Ситуация: В кредитной истории отображаются погашенные долги по исполнительным производствам как активные
Анализ ситуации
Вы столкнулись с ситуацией, когда данные в вашей кредитной истории, хранящейся в бюро кредитных историй (БКИ), не соответствуют действительности. По факту исполнительные производства окончены, что подтверждено постановлениями судебного пристава-исполнителя, но в кредитном отчете эти долги отображаются как непогашенные.
С формальной точки зрения, Федеральная служба судебных приставов (ФССП) в вашем случае выступает в роли источника формирования кредитной истории. Это прямо следует из закона:
источник формирования кредитной истории - ... федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда...
(Источник: Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, статья 3)
Именно ФССП изначально передала информацию о ваших долгах в БКИ и именно она обязана направить туда сведения об их погашении. БКИ, в свою очередь, не имеет права по своему усмотрению менять данные, полученные от источника, без проведения специальной процедуры проверки по вашему заявлению. Отказ БКИ обновить информацию, ссылаясь на отсутствие данных от ФССП, является закономерным, но не окончательным. У вас есть четкий правовой механизм, чтобы инициировать эту сверку и обязать БКИ исправить данные.
Применимые нормы права и порядок действий
1. Право на оспаривание кредитной истории и подачу заявления в БКИ
Закон наделяет вас, как субъекта кредитной истории, прямым правом оспаривать содержащуюся в ней информацию.
Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
(Источник: Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, статья 8, часть 3)
Это ваш главный инструмент. Вам необходимо подать в БКИ письменное заявление о внесении изменений, приложив к нему копии постановлений приставов об окончании исполнительных производств. Это заявление запускает обязательную для БКИ процедуру проверки.
2. Обязанности БКИ и источника формирования кредитной истории (ФССП)
Получив ваше заявление, БКИ не может его проигнорировать. Закон устанавливает четкий алгоритм и жесткие сроки.
Шаг 1. Действия БКИ:
Бюро обязано провести дополнительную проверку, запросив подтверждение информации у ее источника, то есть у ФССП. На это закон отводит 20 рабочих дней.
Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления ... обязано ... провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.
(Источник: Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, статья 8, часть 4)
Шаг 2. Действия ФССП:
Ваше отделение ФССП, получив запрос от БКИ (или непосредственно от вас, если позволяет закон), обязано отреагировать. В течение 10 рабочих дней они должны либо подтвердить, что ранее переданные сведения о долге верны, либо направить в БКИ исправленную информацию о том, что производство окончено и долг погашен.
Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй ... представить в письменной форме в бюро кредитных историй ... подтверждение достоверности ранее переданных сведений ... либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй.
(Источник: Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, статья 8, часть 4.1)
Если ФССП не ответит на запрос в срок, для этого предусмотрена ответственность.
... если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос ... от источника формирования кредитной истории ... источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.
(Источник: Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, статья 8, часть 4.2)
Шаг 3. Завершение процедуры:
БКИ на основании ответа от ФССП обя зано обновить запись в вашей кредитной истории или оставить ее без изменения. О любом решении вас должны уведомить письменно. Отказ должен быть мотивирован.
Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) ... в оспариваемой части ... или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения.
(Источник: Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, статья 8, часть 5)
3. Возможность прямого обращения в ФССП
Закон также допускает возможность оспорить информацию напрямую через источник — ФССП, если данные о передаче информации в БКИ подтверждены вашей кредитной историей.
Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.
(Источник: Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, статья 8, часть 3)
Вы можете одновременно подать заявление приставу-исполнителю в порядке, предусмотренном Федеральным законом "Об исполнительном производстве". В заявлении можно попросить направить в БКИ актуальные сведения, сославшись на то, что такая обязанность установлена законом. Хотя в предоставленном контексте нет прямой детализации сроков такой передачи, именно ФССП является организацией, уполномоченной направлять сведения, и ее бездействие может быть обжаловано.
Выводы и рекомендации
Наличие у вас постановлений об окончании исполнительных производств — это прямое доказательство вашей правоты. Бездействие БКИ и, возможно, несвоевременная передача данных со стороны ФССП нарушают ваши права, создавая препятствия для получения кредита.
Пошаговый план действий:
- Подготовьте и подайте письменное заявление в БКИ. В заявлении укажите требование о внесении изменений в вашу кредитную историю на основании предоставленных копий постановлений об окончании исполнительных производств. Заявление подается способом, указанным на сайте БКИ. Бюро обязано зарегистрировать его и ответить вам.
- Одновременно подайте заявление в ФССП. Обратитесь в то отделение судебных приставов, которое вело ваши исполнительные производства, с письменным заявлением (ходатайством) о направлении актуальной информации о погашении задолженности в БКИ. К заявлению приложите копию постановления об окончании производства. Пристав обязан рассмотреть его в установленный законом срок.
- Зафиксируйте факт того, что у приставов «всё отправлено куда надо». В случае нового отказа от БКИ сошлитесь на информацию от приставов. В судебном порядке факт надлежащего информирования может быть установлен.
- Если по истечении установленного срока (20 рабочих дней) БКИ не исправит данные или ответит немотивированным отказом, вы вправе обжаловать это в суд. Закон вам это прямо гарантирует.
При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке.
(Источник: Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, статья 8, часть 7)
Для защиты своих интересов в суде вам потребуется помощь профессионального адвоката. Он поможет грамотно составить исковое заявление, собрать все необходимые доказательства и представить вашу позицию в суде, чтобы обязать БКИ и ФССП исполнить требования закона.
