Можно ли использовать материнский капитал на погашение ипотеки, если квартира в ДДУ оформлена на бывшего мужа, и как выделить доли детям после развода

Можно ли распорядиться маткапиталом на погашение ипотеки при договоре долевого участия

Средства материнского капитала могут быть направлены на погашение основного долга и уплату процентов по ипотечному кредиту (займу), взятому на приобретение или строительство жилья, — это прямо предусмотренное законом направление использования средств.

средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на: а) уплату первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья; б) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу), в том числе по кредиту (займу), обязательство по которому возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала; в) погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу)), в том числе по кредитам (займам), обязательства по которым возникли у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала. (В редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 31.05.2018 № 631) 3 1 .
— п. 3 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862

Правила № 862 прямо допускают направление средств МСК на погашение кредита в ситуации, когда жильё приобретается по договору участия в долевом строительстве, причём и тогда, когда дом ещё не введён в эксплуатацию, — для этого представляются сведения из зарегистрированного договора ДДУ:

направлении средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья дополнительно представляются копия ранее заключенного договора займа либо сведения из ранее заключенного кредитного договора; б) сведения из Единого государственного реестра недвижимости, содержащие информацию о правах на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных (заемных) средств, - в случае приобретения жилого помещения, а также в случае ввода в эксплуатацию объекта жилищного строительства; в) сведения из договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, из разрешения на строительство индивидуального жилого дома либо из уведомления о планируемом строительстве объекта индивидуального жилищного строительства, направленного указанным лицом или его супругом в уполномоченные на выдачу разрешения на строительство орган государственной власти, орган местного самоуправления, - в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию;
— п. 13 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862

Для вашей ситуации это означает: тот факт, что квартира оформлена не как готовая собственность, а по договору долевого участия, сам по себе не является препятствием для использования материнского капитала. Напротив, закон специально предусматривает такой случай и даёт возможность погасить ипотечный кредит за счёт МСК ещё до сдачи дома, когда право собственности на квартиру ещё не зарегистрировано.

Существенный вопрос — на кого оформлен кредит и ДДУ. Закон и Правила связывают перечисление средств с фигурой «лица, получившего сертификат» либо «его супруга»:

супругу лица, получившего сертификат, кредит (заем), в том числе ипотечный, в счет уплаты первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, и (или) погашения основного долга и уплаты процентов по такому кредиту (займу); на банковский счет лица, получившего сертификат, - в случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства либо на реконструкцию дома блокированной застройки, в том числе осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства либо реконструкцию дома блокированной застройки, либо в случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на компенсацию затрат, понесенных на строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства либо на компенсацию затрат, понесенных на реконструкцию дома блокированной застройки;
— п. 16 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862

на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели. Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на счет эскроу, бенефициаром по которому является лицо, осуществляющее отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения; (В редакции Федерального закона от 27.06.2019 № 151-ФЗ) 2) на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, реконструкцию дома блокированной застройки, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство или реконструкцию указанных объектов, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат;
— п. 1 ч. 1 ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Ключевая развилка. По вашим словам, кредит и ДДУ оформлены на отца детей (вашего бывшего мужа), а вы находитесь в разводе. От того, когда был расторгнут брак и кто является стороной кредитного договора, зависит ответ:

• Если кредитный договор и ДДУ заключены в период брака, отец на момент их заключения был вашим супругом, а потому попадает под правило «лицо, получившее сертификат, или его супруг» — направление средств на погашение такого кредита допустимо и после расторжения брака, поскольку обязательство по ипотеке возникло у супруга (отца) в период брака на приобретение жилья для семьи, включая общих детей.
• Если кредит и ДДУ оформлены на отца уже после развода, он формально не является «супругом лица, получившего сертификат», и направление бюджетных средств МСК на погашение кредита лица, не состоящего в браке с держателем сертификата, будет затруднено — СФР вправе отказать, поскольку заявитель не входит в круг «лицо, получившее сертификат, или его супруг».

В любом случае заявление о распоряжении средствами вправе подать именно вы (мать — лицо, получившее сертификат); отец как бывший супруг самостоятельным заявителем по вашему сертификату выступать не может — сертификат именной и принадлежит вам.

Вывод: использовать материнский капитал на погашение ипотеки по ДДУ можно, если кредит был взят на вас или на вашего супруга в период брака. Если брак уже расторгнут, но кредит и ДДУ заключены в браке на отца — направление средств допустимо; если кредит оформлен на отца после развода, СФР вправе отказать в распоряжении средст

Обязанность оформить квартиру в общую собственность и выделение долей детям

Независимо от того, на кого оформлен кредит и договор ДДУ, при использовании средств материнского капитала возникает безусловная обязанность оформить жилое помещение в общую собственность членов семьи — тому, кто использовал средства МСК.

