Как проверить активные долги и закрытые исполнительные производства в кредитном отчёте

Как разобраться в кредитном отчёте, если в нём есть уже погашенные долги по исполнительным производствам

Вы столкнулись с ситуацией, когда в вашем кредитном отчёте отражаются долги, которые вы уже погасили. Это неприятно, но поправимо. Главная проблема здесь — в задержке или ошибке при передаче данных от судебных приставов в бюро кредитных историй. Давайте разберемся, как это работает и что делать.

Почему в отчёте отражаются старые долги и не совпадают суммы?

Даже если вы полностью оплатили долг судебным приставам, информация об этом не попадает в вашу кредитную историю мгновенно и автоматически. Ключевой момент в том, что источником информации о долгах по исполнительным производствам для бюро кредитных историй являются не сами бюро, а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

В законе указано, что ФССП, как источник формирования кредитной истории, обязана передавать в бюро информацию об исполнении решения суда. Как сказано в законе:

"...федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, - об исполнении алиментных обязательств, а также обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи обязаны сообщать в бюро кредитных историй информацию об исполнении решения суда (полном или частичном), информация о котором ранее направлялась в бюро кредитных историй, в течение пяти рабочих дней со дня, когда им стала известна соответствующая информация..."
(Источник: Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ, статья 5, часть 3.3)

Несмотря на эту обязанность, на практике возникают задержки, и вот почему суммы могут не совпадать:

1. Исполнительский сбор. Если вы не погасили долг в срок, установленный для добровольного исполнения (обычно 5 дней), судебный пристав-исполнитель выносит постановление о взыскании исполнительского сбора.

   "Исполнительский сбор устанавливается в размере двенадцати процентов от подлежащей взысканию суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее двух тысяч рублей с должника-гражданина..."
   (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ, статья 112, часть 3)

   Этот сбор — дополнительное наказание за несвоевременную уплату. Важно, что приставы обязаны сначала погасить основной долг, штрафы и пени, и лишь потом — исполнительский сбор. Более того, даже после окончания основного производства пристав может возбудить отдельное дело по не взысканному полностью исполнительскому сбору.

   "Одновременно с вынесением постановления об окончании основного исполнительного производства... судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство по не исполненным полностью или частично постановлениям о взыскании с должника расходов по совершению исполнительных действий и исполнительского сбора..."
   (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 47, часть 7)

   Именно сумма этого сбора или отдельное производство по нему может быть тем "хвостом", который портит ваш отчёт.

2. Задержка бюрократических процедур. Пристав не за один день закрывает производство. Сначала он должен получить информацию из Государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП). Постановление об окончании выносится только после этого.

   "В случаях, установленных пунктами 1 и 2 части 1 настоящей статьи, постановление об окончании исполнительного производства выносится в течение трех дней со дня поступления из Государственной информационной системы о государственных и муниципальных платежах информации об уплате должником задолженности в полном объеме..."
   (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 47, часть 1.1)

   После вынесения постановления пристав направляет информацию в бюро кредитных историй. Любой сбой на одном из этих этапов приводит к тому, что в отчёте всё ещё висит старый долг.

Как добиться исправления информации: пошаговый план

У вас есть два пути: обратиться напрямую в бюро кредитных историй или начать с первоисточника — службы судебных приставов. Рекомендую действовать параллельно или последовательно, для скорости.

Шаг 1: Сверка с судебными приставами (Самый важный этап)

Ваша главная задача — убедиться, что в базе ФССП все производства по вашим долгам действительно закрыты.

1. Проверьте онлайн. Зайдите на официальный сайт ФССП, в раздел "Банк данных исполнительных производств". Найдите себя по ФИО и дате рождения. Сведения об оконченных производствах являются общедоступными. Там вы увидите номера производств, даты возбуждения и окончания, а также непогашенную сумму задолженности.

