса), установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов. Брачный договор может быть заключен как в отношении имеющегося, так и в отношении будущего имущества супругов. Супруги вправе определить в брачном договоре свои права и обязанности по взаимному содержанию, способы участия в доходах друг друга, порядок несения каждым из них семейных расходов;
— п. 3 ст. 39 СК РФ

Это означает: оставшаяся часть ипотечного кредита, погашенная (и подлежащая погашению) за счёт общих средств семьи, признаётся общим долгом и распределяется между супругами пропорционально долям. Платежи по ипотеке, которые шли «из общего бюджета», — это исполнение общего обязательства, они не создают отдельного денежного требования к мужу, а лишь уменьшают общий долг. Однако платежи, которые жена внесла после фактического прекращения совместного проживания из личных, а не общих средств, она вправе взыскать с мужа пропорционально его доле как самостоятельное регрессное требование.

Во-вторых, при невозможности выделить доли в натуре (квартира одна и обременена) супругу, получающему меньшую долю либо отказывающемуся от неё в пользу другого, присуждается денежная компенсация.

В случае, если одному из супругов передается имущество, стоимость которого превышает причитающуюся ему долю, другому супругу может быть присуждена соответствующая денежная или иная компенсация.
— п. 3 ст. 38 СК РФ

Эта норма работает, если, например, квартира передаётся мужу (или наоборот), а жена получает денежную компенсацию за свою ½ долю (и доли, приходящиеся на неё в силу маткапитала), за вычетом доли общего долга.

Наконец, характер ответственности по ипотечному долгу как общему обязательству семьи:

Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.
— п. 2 ст. 45 СК РФ

Поскольку кредит направлен на покупку общего жилья семьи, он является общим обязательством: банк вправе обращать взыскание и на долю жены, а при недостаточности имущества супруги несут солидарную ответственность. Это важно учитывать при согласовании с банком порядка дальнейших платежей и при продаже квартиры в счёт погашения долга.

Вывод: при разделе жена вправе претендовать на денежную компенсацию за свою долю (п. 3 ст. 38 СК РФ), на учёт общего ипотечного долга пропорционально долям (п. 3 ст. 39 СК РФ, п. 15 Пленума № 15) и на регрессное взыскание с мужа платежей, внесённых ею после прекращения семейных отношений из личных средств. Ипотечный долг как обязательство, направленное на нужды семьи, является общим, и супруги несут по нему солидарную ответственность (п. 2 ст. 45 СК РФ).