лицо, получившее сертификат, его супруг (супруга) обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность такого лица, его супруга (супруги), детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению; в этом случае правила части 1.1 статьи 30 Жилищного кодекса Российской Федерации не применяются; части 1 статьи 109.1 Жилищного кодекса Российской Федерации, согласно которой предоставление жилых помещений детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, по договорам найма специализированных жилых помещений осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации и законодательством субъектов Российской Федерации. Кроме того, в жалобе оспаривается конституционность следующих норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации: абзаца первого и первого предложения абзаца второго части первой статьи 327.1 , предусматривающих, что суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления; суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства;
— ч. 4 ст. 10 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (в изложении Постановления КС РФ от 18.07.2025 № 30-П)

Это означает следующее для вашей ситуации:

1. Доли детям выделяются в обязательном порядке. Закон прямо обязывает оформить квартиру в общую собственность с включением всех детей (в том числе первого, второго и последующих) с определением размера долей по соглашению. Отказаться от выделения долей детям нельзя даже по соглашению между родителями — это императивное требование ч. 4 ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ, направленное на защиту интересов детей, ради которых и предоставлялся капитал.

2. Доля выделяется и отцу (бывшему супругу). Поскольку кредит и договор долевого участия оформлены на отца детей, и именно на его кредит направляются бюджетные средства МСК, отец входит в состав лиц, «в общую собственность» которых оформляется жильё. Ч. 4 ст. 10 ФЗ прямо называет наряду с «лицом, получившим сертификат» также «его супруга (супругу)» и «детей». При этом, хотя отец после развода юридически перестал быть «супругом», правовая цель нормы — защитить всех членов семьи, чьи интересы затронуты. Выделить долю только ребёнку, полностью исключив отца (сторону ДДУ и заёмщика, на чей кредит уходят средства МСК), нельзя: он остаётся обязанным лицом по оформлению жилья в общую собственность и одновременно получателем доли как родитель детей.

3. Порядок определения долей. Размер долей определяется соглашением сторон; при недостижении соглашения — судом. При этом материнский капитал имеет строго целевой характер и делится на всех членов семьи (родителей и всех детей) в равных долях — исходя из размера средств МСК в стоимости жилья. Остальная часть квартиры (оплаченная за счёт ипотечного кредита и собственных средств) распределяется по правилам о совместной собственности супругов (если квартира приобреталась в браке).

До момента снятия обременения (полного погашения ипотеки) и регистрации права собственности на объект по ДДУ оформление долей производится после передачи квартиры застройщиком и регистрации права собственности, однако обязанность эта сохраняется и может быть принудительно исполнена (в том числе по иску прокурора — соответствующий вывод прямо закреплён в Обзоре практики ВС РФ от 22.06.2016).

Вывод: доли детям выделяются обязательно на всех детей и в равных (или согласованных сторонами) размерах пропорционально средствам МСК; отцу как заёмщику и стороне ДДУ доля также выделяется. Оформить квартиру только на вас и детей, исключив отца, нельзя.

Сроки распоряжения средствами и порядок подачи заявления

Для погашения ипотечного кредита заявление о распоряжении средствами материнского капитала может быть подано в любое время со дня рождения ребёнка, без необходимости ждать, когда ребёнку исполнится три года:

Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки, в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов, а также на получение ежемесячной выплаты и на получение единовременной выплаты . (Дополнение частью - Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ) (В редакции федеральных законов от 28.07.2010 № 241-ФЗ, от 29.12.2010 № 440-ФЗ, от 23.05.2015 № 131-ФЗ, от 28.11.2015 № 348-ФЗ, от 28.12.2017 № 432-ФЗ, от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 05.12.2022 № 475-ФЗ, от 08.08.2024 № 313-ФЗ) 7.
— ч. 6.1 ст. 7 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Территориальный орган СФР обязан рассмотреть заявление и вынести решение об удовлетворении или об отказе в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня приёма заявления со всеми документами:

Заявление о распоряжении подлежит рассмотрению территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в срок, не превышающий пяти рабочих дней с даты приема заявления о распоряжении со всеми необходимыми документами (их копиями, верность которых засвидетельствована в установленном законом порядке), по результатам которого выносится решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении. (В редакции федеральных законов от 01.03.2020 № 35-ФЗ, от 28.12.2022 № 569-ФЗ, от 07.06.2025 № 131-ФЗ) 1 1 . Документы (копии документов, сведения), необходимые для вынесения решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении заявления о распоряжении, запрашиваются территориальным органом Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации в органах, предоставляющих государственные услуги, органах, предоставляющих муниципальные услуги, иных государственных органах, органах местного самоуправления и подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организациях, если указанные документы (копии документов, сведения) находятся в распоряжении таких органов либо организаций. Запрос указанных документов (копий документов, сведений) осуществляется в рамках межведомственного информационного взаимодействия с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
— ч. 1 ст. 8 ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ

