Испорченная кредитная история из-за просрочки по кредитной карте, оформленной для третьего лица
Анализ вашей ситуации
Вы оформили кредитную карту на свое имя, но фактически ею пользовался ваш друг, который не выполнил обязательства по погашению. В результате образовалась просрочка, которая негативно повлияла на вашу кредитную историю.
Применимые правовые нормы
Ответственность заемщика перед банком
"По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 819)
"Должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение, если законом не установлено, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем третье лицо" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), статья 403)
"Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), статья 24)
Последствия просрочки
"Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), статья 811)
"Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами" (Источник: Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", статья 14)
Учет в кредитной истории
"о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности" (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 4)
Выводы и рекомендации
1. В отношении банка
- Вы несете полную ответственность перед банком по кредитному договору, независимо от того, кто фактически пользовался деньгами
- Необходимо немедленно погасить всю задолженность по кредитной карте, включая проценты и возможные штрафы
- После полного погашения задолженности негативная информация в кредитной истории не удаляется, но фиксируется факт погашения
2. Восстановление кредитной истории
- Информация о просрочке хранится в кредитной истории 10 лет с даты погашения
- Для улучшения кредитной истории рекомендую:
- Полностью погасить текущую задолженность
- В дальнейшем оформлять небольшие кредиты и своевременно их погашать
- Использовать кредитную карту для небольших покупок и вовремя вносить платежи
3. В отношении друга
- Вы вправе требовать от друга возмещения всех понесенных расходов
-
"Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков" (Источник: Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая), статья 15)
- Рекомендую обратиться к адвокату для подготовки претензии и возможного искового заявления о взыскании неосновательного обогащения
4. Дальнейшие действия
- Немедленно погасите всю задолженность перед банком
- Получите справку о полном погашении кредита
- Запросите свою кредитную историю для контроля информации
- Обратитесь к адвокату для консультации о возможности взыскания средств с друга
- В дальнейшем избегайте оформления кредитов на свое имя для третьих лиц
Помните, что банк рассматривает вас как единственного ответственного по кредитному договору, и все претензии будут предъявляться именно к вам.