   "Общедоступными являются следующие сведения... дата возбуждения исполнительного производства; номер исполнительного производства; сведения о должнике... сумма непогашенной задолженности по исполнительному документу..."
   (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 6.1, части 3 и 4)

2. Возьмите справки в отделе приставов. Если в базе данных висят неоконченные производства или непонятные суммы, вам нужно лично обратиться в подразделение ФССП, где велись ваши дела. Как сторона исполнительного производства, вы имеете право знакомиться с материалами дела и делать выписки. Напишите заявление о выдаче справок. В законе указано, что подразделение судебных приставов обязано выдать вам справку в срок не позднее десяти рабочих дней. Вы получите документ, что производство окончено и сумма взыскана полностью.

Шаг 2: Обращение в бюро кредитных историй

Получив на руки подтверждение от приставов (справки об окончании производств или постановления), переходите к работе с кредитной историей.

Вы имеете полное право оспорить недостоверную информацию.

"Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй... заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю."
(Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 8, часть 3)

1. Подайте заявление. Направьте в бюро (или несколько бюро, если не знаете, где именно хранится ваша история) заявление об оспаривании информации. К заявлению приложите копии квитанций об оплате и, что особенно важно, полученные от приставов справки или постановления об окончании исполнительного производства.

2. Ждите результата проверки. Бюро обязано в течение 20 рабочих дней провести проверку, запросив подтверждение у источника — то есть у ФССП.

   "Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления... обязано... провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории."
   (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 8, часть 4)

   Получив подтверждение от приставов, бюро вносит изменения. Если в течение 20 рабочих дней бюро не ответило, или пришёл отказ, это повод для дальнейших действий.

Шаг 3: Куда жаловаться, если ничего не помогло?

Если и приставы тянут с оформлением документов, и бюро бездействует, есть рычаги воздействия.

• На бюро кредитных историй: Отказ бюро от внесения изменений вы можете обжаловать в судебном порядке.

  "При отказе бюро кредитных историй от совершения действий... субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке."
  (Источник: Федеральный закон "О кредитных историях", статья 8, часть 7)

• На судебных приставов: Если ваш долг погашен, а пристав-исполнитель бездействует и не выносит постановление об окончании производства, вы можете обжаловать его бездействие. Жалобу подают старшему судебному приставу (его начальнику) или в суд. Срок на обжалование — 10 дней с того момента, как вы узнали о нарушении ваших прав, но лучше не затягивать.

  "Жалоба на постановление... судебного пристава-исполнителя... на их действия (бездействие) подается старшему судебному приставу... Жалоба... подается в течение десяти дней со дня вынесения... постановления, совершения действия, установления факта его бездействия..."
  (Источник: Федеральный закон "Об исполнительном производстве", статья 122, статья 123, часть 1)

Как удалить информацию о погашенном долге из кредитной истории?

Важно понимать: запись о долге не "удаляется", а корректируется. В ней появляется информация о дате и сумме фактического погашения. Ваша кредитная история — это объективная запись событий: сначала был долг, потом он был погашен. Наличие исправленной записи о погашенном долге, особенно с просрочкой, безусловно, влияет на кредитный рейтинг, но гораздо менее негативно, чем наличие "активного" непогашенного долга.

Выводы и рекомендации:

1. Не полагайтесь только на кредитный отчёт. Он является лишь отражением того, что передали в бюро источники. Ваша главная цель сейчас — навести порядок в документах судебных приставов.
2. Первично — обратитесь в ФССП. Получите официальные справки о том, что все исполнительные производства в отношении вас окончены фактическим исполнением. Уточните отдельно судьбу исполнительского сбора — был ли он оплачен полностью и закрыто ли по нему производство.
3. Затем — оспорьте данные в БКИ. Имея на руках неоспоримые доказательства от госоргана (постановления, справки от приставов), подавайте заявление в бюро кредитных историй. Это стандартная и эффективная процедура.
4. Не бойтесь обращаться к адвокату. Если переписка с приставами или БКИ заходит в тупик, консультация адвоката поможет составить грамотную жалобу в порядке подчинённости или исковое заявление в суд. Суд — это действенный, хоть и требующий времени, способ защиты ваших прав.