Заявление подаёт лицо, получившее сертификат (вы — мать детей), непосредственно в СФР либо через МФЦ или через кредитную организацию (банк). Вместе с заявлением представляются документы, подтверждающие направление средств: кредитный договор (сведения из него) и сведения из договора участия в долевом строительстве (если дом ещё не введён в эксплуатацию), как это предусмотрено п. 13 Правил № 862.

Вывод: срочных препятствий по срокам нет — погашение ипотеки возможно в любой момент после рождения ребёнка, СФР рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней. Для погашения кредита на квартиру по ДДУ дополнительно потребуется представить зарегистрированный договор долевого участия.

Правовой режим квартиры при разводе и раздел с учётом долей детей

Если квартира по ДДУ приобреталась в период брака (вне зависимости от того, что заёмщиком и стороной договора значится только отец), она относится к общему имуществу супругов:

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. 2. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. 3. Право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода. Статья 35. Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов 1. Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов. 2.
— п. 1, 2 ст. 34 СК РФ

Это значит, что при разводе обязательственное право требования квартиры по ДДУ и сама квартира (после её передачи) подлежат разделу между вами и отцом, а после использования средств МСК в обязательном порядке из стоимости жилья выделяются доли детям. Порядок раздела следующий:

При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. 2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или совершал недобросовестные действия, которые привели к уменьшению общего имущества супругов, в том числе совершал без необходимого в силу пункта 3 статьи 35 настоящего Кодекса согласия другого супруга на невыгодных условиях такие сделки по отчуждению общего имущества супругов, к которым судом не были применены последствия их недействительности по требованию другого супруга . (В редакции Федерального закона от 14.07.2022 № 310-ФЗ) 3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. ГЛАВА 8. ДОГОВОРНЫЙ РЕЖИМ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ Статья 40. Брачный договор Брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения. Статья 41. Заключение брачного договора 1. Брачный договор может быть заключен как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака.
— п. 1, 2 ст. 39 СК РФ

К требованиям супругов о разделе общего имущества супругов, брак которых расторгнут, применяется трехлетний срок исковой давности. Статья 39. Определение долей при разделе общего имущества супругов 1. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. 2. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или совершал недобросовестные действия, которые привели к уменьшению общего имущества супругов, в том числе совершал без необходимого в силу пункта 3 статьи 35 настоящего Кодекса согласия другого супруга на невыгодных условиях такие сделки по отчуждению общего имущества супругов, к которым судом не были применены последствия их недействительности по требованию другого супруга . (В редакции Федерального закона от 14.07.2022 № 310-ФЗ) 3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. ГЛАВА 8. ДОГОВОРНЫЙ РЕЖИМ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ Статья 40. Брачный договор Брачным договором признается соглашение лиц, вступающих в брак, или соглашение супругов, определяющее имущественные права и обязанности супругов в браке и (или) в случае его расторжения. Статья 41.
— п. 7 ст. 38 СК РФ

Практическое значение в вашей ситуации: материнский капитал имеет целевое назначение и не включается в «массу общего имущества» для раздела между супругами — он расходуется строго на улучшение жилищных условий семьи и порождает обязательство выделить доли именно детям (и родителям). Поэтому:

• сначала выделяются доли всем детям (пропорционально средствам МСК в стоимости квартиры);
• оставшаяся часть (оплаченная ипотечным кредитом и собственными средствами) делится между супругами по общему правилу поровну — по 1/2 (п. 1 ст. 39 СК РФ), если суд не отступит от равенства исходя из интересов несовершеннолетних детей;
• долг по ипотечному кредиту распределяется между супругами пропорционально присуждённым им долям (п. 3 ст. 39 СК РФ).

Если вы планируете и дальше использовать средства МСК на погашение именно этого ипотечного кредита (оформленного на отца), это согласуется с целью закона — обеспечение жильём общих детей, чьи доли будут выделены в квартире.

Срок давности по требованию о разделе общего имущества после расторжения брака — три года (п. 7 ст. 38 СК РФ), и он течёт с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Вывод: квартира, приобретённая в браке по ДДУ (даже если заёмщик — только отец), делится так: обязательные доли всем детям из средств МСК, а остаток — поровну между вами и отцом; долг по ипотеке делится пропорционально долям при разделе.